अपने परिसंपत्ति आवंटन के अनुसार, मैंने डेट फंड में निवेश किया है। अब मैं समझता हूं कि दरों में बढ़ोतरी के कारण मुझे बहुत कम रिटर्न मिलेगा।&nbsp;</p> <p>मेरा निवेश इसमें है: </p> <p>ABSL लघु अवधि फंड</p> <p>एचडीएफसी लघु अवधि फंड</p> <p>ICICI कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड</p> <p>ABSL लिक्विड फंड</p> <p>मेरे लिए क्या रास्ता है? क्या मुझे बाहर निकलना चाहिए?</p>

Ans: बढ़ते ब्याज के दौर में छोटी अवधि के फंड की सलाह दी जाती है</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>संजय आचार्य</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड- नियमित - ग्रोथ</td> <td>ऋण - कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पर स्मार्टस्विच&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड- रेगुलर - ग्रोथ</td> <td>ऋण - लघु अवधि निधि</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेविंग फंड- ग्रोथ</td> <td>ऋण - कम अवधि का फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू कोटक लो ड्यूरेशन फंड ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. कोटक डायनेमिक बॉन्ड फंड- रेगुलर-ग्रोथ</td> <td>ऋण - गतिशील बांड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. एल एंड टी ट्रिपल ऐस बॉन्ड फंड - नियमित - विकास</td> <td>ऋण - कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पर स्मार्टस्विच&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड- ग्रोथ<nbsp;</td> <td>इक्विटी - विषयगत फंड - अन्य</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा क्वांट फंड-ग्रोथ&nbsp;</td> <td>इक्विटी - विषयगत फंड - अन्य</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: 2-3 वर्षों के लिए ऋण पोर्टफोलियो के लिए ये अच्छी योजनाएं हैं, हालांकि ऋण बेहतर अनुकूल होता; छोटी अवधि के फंड 1 से 3 साल के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।</p>

Ans: शुभ दोपहर प्रसन्ना, यह दुविधा है कि प्रिंस हेमलेट को इसका सामना करना चाहिए या नहीं। खैर, मैं आपके साथ एक अच्छा उद्धरण साझा करूंगा, जबकि निवेश हमेशा 10 मिनट के बजाय 10 साल के बारे में सोचता है, इसलिए यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस उद्देश्य या लक्ष्य के लिए डेट फंड चुन रहे हैं। अंगूठे के नियम के अनुसार मैं ब्याज दरों के परिदृश्य पर विश्वास करता हूं, लंबी अवधि के बजाय अल्पावधि ऋण फंड चुनने में समझदारी है, वह भी अभी। मैं वास्तव में केवल अल्पावधि के लिए पैसा लगाने के लिए ऋण का उपयोग एक वाहन के रूप में करता हूं

Ans: आप हर छह महीने में अपने SIP बढ़ा रहे हैं, जो कि बहुत बढ़िया है। यहाँ आपके मौजूदा पोर्टफोलियो पर एक नज़र है:

क्वांट स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: 1,500 रुपये
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड: 1,500 रुपये
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 2,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया आईटी इंडेक्स फंड: 1,000 रुपये
पोर्टफोलियो मूल्यांकन
1. विविधीकरण:

आपका पोर्टफोलियो छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंडों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। यह जोखिम प्रबंधन के लिए अच्छा है।

2. आईटी इंडेक्स फंड:

आईटी सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं। आईटी इंडेक्स फंड से बाहर निकलने पर विचार करें। इस राशि को अधिक विविध या संतुलित फंड में पुनर्निर्देशित करें।

डेब्ट फंड जोड़ना
1. स्थिरता:

डेब्ट फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में वे कम अस्थिर होते हैं।

2. अनुशंसित डेट फंड:

अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और कम व्यय अनुपात वाले डेट फंड चुनें। उच्च गुणवत्ता वाली डेट प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड की तलाश करें।

अंतिम सुझाव
1. आईटी इंडेक्स फंड से बाहर निकलें:

आईटी इंडेक्स फंड से 1,000 रुपये को डेट फंड में पुनः आवंटित करें।

2. डेट फंड जोड़ें:

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए 1,000 रुपये उपयुक्त डेट फंड में निवेश करें।

3. एसआईपी बढ़ाना जारी रखें:

हर छह महीने में एसआईपी बढ़ाने की आपकी रणनीति सराहनीय है। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

आपका विविध दृष्टिकोण अच्छा है, लेकिन आईटी इंडेक्स फंड से डेट फंड में बाहर निकलने से स्थिरता आएगी। अपने एसआईपी बढ़ाते रहें और सर्वोत्तम परिणामों के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in