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Creating a Monthly Income for My Parents: Post Office MIS or Equity SWP?
Ramalingam Kalirajan |7070 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 19, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Aug 16, 2024English
नमस्ते सर, मेरे माता-पिता, जिनकी उम्र 60 और 59 वर्ष है, सीमित आय वाले कृषि पृष्ठभूमि से आते हैं। उन्होंने अपनी कमाई मेरी बहन और मुझे शिक्षा और विवाह के माध्यम से सहायता करने के लिए समर्पित कर दी है। अब, हम इक्विटी बचत और मेरी ग्रेच्युटी से 12 लाख का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर रहे हैं। मेरा लक्ष्य उनके लिए लगभग 10-12k की मासिक आय धारा बनाना है। क्या मुझे पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना में निवेश करने पर विचार करना चाहिए या इक्विटी में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का विकल्प चुनना चाहिए? मैं इस पर आपकी सलाह की सराहना करूंगा। धन्यवाद, महाराजा
Ans: आप एक विचारशील बेटे रहे हैं, अपने माता-पिता की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, जिन्होंने आपके पालन-पोषण के लिए कई साल समर्पित किए हैं। अब जब आपके पास 12 लाख रुपये हैं, तो एक सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है जो उन्हें सुरक्षा और एक स्थिर आय दोनों प्रदान करेगा।
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) का मूल्यांकन
1. निश्चित रिटर्न: पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है, जो सुरक्षित है लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कम है।
2. मुद्रास्फीति जोखिम: POMIS से मिलने वाला रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकता है। इससे आपके माता-पिता को मिलने वाली मासिक आय की क्रय शक्ति कम हो सकती है।
3. लचीलेपन की कमी: POMIS तरलता के मामले में कठोर है। यदि कोई आपात स्थिति आती है, तो पैसे निकालना बोझिल हो सकता है और इसमें जुर्माना लग सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के लाभ
1. उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP, POMIS जैसी निश्चित आय योजनाओं की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। इससे समय के साथ बेहतर मासिक आय हो सकती है।
2. लचीलापन: SWP अधिक लचीले होते हैं, जिससे आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं। आप अपने माता-पिता की ज़रूरतों के आधार पर राशि को समायोजित कर सकते हैं।
3. मुद्रास्फीति संरक्षण: इक्विटी निवेश आमतौर पर ऐसे रिटर्न प्रदान करते हैं जो मुद्रास्फीति से आगे निकल सकते हैं। इसका मतलब है कि आपके माता-पिता को मिलने वाली आय समय के साथ अपने मूल्य को बनाए रख सकती है या बढ़ा भी सकती है।
4. कर दक्षता: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SWP से निकासी को एक वर्ष के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है, जिस पर POMIS से ब्याज आय की तुलना में अनुकूल कर लगाया जाता है।
5. लिक्विडिटी: SWP बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप समय से पहले निकासी दंड की परेशानी के बिना आवश्यक राशि निकाल सकते हैं, जो POMIS जैसी निश्चित आय योजनाओं के साथ आम है।
अपने माता-पिता के लिए SWP कैसे लागू करें
एक संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें: ऐसा फंड चुनें जो इक्विटी को डेट के साथ संतुलित करता हो, जो कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करता हो।
एक रूढ़िवादी निकासी दर से शुरू करें: लगभग 8-10% प्रति वर्ष (8,000 रुपये से 10,000 रुपये प्रति माह) की निकासी दर टिकाऊ है। इससे कॉर्पस लंबे समय तक चलेगा, संभावित रूप से समय के साथ बढ़ेगा।
नियमित रूप से निगरानी करें: फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर निकासी राशि को समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके माता-पिता को एक स्थिर आय प्राप्त होती रहे।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने माता-पिता के लिए 10-12k रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक संतुलित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SWP चुनना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। यह लचीलापन, उच्च रिटर्न की संभावना और मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा का संयोजन प्रदान करता है, जो POMIS प्रदान नहीं कर सकता है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके माता-पिता के पास न केवल एक स्थिर आय हो, बल्कि समय के साथ उनके कोष के बढ़ने की संभावना भी हो, जिससे उन्हें दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा मिले।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) का मूल्यांकन
1. निश्चित रिटर्न: पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है, जो सुरक्षित है लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कम है।
2. मुद्रास्फीति जोखिम: POMIS से मिलने वाला रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकता है। इससे आपके माता-पिता को मिलने वाली मासिक आय की क्रय शक्ति कम हो सकती है।
3. लचीलेपन की कमी: POMIS तरलता के मामले में कठोर है। यदि कोई आपात स्थिति आती है, तो पैसे निकालना बोझिल हो सकता है और इसमें जुर्माना लग सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के लाभ
1. उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP, POMIS जैसी निश्चित आय योजनाओं की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। इससे समय के साथ बेहतर मासिक आय हो सकती है।
2. लचीलापन: SWP अधिक लचीले होते हैं, जिससे आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं। आप अपने माता-पिता की ज़रूरतों के आधार पर राशि को समायोजित कर सकते हैं।
3. मुद्रास्फीति संरक्षण: इक्विटी निवेश आमतौर पर ऐसे रिटर्न प्रदान करते हैं जो मुद्रास्फीति से आगे निकल सकते हैं। इसका मतलब है कि आपके माता-पिता को मिलने वाली आय समय के साथ अपने मूल्य को बनाए रख सकती है या बढ़ा भी सकती है।
4. कर दक्षता: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SWP से निकासी को एक वर्ष के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है, जिस पर POMIS से ब्याज आय की तुलना में अनुकूल कर लगाया जाता है।
5. लिक्विडिटी: SWP बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप समय से पहले निकासी दंड की परेशानी के बिना आवश्यक राशि निकाल सकते हैं, जो POMIS जैसी निश्चित आय योजनाओं के साथ आम है।
अपने माता-पिता के लिए SWP कैसे लागू करें
एक संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें: ऐसा फंड चुनें जो इक्विटी को डेट के साथ संतुलित करता हो, जो कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करता हो।
एक रूढ़िवादी निकासी दर से शुरू करें: लगभग 8-10% प्रति वर्ष (8,000 रुपये से 10,000 रुपये प्रति माह) की निकासी दर टिकाऊ है। इससे कॉर्पस लंबे समय तक चलेगा, संभावित रूप से समय के साथ बढ़ेगा।
नियमित रूप से निगरानी करें: फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर निकासी राशि को समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके माता-पिता को एक स्थिर आय प्राप्त होती रहे।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने माता-पिता के लिए 10-12k रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक संतुलित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SWP चुनना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। यह लचीलापन, उच्च रिटर्न की संभावना और मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा का संयोजन प्रदान करता है, जो POMIS प्रदान नहीं कर सकता है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके माता-पिता के पास न केवल एक स्थिर आय हो, बल्कि समय के साथ उनके कोष के बढ़ने की संभावना भी हो, जिससे उन्हें दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा मिले।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Sep 22, 2024 | Answered on Sep 22, 2024
आपके मार्गदर्शन के लिए बहुत बहुत धन्यवाद सर।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
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