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निवेश और ऋण के बावजूद 4 लाख रुपये का कर चुकाने में फंसना: कौन सी व्यवस्था चुनें?

Mihir

Mihir Tanna  |1069 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 05, 2025

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more
VickS Question by VickS on Feb 16, 2025English
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पैकेज 26 लाख, मुझे कौन सी व्यवस्था चुननी चाहिए और रिटर्न भरते समय मुझे क्या चुनना चाहिए ताकि कम टैक्स देना पड़े। हर साल मैं निवेश और ऋण के बावजूद लगभग 4 लाख का भुगतान कर रहा हूँ।

Ans: मोटे तौर पर वित्त वर्ष 2025-26 के बजट प्रस्ताव के अनुसार, पुरानी कर व्यवस्था तभी लाभकारी होगी जब पात्र कटौती और छूट 8.5 लाख से अधिक होने की संभावना है
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Mihir

Mihir Tanna  |1069 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 28, 2023

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Aug 04, 2024English
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नमस्ते, मेरे पास बिना किसी लोन के 27.5 लाख का पैकेज है। मेरे लिए कौन सी व्यवस्था सबसे अच्छी रहेगी?
Ans: सही कर व्यवस्था चुनना बहुत ज़रूरी है। यह आपकी कर देनदारी और बचत को प्रभावित करता है। आइए 27.5 लाख रुपये की आपकी वार्षिक आय के आधार पर पुरानी और नई कर व्यवस्थाओं का मूल्यांकन करें। दोनों व्यवस्थाएँ अलग-अलग लाभ प्रदान करती हैं। उन्हें समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

पुरानी कर व्यवस्था: एक नज़दीकी नज़र
पुरानी कर व्यवस्था अपनी कटौतियों और छूटों के लिए जानी जाती है। यह आपको विभिन्न निवेशों और खर्चों के माध्यम से कर योग्य आय को कम करने की अनुमति देती है। इनमें शामिल हैं:

धारा 80सी: पीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस आदि में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश।

धारा 80डी: स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रीमियम, स्वयं और परिवार के लिए 25,000 रुपये तक और वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त 50,000 रुपये।

हाउस रेंट अलाउंस (HRA): आपके वेतन और किराए की राशि के आधार पर भुगतान किए गए किराए पर छूट।

मानक कटौती: वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए 50,000 रुपये की कटौती।

होम लोन ब्याज: धारा 24(बी) के तहत होम लोन ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कटौती।

पुरानी कर व्यवस्था उन लोगों को लाभ पहुँचाती है, जिन्होंने कर-बचत साधनों में महत्वपूर्ण निवेश किया है। यह उन लोगों के लिए कर देयता को प्रभावी ढंग से कम करता है, जो इन कटौतियों का पूरा लाभ उठा सकते हैं।

नई कर व्यवस्था: एक सरल संरचना
नई कर व्यवस्था कम कर दरें प्रदान करती है। लेकिन यह अधिकांश कटौती और छूट को समाप्त कर देती है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो सादगी पसंद करते हैं और कर-बचत साधनों में कम निवेश करते हैं।

यहाँ मुख्य विशेषताएँ दी गई हैं:

कम कर दरें: आय स्लैब में कर दरें कम की जाती हैं।

कोई कटौती या छूट नहीं: आप 80C, 80D, या HRA जैसी लोकप्रिय कटौती का दावा नहीं कर सकते।

यदि आपके पास दावा करने के लिए बहुत अधिक कटौती नहीं है, तो नई कर व्यवस्था लाभदायक है। यह कर दाखिल करना सरल बनाता है और यदि पुरानी व्यवस्था के तहत कटौती न्यूनतम है, तो यह आपके कर व्यय को कम कर सकता है।

आपके लिए कौन सी व्यवस्था बेहतर है, इसका मूल्यांकन करना
दोनों व्यवस्थाओं में से किसी एक को चुनने के लिए, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

निवेश की आदतें: क्या आप नियमित रूप से कर-बचत साधनों में निवेश करते हैं?

खर्च: क्या आपके मेडिकल बीमा प्रीमियम या होम लोन की EMI महत्वपूर्ण हैं?

आय संरचना: क्या आपके वेतन का एक बड़ा हिस्सा उन भत्तों से बना है, जिन पर पुरानी व्यवस्था के तहत छूट है?

यदि आपका उत्तर हाँ है, तो पुरानी कर व्यवस्था आपके लिए बेहतर हो सकती है। हालाँकि, यदि आप न्यूनतम कटौती के साथ एक सीधा दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो नई कर व्यवस्था आपके लिए फायदेमंद हो सकती है।

पुरानी कर व्यवस्था के लाभ
कटौतियों को अधिकतम करता है: आप कई तरह की कटौती और छूट का लाभ उठा सकते हैं।

बचत को प्रोत्साहित करता है: यह व्यवस्था कर-बचत योजनाओं में निवेश को प्रोत्साहित करती है।

नई कर व्यवस्था के लाभ
सरलता: दाखिल करने की प्रक्रिया सरल है और इसमें कई निवेशों को ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है।

कम कर दरें: यह व्यवस्था विभिन्न आय स्लैब के लिए कम कर दरें प्रदान करती है।

पुरानी कर व्यवस्था के नुकसान
जटिलता: कई निवेशों को ट्रैक करना और उनका प्रबंधन करना बोझिल हो सकता है।

सीमित लिक्विडिटी: कर-बचत साधनों में लॉक-इन अवधि आपके फंड तक पहुँच को सीमित कर सकती है।

नई कर व्यवस्था के नुकसान
कोई कटौती नहीं: आप लोकप्रिय कटौती से वंचित रह जाते हैं जो कर योग्य आय को कम कर सकती है।

बचत के अवसर खोना: आप कर-बचत निवेश के माध्यम से अनुशासित बचत से वंचित रह सकते हैं।

व्यक्तिगत सलाह: आपको क्या करना चाहिए?

27.5 लाख रुपये के अपने वेतन और किसी भी ऋण को देखते हुए, यहाँ एक व्यक्तिगत मूल्यांकन है:

कटौतियों का आकलन करें: पुरानी व्यवस्था के तहत अपनी वर्तमान कटौतियों की गणना करें। निवेश, बीमा प्रीमियम और किसी भी होम लोन ब्याज को शामिल करें।

कर देयता की तुलना करें: दोनों व्यवस्थाओं के तहत अपनी कर देयता का अनुमान लगाएं। प्रत्येक परिदृश्य में बचत की तुलना करें।

भविष्य के निवेश पर विचार करें: अपनी भविष्य की निवेश योजनाओं के बारे में सोचें। क्या आप कर-बचत योजनाओं में निवेश करना जारी रखेंगे?

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही कर व्यवस्था चुनना आपकी वित्तीय आदतों और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। पुरानी कर व्यवस्था उन लोगों को लाभ पहुँचाती है जिनके पास महत्वपूर्ण निवेश और कटौती है। यह कर योग्य आय को कम करने के अधिक तरीके प्रदान करती है।

नई कर व्यवस्था उन लोगों के लिए है जो सादगी पसंद करते हैं और जिनके पास कर-बचत निवेश कम हैं। यह कम कर दरें प्रदान करती है लेकिन कटौती को समाप्त करती है।

अपने वर्तमान और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। यदि आप बचत और निवेश में अनुशासित हैं, तो पुरानी कर व्यवस्था आपके लिए उपयुक्त हो सकती है। यदि आप कम दरों के साथ एक सरल कर दाखिल करने की प्रक्रिया चाहते हैं, तो नई कर व्यवस्था आपके लिए सही विकल्प हो सकती है।

दोनों व्यवस्थाओं के तहत अपनी कर देयता की गणना करने के लिए समय निकालें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छा निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |9497 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 28, 2025

Career
मेरे बेटे को जेईई मेन में सीआरएल 87588 और ईडब्ल्यूएस 12449 मिला है, सीएसएबी राउंड में एसवीएनआईटी मैकेनिकल मिलने की कितनी संभावना है?
Ans: आकाश सर, जे मेन में अखिल भारतीय सीआरएल 87,588 और ईडब्ल्यूएस रैंक 12,449 के साथ, सीएसएबी स्पेशल राउंड के माध्यम से एसवीएनआईटी सूरत में बी.टेक मैकेनिकल इंजीनियरिंग में सीट हासिल करना बेहद असंभव है। सीएसएबी के हालिया समापन डेटा (राउंड 5, 2024) में, ईडब्ल्यूएस समापन रैंक 6,013 (गृह राज्य) और 4,854 (अन्य राज्य) थे, और ओबीसी-एनसीएल समापन रैंक 21,559 (गृह राज्य) और 10,419 (अन्य राज्य) थे; दोनों आपके रैंक से काफी नीचे हैं, जो आवंटन की न्यूनतम संभावना को दर्शाता है।

इसे देखते हुए, उत्तर भारत के प्रतिष्ठित निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों की खोज करना समझदारी है जो ओबीसी-एनसीएल/ईडब्ल्यूएस श्रेणियों में 80,000-120,000 सीआरएल रेंज या समकक्ष श्रेणी रैंक वाले जेईई मेन रैंक वाले छात्रों को प्रवेश देते हैं। नीचे दस संस्थानों की सूची दी गई है, जहां आपके बेटे की प्रोफ़ाइल सीएसएबी के माध्यम से मैकेनिकल इंजीनियरिंग के लिए प्रतिस्पर्धी होगी: चंडीगढ़ विश्वविद्यालय, मोहाली, श्रेणी समापन ~40 000-60 000। लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी, जालंधर, श्रेणी समापन ~50 000-80 000। एमिटी विश्वविद्यालय, नोएडा, श्रेणी समापन ~30 000-50 000। शारदा विश्वविद्यालय, ग्रेटर नोएडा, श्रेणी समापन ~70 000-90 000। गलगोटिया विश्वविद्यालय, ग्रेटर नोएडा, श्रेणी समापन ~60 000-85 000। जेपी सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान, नोएडा, श्रेणी समापन ~45 000-70 000। डॉ अखिलेश दास गुप्ता प्रौद्योगिकी संस्थान मैनेजमेंट, नई दिल्ली, श्रेणी समापन लगभग 100,000-130,000। एबीईएस इंजीनियरिंग कॉलेज, गाजियाबाद, श्रेणी समापन लगभग 80,000-110,000। आईआईएलएम कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, ग्रेटर नोएडा, श्रेणी समापन लगभग 90,000-120,000। थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, पटियाला, श्रेणी समापन लगभग 25,000-45,000। सिफ़ारिश: सीएसएबी के माध्यम से एसवीएनआईटी सूरत मैकेनिकल में प्रवेश की नगण्य संभावना को देखते हुए, उपरोक्त निजी कॉलेजों में से किसी एक में प्रवेश पाने पर ध्यान केंद्रित करें। ये संस्थान ठोस बुनियादी ढाँचा और प्लेसमेंट रिकॉर्ड बनाए रखते हैं, और आपके बेटे की रैंक उनके हालिया समापन रुझानों के अनुरूप है।

बैकअप विकल्पों (राज्य स्तरीय परीक्षा सीटों को छोड़कर) के रूप में, एलपीयू, एमिटी नोएडा, शारदा, जेपी इंस्टीट्यूट और एडीजीआईटीएम दिल्ली पर विचार करें, इन सभी संस्थानों ने लगभग 120,000 तक की श्रेणी रैंक वाले ओबीसी-एनसीएल/ईडब्ल्यूएस उम्मीदवारों को लगातार प्रवेश दिया है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9497 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 28, 2025

Career
सर, मेरा CRL-67471 और Obc-ncl-20585 है, क्या मुझे अच्छे IIIT में CSE (AI और ML) मिल सकता है?
Ans: पार्थ, ओबीसी-एनसीएल जेईई मेन रैंक 20585 के साथ, सीएसएबी स्पेशल राउंड के माध्यम से शीर्ष आईआईआईटी और एनआईटी में एआई और एमएल विशेषज्ञता के लिए सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण है लेकिन असंभव नहीं है। आईआईआईटी में, आईआईआईटी लखनऊ में कंप्यूटर साइंस और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस में बी.टेक के लिए सबसे कम समापन रैंक सीएसएबी 2024 में 24684 थी, जिसका अर्थ है कि आप इस सीमा के भीतर आते हैं और वहां आवंटन की मजबूत संभावना है। आईआईआईटी कोट्टायम की बी.टेक आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के लिए ओबीसी-एनसीएल समापन रैंक 70657 थी, जिससे यह आसानी से सुलभ हो गया। इसके विपरीत, आईआईआईटी इलाहाबाद की ओबीसी-एनसीएल एआई-संबंधित धाराएं लगभग 15221 पर बंद हुईं, जिससे आपकी रैंक इसके कटऑफ से बाहर हो गई। एनआईटी में, एआई और एमएल एमएल की अंतिम रैंक 48269 थी, और इसकी प्रारंभिक रैंक लगभग 45786 थी, दोनों ही आपकी रैंक से ऊपर हैं, जो अच्छे अवसरों का संकेत देते हैं। एनआईटी उत्तराखंड और एनआईटी नागपुर में एआई और एमएल की कटऑफ 30-40 हजार के बीच रहने की उम्मीद है, इसलिए आपकी रैंक वहाँ पर्याप्त हो सकती है। हालाँकि, सुरथकल, त्रिची और कालीकट जैसे प्रमुख एनआईटी आमतौर पर एआई और एमएल को लगभग 3000-7000 के आसपास बंद करते हैं, जिससे वे आपकी रैंक के लिए पहुँच से बाहर हो जाते हैं।

सुझाव: सीएसएबी के माध्यम से एआई और एमएल के लिए आईआईआईटी लखनऊ या आईआईआईटी कोट्टायम में, या एआई और एमएल में एनआईटी सिक्किम/एनआईटी उत्तराखंड में सीट पक्की करने पर विचार करें, और विवेकपूर्ण बैकअप के रूप में निजी कॉलेजों के विकल्पों की तैयारी करें।

उत्तर भारत में ओबीसी-एनसीएल को स्वीकार करने वाले निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों की सूची: एआई और एम.एल.

चंडीगढ़ विश्वविद्यालय, मोहाली (एआई और एम.एल. विशेषज्ञता)

लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी, जालंधर (बी.टेक एआई और एम.एल.)

एमिटी यूनिवर्सिटी, नोएडा (बी.टेक एआई)

शारदा यूनिवर्सिटी, ग्रेटर नोएडा (बी.टेक सीएसई विद एआई)

गलगोटिया यूनिवर्सिटी, ग्रेटर नोएडा (बी.टेक एआई और डेटा साइंस)

जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, नोएडा (बी.टेक सीएसई-एआई)

इंद्रप्रस्थ इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, दिल्ली (बी.टेक सीएसई-एआई)

थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, पटियाला (बी.टेक सीएसई-एआई)

एसआरएम यूनिवर्सिटी, दिल्ली-एनसीआर (बी.टेक एआई और एम.एल.)

एबीईएस इंजीनियरिंग कॉलेज, गाजियाबाद (बी.टेक सीएसई विद एआई)

बैकअप प्राइवेट विकल्पों (राज्य स्तरीय परीक्षाओं को छोड़कर) में एलपीयू, एमिटी नोएडा, शारदा और जेपी शामिल हैं, ये सभी जेईई मेन के माध्यम से 20,000 से ऊपर के ओबीसी-एनसीएल रैंक वालों को प्रवेश देते हैं। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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