मैं दो साल पहले एनआरआई था, लेकिन मेरे पास अभी भी एनआरई खाता है और मैंने कुछ अन्य बैंकों में दो साधारण गैर एनआरआई खाते भी खोले हैं। मेरे एनआरआई खाते में लगभग 20 लाख रुपये हैं... मुझे क्या करना चाहिए और कर के क्या निहितार्थ होंगे?

Ans: हाल ही में NRI से निवासी भारतीय बनने के बाद, आपको अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। आपकी स्थिति में NRE खाते में 20 लाख रुपये और अन्य बैंकों में साधारण गैर-NRI खाते शामिल हैं। आइए जानें कि आपको क्या कदम उठाने चाहिए और इसमें क्या कर निहितार्थ शामिल हैं।

सबसे पहले, अपनी वित्तीय संपत्तियों पर नज़र रखने के लिए खुद की सराहना करें। NRI से निवासी की स्थिति में बदलने में कई समायोजन शामिल हैं, और मार्गदर्शन प्राप्त करके आप सही रास्ते पर हैं।

अपने खातों का संक्रमण
NRE खाता
एक अनिवासी भारतीय के रूप में, आप NRE खाता रखने के पात्र थे। अब, एक निवासी के रूप में, अपने NRE खाते को निवासी खाते में बदलना आवश्यक है। यहाँ चरण दिए गए हैं:

बैंक को सूचित करें: अपने आवासीय स्थिति में परिवर्तन के बारे में अपने बैंक को सूचित करें।
खाता बदलें: बैंक आपके NRE खाते को निवासी बचत खाते या RFC (निवासी विदेशी मुद्रा) खाते में बदलने में मदद करेगा, यदि लागू हो।

साधारण गैर-NRI खाते
आपके पास पहले से ही साधारण गैर-NRI खाते हैं, जो अच्छी बात है। सुनिश्चित करें कि आपके सभी खाते आपकी वर्तमान आवासीय स्थिति को सही ढंग से दर्शाते हैं, ताकि किसी भी कानूनी या कर संबंधी समस्या से बचा जा सके।

कर निहितार्थ
एनआरई खाते पर ब्याज
जब आप एनआरआई थे, तो एनआरई खाते पर अर्जित ब्याज भारत में कर-मुक्त था। निवासी के रूप में, इन खातों से प्राप्त ब्याज आय कर योग्य हो जाती है। इस पर कर कैसे लगेगा:

ब्याज आय: परिवर्तित एनआरई खाते पर अर्जित ब्याज आपकी कुल आय में जोड़ा जाएगा।
कर: इस ब्याज आय पर आपके लागू आयकर स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया जाएगा।

साधारण गैर-एनआरआई खाते
आपके साधारण गैर-एनआरआई खातों पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। सुनिश्चित करें कि आप इस आय को अपने वार्षिक कर रिटर्न में रिपोर्ट करते हैं।

निवेश रणनीति
अब जब आपकी स्थिति बदल गई है, तो अपनी निवेश रणनीति पर फिर से विचार करने का समय आ गया है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने 20 लाख रुपये को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित और बढ़ा सकते हैं:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP में निवेश करना समय के साथ अपने फंड को बढ़ाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। SIP रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ प्रदान करते हैं।

विविध पोर्टफोलियो
अपने निवेश में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है। इनके मिश्रण पर विचार करें:

इक्विटी फंड: दीर्घकालिक विकास के लिए।

ऋण फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए।

हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण के लिए।

सावधि जमा
जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं। स्थिरता और तरलता के लिए अपने फंड का एक हिस्सा यहाँ आवंटित करें।

कर-कुशल उपकरण
कर-कुशल उपकरणों में निवेश करने पर विचार करें जैसे:

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): ये फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): कर लाभ और दीर्घकालिक बचत प्रदान करता है।
वित्तीय नियोजन
नियमित समीक्षा
अपने वित्तीय पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के साथ संरेखित है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
CFP के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह, आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा और आपके निवेश को पुनर्संतुलित करने में मदद मिल सकती है।

सूचित रहना
वित्तीय साक्षरता
वित्तीय उत्पादों और बाजार के रुझानों के बारे में खुद को शिक्षित करना जारी रखें। यह आपको सूचित निर्णय लेने और आपकी वित्तीय योजना को बेहतर बनाने में सक्षम बनाता है।

अनुपालन और रिपोर्टिंग
आयकर रिटर्न
सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी खातों से ब्याज सहित अपनी सभी आय को अपने आयकर रिटर्न में रिपोर्ट करते हैं। किसी भी दंड या कानूनी मुद्दों से बचने के लिए यह अनुपालन महत्वपूर्ण है।

विदेशी आय
यदि आपके पास कोई विदेशी आय या संपत्ति है, तो सुनिश्चित करें कि वे आपके कर रिटर्न में सही ढंग से रिपोर्ट की गई हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
NRI से निवासी की स्थिति में संक्रमण में महत्वपूर्ण वित्तीय समायोजन शामिल हैं। अपने NRE खाते को परिवर्तित करना, अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण कदम हैं। नियमित समीक्षा और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी वित्तीय स्थिति को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी वित्तीय योजना में सूचित, अनुपालनशील और रणनीतिक बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in