मेरा एसबीआई में एनपीएस खाता है। वे मेरी बचत को यूटीआई म्यूचुअल फंड (50+25+25) में निवेश कर रहे हैं। मैं इसे कुछ उच्च रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड में बदलना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें.

Ans: यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आप पिछले 5 सालों से नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। नियमित से डायरेक्ट फंड में स्विच करने पर विचार करते समय, प्रत्येक विकल्प के लाभ और नुकसान को तौलना आवश्यक है।

जबकि डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, वे आपको मध्यस्थ के माध्यम से निवेश करने से मिलने वाले मार्गदर्शन और सहायता का समान स्तर प्रदान नहीं कर सकते हैं। नियमित फंड के साथ, आपके पास एक वित्तीय सलाहकार की विशेषज्ञता और सहायता तक पहुंच होती है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

अब तक की आपकी निवेश यात्रा और मार्गदर्शन के महत्व को देखते हुए, मैं अभी के लिए नियमित फंड के साथ बने रहने की सलाह दूंगा। यदि आप लागतों को अनुकूलित करना चाहते हैं, तो आप अपने मध्यस्थ के साथ कम शुल्क पर बातचीत करने या अन्य मध्यस्थों पर विचार करने की संभावना तलाश सकते हैं जो सेवा की गुणवत्ता से समझौता किए बिना प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करते हैं।

आखिरकार, निर्णय आपकी प्राथमिकताओं और निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करता है। यदि आप अपने मध्यस्थ द्वारा प्रदान किए गए समर्थन और मार्गदर्शन को महत्व देते हैं, तो उनके प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना जारी रखना सार्थक हो सकता है।

मुझे उम्मीद है कि यह आपके विकल्पों को स्पष्ट करने में मदद करेगा। यदि आपके कोई और प्रश्न हों या आपको सहायता की आवश्यकता हो, तो कृपया निःसंकोच हमसे संपर्क करें।

Ans: आपके मामले में एसबीआई सिर्फ एक खाता सुविधाप्रदाता है - आपने अपना एनपीएस खाता एसबीआई (बैंक) के माध्यम से खोला होगा। आप कौन सा एनपीएस फंड मैनेजर चुनते हैं, यह आप पर निर्भर करता है, एसबीआई पर नहीं। इसलिए समझदारी से चुनें.

इस समय देश में दस पेंशन फंड मैनेजर हैं।
1. एसबीआई पेंशन फंड प्राइवेट लिमिटेड लिमिटेड
2. एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड
3. यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस लिमिटेड
4. एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
6. कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड
7. आदित्य बिड़ला सनलाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड
8. टाटा पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड
9. मैक्स लाइफ पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड
10. एक्सिस पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड

एसबीआई पेंशन फंड, एलआईसी पेंशन फंड और यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस एकमात्र फंड मैनेजर हैं जो एनपीएस के तहत सरकारी कर्मचारियों के पेंशन योगदान का प्रबंधन करते हैं।

Ans: आपके चयन में कई तरह के फंड शामिल हैं, जो विविधीकरण के लिए अच्छा है। यहाँ एक संक्षिप्त मूल्यांकन दिया गया है:

ELSS: बंधन ELSS एक अच्छा टैक्स-सेविंग विकल्प है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप लॉक-इन अवधि के साथ सहज हैं।

फ्लेक्सी-कैप: पराग पारिख मार्केट कैप में लचीलापन प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।

स्मॉल-कैप: क्वांट और एक्सिस दोनों स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप जोखिम के साथ सहज हैं।

डेट फंड: एक्सिस बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्प है, जो इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए उपयुक्त है।

इक्विटी सेविंग्स: पीजीआईएम इंडिया इक्विटी सेविंग्स फंड इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज घटकों वाला एक संतुलित फंड है, जो स्थिरता जोड़ता है।

कॉर्पस अनुमान:

औसत वार्षिक रिटर्न 10% मानते हुए:

वार्षिक वृद्धि: 5%

निवेश अवधि: 15-20 वर्ष

इन मान्यताओं के साथ, आप एक महत्वपूर्ण कॉर्पस जमा कर सकते हैं। सटीक अनुमान के लिए, SIP कैलकुलेटर का उपयोग करना मददगार हो सकता है, लेकिन आप दीर्घकालिक विकास के लिए इन चयनों के साथ सही रास्ते पर हैं। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजन करें।

Ans: आपकी उम्र को ध्यान में रखते हुए मैं आपको अस्थिरता और उच्च जोखिम के कारण शुद्ध इक्विटी और थीमैटिक फंड से बचने और निम्नलिखित फंड प्रकारों में बदलाव करने की सलाह दूंगा (प्रत्येक प्रकार का एक उदाहरण 5 साल के रिटर्न के आधार पर उल्लिखित है):

आर्बिट्रेज फंड: कोटक इक्विटी आर्बिट्रेज फंड

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड: एसबीआई कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड

इक्विटी सेविंग्स फंड: मिराए एसेट इक्विटी सेविंग्स फंड

लिक्विड फंड: आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड (6M रिटर्न मानदंड)

गिल्ट फंड: डीएसपी गिल्ट फंड

इन फंडों में जोखिम कम से लेकर मध्यम रूप से उच्च तक होता है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!