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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9694 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
Money

निप्पॉन स्मॉल कैप 2k क्वांट स्मॉल कैप 1k टाटा स्मॉल कैप 1k एसबीआई स्मॉल कैप 2k क्वांट मिड कैप 3k एसबीआई मैग्नम मिड कैप 2k एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 3k पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 2k 23 साल का सिप प्लान h पोर्टफोलियो में कोई बदलाव नहीं करना होगा

Ans: आइए आपके मौजूदा SIP पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और संभावित सुधारों का सुझाव दें:

मौजूदा पोर्टफोलियो का विश्लेषण:

स्मॉल-कैप फोकस: एक महत्वपूर्ण हिस्सा (₹8,000) स्मॉल-कैप फंडों को आवंटित किया जाता है। जबकि वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं।

कई मिड-कैप फंड: दो मिड-कैप फंड (क्वांट मिड-कैप और एसबीआई मैग्नम मिड-कैप) होने से होल्डिंग्स में कुछ ओवरलैप हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: आपके द्वारा चुने गए सभी फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि अनुभवी फंड मैनेजर स्टॉक चुनते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

सुधार के संभावित क्षेत्र:

विविधीकरण: स्थिरता के लिए और अपने समग्र जोखिम प्रोफ़ाइल को संतुलित करने के लिए एक लार्ज-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

ओवरलैप कम करें: संभावित रूप से केवल एक अच्छी तरह से विविध मिड-कैप फंड चुनकर अपने मिड-कैप आवंटन को समेकित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम निष्क्रिय रूप से प्रबंधित की समीक्षा करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड (जैसे इंडेक्स फंड) दोनों पर शोध करें ताकि उनकी शुल्क संरचना और जोखिम-वापसी प्रोफाइल को समझ सकें।

यहाँ एक सुझाव दिया गया है (लेकिन व्यक्तिगत योजना के लिए CFP से परामर्श करें):

लार्ज-कैप (20%): स्थिरता के लिए एक विविध लार्ज-कैप फंड में निवेश करें।

मिड-कैप (20%): एक अच्छी तरह से विविध मिड-कैप फंड चुनें।

स्मॉल-कैप (30%): जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने स्मॉल-कैप आवंटन को थोड़ा कम करें।

फ्लेक्सी-कैप (30%): एक फ्लेक्सी-कैप फंड पर विचार करें जो बाजार पूंजीकरण में निवेश करता है, लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करता है।

याद रखें:

जोखिम सहनशीलता: यह केवल एक सुझाव है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) एक व्यक्तिगत SIP योजना बनाने के लिए आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा निवेशों का विश्लेषण कर सकता है।

संभावित रूप से विविधीकरण करके और सक्रिय रूप से प्रबंधित और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित दोनों विकल्पों पर विचार करके, आप एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो की दिशा में काम कर सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 15, 2023

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मैंने एसआईपी में एसबीआई म्यूचुअल फंड में निवेश किया है स्मॉल कैप 9000 एसबीआई टेक्नोलॉजी 1000 ब्लू चिप एसबीआई 5000 इक्विटी न्यूनतम भिन्नता 1000 दीर्घकालिक इक्विटी 2000 बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र 1000 कॉन्ट्रा फंड 1000
Ans: विषयगत और क्षेत्रीय श्रेणियों में आपका बड़ा निवेश है और आप एसबीआई एएमसी में अत्यधिक केंद्रित हैं। आप एसबीआई स्मॉल कैप फंड में एसआईपी जारी रख सकते हैं और हमारा सुझाव है कि आप अन्य एसबीआई फंडों में एसआईपी बंद कर दें और केनरा रोबेको, मिराए, पीजीआईएम जैसे अन्य अच्छे एएमसी में समान आवंटन के साथ लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और मिड कैप श्रेणियों में एसआईपी को फिर से शुरू करें। और आपके पोर्टफोलियो के विविधीकरण और बेहतर भविष्य के दृष्टिकोण के उद्देश्य से पराग पारिख।
अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9694 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 06, 2025
Money
Scheme Name SIP AMOUNT CURRENT VALUE Aditya Birla Sun Life Flexi Cap Fund (G) 2500 88900 Axis ELSS Tax Saver Fund - Growth SIP STOP 321800 Bajaj Finserv Flexi Cap Fund - Regular Plan - Growth 1500 11200 Groww Nifty 500 Momentum 50 ETF FOF - Direct Plan - Growth 500 1000 Groww Nifty Smallcap 250 Index Fund - Direct Plan - Growth 1000 2200 HDFC Business Cycle Fund - Regular Plan (G) 1000 36500 HDFC Manufacturing Fund - Regular Plan - Growth SIP STOP 15900 ICICI Prudential Energy Opportunities Fund - Regular Plan - Growth 2000 20900 Kotak Emerging Equity Scheme - Regular Plan (G) 2000 82000 Kotak Tax Saver - Regular Plan (G) SIP STOP 26300 Mirae Asset Large & Midcap Fund - Growth 2500 73300 Motilal Oswal Flexi Cap Fund - Direct Plan (G) 3000 12700 Motilal Oswal Large and Midcap Fund - Regular Plan (G) 4000 4400 Nippon India Small Cap Fund (G) 2000 66400 Parag Parikh Flexi Cap Fund - Direct Plan (G) 2000 6200 Parag Parikh Flexi Cap Fund - Regular Plan (G) 5000 5100 WhiteOak Capital Mid Cap Fund - Regular Plan - (G) 1000 16000 total sip 30000/- pm , and total current value is 790000/- , plz see my portfolio and suggest me that its need any change or its ok, i want 2CR in 15 years
Ans: You have shown a disciplined approach. A monthly SIP of Rs. 30,000 is a strong commitment. Your target of Rs. 2 Crore in 15 years is practical. But the way your current portfolio is built needs review. Let's understand your investments with clarity.

Overall Portfolio Structure Review

You are investing in too many schemes at once.

Diversification is good. But over-diversification leads to average returns.

A focused portfolio gives more clarity and better long-term growth.

Some schemes are overlapping in investment style. That reduces uniqueness.

Too many funds make portfolio hard to track and manage.

Over 15 mutual fund schemes is too much for Rs. 30,000 SIP.

You are using both direct and regular plans. That’s not good.

Mixing direct and regular plans reduces overall performance tracking.

Some funds are also in ETF and index format. That needs caution.

Let's now look deeper into specific categories used in the portfolio.

Issue with Direct Plans in the Portfolio

You have direct plans in your portfolio.

Direct plans do not offer guidance or review.

They may seem low cost. But poor choices harm returns.

You may hold the wrong fund for your risk profile.

You may miss timely rebalancing. That hurts performance.

Regular plans through Certified Financial Planner add value.

You get professional fund tracking and goal alignment.

CFP helps you in tax optimisation, withdrawals and fund switch.

A regular plan with CFP is cost-effective over long term.

I strongly suggest to exit direct plans and move to regular ones.

Problems with Index and ETF Funds in Portfolio

You are holding index-based funds and ETF-based funds.

These are passive funds that copy market performance.

They don’t protect you in volatile or falling markets.

They give no strategy during market downturn.

They also don’t adjust based on sector trends.

You miss the benefit of expert fund manager thinking.

Actively managed funds are smarter.

Fund managers choose sectors and stocks actively.

That helps avoid poor performers and focus on leaders.

In long term, actively managed funds give better risk-adjusted returns.

So you should exit index funds and ETF-type schemes.

ELSS and Tax Saving Fund Review

You have more than one ELSS in the portfolio.

ELSS is good for tax saving under 80C.

But you don’t need more than one ELSS fund.

Multiple tax saving funds give no extra tax benefit.

They block your money for 3 years with no added value.

Choose one good ELSS fund under regular plan with CFP guidance.

Rest of the SIP should go to long-term diversified mutual funds.

Sector and Theme Based Fund Exposure

You have sector funds like energy, manufacturing and business cycle.

These funds are risky and volatile.

They do not work well in all phases of market.

These need strong timing and sector knowledge.

Not suitable for long-term goal like Rs. 2 Crore corpus.

Best to exit these sector funds step by step.

Shift SIP into diversified actively managed funds with better stability.

Flexi Cap and Large & Midcap Fund Exposure

You are investing in multiple flexi cap funds.

Flexi cap funds offer dynamic allocation flexibility.

But having too many of them is not useful.

You may have duplication in stock holding.

Choose 1 or 2 flexi cap funds managed under regular plan.

Combine this with 1 large and midcap fund.

It is enough to give core portfolio strength.

Midcap and Smallcap Exposure Review

Your portfolio has midcap and smallcap funds.

These are needed for wealth creation. But must be balanced.

Right now, exposure looks too high in smallcap.

Smallcap returns are volatile and take time to recover.

A Certified Financial Planner can help balance this allocation.

You need higher allocation to largecap and diversified funds.

That gives steady growth and risk protection.

Portfolio Structuring for Target of Rs. 2 Crore

You need average returns between 12% to 14% yearly.

To achieve this, your funds must be of good quality.

Fund consistency matters more than past performance.

You need a focused and goal-linked portfolio now.

Start with 5 to 6 well-managed mutual funds only.

All should be under regular plan with CFP tracking.

These must be reviewed at least once in 6 months.

You must also increase SIP by 10% yearly if possible.

Suggestions to Clean and Optimise Portfolio

Stop SIPs in sector, thematic, and passive funds.

Exit direct plans and move to same funds in regular plan.

Keep only one ELSS fund for tax saving.

Choose 2 flexi cap funds and 1 large & midcap fund.

Add 1 midcap and 1 smallcap fund based on CFP advice.

Keep total fund count under 6 or 7.

All SIPs should be monitored by Certified Financial Planner.

Don't invest in funds based on social media or trends.

Each fund must have a clear purpose in your goal.

Monitor, Review, and Rebalance Periodically

SIP is not a one-time setup.

You must review your funds at least every 6 months.

Market conditions and fund performance change.

Rebalancing helps keep your plan on track.

Stop underperforming funds. Add to good ones.

A Certified Financial Planner tracks this for you.

That ensures your Rs. 2 Crore goal stays achievable.

Other Financial Planning Areas You Must Review

Keep an emergency fund of at least 6 months expenses.

Buy a pure term insurance. Keep sum assured 10 times annual income.

Buy health insurance if not already done.

Avoid investing in ULIPs, traditional policies, or annuities.

Don't mix insurance and investment.

All investment should be under your or family member's name.

Also create a WILL for smoother transfer later.

Nominee details in mutual funds must be updated.

Don’t use bank agents or online portals for advice.

Always prefer Certified Financial Planner for 360-degree solution.

Finally

You are already on the right path.

But your portfolio is scattered and unfocused.

Direct funds, ETF funds and sectoral funds must be reviewed.

Move to quality, actively managed mutual funds in regular plan.

Keep portfolio simple, structured, and professionally monitored.

Track your progress yearly with guidance of Certified Financial Planner.

With right changes, your Rs. 2 Crore goal is achievable in 15 years.

Stay disciplined and follow a well-planned investment approach.

Your future wealth depends on how well you act now.

Focus on quality, guidance and goal tracking, not quantity of funds.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8551 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Career
मुझे जेईई मेन्स में 196496 अंक मिले हैं और एससी रैंक 9947 है। महिला और कॉमेडक रैंक 31332 है। मैंने जोसा एमएचटीसीईटी कॉमेडक और यूपीटीएसी काउंसलिंग के लिए आवेदन किया है। मैं सीएसई करना चाहती हूँ। इसलिए मैं सीएसएबी काउंसलिंग का इंतज़ार करना चाहती हूँ, लेकिन अगर मैं इंतज़ार करती हूँ तो बाकी काउंसलिंग खत्म हो जाएगी। तो कृपया मुझे बताएँ कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: अनाना, जेईई मेन सीआरएल 196,496 (एससी रैंक 9947), कॉमेडके रैंक 31,332, और जोसा, एमएचटी सीईटी, कॉमेडके और यूपीटीएसी काउंसलिंग में भागीदारी के साथ, जोसा के माध्यम से एनआईटी/आईआईआईटी में सीएसई के लिए प्रवेश की संभावनाएं प्रभावी रूप से शून्य हैं (एससी सीएसई समापन रैंक

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Nayagam P

Nayagam P P  |8551 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Career
महोदय, मेरा बेटा थापर विश्वविद्यालय से सिविल सेवा परीक्षा (CSE) और बिट्स पिलानी परिसर से एमएससी भौतिकी में दोहरी डिग्री प्राप्त कर रहा है। क्या आप बता सकते हैं कि दीर्घकालिक करियर लक्ष्यों के लिए कौन सा बेहतर है?
Ans: ओमेश सर, थापर विश्वविद्यालय का कंप्यूटर विज्ञान एवं इंजीनियरिंग में चार वर्षीय बी.ई. कार्यक्रम NBA और NAAC A+ से मान्यता प्राप्त है, वाशिंगटन समझौते के तहत ABET-USA द्वारा मान्यता प्राप्त है, और इसमें एक समर्पित डेटा सेंटर के साथ 27 अत्याधुनिक स्नातक और स्नातकोत्तर प्रयोगशालाएँ हैं। इसके 2023 के प्लेसमेंट अभियान में 334 भर्तीकर्ताओं ने 1,884 प्रस्ताव दिए, जिनमें 83% स्नातक और लगभग 100% CSE छात्रों को ₹11.90 प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ नियुक्त किया गया। ACM/IEEE मानकों के अनुरूप पाठ्यक्रम में उद्योग-संरेखित ऐच्छिक और इनक्यूबेशन सहायता शामिल है, जबकि मजबूत उद्योग संबंध निरंतर अनुसंधान और इंटर्नशिप के अवसर सुनिश्चित करते हैं।

बिट्स पिलानी की एमएससी में पाँच वर्षीय एकीकृत दोहरी डिग्री। भौतिकी, यूजीसी और एनएएसी ए++ मान्यता प्राप्त इंस्टीट्यूट ऑफ एमिनेंस के ढांचे के तहत संचालित होती है और पिलानी, गोवा और हैदराबाद परिसरों में उन्नत निर्माण, लक्षण वर्णन और क्लीन-रूम सुविधाएँ प्रदान करती है। प्रैक्टिस स्कूल इंटर्नशिप छात्रों को अनुसंधान एवं विकास परियोजनाओं में संलग्न करती है; पिछले तीन वर्षों में, 73.61% भौतिकी स्नातकों ने ₹19.71 प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ प्लेसमेंट हासिल किया है। अंतःविषय पाठ्यक्रम क्वांटम यांत्रिकी से लेकर खगोल भौतिकी तक फैला हुआ है, जिसे एक मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क और वैश्विक अनुसंधान सहयोगों का समर्थन प्राप्त है।

सिफारिश: निरंतर उच्च सीएसई प्लेसमेंट दरों, मजबूत उद्योग साझेदारी और एबीईटी मान्यता को ध्यान में रखते हुए, यह सिफारिश उद्योग की गारंटी के साथ सीधे सॉफ्टवेयर-इंजीनियरिंग करियर पथ के लिए थापर सीएसई का पक्षधर है; बिट्स पिलानी की दोहरी डिग्री एमएससी भौतिकी उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो उन्नत अनुसंधान, विशिष्ट अनुसंधान एवं विकास भूमिकाओं या अकादमिक क्षेत्र में रुचि रखते हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8551 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Career
प्रिय महोदय, मेरे बेटे ने बिट्स गोवा EEE में प्रथम चरण में 268 अंक प्राप्त किए हैं और अब वह ECE (HYD) में 269 कटऑफ और E&I (पिल्लनी कैंपस) में 270 कटऑफ प्राप्त कर सकता है। क्या हम बिना किसी फ्रीजिंग के आगे बढ़ सकते हैं? या हम गोवा कैंपस को फ्रीज कर सकते हैं और गोवा में प्रथम ECE और द्वितीय इलेक्ट्रॉनिक एवं कंप्यूटर में अपग्रेड का इंतजार कर सकते हैं?
Ans: जितेंद्र सर, क्या आप बता सकते हैं कि आपने कैसे तय किया कि आपके बेटे को ECE (हैदराबाद) मिल सकता है, जबकि पिछले साल कटऑफ 287 थी और पिलानी में E&I 282 थी? गोवा कैंपस की सीट को फ़्रीज़ कर देना और अगर ऐसा कोई विकल्प उपलब्ध हो, तो अपग्रेड का इंतज़ार करने पर विचार करना उचित होगा। कृपया ध्यान दें (अगर मैं गलत नहीं हूँ), BITS काउंसलिंग राउंड के दौरान "फ़्रीज़" विकल्प चुनने के बाद, आपको उच्च वरीयताओं और उसके बाद के चरणों के लिए आगे के विचार से हटा दिया जाता है—इसलिए फ़्रीज़ करने के बाद कोई अपग्रेड संभव नहीं है, जैसा कि JoSAA प्रक्रिया में होता है। कृपया जाँच लें कि क्या BITS काउंसलिंग प्रक्रिया में कोई अलग तरीका अपनाता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8551 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Career
मैं जानना चाहता हूँ कि सिविल इंजीनियरिंग के लिए एनआईटी मेघालय बनाम बिट्स पिलानी, मैकेनिकल इंजीनियरिंग बनाम तेलंगाना राज्य के शीर्ष निजी इंजीनियरिंग कॉलेज जैसे वीएनआर विज्ञान ज्योति या सीबीआईटी या वासावी या जेएनटीयू/उस्मानिया जैसे विश्वविद्यालय परिसरों में से किसे चुनना चाहिए। आपके समय और प्रतिक्रिया के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: एनआईटी मेघालय के सिविल इंजीनियरिंग विभाग, श्रीनि, को एनआईआरएफ 2024 में 68वाँ स्थान मिला है। इसमें आधुनिक संरचनात्मक और भू-तकनीकी प्रयोगशालाएँ, अनुसंधान सहयोग और 2023 में 79.6% प्लेसमेंट दर है, जिससे औसत सीटीसी ₹9.7 लाख प्रति वर्ष प्राप्त होता है। बिट्स पिलानी के मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग, एनआईआरएफ #20 में पायलट प्लांट सुविधाएँ, कैड/कैम और प्रोटोटाइपिंग लैब हैं, और पिछले तीन वर्षों में ₹19.71 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 95% प्लेसमेंट स्थिरता है। तेलंगाना के शीर्ष निजी संस्थानों में, वीएनआर वीजेआईईटी सीएसई ने सीएसई में 81%-99% प्लेसमेंट दर प्राप्त की है, जिसका औसत ₹8.12 लाख प्रति वर्ष है, और इसे सक्रिय कोडिंग क्लबों और अमेज़न व माइक्रोसॉफ्ट सहित 180 से अधिक भर्तीकर्ताओं का समर्थन प्राप्त है। सीबीआईटी हैदराबाद के सीएसई ने 2024 में 70.2% प्लेसमेंट के साथ ₹7.6 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज दर्ज किया है, जिसमें मजबूत उद्योग परियोजनाओं और एक सक्रिय प्लेसमेंट सेल का लाभ उठाया गया है। वासावी कॉलेज सीएसई ने ₹9.65 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज और गूगल और एडोब जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ NAAC A++ मान्यता और व्यापक लैब बुनियादी ढांचे के साथ सीएसई के लिए लगभग 97% प्लेसमेंट प्राप्त किया है। जेएनटीयू/उस्मानिया विश्वविद्यालय के कोर कंप्यूटर प्रोग्राम, मजबूत पाठ्यक्रम और राज्य-वित्त पोषित अनुसंधान केंद्रों की पेशकश करते हुए, लगभग 75-85% प्लेसमेंट स्थिरता के साथ लगभग ₹5-8 लाख प्रति वर्ष की रेंज में औसत पैकेज की रिपोर्ट करते हैं, जो सरकार समर्थित इंटर्नशिप और कैंपस भर्ती अभियानों से लाभान्वित होते हैं।

सीएसई विकल्पों में से, सर्वोत्तम प्लेसमेंट निरंतरता के लिए वासावी को प्राथमिकता दें, फिर मजबूत भर्तीकर्ताओं की सहभागिता के लिए वीएनआर वीजेआईईटी को, और एक विश्वसनीय विकल्प के रूप में सीबीआईटी को; किफ़ायती, सरकार समर्थित कोर कंप्यूटिंग शिक्षा के लिए जेएनटीयू/उस्मानिया पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8551 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
Career
मुझे जेईई मेन्स में 94.59 पर्सेंटाइल मिले हैं और मैं उलझन में हूँ कि किस कॉलेज में दाखिला लूँ। मैं सीएसई में दाखिला लेना चाहता हूँ क्योंकि मेरी इसमें रुचि है और इसमें बहुत संभावनाएं हैं।
Ans: (आपने अपनी JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया की वर्तमान स्थिति का उल्लेख नहीं किया है। आप CSAB राउंड के लिए प्रयास कर सकते हैं)। JEE मेन में 94.59 पर्सेंटाइल के साथ, शीर्ष स्तरीय NITs (त्रिची, सुरथकल, वारंगल) में CSE में प्रवेश असंभव है, क्योंकि सामान्य श्रेणी के अंतिम पर्सेंटाइल 95 पर्सेंटाइल से अधिक हैं। हालाँकि, अगले स्तर के NITs—जैसे NIT जयपुर, NIT दुर्गापुर और NIT सिलचर—की CSE कटऑफ 93-94 पर्सेंटाइल रेंज में है। IIITs में, IIIT श्री सिटी (~31,000) और IIIT गुवाहाटी (~26,800) में CSE के लिए CSAB की अंतिम रैंक लगभग 90-92 पर्सेंटाइल के अनुरूप है, जो उन्हें एक व्यवहार्य विकल्प बनाती है। वीआईटी वेल्लोर की सीएसई क्लोजिंग रैंक लगभग 8,000 है जो लगभग 91 पर्सेंटाइल के बराबर है, और वीआईटी भोपाल और चेन्नई भी 90-92 पर्सेंटाइल ब्रैकेट वाले सीएसई उम्मीदवारों को प्रवेश देते हैं। एलपीयू, एसआरएम आदि जैसे निजी विश्वविद्यालय आमतौर पर 85-90 पर्सेंटाइल के आसपास सीएसई सीटें खोलते हैं और अतिरिक्त विकल्प भी प्रदान करते हैं।

प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8551 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
Career
मुझे आईसीएफएआई (आईएफएचई) टेक हैदराबाद से ऑफर मिला है। क्या यह ज्वाइन करने लायक है? या मुझे जेईई के लिए ड्रॉप लेना जारी रखना चाहिए?
Ans: आईसीएफएआई फाउंडेशन फॉर हायर एजुकेशन (आईएफएचई) हैदराबाद के बी.टेक कार्यक्रमों में एनएएसी ए++ मान्यता, एआईसीटीई अनुमोदन और एनबीए मान्यता है, जिसमें 2024 के लिए 72% प्लेसमेंट दर है। विज्ञान और प्रौद्योगिकी संकाय ने टीसीएस, कॉग्निजेंट, अमेज़ॅन और सिस्को सहित 74 भर्तीकर्ताओं के साथ 6.01 एलपीए औसत पैकेज और 46 एलपीए उच्चतम पैकेज हासिल किया। 92 एकड़ के परिसर में उन्नत प्रयोगशालाएं, IEEE/EBSCO डेटाबेस के साथ डिजिटल लाइब्रेरी, 180 एमबीपीएस वाई-फाई और सीएसई, ईसीई और उभरते क्षेत्रों के लिए विशेष सुविधाएं हैं। हालांकि, एमबीए कार्यक्रमों की तुलना में बी.टेक के लिए इंजीनियरिंग प्लेसमेंट विशेष रूप से औसतन 4 एलपीए कम रहा। जेईई के लिए ड्रॉप ईयर लेने के फायदे (ध्यान केंद्रित तैयारी, आईआईटी में 40-45% प्रवेश ड्रॉपर्स ही होते हैं) और जोखिम (मनोवैज्ञानिक दबाव, सुधार की कोई गारंटी नहीं, शैक्षणिक देरी) दोनों हैं।

अंतिम सुझाव: अगर आपको आईसीएफएआई टेक हैदराबाद में दाखिला मिल गया है, तो इसके अच्छे प्लेसमेंट रिकॉर्ड, मजबूत मान्यता और उद्योग साझेदारी को देखते हुए, इसमें शामिल होने की सलाह दी जाती है; ड्रॉप ईयर लेने के परिणाम अनिश्चित होते हैं और इस पर तभी विचार किया जाना चाहिए जब आप गहन तैयारी के लिए मानसिक रूप से तैयार हों और सुधार की संभावनाओं के बारे में यथार्थवादी उम्मीदें रखते हों। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9694 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
Money
नमस्ते महोदय, मैं 44 वर्षीय गृहिणी हूँ। मेरे पास दो संपत्तियाँ हैं। मैंने 40 लाख रुपये FD में और 20 लाख रुपये PPF में निवेश किए हैं। मेरे पास दो वार्षिक पॉलिसी और हर महीने 15 हज़ार रुपये का SIP है। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहती हूँ। कृपया सलाह दें ताकि मैं अपने और अपने पति के रिटायरमेंट के लिए अपनी धनराशि बढ़ा सकूँ। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: ● आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति

– आपकी आयु 44 वर्ष है। इस प्रकार आपकी सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 12 से 15 वर्ष शेष हैं।
– आप गृहिणी हैं। इसलिए, आपके निवेश से सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त होनी चाहिए।
– आपके पास दो संपत्तियाँ हैं। एक में आप स्वयं रह सकते हैं। दूसरी से किराये की आय हो भी सकती है और नहीं भी।
– आपके पास 40 लाख रुपये की सावधि जमा राशि है। यह सुरक्षित है, लेकिन इसमें सीमित वृद्धि होती है।
– आपके पास PPF में 20 लाख रुपये भी हैं। यह एक कर-कुशल दीर्घकालिक बचत उपकरण है।
– आपके पास दो वार्षिक बीमा पॉलिसियाँ हैं।
– आप SIP में भी हर महीने 15,000 रुपये का निवेश कर रही हैं।
– आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से अपने पैसे को बढ़ाना चाहती हैं।
– आपका लक्ष्य अपने और अपने पति के लिए एक सेवानिवृत्ति निधि बनाना है।

आइए आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक घटक पर नज़र डालें और देखें कि आप कैसे सुधार कर सकते हैं।

● सावधि जमा का मूल्यांकन

– आपने सावधि जमा में 40 लाख रुपये का निवेश किया है।
– FD एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन सीमित रिटर्न देता है।
– लंबी अवधि में रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से कम होता है।
– सेवानिवृत्ति योजना के लिए, पूंजी वृद्धि आवश्यक है।
– इसलिए, सारा पैसा FD में रखना मददगार नहीं हो सकता है।
– इस FD के एक हिस्से को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
– लेकिन यह चरणबद्ध और योजनाबद्ध तरीके से किया जाना चाहिए।
– आप बाजार जोखिम को कम करने के लिए एक STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) बना सकते हैं।
– सबसे पहले अपनी तरलता और आपातकालीन ज़रूरतों की पहचान करके शुरुआत करें।
– आपात स्थिति के लिए लगभग 6 से 12 महीने के खर्चों को FD में रखें।
– बाकी को धीरे-धीरे विकास के लिए म्यूचुअल फंड में लगाया जा सकता है।

● पीपीएफ निवेश का मूल्यांकन

– पीपीएफ में 20 लाख रुपये का निवेश अनुशासित दीर्घकालिक बचत को दर्शाता है।
– यह जोखिम-मुक्त और कर-मुक्त रिटर्न के लिए एक अच्छा साधन है।
– ब्याज वार्षिक रूप से संयोजित होता है और कर-मुक्त होता है।
– परिपक्वता तक इसमें योगदान करते रहें।
– इसे तोड़ें नहीं या समय से पहले न निकालें।
– पीपीएफ को अपने सेवानिवृत्ति कोष के एक स्थिर, रूढ़िवादी हिस्से के रूप में उपयोग करें।
– इसे अपने मुख्य धन-निर्माण के रूप में उपयोग करने से बचें।

● अपनी बीमा पॉलिसियों को समझना

– आपने दो वार्षिक पॉलिसियों का उल्लेख किया है।
– यदि ये एलआईसी या पारंपरिक निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं, तो उनकी समीक्षा करें।
– ये योजनाएँ कम रिटर्न और सीमित लचीलापन प्रदान करती हैं।
– समर्पण मूल्य और परिपक्वता लाभों की जाँच करें।
– अगर वे यूलिप या एंडोमेंट प्लान हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– प्राप्त राशि का उपयोग म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए करें।
– बीमा और निवेश को अलग-अलग रखना चाहिए।
– टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।
– म्यूचुअल फंड प्रभावी रूप से धन वृद्धि में मदद करते हैं।
– बीमा उद्देश्यों के लिए निवेश उत्पाद न खरीदें।

● वर्तमान एसआईपी की समीक्षा

– 15,000 रुपये का एसआईपी दीर्घकालिक निवेश के प्रति अच्छी प्रतिबद्धता दर्शाता है।
– यह सालाना 1.8 लाख रुपये तक होता है।
– अगर सही तरीके से किया जाए, तो 10 वर्षों में यह अच्छी संपत्ति बनाता है।
– सुनिश्चित करें कि एसआईपी अच्छी तरह से प्रबंधित, विविध फंडों में हों।
– वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा से मेल खाने चाहिए।
– आपकी उम्र में, ग्रोथ फंड महत्वपूर्ण हैं।
– ऐसे विविध इक्विटी फंड चुनें जो सक्रिय रूप से प्रबंधित हों।
– इंडेक्स फंड से बचें। ये अस्थिर दौर में बाज़ारों को मात नहीं दे पाते।
– एक्टिव फंड का प्रबंधन पेशेवर करते हैं जो बाज़ार के अनुसार समायोजन करते हैं।
– इससे लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिलता है।

● सीएफपी के माध्यम से डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड

– अगर आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो जोखिमों पर विचार करें।
– डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन से वंचित रह जाते हैं।
– गलत फंड चुनने से कम रिटर्न मिल सकता है।
– समीक्षा की कमी से लंबी अवधि में नुकसान होता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सही रणनीति सुनिश्चित होती है।
– सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाते हैं।
– रेगुलर फंड ट्रैकिंग, पुनर्संतुलन और व्यवहार संबंधी सहायता प्रदान करते हैं।
– ये सुनिश्चित करते हैं कि आप बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान सही रास्ते पर बने रहें।
– यह लंबी अवधि की मानसिक शांति और बेहतर परिणामों के लिए एक छोटी सी लागत है।

● अनुशंसित म्यूचुअल फंड रणनीति

– एक विस्तृत लक्ष्य-आधारित निवेश योजना शुरू करें।
– सेवानिवृत्ति अब आपका प्राथमिक लक्ष्य है।
– साथ ही, भविष्य के स्वास्थ्य खर्चों और जीवनशैली की ज़रूरतों पर भी विचार करें।
– जोखिम और समय-सीमा के आधार पर फंड आवंटित करें।

– लंबी अवधि के विकास के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे हैं।
– ये लंबी अवधि में 10-12% रिटर्न दे सकते हैं।
– विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड चुनें।
– ये विभिन्न क्षेत्रों और कंपनी के आकार में निवेश करते हैं।
– स्थिरता के लिए कुछ हाइब्रिड फंड जोड़ें।
– ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
– इससे विकास और सुरक्षा का अच्छा संतुलन मिलता है।
– अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए, अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेट फंड का उपयोग करें।
– अभी सेक्टर-विशिष्ट या थीमैटिक फंड से बचें।
– एनएफओ और फैंसी योजनाओं से बचें।
– लाभांश योजनाओं का विकल्प न चुनें। इसके बजाय ग्रोथ प्लान का इस्तेमाल करें।
– तेज़ी से संपत्ति बनाने के लिए मुनाफ़े का पुनर्निवेश करें।

– अपनी FD की आय से धीरे-धीरे SIP शुरू करें।
– एकमुश्त राशि को छोटे-छोटे हिस्सों में इक्विटी में स्थानांतरित करने के लिए STP का इस्तेमाल करें।
– एकमुश्त राशि को सीधे इक्विटी में न डालें।
– SIP और STP रणनीतियों का मिश्रण बनाएँ।

● महत्वपूर्ण कर बिंदु

– FD की तुलना में म्यूचुअल फंड कर-कुशल होते हैं।
– FD में, सभी ब्याज पर सालाना कर लगता है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड के लिए, अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लाभों पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– लेकिन कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड आपको कर-पश्चात बेहतर रिटर्न अर्जित करने में मदद करते हैं।

● आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन

– हमेशा एक आपातकालीन निधि तैयार रखें।
– आदर्श रूप से 6 से 12 महीने के खर्चों के लिए FD या लिक्विड फंड में निवेश करें।
– इससे स्वास्थ्य या पारिवारिक समस्याओं के मामले में मानसिक शांति मिलती है।
– साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके और आपके पति के पास स्वास्थ्य बीमा हो।
– इससे चिकित्सा आपात स्थितियों में निवेश तोड़ने की आवश्यकता कम हो जाती है।
– नियमित खर्चों के लिए निवेश का उपयोग करने से बचें।

● पुनर्संतुलन और नियमित समीक्षा

– वित्तीय योजनाओं की नियमित समीक्षा की जानी चाहिए।
– बाज़ार बदलते हैं। लक्ष्य बदलते हैं। जोखिम बदलते हैं।
– साल में एक बार अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।
– अपनी उम्र के अनुसार इक्विटी और डेट के बीच पैसा स्थानांतरित करें।
– 44 वर्ष की आयु में, इक्विटी आपके पोर्टफोलियो का 60-70% हो सकती है।
– जैसे-जैसे आपकी सेवानिवृत्ति नज़दीक आती है, इसे धीरे-धीरे कम करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस प्रक्रिया का मार्गदर्शन कर सकता है।
– सभी पॉलिसियों, एसआईपी और लक्ष्यों की सालाना समीक्षा करें।

● निवेश अनुशासन और व्यवहार

– धैर्य और अनुशासन से धन अर्जित होता है।
– बाज़ार में गिरावट के समय भी एसआईपी जारी रखें।
– बाज़ार के शोर पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया न दें।
– सोशल मीडिया या बेतरतीब सलाह पर अमल करने से बचें।
– बाज़ार की समय-सारिणी पर ध्यान देने से बेहतर है कि दीर्घकालिक निवेश किया जाए।
– प्रगति की मासिक नहीं, बल्कि सालाना निगरानी करें।
– कम से कम 10 से 15 वर्षों तक निवेशित रहें।
– समय के साथ चक्रवृद्धि वृद्धि सबसे अच्छा काम करती है।

● सेवानिवृत्ति योजना संबंधी विचार

– सेवानिवृत्ति के बाद अपने अपेक्षित मासिक खर्च को परिभाषित करें।
– इसे 15 वर्षों में मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित करें।
– स्वास्थ्य, यात्रा और जीवनशैली संबंधी ज़रूरतों को शामिल करें।
– सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रवाह की योजना बनाएँ।
– म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का इस्तेमाल करें।
– इससे आपको अपनी जमा राशि से मासिक निकासी करने में मदद मिलती है।
– केवल किराये की आय या पेंशन पर निर्भर न रहें।
– म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति में आपके नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं।
– अपनी पूंजी को बरकरार रखें, मुनाफे से निकासी करें।
– सेवानिवृत्ति के बाद कम जोखिम वाले फंडों में निवेश करें।

● बचने योग्य सामान्य गलतियाँ

– सावधि जमा में बहुत अधिक पैसा न रखें।
– धन सृजन के लिए LIC या ULIP पर निर्भर न रहें।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– अल्पकालिक नुकसान के कारण SIP बंद न करें।
– उच्च रिटर्न के वादों के पीछे न भागें।
– विकास के लिए इंडेक्स फंड में निवेश न करें।
– सब कुछ खुद करने की कोशिश न करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– बिना लिखित योजना के निवेश न करें।

● अंततः

– आप पहले से ही कई काम सही कर रहे हैं।
– आपने अच्छी बचत की है और वित्तीय अनुशासन दिखाया है।
– अब बचत से निवेश की ओर रुख करने का समय है।
– म्यूचुअल फंड आपकी सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ाने में आपकी मदद करेंगे।
– लक्ष्यों, समयसीमाओं और रणनीतियों के साथ एक लिखित योजना बनाएँ।
– बीमा को निवेश से अलग रखें।
– विकास के लिए इक्विटी फंड और सुरक्षा के लिए डेट फंड का इस्तेमाल करें।
– अनुशासित निवेश के लिए एसआईपी और एसटीपी का इस्तेमाल करें।
– नियमित समीक्षा के लिए किसी सीएफपी के साथ काम करें।
– निरंतर और केंद्रित रहें।
– आप एक मज़बूत सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Samraat

Samraat Jadhav  |2380 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jul 11, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 36 साल का हूँ और सरकारी नौकरी में नौकरी करता हूँ। मेरी मासिक आय 75,000 रुपये है। अभी तक कोई बचत नहीं हुई है। मुझ पर 11,00,000 रुपये का कर्ज़ है और मेरी वर्तमान ईएमआई 20,000 रुपये है। मैं निवेश और बचत के साथ-साथ अपना कर्ज़ जल्दी से चुकाना चाहता हूँ। कृपया मुझे इस स्थिति से निपटने के उपाय बताएँ क्योंकि मैं इसके लिए कोई उपाय नहीं ढूँढ पा रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 1.5 से 2 साल में अपने भाई की शादी का खर्च उठाना है। मैंने NPS में अपने वेतन से सरकारी कटौती के रूप में निवेश किया है। आर्थिक रूप से आज़ादी पाने के लिए अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करें?
Ans: श्रेणी: सुझाई गई राशि (लगभग)
आय ₹75,000
ईएमआई (निश्चित) ₹20,000
किराया/उपयोगिताएँ ₹8,000-10,000 (यदि संभव हो तो नियंत्रित करें)
किराने का सामान और आवश्यक वस्तुएँ ₹8,000
परिवहन और फ़ोन ₹3,000
विवेकाधीन खर्च ₹2,000 (अधिकतम!)
न्यूनतम बचत ₹5,000 से शुरू
आपातकालीन निधि बफर ₹2,000
उपलब्ध अधिशेष ₹25,000 (आदर्श रूप से लक्षित)

यदि आप प्रति माह ₹20,000 अतिरिक्त भी जमा कर सकते हैं, तो आप ऋण चुकौती में तेज़ी ला सकते हैं या शादी के लिए बचत कर सकते हैं। शादी के लिए बचत करने के लिए, मैं आवर्ती जमा (रेकरिंग डिपॉजिट) करने का सुझाव दूँगा।

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