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Ramalingam Kalirajan |2343 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Shrikanth on Apr 23, 2023English

प्रिय महोदय, मेरा नाम श्रीकांत एस कुमार है। मेरी उम्र 38 वर्ष है और पत्नी की उम्र 34 वर्ष है। मेरी कुल वार्षिक CTC 16,10,000 है। मेरा मासिक खर्च 40 हजार है। मेरे बचत खाते में 15 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकता हूँ। कृपया नए SIPS या मौजूदा अच्छे SIP और निवेश के ऐसे तरीके सुझाएँ, जिन्हें जारी रखा जा सके। मैंने 5 साल से इक्विटी SIP में निवेश करना शुरू किया है। मेरा लक्ष्य 5 साल में 5 करोड़ तक पहुँचने का है। मेरे पास 13 लाख का MF पोर्टफोलियो है, और मेरे चालू MF SIP में क्वांट एक्टिव में 35 हजार, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 30 हजार, DSP निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड में 6 हजार और निप्पॉन स्मॉल कैप में 5 हजार हैं।

Ans: दीर्घावधि वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आपकी आय, व्यय और मौजूदा निवेशों को देखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको 5 वर्षों में 5 करोड़ की अपनी लक्षित निवल संपत्ति प्राप्त करने में मदद करेंगे:

SIP योगदान बढ़ाएँ: अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। आप धन संचय में तेज़ी लाने के लिए सालाना SIP राशि बढ़ाने का विकल्प भी तलाश सकते हैं।
विविधीकरण: जबकि आपके मौजूदा SIP अच्छी तरह से विविध हैं, आप विभिन्न श्रेणियों जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड से फंड जोड़कर विविधीकरण को और बढ़ा सकते हैं। यह जोखिम को फैलाने और बाजार क्षेत्रों में अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।
कर-बचत निवेशों का पता लगाएँ: संपत्ति बनाते समय कर लाभों को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) जैसे कर-बचत निवेश के तरीकों का उपयोग करें। ELSS फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर बचत और संभावित पूंजी वृद्धि के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। वांछित परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने निवेश पोर्टफोलियो को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में पर्याप्त आपातकालीन निधि है। पेशेवर सलाह लें: अपने वित्तीय लक्ष्य की महत्वाकांक्षी प्रकृति को देखते हुए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सके। याद रखें, 5 साल में 5 करोड़ जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और अपनी वित्तीय योजना का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें।

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