प्रिय महोदय, मेरा नाम श्रीकांत एस कुमार है। मेरी उम्र 38 साल है और पत्नी की उम्र 34 साल है। मेरी कुल वार्षिक सीटीसी 16,10,000 है। मेरा मासिक खर्च 40 हजार है। मेरे पास बचत खाते में 15 लाख रुपये हैं जिन्हें मैं लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकता हूं। कृपया जारी रखने के लिए नए एसआईपीएस या मौजूदा अच्छे सिप और निवेश के रास्ते सुझाएं। 5 साल से इक्विटी सिप में निवेश शुरू किया. मेरे पास 5 वर्षों में 5सीआर तक पहुंचने का लक्ष्य है। मेरे पास 16 लाख का एमएफ पोर्टफोलियो है, और मेरा चालू एमएफ सिप क्वांट एक्टिव में 35 हजार, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 30 हजार, डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड में 6 हजार और निप्पॉन स्मॉल कैप में 5 हजार है।
Ans: यह अच्छा है कि आप 50% के बचत/निवेश अनुपात के साथ प्रति माह अच्छी रकम निवेश कर रहे हैं। वर्तमान संचित पोर्टफोलियो, उपलब्ध निवेश अधिशेष (15 लाख रुपये) और वर्तमान एसआईपी के साथ अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, आपको प्रति माह 4.71 लाख की अतिरिक्त एसआईपी करने की आवश्यकता है, (12% वार्षिक रिटर्न मानकर)। जाहिर है, मौजूदा आय और नकदी प्रवाह को देखते हुए यह संभव नहीं है। निवेश की वर्तमान स्थिति के अनुसार, आप 5वें वर्ष के अंत तक 1.18 करोड़ जमा करने में सक्षम होंगे।
5 करोड़ रुपये जमा करने का आपका बताया गया परिदृश्य निश्चित रूप से हासिल करना बहुत कठिन है, लेकिन यहां हम निवेश के लिए एक व्यावहारिक और तार्किक दृष्टिकोण का सुझाव देंगे। स्टेप अप एसआईपी करें, जिसका मतलब है कि आपको हर साल निवेश योग्य अधिशेष (एसआईपी) बढ़ाना चाहिए क्योंकि आपकी आय 10% बढ़ जाती है। इसके साथ, आपको लगभग 1.29 करोड़ रुपये (12% ROI मानते हुए) जमा करने में सक्षम होना चाहिए। इससे आवश्यक घाटा कम हो जायेगा। इसके अलावा किसी भी समय प्राप्त अप्रत्याशित राशि को लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेश किया जाना चाहिए।
वर्तमान में, आपकी एसआईपी 2 फंडों में केंद्रित है जो अच्छा नहीं है। आपको अपने लक्ष्य की आवश्यकताओं के आधार पर, विभिन्न श्रेणियों और क्षेत्रों के बीच बुद्धिमानी से मासिक निवेश में विविधता लाने पर काम करना चाहिए।
