मेरा नाम भवानीप्रसाद है & मैं पेशे से इंजीनियर हूं और मेरी उम्र अभी 34 साल है. मैं पर्याप्त पैसा जमा करके 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूं। आज के हिसाब से ये 1.50 करोड़ हो सकती है. 21 वर्ष के बाद सेवानिवृत्त होने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है? अब मेरे पास रु. भारतीय जीवन बीमा निगम में 1.00 लाख प्रीमियम पॉलिसी और एसआईपी रु. एसबीआई स्मॉल कैप फंड में 1000/- प्रति माह। कृपया कोई रास्ता सुझाएं.

Ans: आपने आज के मूल्य में 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य कोष पहले ही तय कर लिया है। तो अब यदि आपके द्वारा प्रदान किया गया वही आंकड़ा अगले 21 वर्षों के लिए 6% (अनुमानित औसत मुद्रास्फीति) पर मुद्रास्फीति-समायोजित है, तो भविष्य के मूल्य में यह आंकड़ा 5.1 करोड़ रुपये आता है। इस कोष तक पहुंचने के लिए, किसी को प्रति माह 9% के औसत रिटर्न पर लगभग 51-52,000 रुपये (प्रति वर्ष 6.1+ लाख रुपये) का निवेश करना होगा। इस मासिक/वार्षिक निवेश राशि को आपके वेतन में वृद्धि के अनुरूप हर साल कम से कम 5% बढ़ाने की आवश्यकता है।

वर्तमान में, आप एलआईसी पारंपरिक योजनाओं में 1 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं जो 5-6% का रिटर्न दे सकता है। इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10-11% औसत रिटर्न दे सकते हैं। इसलिए लक्ष्य निधि तक पहुंचने के लिए, आपको सुझाई गई आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश बढ़ाने की आवश्यकता है।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: आपने आज के मूल्य में 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य कोष पहले ही तय कर लिया है। तो अब यदि आपके द्वारा प्रदान किया गया वही आंकड़ा अगले 21 वर्षों के लिए 6% (अनुमानित औसत मुद्रास्फीति) पर मुद्रास्फीति-समायोजित है, तो भविष्य के मूल्य में यह आंकड़ा 5.1 करोड़ रुपये आता है। इस कोष तक पहुंचने के लिए, किसी को प्रति माह 9% के औसत रिटर्न पर लगभग 51-52,000 रुपये (प्रति वर्ष 6.1+ लाख रुपये) का निवेश करना होगा। इस मासिक/वार्षिक निवेश राशि को आपके वेतन में वृद्धि के अनुरूप हर साल कम से कम 5% बढ़ाने की आवश्यकता है।

वर्तमान में, आप एलआईसी पारंपरिक योजनाओं में 1 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं जो 5-6% का रिटर्न दे सकता है। इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10-11% औसत रिटर्न दे सकते हैं। इसलिए लक्ष्य निधि तक पहुंचने के लिए, आपको सुझाई गई आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश बढ़ाने की आवश्यकता है।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: करीब 2 करोड़

Ans: वर्तमान स्थिति
आयु: 27 वर्ष
मासिक वेतन: रु. 32,000
SIP: रु. 6,000 प्रति माह (जनवरी 2022 में शुरू)
बीमा: टर्म और स्वास्थ्य बीमा के लिए रु. 25,000 प्रति वर्ष
ऋण: कोई नहीं
सेवानिवृत्ति लक्ष्य: आयु 50
सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना
भविष्य के खर्चों का आकलन करना
वर्तमान मासिक खर्च: अपने वर्तमान मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। इससे भविष्य की ज़रूरतों का अनुमान लगाने में मदद मिलेगी।

मुद्रास्फीति समायोजन: मुद्रास्फीति का हिसाब रखें। 6% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानते हुए, समय के साथ आपके खर्च में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

सेवानिवृत्ति अवधि: अनुमान लगाएँ कि आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष की कितने वर्षों तक आवश्यकता होगी। यदि आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं और 80 वर्ष तक जीवित रहते हैं, तो आपको 30 वर्षों के समर्थन की आवश्यकता होगी।

निवेश रणनीति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP योगदान बढ़ाएँ: अपने वेतन में वृद्धि के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे आपकी रिटायरमेंट कॉरपस में बढ़ोतरी होगी।

विविध निधि: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह विकास क्षमता और जोखिम को संतुलित करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
स्थिर रिटर्न: PPF खाता खोलने पर विचार करें। यह स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और एक सुरक्षित रिटायरमेंट कॉरपस बनाने में मदद करता है।

नियमित योगदान: प्रत्येक वर्ष अधिकतम स्वीकार्य राशि (1.5 लाख रुपये) का योगदान करने का लक्ष्य रखें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
अतिरिक्त सुरक्षा: अतिरिक्त रिटायरमेंट बचत के लिए NPS में निवेश करें। यह कर लाभ के साथ इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि
तरलता: कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप आपात स्थिति के लिए रिटायरमेंट बचत में से पैसे न निकालें।

बीमा
टर्म इंश्योरेंस
पर्याप्त कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार का समर्थन करने के लिए पर्याप्त है।

समय-समय पर समीक्षा करें: अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के अनुसार अपने कवरेज की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

स्वास्थ्य बीमा
व्यापक कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चिकित्सा व्यय के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करती है।

नियमित भुगतान: अपने कवरेज को सक्रिय रखने के लिए वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखें।

आवश्यक कॉर्पस की गणना करना
विशिष्ट गणनाओं के बिना अनुमान
मासिक व्यय प्रक्षेपण: मान लें कि आपके वर्तमान मासिक व्यय 20,000 रुपये हैं। 6% मुद्रास्फीति के साथ, सेवानिवृत्ति पर व्यय अधिक होंगे।

सेवानिवृत्ति कॉर्पस: 6% मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 20,000 रुपये मासिक व्यय को बनाए रखने के लिए, आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कॉर्पस की आवश्यकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरू करें: आपने अपने SIP के साथ अच्छी शुरुआत की है। अपने वेतन में वृद्धि के साथ योगदान जारी रखें और बढ़ाएँ।

निवेश में विविधता लाएँ: इष्टतम विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

इन रणनीतियों का पालन करके, आप 50 साल की उम्र में आराम से रिटायर होने के लिए पर्याप्त धन जुटा सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in