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MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 19, 2023

Dev Ashish is a fee-only SEBI-registered investment advisor with over 15 years of active experience in the stock market. In 2011, he founded StableInvestor, a platform for personal finance and financial planning.
He provides professional fee-only investment advisory services to small and high networth individuals in order to help them achieve their financial goals.
Ashish's views are regularly published in national business publications. He has an MBA degree from NMIMS, Mumbai and also holds an engineering degree.... more

Question by Bhavaniprasad on Sep 19, 2023English

मेरा नाम भवानीप्रसाद है & मैं पेशे से इंजीनियर हूं और मेरी उम्र अभी 34 साल है. मैं पर्याप्त पैसा जमा करके 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूं। आज के हिसाब से ये 1.50 करोड़ हो सकती है. 21 वर्ष के बाद सेवानिवृत्त होने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है? अब मेरे पास रु. भारतीय जीवन बीमा निगम में 1.00 लाख प्रीमियम पॉलिसी और एसआईपी रु. एसबीआई स्मॉल कैप फंड में 1000/- प्रति माह। कृपया कोई रास्ता सुझाएं.

Ans: आपने आज के मूल्य में 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य कोष पहले ही तय कर लिया है। तो अब यदि आपके द्वारा प्रदान किया गया वही आंकड़ा अगले 21 वर्षों के लिए 6% (अनुमानित औसत मुद्रास्फीति) पर मुद्रास्फीति-समायोजित है, तो भविष्य के मूल्य में यह आंकड़ा 5.1 करोड़ रुपये आता है। इस कोष तक पहुंचने के लिए, किसी को प्रति माह 9% के औसत रिटर्न पर लगभग 51-52,000 रुपये (प्रति वर्ष 6.1+ लाख रुपये) का निवेश करना होगा। इस मासिक/वार्षिक निवेश राशि को आपके वेतन में वृद्धि के अनुरूप हर साल कम से कम 5% बढ़ाने की आवश्यकता है।

वर्तमान में, आप एलआईसी पारंपरिक योजनाओं में 1 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं जो 5-6% का रिटर्न दे सकता है। इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10-11% औसत रिटर्न दे सकते हैं। इसलिए लक्ष्य निधि तक पहुंचने के लिए, आपको सुझाई गई आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश बढ़ाने की आवश्यकता है।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

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