नमस्ते कीर्तन सर, मैंने 2014 में एक फंड से SIP शुरू किया था, लेकिन पिछले 2 सालों से कई फंड के साथ वास्तव में ध्यान केंद्रित करना शुरू किया और कुछ फंड पर टॉप-अप भी बढ़ाया। नए SIP फंड विवरण 1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड - ग्रेड: 2500 जनवरी-2024 से 2. कोटक बिजनेस साइकिल फंड - ग्रेड: 2000 अक्टूबर-2022 से 3. एनजे ईएलएसएस टैक्स सेवर स्कीम - ग्रेड: 3000 अगस्त-2023 से 4. एसबीआई ब्लू चिप फंड - ग्रेड: 2500 जनवरी-2024 से मौजूदा SIP फंड और टॉप अप 5. बड़ौदा बीएनपी पारिबा इंडिया कंजम्पशन फंड - ग्रेड: 1500 सितंबर-2022 से जनवरी-2024 से टॉप अप 6. निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रेड: 1500 सितंबर-2022 से शुरू और जनवरी-2024 से टॉप अप 7. टाटा इक्विटी पी/ई फंड ग्रेड: 2000 जुलाई-2014 से और जनवरी-2024 से टॉप अप कुल 20k एसआईपी क्या आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं और हमें बता सकते हैं कि निवेश सही फंड में है या नहीं। अग्रिम धन्यवाद रोहित अडिगा

Ans: 46 साल की उम्र में आपकी आर्थिक स्थिति बहुत मज़बूत है। आपकी आय उच्च और स्थिर है। आपने फ्लैट, ज़मीन, पीपीएफ, एफडी और कंपनी के शेयर जैसी कई संपत्तियाँ बनाई हैं। आप अतिरिक्त ईएमआई चुकाकर अपने होम लोन को भी तेज़ी से कम कर रहे हैं। यह बहुत अनुशासित है। आपकी आय की तुलना में आपके खर्चे नियंत्रण में हैं। सही समायोजन के साथ, 55 साल की उम्र में रिटायर होना संभव है। आइए मैं आपकी रिटायरमेंट की तैयारी के बारे में एक विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण साझा करता हूँ।

"वर्तमान वित्तीय विवरण"

"कर के बाद मासिक आय 2.9 लाख रुपये है।
"बोनस सहित वार्षिक आय 50 लाख रुपये है।
"आपके पास 2.4 करोड़ रुपये के दो फ्लैट हैं।
"13 लाख रुपये की एक ज़मीन, 45 लाख रुपये की पैतृक ज़मीन।
"कंपनी के शेयर 30 लाख रुपये हैं।
"पीपीएफ का कोष 49 लाख रुपये है।
"28 लाख रुपये की एफडी।
– 1 लाख रुपये का आरडी मैच्योरिटी पर बढ़कर 1.3 करोड़ रुपये हो जाएगा।
– बीमा कवर के साथ 84 लाख रुपये का होम लोन देनदारी।
– बच्चों की शिक्षा का खर्च 7 साल तक सालाना 2-3 लाख रुपये है।
– मासिक पारिवारिक खर्च 70,000 रुपये है।

यह एक मजबूत परिसंपत्ति आधार है। आपकी देनदारियाँ प्रबंधनीय हैं और बीमा द्वारा कवर की जाती हैं।

» व्यय की वास्तविकता और भविष्य में वृद्धि

अभी मासिक घरेलू खर्च 70,000 रुपये है। लेकिन सेवानिवृत्ति में, मुद्रास्फीति के कारण खर्च अधिक होंगे। चिकित्सा लागत भी बढ़ेगी। जीवनशैली की लागत बदल सकती है, लेकिन आवश्यक वस्तुओं की लागत बढ़ेगी। हमें 10 वर्षों में आज के खर्चों के कम से कम दोगुने खर्च की योजना बनानी चाहिए। इसका मतलब है कि सेवानिवृत्ति कोष इतना बड़ा होना चाहिए कि सेवानिवृत्ति के बाद 25 से 30 वर्षों तक बढ़ते खर्चों को संभाल सके।

» सेवानिवृत्ति कोष का महत्व

सेवानिवृत्ति कोष केवल धन नहीं है, यह आय का प्रतिस्थापन है। 55 वर्ष की आयु के बाद, आप ट्यूशन आय या नए उद्यमों पर निर्भर नहीं रहना चाहेंगे। आपके पास एक ऐसा पूल होना चाहिए जो बिना पूँजी को तेज़ी से खाए नियमित आय उत्पन्न करे। इससे मानसिक शांति और सम्मान सुनिश्चित होता है। ऐसे कोष के बिना, बड़ी संपत्तियाँ भी तरल और बेकार लग सकती हैं।

"संपत्ति आवंटन मूल्यांकन"

वर्तमान में आपकी संपत्ति रियल एस्टेट, ऋण (पीपीएफ, एफडी, आरडी) और कंपनी के शेयरों में फैली हुई है। रियल एस्टेट बड़ा है, लेकिन तरल नहीं है। पीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न मध्यम है। एफडी तरल है, लेकिन कर योग्य है। आरडी की परिपक्वता अवधि मज़बूत है, लेकिन बहुत लंबी अवधि की है। कंपनी के शेयर केंद्रित और जोखिम भरे हैं। इस मिश्रण को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है। सेवानिवृत्ति के लिए, तरलता और स्थिरता केवल आकार से अधिक मायने रखती है।

"अचल संपत्ति पर विचार"

आपके पास दो फ्लैट और ज़मीन हैं। इनका मूल्य ऊँचा है, लेकिन इन्हें बेचना आसान नहीं है। फ्लैटों से किराया भी कम मिलता है। इसलिए, सेवानिवृत्ति आय के लिए केवल अचल संपत्ति पर निर्भर रहना उचित नहीं है। अचल संपत्ति एक बैकअप संपत्ति के रूप में बेहतर है, न कि प्राथमिक सेवानिवृत्ति आय साधन के रूप में।

" कंपनी स्टॉक संकेन्द्रण जोखिम

कंपनी स्टॉक में 30 लाख रुपये का निवेश बहुत बड़ा है। अगर यह स्टॉक आपके नियोक्ता का है, तो इसमें दोहरा जोखिम है—नौकरी का जोखिम और स्टॉक का जोखिम दोनों। सेवानिवृत्ति के लिए, विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपको धीरे-धीरे एकल स्टॉक में निवेश कम करना चाहिए और पैसे को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए। इससे अस्थिरता कम होती है और विश्वसनीयता बढ़ती है।

» पीपीएफ और एफडी

49 लाख रुपये का पीपीएफ कोष उत्कृष्ट है। यह स्थिर कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है। 28 लाख रुपये का एफडी तरलता प्रदान करता है, लेकिन कर योग्य है। ये सुरक्षित निवेश के रूप में अच्छे हैं, लेकिन लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। आपको विकास के लिए इक्विटी आवंटन की आवश्यकता है।

» आरडी परिपक्वता

आपका आरडी 1.3 करोड़ रुपये तक परिपक्व होना एक बड़ा लाभ है। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष में भारी वृद्धि करेगा। लेकिन परिपक्वता मूल्य बाद में आएगा। आपको केवल एफडी में रखने के बजाय लंबी अवधि के विकास के लिए इसे आगे कैसे निवेश करना है, इसकी योजना बनानी चाहिए।

» ऋण देयता रणनीति

आपका वर्तमान गृह ऋण 84 लाख रुपये है। आप जब भी संभव हो अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं। यह एक अच्छा अनुशासन है। लेकिन चूँकि ऋण बीमाकृत है, इसलिए आपको निवेश की कीमत पर इसे जल्दी चुकाने की ज़रूरत नहीं है। कभी-कभी ऋण को बनाए रखना और अधिशेष को उच्च विकास वाले साधनों में निवेश करना बेहतर होता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए सटीक शेष राशि की गणना कर सकता है।

"बच्चों की शिक्षा"

शिक्षा का खर्च 7 वर्षों के लिए सालाना 2-3 लाख रुपये है। यह आपकी वर्तमान आय से पहले से ही प्रबंधित किया जा सकता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि योजना को ज़्यादा प्रभावित नहीं करेगा। लेकिन आपको एक अलग शिक्षा निधि रखनी चाहिए ताकि सेवानिवृत्ति की संपत्ति प्रभावित न हो।

"सेवानिवृत्ति की आयु और समय सीमा"

आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। इससे आपको तैयारी के लिए 9 वर्ष मिलते हैं। सेवानिवृत्ति 30 वर्ष या उससे अधिक तक चल सकती है। इसलिए आपकी संपत्ति 55 से 85 या 90 वर्ष तक चलनी चाहिए। इन वर्षों के दौरान मुद्रास्फीति, चिकित्सा और जीवनशैली के खर्चों को संभालने के लिए निधि पर्याप्त बड़ी होनी चाहिए।

" अगले 9 वर्षों के लिए आदर्श परिसंपत्ति आवंटन

आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए।
- विकास के लिए 50 से 55% इक्विटी म्यूचुअल फंड।
- स्थिरता के लिए 35 से 40% डेट इंस्ट्रूमेंट।
- हेजिंग के लिए 5 से 10% सोना।

यह मिश्रण मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास और पूंजी की सुरक्षा के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।

"म्यूचुअल फंड मुख्य निवेश के रूप में"

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति निर्माण के लिए सर्वोत्तम हैं। लेकिन केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ही विचार किया जाना चाहिए। इंडेक्स फंड पर्याप्त नहीं हैं। वे बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं, बिना नियंत्रण के बढ़ते और गिरते हैं। वे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में पेशेवर प्रबंधक होते हैं। वे क्षेत्रों को बदल सकते हैं, गुणवत्ता वाले शेयर चुन सकते हैं और कमजोर शेयरों से बच सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए, यह बहुत आवश्यक सुरक्षा और विकास प्रदान करता है।

"प्रत्यक्ष फंड से बचें"

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन वे सलाह या निगरानी नहीं देते हैं। सेवानिवृत्ति कोष की सक्रिय समीक्षा और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सही फंड का चुनाव, पोर्टफोलियो समायोजन और कर प्रबंधन सुनिश्चित होता है। लागत में थोड़ा सा अंतर गलतियों से सुरक्षा के लायक है।

"कर नियोजन का पहलू"

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
"एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
"अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
"लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

पीपीएफ कर-मुक्त रहता है। एफडी ब्याज पर कर लगता है। इसलिए, लंबी अवधि की योजना बनाने में इक्विटी फंड सबसे अधिक कर-कुशल होते हैं। एक संतुलित मिश्रण समग्र कर भार को कम करता है।

"अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष"

आज 70,000 रुपये के खर्च के साथ, आपको 55 वर्ष की आयु में 1.4 लाख रुपये मासिक की आवश्यकता हो सकती है। सेवानिवृत्ति के वर्षों में, यह और बढ़ सकता है। ऐसे बढ़ते खर्चों को वहन करने के लिए, आपको सेवानिवृत्ति पर 6 से 7 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी। इससे 30 वर्षों तक सुरक्षित निकासी आय प्राप्त की जा सकती है।

"कोष तक कैसे पहुँचें"

" मासिक एसआईपी के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में ज़ोरदार निवेश करें।
– एफडी और स्टॉक के पैसे का कुछ हिस्सा डायवर्सिफाइड फंड में लगाएँ।
– आरडी मैच्योरिटी का समझदारी से इस्तेमाल करें, सिर्फ़ एफडी के बजाय रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में निवेश करें।
– पीपीएफ मैच्योरिटी तक रखें, टैक्स-फ्री और सुरक्षित ग्रोथ के लिए सालाना योगदान जारी रखें।
– लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्चों के लिए इमरजेंसी फंड बनाए रखें।

वर्तमान आय स्तर को देखते हुए, अगर बचत बढ़ाई जाए तो यह लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

» स्वास्थ्य और सुरक्षा

सेवानिवृत्ति में चिकित्सा खर्च एक बड़ा जोखिम है। अपने और परिवार के लिए एक मज़बूत स्वास्थ्य बीमा कवर लें। अगर नियोक्ता प्रदान करता है, तो भी एक पर्सनल पॉलिसी लें। इससे सेवानिवृत्ति के बाद निरंतरता सुनिश्चित होती है। अगर देनदारियों को कवर किया जाता है और बच्चे स्वतंत्र हैं, तो जीवन बीमा कम महत्वपूर्ण है। लेकिन स्वास्थ्य कवर अनिवार्य है।

» जीवनशैली प्रबंधन

अभी 70,000 रुपये पर खर्च उचित है। लेकिन आने वाले वर्षों में, जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें। अतिरिक्त अधिशेष सेवानिवृत्ति कोष में जाना चाहिए, विलासिता में नहीं। अगले 9 वर्षों में यह अनुशासन सेवानिवृत्ति को आरामदायक बना देगा।

सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी योजना

धनराशि से स्थिर आय होनी चाहिए। रणनीति इस प्रकार हो सकती है:
– निकट भविष्य में निकासी के लिए डेट फंड या FD।
– धनराशि को फिर से भरने के लिए दीर्घकालिक वृद्धि हेतु इक्विटी फंड।
– संकट से बचाव के लिए सोने का आवंटन।
– सुरक्षा बनाए रखने के लिए हर 2 साल में पुनर्संतुलन।

इससे गलत समय पर इक्विटी बेचने से बचा जा सकता है और स्थिर आय प्राप्त होती है।

» बचने योग्य गलतियाँ

– सेवानिवृत्ति के लिए रियल एस्टेट में ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें।
– टैक्स और कम वृद्धि के कारण FD में अतिरिक्त राशि न रखें।
– किसी एक कंपनी के शेयर पर निर्भर न रहें।
– गिरते बाज़ारों में SIP बंद न करें।
– योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें।

इनसे बचने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी योजना मज़बूत बनी रहे।

» अंततः

आपने कई संपत्तियों के साथ एक मज़बूत नींव तैयार कर ली है। 46 साल की उम्र में, आपके पास और मज़बूती लाने के लिए 9 और सक्रिय कमाई वाले साल हैं। 55 साल की उम्र में आराम से रिटायर होने के लिए, आपको 6 से 7 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य रखना चाहिए। अनुशासित बचत, इक्विटी आवंटन, ऋण स्थिरता और आरडी परिपक्वता के बुद्धिमानी से उपयोग के साथ, यह लक्ष्य यथार्थवादी है। संपत्तियों को संतुलित करने, स्वास्थ्य की रक्षा करने और जीवनशैली की लागतों को नियंत्रित करने पर ध्यान केंद्रित करें। आपकी वर्तमान ताकत, अगर सही तरीके से उपयोग की जाए, तो आपको एक शांतिपूर्ण और आर्थिक रूप से मुक्त सेवानिवृत्ति प्रदान करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने अपने बेटे के लिए एक बहुत अच्छी नींव रखी है। 26 साल की उम्र में, वह पहले से ही अच्छी तनख्वाह कमा रहा है। वह अपने निवेशों को लेकर भी अनुशासित है। यह एक बेहतरीन शुरुआत है। कई लोगों को शुरुआत करने में सालों लग जाते हैं। उसने सही समय पर शुरुआत की है। सही रणनीति के साथ, 5 साल में 1 करोड़ रुपये का उसका लक्ष्य संभव है। आइए मैं उसके निवेश के लिए एक 360-डिग्री दृष्टिकोण साझा करता हूँ।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति"

"मासिक आय 1.8 लाख रुपये है।
"मासिक एसआईपी पहले से ही 40,000 रुपये है।
"मासिक खर्च 40,000 रुपये है।
"वह एफडी में 2 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाने की योजना बना रहा है।
"निवेश के लिए अतिरिक्त 70,000 रुपये उपलब्ध हैं।

यह मजबूत अधिशेष दर्शाता है। उसका बचत अनुपात बहुत अधिक है। इस उम्र में, यह एक बड़ा फायदा है।

"आपातकालीन फंड और तरलता"

आपातकालीन फंड महत्वपूर्ण है। 2 लाख रुपये की FD एक अच्छी शुरुआत है। लेकिन आपातकालीन निधि कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर होनी चाहिए। यानी लगभग 2.5 से 3 लाख रुपये। वह कुछ FD में और कुछ लिक्विड म्यूचुअल फंड में रख सकता है। इससे तरलता सुनिश्चित होती है और FD की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है।

आपातकालीन धन सुरक्षित रहना चाहिए। अन्य लक्ष्यों के लिए इसे न छुएँ। इससे मन को शांति मिलती है।

"जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा"

वह युवा है और उसके पास 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए 5 साल का समय है। उम्र के साथ, वह इक्विटी में ज़्यादा निवेश कर सकता है। लेकिन हमें जोखिम को संतुलित करना चाहिए। इक्विटी के लिहाज से लक्ष्य अल्पकालिक है। इसलिए हमें 100% इक्विटी पर नहीं जाना चाहिए। इक्विटी और डेट का मिश्रण ज़्यादा सुरक्षित है।

5 साल में धन सृजन के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड काम कर सकते हैं। लेकिन स्थिरता के लिए हमें डेट फंड के साथ संयोजन करना चाहिए।

"मौजूदा SIP मूल्यांकन"

वर्तमान में वह 25,000 रुपये और 15,000 रुपये का निवेश करता है। कुल मिलाकर 40,000 रुपये। यह एक अच्छी शुरुआत है। अगर ये इक्विटी म्यूचुअल फंड में हैं, तो ये अच्छी स्थिति में हैं। लेकिन उन्हें यह ज़रूर देखना चाहिए कि क्या ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं।

इंडेक्स फंड कम लागत के लिए आकर्षक लगते हैं। लेकिन इनके स्पष्ट नुकसान भी हैं। इंडेक्स फंड बस बाज़ार का अनुसरण करते हैं। ये बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। ये बाज़ार के जोखिमों को भी पूरी तरह से झेलते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। इन्हें अनुभवी प्रबंधकों द्वारा चलाया जाता है। ये सर्वोत्तम स्टॉक और सेक्टर चुन सकते हैं। ये सक्रिय आवंटन द्वारा जोखिम भी कम करते हैं। इसलिए अच्छे सक्रिय फंडों में निवेश जारी रखना समझदारी है।

"नए अधिशेष के लिए निवेश आवंटन"

वह प्रति माह अतिरिक्त 70,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। आवंटन संतुलित होना चाहिए:
"विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 50,000 रुपये।
"डेट म्यूचुअल फंड या अल्पकालिक फंड में लगभग 20,000 रुपये।

यह संतुलन अस्थिरता को कम करता है। यह स्थिर विकास भी सुनिश्चित करता है।

"डायरेक्ट फंड से क्यों बचें"

कम व्यय अनुपात के साथ डायरेक्ट प्लान आकर्षक लगते हैं। लेकिन प्रत्यक्ष निवेश में छिपी चुनौतियाँ हैं। मार्गदर्शन के बिना, निवेशक गलत चुनाव करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना पेशेवर निगरानी प्रदान करती है। यह सही समय पर पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन सुनिश्चित करती है। यह महंगी गलतियों से बचाती है। अतिरिक्त खर्च पोर्टफोलियो के लिए बीमा की तरह है। दीर्घकालिक लाभ कहीं अधिक हैं।

"कराधान परिप्रेक्ष्य"

इक्विटी फंडों के लिए, नए नियम लागू होते हैं। यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक निवेश किया जाता है, तो लाभ दीर्घकालिक होता है। 1.25 लाख रुपये से अधिक पर, LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंडों के लिए, STCG और LTCG दोनों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। इसलिए उसे कम से कम 1 वर्ष के लिए इक्विटी फंडों को निवेशित रखना चाहिए। इससे कर का बोझ कम होगा। कर कम रखने के लिए उसे रिडेम्पशन की भी समझदारी से योजना बनानी चाहिए।

"1 करोड़ रुपये का लक्ष्य नियोजन"

वह 5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये कमाना चाहता है। 40,000 रुपये की SIP और 70,000 रुपये की अतिरिक्त SIP के साथ, कुल राशि 1.1 लाख रुपये मासिक हो जाती है। अनुशासित इक्विटी निवेश के साथ, 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना यथार्थवादी है। सक्रिय फंडों से रिटर्न चक्रवृद्धि हो सकता है। लेकिन उसे सीधी वृद्धि की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। अस्थिरता रहेगी। निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है।

"विविधीकरण रणनीति"

उसे इन क्षेत्रों में निवेश करना चाहिए:
"स्थिरता के लिए लार्ज-कैप इक्विटी फंड।
"उच्च वृद्धि के लिए मिड-कैप इक्विटी फंड।
"संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड।
"सुरक्षा के लिए डेट फंड।

इससे संकेन्द्रण जोखिम से बचा जा सकता है। यह सुचारू वृद्धि सुनिश्चित करता है।

"समीक्षा और निगरानी"

पोर्टफोलियो की समीक्षा साल में एक बार अवश्य की जानी चाहिए। न ज़्यादा बार, न कम। समीक्षा में निम्नलिखित बातों की जाँच होनी चाहिए:
"प्रतिस्पर्धियों की तुलना में फंड का प्रदर्शन।
"लक्ष्य के अनुसार आवंटन शेष।
"पुनर्संतुलन की कोई आवश्यकता।

यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे बदल देना चाहिए। अन्यथा, धैर्य रखें। बार-बार निवेश बदलने से रिटर्न कम हो जाता है।

"बीमा सुरक्षा"

धन सृजन से पहले, सुरक्षा ज़रूरी है। उसे टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए। उसकी उम्र में, प्रीमियम कम होगा। कवर वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना होना चाहिए। साथ ही, स्वास्थ्य बीमा अनिवार्य है। अगर नियोक्ता प्रदान करता है, तो भी एक व्यक्तिगत कवर खरीदें। आपातकालीन निधि, टर्म कवर, स्वास्थ्य कवर एक ढाल का काम करते हैं। उसके बाद ही निवेश सुरक्षित रूप से बढ़ता है।

"व्यवहार अनुशासन"

ज़्यादातर निवेशक बाज़ारों के कारण नहीं, बल्कि व्यवहार के कारण असफल होते हैं। बाज़ार में गिरावट के दौरान उसे शांत रहना चाहिए। उसे SIP बंद करने से बचना चाहिए। उसे जल्दी निकासी से बचना चाहिए। उसे नए लोकप्रिय फंड के पीछे नहीं भागना चाहिए। उसे प्रक्रिया पर भरोसा रखना चाहिए। धैर्य सबसे बड़ा धन-निर्माण है।

"सेवानिवृत्ति और दीर्घकालिक दृष्टि"

हालाँकि वर्तमान लक्ष्य 5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये है, उसे दीर्घकालिक योजना भी बनानी चाहिए। सेवानिवृत्ति के लिए बहुत बड़े कोष की आवश्यकता होगी। जल्दी शुरुआत करने से बहुत लाभ मिलता है। 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के बाद भी, उसे SIP जारी रखना चाहिए। धन सृजन एक बार का काम नहीं है। यह जीवन भर चलने वाला सफर है।

"कर बचत निवेश"

वह 80C के तहत कर बचत म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं। ये कर लाभ के साथ इक्विटी निवेश प्रदान करते हैं। लेकिन उसे सिर्फ़ टैक्स के लिए ज़्यादा निवेश नहीं करना चाहिए। टैक्स बचत गौण है। संपत्ति निर्माण प्राथमिक है।

"जीवनशैली प्रबंधन"

उसके खर्च अभी 40,000 रुपये हैं। जीवनशैली के साथ ये बढ़ेंगे। लेकिन उसे जीवनशैली की मुद्रास्फीति को बचत में सेंध लगाने से बचना चाहिए। बचत दर हमेशा 40% से ऊपर रहनी चाहिए। यह आदत जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगी।

"संपत्ति आवंटन सिद्धांत"

संपत्ति आवंटन विकास का इंजन है। इक्विटी शक्ति देती है। ऋण संतुलन देता है। एक युवा निवेशक ज़्यादा इक्विटी रख सकता है। लेकिन चूँकि लक्ष्य केवल 5 साल का है, इसलिए कुछ ऋण की आवश्यकता होती है। 70:30 अनुपात अच्छा काम करता है। लक्ष्य के करीब, इक्विटी कम करें। ऋण बढ़ाएँ। इससे धन की सुरक्षा होती है।

"लक्ष्य-आधारित निवेश का महत्व"

हर निवेश एक लक्ष्य से जुड़ा होना चाहिए। यहाँ, लक्ष्य 5 साल में 1 करोड़ रुपये है। लेकिन उसके पास कार, घर, शादी, सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्य भी हो सकते हैं। प्रत्येक के लिए अलग-अलग पोर्टफोलियो बनाएँ। इससे भ्रम की स्थिति नहीं रहती। यह सही आवंटन भी सुनिश्चित करता है।

" बचने योग्य गलतियाँ

– SIP को बीच में न रोकें।
– तुरंत रिटर्न के पीछे न भागें।
– सिर्फ़ FD पर निर्भर न रहें।
– दोस्तों से सलाह न लें।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

इन गलतियों से बचना ही आधी सफलता है।

» अंततः

आपके बेटे का आधार मज़बूत है। 26 साल की उम्र में, वह पहले से ही आगे है। 1.1 लाख रुपये मासिक SIP, अनुशासित निवेश और संतुलन के साथ, 5 साल में उसका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। उसे धैर्य रखना चाहिए, सालाना समीक्षा करनी चाहिए और प्रक्रिया पर भरोसा रखना चाहिए। बड़ी संपत्ति के लिए उसे 5 साल से आगे भी जारी रखना चाहिए। उसकी शुरुआती शुरुआत ही उसका सबसे बड़ा उपहार है। इससे उसे ज़्यादातर लोगों की तुलना में जल्दी आर्थिक आज़ादी मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने अपने ट्यूशन सेंटर के ज़रिए एक मज़बूत करियर बनाया है। 53 साल की उम्र में भी आप सक्रिय और उत्पादक हैं। आपकी पत्नी भी नौकरी करती हैं, जिससे स्थिरता मिलती है। यह एक बेहतरीन स्थिति है। इस उम्र में कई लोग नौकरी की सुरक्षा को लेकर चिंतित रहते हैं। आप खुद अपने बॉस हैं। यह अपने आप में एक बहुत बड़ा वरदान है। अब, अगला महत्वपूर्ण कदम सेवानिवृत्ति की तैयारी है। आप एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए सही राशि जानना चाहते हैं। मैं आपको एक विस्तृत 360-डिग्री योजना बताता हूँ।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति"

"आपका व्यक्तिगत SIP 3,000 रुपये मासिक है।
"परिवार का SIP 10,000 रुपये मासिक है।
"कुल मिलाकर, निवेश 13,000 रुपये मासिक है।
"वर्तमान पारिवारिक खर्च लगभग 1.5 लाख रुपये मासिक है।
"किसी अन्य व्यक्तिगत निवेश का उल्लेख नहीं किया गया है।

खर्चों और बचत के बीच का यह अंतर बहुत बड़ा है। वर्तमान में, खर्चों की तुलना में निवेश बहुत छोटा है। लेकिन आपकी कमाई की क्षमता अच्छी है। सही योजना बनाकर इसे बचत में बदला जा सकता है।

"रिटायरमेंट फंड का महत्व"

रिटायरमेंट का मतलब काम बंद करना नहीं है। इसका मतलब है आर्थिक आज़ादी। रिटायरमेंट फंड वह फंड है जो भविष्य में मासिक आय देता है। इसके बिना, निर्भरता बढ़ेगी। इसके साथ, आप सम्मान और पसंद के साथ जीवन जी सकते हैं। आपको रिटायरमेंट के बाद के 25 से 30 साल के जीवन को कवर करने के लिए पर्याप्त बड़े फंड की आवश्यकता होती है।

आज खर्च 1.5 लाख रुपये मासिक है। मुद्रास्फीति के कारण ये बढ़ेंगे। रिटायरमेंट के बाद, चिकित्सा लागत भी बढ़ जाती है। इसलिए आपका फंड इन सभी खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त मजबूत होना चाहिए।

"वर्तमान बचत अपर्याप्त क्यों है"

इस चरण के लिए 13,000 रुपये मासिक एसआईपी बहुत कम है। 53 वर्ष की आयु में, रिटायरमेंट करीब है। आपके पास सक्रिय कमाई के 5 से 7 वर्ष शेष हो सकते हैं। इसका मतलब है कि आपके पास धन संचय करने के लिए सीमित समय है। वर्तमान योगदान आवश्यक फंड बनाने के लिए पर्याप्त नहीं है। अच्छी बात यह है कि आप अभी भी अच्छी आय अर्जित कर रहे हैं। यदि आप अभी निवेश में तेजी से वृद्धि करते हैं, तो आप इसकी भरपाई कर सकते हैं।

"कार्यात्मक कदम: बचत दर बढ़ाएँ"

आपको व्यक्तिगत एसआईपी 3,000 रुपये से बढ़ाकर कम से कम 30,000 रुपये करना चाहिए। पारिवारिक एसआईपी भी 10,000 रुपये से बढ़ाकर कम से कम 40,000 रुपये करनी चाहिए। कुल मिलाकर, आपको हर महीने 70,000 से 80,000 रुपये की बचत करनी चाहिए। इससे धन संचय में तेज़ी आएगी।

यदि आप केवल 13,000 रुपये से ही बचत जारी रखते हैं, तो यह पर्याप्त नहीं होगा। इससे सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय तनाव पैदा होगा। इसलिए बचत बढ़ाने पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

"आपातकालीन निधि और सुरक्षा"

एसआईपी बढ़ाने से पहले, आपातकालीन निधि तैयार रखें। आपके परिवार के लिए 6 महीने के खर्चों की ज़रूरत है। यानी लगभग 9 लाख से 10 लाख रुपये। इसे एफडी और लिक्विड म्यूचुअल फंड में सुरक्षित रखना चाहिए। यह अचानक आने वाले झटकों को संभाल लेगा। इस अतिरिक्त राशि के बाद ही लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

" सेवानिवृत्ति के लिए परिसंपत्ति आवंटन

53 वर्ष की आयु में, आपकी जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम होती है। सेवानिवृत्ति का समय छोटा होता है। आप बहुत अधिक इक्विटी निवेश नहीं कर सकते। लेकिन आप केवल ऋण पर भी निर्भर नहीं रह सकते। क्योंकि मुद्रास्फीति रिटर्न को खत्म कर देगी।

संतुलित आवंटन बुद्धिमानी है:
– लगभग 50% इक्विटी म्यूचुअल फंड में।
– लगभग 40% डेट म्यूचुअल फंड में।
– लगभग 10% गोल्ड फंड में।

इक्विटी विकास देती है, ऋण स्थिरता देता है, और सोना बचाव प्रदान करता है। यह मिश्रण मुद्रास्फीति को मात देने और अस्थिरता को कम करने में मदद करेगा।

» सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की भूमिका

कई निवेशक सोचते हैं कि इंडेक्स फंड पर्याप्त हैं। लेकिन इंडेक्स फंडों की स्पष्ट सीमाएँ होती हैं। वे बस बाजार की नकल करते हैं। वे इसे मात नहीं दे सकते। वे गिरावट में पूरी तरह से गिर भी जाते हैं। कुशल प्रबंधकों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। वे क्षेत्रों को बदल सकते हैं, मजबूत कंपनियों को चुन सकते हैं और कमजोर कंपनियों से बच सकते हैं। सेवानिवृत्ति योजना के लिए, सुरक्षा और विकास दोनों महत्वपूर्ण हैं। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंडों से बेहतर हैं।

» डायरेक्ट फंड से क्यों बचें?

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं। लेकिन ये आपको महत्वपूर्ण फैसलों में अकेला छोड़ देते हैं। मार्गदर्शन के बिना, गलतियाँ होना आम बात है। रिटायरमेंट प्लानिंग में, गलतियाँ लाखों में पड़ सकती हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग प्रदान करते हैं। ये पुनर्संतुलन, निगरानी और कर नियोजन में मदद करते हैं। थोड़ी ज़्यादा लागत दीर्घकालिक मूल्य के लायक है।

"बीमा और सुरक्षा"

रिटायरमेंट प्लानिंग केवल निवेश के बारे में नहीं है। सुरक्षा भी उतनी ही ज़रूरी है। 53 साल की उम्र में, आपको स्वास्थ्य बीमा कवर की समीक्षा करनी चाहिए। बुढ़ापे में चिकित्सा खर्च सबसे बड़ा खतरा होता है। एक अच्छा व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदें, भले ही नियोक्ता या जीवनसाथी का नियोक्ता आपको कवर करता हो। जीवन बीमा की भी समीक्षा करें। अगर बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, तो उच्च कवर की आवश्यकता नहीं है। लेकिन अगर देनदारियाँ बनी रहती हैं, तो उनके पूरा होने तक टर्म कवर जारी रहना चाहिए।

"जीवनशैली मुद्रास्फीति को कम करना"

आपके खर्च 1.5 लाख रुपये मासिक हैं। यह ज़्यादा है। अगर आय साथ दे तो ठीक है। लेकिन आपको जीवनशैली मुद्रास्फीति पर नज़र रखनी चाहिए। हर साल, खर्च आय से तेज़ी से नहीं बढ़ने चाहिए। अनावश्यक खर्चों में कटौती करने की कोशिश करें। इससे निवेश बढ़ाने की गुंजाइश बनती है। याद रखें, आज बचाया गया हर एक रुपया कल की सुरक्षा बढ़ाता है।

"सेवानिवृत्ति आय रणनीति"

सिर्फ़ एक कोष ही काफ़ी नहीं है। आपको कोष से आय प्रवाह की योजना बनानी होगी। कोष को विकास की गति को खोए बिना स्थिर मासिक आय देनी चाहिए। इसे इस प्रकार प्रबंधित किया जा सकता है:
"कोष का एक हिस्सा नियमित निकासी के लिए अल्पकालिक ऋण में रखें।
"कोष का एक हिस्सा इक्विटी फंड में रखें ताकि उसमें वृद्धि और पुनःपूर्ति हो सके।
"कोष के बीच समय-समय पर पुनर्संतुलन करते रहें।

इस तरह, आय सुचारू रूप से प्रवाहित होती रहती है जबकि कोष बढ़ता रहता है।

"कराधान संबंधी विचार

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
"एक वर्ष के बाद के लाभ पर दीर्घकालिक कर लगाया जाता है।
"1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
"अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:
"अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

इसका मतलब है कि इक्विटी फंड लंबी अवधि के लिए ज़्यादा टैक्स-कुशल होते हैं। लेकिन चूँकि सेवानिवृत्ति के लिए स्थिरता ज़रूरी है, इसलिए डेट फंड भी ज़रूरी हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार टैक्स कम करने के लिए निकासी की रणनीति पर मार्गदर्शन कर सकता है।

"लक्ष्यित कोष अनुमान"

आज 1.5 लाख रुपये मासिक खर्च के साथ, मुद्रास्फीति भविष्य में इसे दोगुना कर देगी। सेवानिवृत्ति 25 साल या उससे ज़्यादा समय तक चल सकती है। इसलिए एक बड़े कोष की ज़रूरत है। आदर्श सीमा 4 करोड़ रुपये से 5 करोड़ रुपये के बीच हो सकती है। यह अभी ज़्यादा लग सकता है, लेकिन मुद्रास्फीति को देखते हुए यह उचित है। इतना बड़ा कोष जीवनशैली, स्वास्थ्य सेवा और मन की शांति के लिए काफ़ी होगा।

"कोष तक पहुँचने का रोडमैप"

"व्यक्तिगत एसआईपी को तुरंत 3,000 रुपये से बढ़ाकर कम से कम 30,000 रुपये करें।
"पारिवारिक एसआईपी को 40,000 रुपये या उससे ज़्यादा तक बढ़ाएँ।
"एफडी + लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाएँ।
" नए SIP में 50% इक्विटी, 40% डेट और 10% गोल्ड निवेश करें।
- साल में एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
- हर 2 साल में आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

यह रोडमैप आपको सेवानिवृत्ति के आरामदायक समय के करीब ले जा सकता है। भले ही आप सटीक राशि तक न पहुँच पाएँ, लेकिन आप उसके करीब पहुँच जाएँगे। इससे तनाव कम होता है।

"पति/पत्नी की आय की भूमिका"

आपकी पत्नी नौकरी करती हैं। इससे आपको ताकत मिलती है। उनकी आय बचत में भी मदद कर सकती है। अगर आप दोनों मिलकर योगदान बढ़ाएँ, तो सेवानिवृत्ति योजना आसान हो जाएगी। दोनों लक्ष्यों पर चर्चा करें और उन्हें एक समान बनाएँ। सेवानिवृत्ति एक पारिवारिक यात्रा है, सिर्फ़ व्यक्तिगत नहीं।

"सेवानिवृत्ति जीवनशैली योजना"

सिर्फ़ पैसा ही सेवानिवृत्ति नहीं है। आपको जीवनशैली की भी योजना बनानी चाहिए। तय करें कि कहाँ रहना है, कैसे समय बिताना है, कौन से शौक अपनाने हैं। इससे भविष्य के खर्चों का बेहतर अनुमान लगाने में मदद मिलती है। यह वित्तीय भलाई के साथ-साथ भावनात्मक भलाई भी सुनिश्चित करता है।

"गलतियों से बचें"

"ज़्यादा बचत को टालें नहीं।
- सिर्फ़ FD पर निर्भर न रहें।
- बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
- कम रिटर्न वाली बीमा पॉलिसियों में पैसा न लगाएँ।
- स्वास्थ्य बीमा को नज़रअंदाज़ न करें।

इनसे बचने से रास्ता आसान हो जाएगा।

- अंततः

आप अपने करियर में पहले से ही सफल हैं। 53 साल की उम्र में, रिटायरमेंट प्लानिंग ज़रूरी है, लेकिन बहुत देर नहीं हुई है। अच्छी आय के साथ, आप अभी से आक्रामक रूप से बचत कर सकते हैं। SIP बढ़ाएँ, बैलेंस आवंटन बढ़ाएँ और सुरक्षित स्वास्थ्य बीमा करवाएँ। 4 से 5 करोड़ रुपये के फंड का लक्ष्य रखें। इससे आपको एक आरामदायक और तनावमुक्त रिटायरमेंट मिलेगा। अनुशासन और पेशेवर मार्गदर्शन से, आप इसे हासिल कर लेंगे। आज के आपके प्रयास आपको और आपकी पत्नी को कल शांति प्रदान करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 1. यदि आप उपहार विलेख बना रहे हैं, तो इसे न्यायालय में पंजीकृत कराना उचित होगा।

2. पिता से प्राप्त उपहार छूट प्राप्त हैं और आयकर रिटर्न में, छूट प्राप्त आय के अंतर्गत, "कोई अन्य" चुनें और विवरण बॉक्स में पिता से प्राप्त उपहार का उल्लेख करें। इसे आयकर रिटर्न की अनुसूची EI में धारा 56 के अंतर्गत छूट प्राप्त के रूप में दर्शाया जाना चाहिए।

विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Ans: अनिल, COEP की स्वायत्त स्थिति के कारण विदेश में एमएस में प्रवेश प्रभावित होने की छात्रों की चिंता अब पुरानी हो चुकी है। COEP को जून 2022 में पूर्ण विश्वविद्यालय का दर्जा प्राप्त हुआ और वह COEP प्रौद्योगिकी विश्वविद्यालय बन गया। इससे मान्यता संबंधी पिछली समस्याएं हल हो गईं, क्योंकि अब डिग्रियां किसी स्वायत्त कॉलेज द्वारा नहीं, बल्कि एक मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय द्वारा जारी की जाती हैं। WES मूल्यांकन उपलब्ध है और अंतर्राष्ट्रीय विश्वविद्यालय सीधे विश्वविद्यालय के माध्यम से प्रमाण-पत्रों का सत्यापन कर सकते हैं। COEP E&TC 168+ वर्षों की विरासत, सरकारी समर्थन और हालिया विश्वविद्यालय की स्थिति के साथ एक प्रतिष्ठित विकल्प के रूप में उभर रहा है। हालाँकि, PICT CS शाखा लाभों के कारण विदेश में MS के बेहतर अवसर प्रदान करता है। COEP की स्थापना 1854 में 168+ वर्षों की विरासत के साथ हुई थी, जबकि PICT की स्थापना 1983 में 40+ वर्षों के अनुभव के साथ हुई थी। COEP को 2022 से सरकारी विश्वविद्यालय का दर्जा प्राप्त है, जबकि PICT को निजी स्वायत्त विश्वविद्यालय का दर्जा प्राप्त है। COEP की NIRF इंजीनियरिंग रैंकिंग टॉप 100 में है जबकि PICT टॉप 100 में नहीं है। COEP में 85-90% प्लेसमेंट दर है जबकि PICT में 90-95% है। COEP ₹8-10 LPA का औसत पैकेज प्रदान करता है जबकि PICT ₹8-12 LPA प्रदान करता है। COEP में 15-20% अधिक अध्ययन दर है जबकि PICT में 5-8% है। अंतर्राष्ट्रीय अवसरों के लिए कंप्यूटर साइंस, E&TC से काफी बेहतर प्रदर्शन करता है। PICT CS के लाभों में कंप्यूटर साइंस, डेटा साइंस, AI/ML, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग में व्यापक MS विकल्प शामिल हैं। सभी उद्योगों में उच्च मांग के साथ विदेशों में इसका उत्कृष्ट रोजगार बाजार है। यह उभरते तकनीकी डोमेन में व्यापक अवसरों के साथ अनुसंधान बहुमुखी प्रतिभा प्रदान करता है। वैश्विक तकनीकी कंपनियों के साथ इसके मजबूत संबंधों के साथ उद्योग संबंध हैं। COEP E&TC की सीमाओं में दूरसंचार और अर्धचालक भूमिकाओं तक सीमित COEP के लाभों में सरकारी समर्थन, विश्वविद्यालय का दर्जा और प्रतिष्ठित विरासत शामिल है। COEP की चिंताओं में शामिल है कि नए विश्वविद्यालय के दर्जे के लिए वैश्विक डेटाबेस अपडेट के लिए समय लग सकता है। PICT के लाभों में पुणे विश्वविद्यालय से स्पष्ट संबद्धता और स्थापित स्वायत्त मान्यता शामिल है। PICT की चिंताओं में निजी संस्थान का दर्जा और कुल मिलाकर कम रैंकिंग शामिल है। ईमानदार छात्र प्रतिक्रिया से मिश्रित राय सामने आती है। COEP के छात्र संस्थागत प्रतिष्ठा की सराहना करते हैं लेकिन स्वीकार करते हैं कि प्लेसमेंट पैकेज सहकर्मियों की तुलना में असाधारण रूप से अधिक नहीं हैं। PICT के छात्र लगातार मजबूत उद्योग संबंधों और प्लेसमेंट की सफलता दर की प्रशंसा करते हैं। विदेश में MS की आकांक्षाओं के लिए, PICT CS 8.5/10 स्कोर के साथ COEP E&TC के 7/10 के मुकाबले बेहतर विकल्प है। प्रमुख कारणों में कई MS प्रोग्राम विकल्पों और करियर पथों के साथ CS शाखा की बहुमुखी प्रतिभा शामिल COEP E&TC अपनी प्रतिष्ठित विरासत और विश्वविद्यालय के दर्जे के साथ उत्कृष्ट बना हुआ है, लेकिन PICT में CS शाखा, शाखा के लाभों और वैश्विक अवसरों के साथ उद्योग के तालमेल के कारण विदेश में MS की बेहतर संभावनाएँ प्रदान करती है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: सीएसई (कोर) सबसे व्यापक संभावनाएं प्रदान करता है, जबकि सीएसई (एआई और एमएल) और सीएसई (डेटा साइंस) विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, और आईटी थोड़ा संकीर्ण है, लेकिन फिर भी अच्छा है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: बॉस, संभावनाएँ कम हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, अपने डर पर काबू पाने की कोशिश करें। कोर्स में दाखिला लेते समय कोई बाध्यता नहीं होती, लेकिन एक बार फैसला लेने के बाद, आगे बढ़ना ज़रूरी है। अगर आप बीच में ही पढ़ाई छोड़ने का फैसला करते हैं, तो उस संस्थान में आपकी सीट किसी और को मिल जाएगी, और दूसरे इच्छुक छात्रों को भी इसका खामियाजा भुगतना पड़ सकता है।

मुझे लग रहा है कि आपके मन में मेडिकल या इंजीनियरिंग में से किसी एक को चुनने को लेकर काफी उलझन है। चूँकि आपने बताया है कि आप गणित में कमज़ोर हैं, इसलिए आप इंजीनियरिंग की बजाय बीएचएमएस चुनने पर विचार कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ।

Ans: नमस्ते,
हाँ, काउंसलिंग के दूसरे दौर में कुछ इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाना संभव है। सीएसई/आईटी की तुलना में कम मांग वाले प्रोग्राम, जैसे ईसीई, एमई, या जेजीईसी, जीसीई और टीटी, या यूआईटी जैसे संस्थानों में उपलब्ध अन्य शाखाओं में कुछ कम प्रतिस्पर्धी विकल्प, में प्रवेश पाने की संभावना अधिक होती है। अपनी योजना उसी के अनुसार बनाएँ।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए काउंसलिंग प्रक्रिया में सक्रिय रूप से भाग लें।

शुभकामनाएँ।