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Ramalingam Kalirajan |7271 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sanjay Rana on May 04, 2024English

नमस्कार विवेक सर, मैं संजय कुमार हूँ और मेरी उम्र 46 साल है। मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूँ और निजी क्षेत्र में 1.75 लाख रुपये प्रति माह वेतन पर काम करता हूँ। मेरे पास MF, NPS, PPF, कॉर्पोरेट बॉन्ड और बैंक FD जैसे विभिन्न साधनों में 1.5 करोड़ का कोष है। मैंने पिछले 3 वर्षों से म्यूचुअल फंड में अपना सफ़र शुरू किया है और 8/10 साल तक इसे जारी रखना चाहता हूँ। मैं बॉन्ड में लगभग 600000/वर्ष निवेश करना चाहता हूँ। मैं 2030 में सेवानिवृत्त होना चाहता था और 75000/माह की पेंशन चाहता था। सर कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या यह संभव है। मेरा MF विवरण 1. एक्सिस स्मॉल कैप 5800/माह 2. ICICI प्रूडेंशियल प्योर इक्विटी रिटायरमेंट 5400/माह 3. HDFC रिटायरमेंट प्योर इक्विटी फंड 5400/माह 4. SBI कॉन्ट्रा 5300/माह 5. क्वांट मिड कैप 5000/माह 6. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप 5000/माह 7. महिंद्रा मनुलाइफ स्मॉल कैप 5000/माह

Ans: नमस्ते संजय कुमार जी,
सबसे पहले, पिछले कुछ वर्षों में अपने रिटायरमेंट के लिए लगन से योजना बनाने और अपने निवेश की यात्रा में आगे बढ़ने के लिए बधाई। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण वास्तव में सराहनीय है।
आपके मौजूदा कोष और चल रहे निवेशों को देखते हुए, 2030 तक 75,000 प्रति माह की पेंशन प्राप्त करना संभव लगता है। हालाँकि, अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ प्रभावी रूप से संरेखित करने के लिए अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और संभवतः उसे अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है।
आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
• विविधीकरण: जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करना जारी रखें। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए म्यूचुअल फंड से परे विकल्पों जैसे कि डेट इंस्ट्रूमेंट्स का पता लगाएँ।
• समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों में किसी भी बदलाव को संबोधित करने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
• रिटायरमेंट-ओरिएंटेड फंड पर ध्यान दें: अपने कुछ निवेशों को रिटायरमेंट-ओरिएंटेड फंड में लगाने पर विचार करें, जो खास तौर पर रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये फंड आम तौर पर पूंजी संरक्षण और आय सृजन को प्राथमिकता देते हैं, जो मासिक पेंशन प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के साथ संरेखित होता है। पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी रिटायरमेंट योजना को बेहतर बनाने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। एक CFP आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। याद रखें, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और अपनी वित्तीय योजना का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश यात्रा के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट का आनंद लेने के लिए अच्छी स्थिति में होंगे।

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