नमस्कार सर, मैं सुजीत सिंघा, मैं 42 साल का हूं, एमएफ के साथ मेरी वित्तीय लक्ष्य योजना अगले 15/20 वर्षों में 40/50 एलसीएस हासिल करने की है...अब तक पिछले 5 वर्षों के लिए मेरे मौजूदा एसआईपी हैं: नंबर-1) आईडीएफसी इमर्जिंग बिजनेस फंड रेग (जी)=रु.1000/- संख्या-2)एक्सिस ब्लूचिप फंड (जी)=रु.3000/- संख्या-3)एक्सिस स्मॉलकैप फंड रेग(जी)=रु.2000/- संख्या-4) डीएसपी मिड कैप फंड रेग( जी) =रु.2000/- संख्या-5) एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड (जी)=रु.1500/- संख्या-6) कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड(जी) =रु.2000/- इसलिए स्विच करने या फंड जोड़ने का कोई सुझाव और यदि कोई शेयर है जिसे मैं लंबे समय तक रख सकता हूं, तो कृपया सलाह दें क्योंकि वर्तमान बाजार परिदृश्य में उच्च मुद्रास्फीति आने वाली है... किस आर्थिक वृद्धि पर असर पड़ेगा?

Ans: नमस्ते विनय राव. आपके वर्तमान सिप आवंटन को देखते हुए, मैं आपके पोर्टफोलियो में फेरबदल और पुनर्संतुलन का सुझाव दूंगा। कोटक फ्लेक्सी कैप फंड के स्थान पर क्वांट, पीजीआईएम एएमसी जैसी कुछ नई योजनाएं पेश करें। अपने एएमसी आवंटन को कम करने का प्रयास करें जिसका होल्डिंग्स पर अतिव्यापी प्रभाव हो सकता है। एक्सिस ब्लूचिप फंड पर पुनर्विचार किया जा सकता है।</p>

Ans: आपके पास प्रति माह एसआईपी के कुल 11,500 रुपये हैं। आप जिस पोर्टफोलियो का अनुसरण कर रहे हैं, उसके साथ आप 15 वर्षों में भी 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य तक आसानी से पहुंच जाएंगे, भले ही आपने पिछले 5 वर्षों में जमा की गई राशि को ध्यान में न रखा हो!
और जादू तब होगा जब आप वेतन बढ़ने पर हर साल अपना एसआईपी 10% बढ़ा देंगे।

हालाँकि, याद रखें कि आपका पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक है, 100% इक्विटी उन्मुख है और इसकी समीक्षा की आवश्यकता होगी और यदि आवश्यक हो, तो वर्ष में एक बार पुनर्संतुलन करना होगा।

आपके फंड पर मेरी सिफारिशें:-

1. एक्सिस ब्लूचिप फंड - लार्ज कैप - जारी रखना
2. एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड - फ्लेक्सी कैप - घटिया प्रदर्शन। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पर स्विच करें
3. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - मिड कैप - जारी रखें
4. डीएसपी मिड कैप फंड - मिड कैप - घटिया प्रदर्शन। पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑप फंड पर स्विच करें
5. आईडीएफसी उभरता हुआ व्यवसाय - स्मॉल कैप - एक बिल्कुल नया फंड जिसका कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है। इसके बजाय एसबीआई स्मॉल कैप फंड पर स्विच करें
6. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - स्मॉल कैप - जारी रखना

Ans: दीर्घावधि वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आपकी आय, व्यय और मौजूदा निवेशों को देखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको 5 वर्षों में 5 करोड़ की अपनी लक्षित निवल संपत्ति प्राप्त करने में मदद करेंगे:

SIP योगदान बढ़ाएँ: अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। आप धन संचय में तेज़ी लाने के लिए सालाना SIP राशि बढ़ाने का विकल्प भी तलाश सकते हैं।
विविधीकरण: जबकि आपके मौजूदा SIP अच्छी तरह से विविध हैं, आप विभिन्न श्रेणियों जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड से फंड जोड़कर विविधीकरण को और बढ़ा सकते हैं। यह जोखिम को फैलाने और बाजार क्षेत्रों में अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।
कर-बचत निवेशों का पता लगाएँ: संपत्ति बनाते समय कर लाभों को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) जैसे कर-बचत निवेश के तरीकों का उपयोग करें। ELSS फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर बचत और संभावित पूंजी वृद्धि के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। वांछित परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने निवेश पोर्टफोलियो को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में पर्याप्त आपातकालीन निधि है। पेशेवर सलाह लें: अपने वित्तीय लक्ष्य की महत्वाकांक्षी प्रकृति को देखते हुए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सके। याद रखें, 5 साल में 5 करोड़ जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और अपनी वित्तीय योजना का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें।

Ans: यह अच्छा है कि आप 50% के बचत/निवेश अनुपात के साथ प्रति माह अच्छी रकम निवेश कर रहे हैं। वर्तमान संचित पोर्टफोलियो, उपलब्ध निवेश अधिशेष (15 लाख रुपये) और वर्तमान एसआईपी के साथ अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, आपको प्रति माह 4.71 लाख की अतिरिक्त एसआईपी करने की आवश्यकता है, (12% वार्षिक रिटर्न मानकर)। जाहिर है, मौजूदा आय और नकदी प्रवाह को देखते हुए यह संभव नहीं है। निवेश की वर्तमान स्थिति के अनुसार, आप 5वें वर्ष के अंत तक 1.18 करोड़ जमा करने में सक्षम होंगे।

5 करोड़ रुपये जमा करने का आपका बताया गया परिदृश्य निश्चित रूप से हासिल करना बहुत कठिन है, लेकिन यहां हम निवेश के लिए एक व्यावहारिक और तार्किक दृष्टिकोण का सुझाव देंगे। स्टेप अप एसआईपी करें, जिसका मतलब है कि आपको हर साल निवेश योग्य अधिशेष (एसआईपी) बढ़ाना चाहिए क्योंकि आपकी आय 10% बढ़ जाती है। इसके साथ, आपको लगभग 1.29 करोड़ रुपये (12% ROI मानते हुए) जमा करने में सक्षम होना चाहिए। इससे आवश्यक घाटा कम हो जायेगा। इसके अलावा किसी भी समय प्राप्त अप्रत्याशित राशि को लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेश किया जाना चाहिए।

वर्तमान में, आपकी एसआईपी 2 फंडों में केंद्रित है जो अच्छा नहीं है। आपको अपने लक्ष्य की आवश्यकताओं के आधार पर, विभिन्न श्रेणियों और क्षेत्रों के बीच बुद्धिमानी से मासिक निवेश में विविधता लाने पर काम करना चाहिए।