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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Samkit Maniar |174 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 03, 2024

CA Samkit Maniar has eight years of experience in income tax, mergers and acquisitions and estate planning.
He has graduated from Mumbai’s N M College of Commerce and Economics and has completed his CA from The Institute of Chartered Accountants of India."... more

Question by Rahul on Jan 09, 2024English

Money

मैंने स्वयं 23-24 आईटीआर दाखिल किया और पुनः सत्यापित किया। लेकिन 1 दिन के बाद मुझे 1 छोटी गलती मिली और मैंने इसे ऑफ़लाइन भरने का प्रयास किया लेकिन ऑफ़लाइन टूल में बग के कारण शून्य आय हुई। मैंने इसे सत्यापित नहीं किया। मुझे मूल आईटीआर के अनुसार टीडीएस रिफंड प्राप्त हुआ लेकिन मुझे नियमित रूप से आईटीआर संदेशों को सत्यापित किया जा रहा है। तो फिर अब क्या करें या इसे अनदेखा कर दें। राहुल

Ans: यह समझने की जरूरत होगी कि आपसे कौन सी छोटी सी गलती हो गई। यदि गलती के परिणामस्वरूप कोई अतिरिक्त कर देनदारी बनती है तो तकनीकी रूप से आपको अधिक रिफंड प्राप्त हुआ है। आप सही संख्या के साथ अपना रिटर्न ऑनलाइन संशोधित कर सकते हैं।

ऑफ़लाइन दाखिल किया गया रिटर्न निश्चित रूप से गलत है और आप उसे ई-सत्यापित नहीं कर सकते हैं।

कृपया अपने सीए से मार्गदर्शन लें और सोच-समझकर निर्णय लें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Hardik Parikh |106 Answers |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 24, 2023

Question by AEJAZ - Jul 23, 2023English

Money

शुभ दोपहर सर, हाल ही में, मैंने निर्धारण वर्ष 2023-2024 के लिए ऑनलाइन आईटीआर दाखिल किया मैं सऊदी अरब में कार्यरत एनआरआई हूं। मुझे निम्नलिखित विषय के साथ ईमेल प्राप्त हुआ "महत्वपूर्ण - अपनी आय रिटर्न में दोष को सुधारें" मुझे 03 अगस्त, 2023 को या उससे पहले फ़ाइल रिटर्न को दोबारा सुधारने और वापस करने की आवश्यकता है क्या आप इस मामले में प्रभार्य शुल्क के साथ मदद कर सकते हैं

Ans: शुभ दोपहर ऐजाज़,

मैं निर्धारण वर्ष 2023-2024 के लिए आपके आयकर रिटर्न में त्रुटि के संबंध में प्राप्त नोटिस के बारे में आपकी चिंता को समझता हूं। सऊदी अरब में काम करने वाले एक एनआरआई के रूप में, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी टैक्स फाइलिंग सटीक है।

आपको प्राप्त नोटिस का आम तौर पर मतलब है कि आपके द्वारा दाखिल रिटर्न में कुछ विसंगतियां या गुम जानकारी हो सकती है। यह कई कारणों से हो सकता है जैसे आय, कटौतियों, कर क्रेडिट आदि की गलत रिपोर्टिंग।

यहां कुछ सामान्य कदम दिए गए हैं जिन्हें आप उठा सकते हैं:

1. नोटिस की समीक्षा करें: आयकर विभाग आमतौर पर नोटिस में ही खराबी का कारण बताता है। यह समझने के लिए कि समस्या क्या हो सकती है, इसकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

2. अपना आईटीआर फॉर्म जांचें: आपने जो आईटीआर फॉर्म भरा है उसे देखें। सुनिश्चित करें कि सभी जानकारी सटीक और पूर्ण है। विदेशी आय से संबंधित अनुभागों पर विशेष ध्यान दें, क्योंकि यह एक सामान्य क्षेत्र है जहां एनआरआई के लिए गलतियाँ हो सकती हैं।

3. दोष को सुधारें: एक बार जब आप समस्या की पहचान कर लेते हैं, तो आप ई-फाइलिंग पोर्टल पर लॉग इन करके इसे ठीक कर सकते हैं। आपको अपने रिटर्न को सही जानकारी के साथ संशोधित करना होगा और इसे दोबारा जमा करना होगा।

कृपया ध्यान दें कि यह सामान्य सलाह है और आपके मामले की बारीकियों के आधार पर सटीक चरण भिन्न हो सकते हैं। यदि आपको दोष को स्वयं ठीक करना मुश्किल हो रहा है, तो पेशेवर मदद लेना फायदेमंद हो सकता है। एक कर पेशेवर के रूप में, मैं निश्चित रूप से शुल्क के आधार पर इसमें आपकी सहायता कर सकता हूँ।

याद रखें, दोष को ठीक करने की समय सीमा 3 अगस्त, 2023 है। किसी भी अन्य जटिलता से बचने के लिए तुरंत कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है।

आशा है यह मदद करेगा! यदि आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें।

Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Sep 20, 2023

Question by Durgesh - Aug 09, 2023English

Money

प्रिय महोदय, मैंने आईटीआर भर दिया है और रिफंड 15003 है, मैंने 02 जुलाई को आईटीआर भरा था और सरकार द्वारा पैन कार्ड ब्लॉक किए जाने के कारण ई-सत्यापित नहीं किया था, इसलिए आईटीआर फाइल करने के बाद मैंने इसकी हस्ताक्षरित प्रति 3 जुलाई को बैंगलोर भेज दी, जो 10 अगस्त को सत्यापित दिखाई दे रही थी। और मैंने पैन कार्ड और आधार कार्ड को लिंक करने के लिए 12 अगस्त को 1000 का भुगतान किया और लिंक कराया, फिर मुझे रिटर्न को ई-सत्यापित करने के लिए 12 अगस्त की शाम को मेल प्राप्त हुआ लेकिन रिटर्न को ई-सत्यापित करने का कोई विकल्प नहीं था। आज 09-08-2023 है लेकिन हमें अभी तक रिफंड नहीं मिला है कृपया सही प्रक्रिया सुझाएं 2-3 दिन पहले मैंने आईटीआर की शिकायत में शिकायत की थी। कृपया सही प्रक्रिया सुझाएं। डैशबोर्ड पर स्थिति 2 जुलाई को दाखिल रिटर्न और केवल 10 जुलाई को सत्यापित रिटर्न दिखा रही है...

Ans: आधार-पैन लिंक पूरा किए बिना भी आईटीआर दाखिल किया जा सकता है; हालाँकि, इस तरह की आईटीआर फाइलिंग उपयोगकर्ता को ऐसे टैक्स रिफंड पर रिफंड और ब्याज का लाभ उठाने के लिए अयोग्य बना देगी जब तक कि पैन को आधार से लिंक नहीं किया जाता है।
&साँड़; अपना रिटर्न ई-फाइल करने के बाद आपको इसे वेरिफाई करना होगा। जब तक आप ऐसा नहीं करते, आपकी रिटर्न दाखिल करने की प्रक्रिया पूरी नहीं होती।
&साँड़; 1 अगस्त 2022 के बाद दाखिल रिटर्न के ई-सत्यापन की समयसीमा रिटर्न जमा करने की तारीख से 30 दिन है।
&साँड़; आईटी विभाग के अनुसार, यदि दाखिल किए गए आईटीआर को 30 दिनों की समय सीमा से पहले (इलेक्ट्रॉनिक रूप से या आईटीडी को आईटीआर-वी भेजकर) सत्यापित किया जाता है, तो जिस तारीख को रिटर्न दाखिल किया गया था उसे आईटीआर प्रस्तुत करने की तारीख माना जाएगा।
&साँड़; ऑफ़लाइन सत्यापन मामले में, आयकर रिटर्न इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रसारित होने के दिन से शुरू होने वाली 30-दिन की अवधि निर्धारित करने के लिए विधिवत सत्यापित आईटीआर-वी की स्पीड पोस्ट-डिस्पैच तिथि को ध्यान में रखा जाएगा।
आपके द्वारा उपलब्ध कराए गए डेटा के अनुसार, आपका रिटर्न 30 दिनों की समयसीमा के भीतर सत्यापित कर दिया गया है। आम तौर पर, आपके आईटीआर दाखिल करने और सत्यापित करने के बाद रिफंड आप तक पहुंचने में 20-45 दिन लगते हैं लेकिन आपका आधार और पैन 12 अगस्त को लिंक हो गया। इसकी वजह से रिफंड में देरी होती है.

हमारा सुझाव है कि आप कुछ और समय प्रतीक्षा करें और नियमित रूप से “मेरी लंबित कार्रवाई विकल्प” की जांच करें। आपके आयकर खाता पोर्टल में।

Vivek Lala | Answer |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jul 23, 2024

Question by P - Jul 18, 2024English

Money

प्रिय विवेक- मेरा नाम बद्रीनाथ है और मैंने 28 जून को ही अपना, अपनी पत्नी और अपने बेटे का ITR दाखिल कर दिया है और यह ई-सत्यापित भी है। लेकिन अभी तक यह संसाधित नहीं हुआ है और मेरी पत्नी और बेटे को मिलने वाला रिफंड जमा नहीं हुआ है। कृपया सलाह दें।

Ans: इसमें 3 महीने तक का समय लग सकता है, कृपया धैर्य रखें

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Ramalingam Kalirajan |7749 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Ramesh - Jan 31, 2025English

Money

मैं 4000 प्रति माह निवेश करना चाहता हूँ, मुझे कोई MF सुझाएँ?

Ans: चूंकि आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 4,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं, इसलिए मैं आपको सही दृष्टिकोण के बारे में बताऊंगा।

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले मुख्य कारक
निवेश लक्ष्य - अल्पकालिक या दीर्घकालिक निवेश?

जोखिम उठाने की क्षमता - क्या आप बाजार के उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं?

समय सीमा - आप कितने साल तक निवेशित रहना चाहते हैं?

4,000 रुपये प्रति महीने के लिए सबसे अच्छा तरीका
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक विकास (5+ वर्ष) के लिए उपयुक्त।

पेशेवर फंड मैनेजर बाजार को मात देने में मदद करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए अच्छा।

फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देता है।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण।

शुद्ध इक्विटी फंड से कम जोखिम भरा।

स्थिरता के साथ संतुलित विकास।

अतिरिक्त सुझाव
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ SIP राशि बढ़ाएँ।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेशित रहें।

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बिना शोध के सीधे स्टॉक में निवेश करने से बचें।

म्यूचुअल फंड में संरचित निवेश आपको कुशलतापूर्वक धन बनाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |7749 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by aarif - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 33 साल का हूँ और मुंबई में रहता हूँ, मेरे पास 8 लाख का भारी जमा है, जिसमें 6 हज़ार प्रति माह का किराया है और मेरा वेतन 63000 प्रति माह है, मैं पैसे नहीं बचा सकता क्योंकि मेरे 30 हज़ार घर (किराया, भोजन और अन्य) पर खर्च हो जाते हैं, 30 हज़ार क्रेडिट कार्ड बिल में चले जाते हैं। मेरे पास 32 हज़ार का PPF खाता है और एक SIP खाता है, लेकिन SIP में शून्य शेष है, क्योंकि पहले मैं इसमें निवेश करता था, कर्ज के कारण मैं अब निवेश नहीं कर पा रहा हूँ। मेरे पास मेडिक्लेम नहीं है। मैं बचत नहीं कर सकता इसका मुख्य कारण मेरी पत्नी पर 25000 प्रति माह का गृह ऋण है और वह वर्तमान में गृहिणी के रूप में काम नहीं कर रही है, जिसके लिए मैं बचत नहीं कर सकता। कृपया सुझाव दें कि मैं कर्ज से कैसे उबरूँ क्योंकि हर महीने मैं एक भी पैसा नहीं बचा पाता हूँ।

Ans: आपका कुल वेतन 63,000 रुपये प्रति माह है।

30,000 रुपये किराए, भोजन और अन्य घरेलू खर्चों पर खर्च होते हैं।

30,000 रुपये क्रेडिट कार्ड बिलों पर खर्च होते हैं।

आपकी पत्नी के होम लोन की EMI 25,000 रुपये प्रति माह है।

उच्च निश्चित व्यय के कारण कोई बचत संभव नहीं है।

आपके पास PPF में 32,000 रुपये हैं, लेकिन कोई सक्रिय SIP नहीं है।

आपके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है।

ऋण से उबरने के लिए तत्काल कदम

1. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें

क्रेडिट कार्ड का उपयोग तुरंत बंद करें।

हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान करें।

यदि संभव हो, तो ब्याज कम करने के लिए बकाया राशि को EMI में बदलें।

दैनिक खर्चों के लिए आगे ऋण लेने या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें।

2. घरेलू बजट का पुनर्गठन करें

बाहर खाने, सदस्यता और विलासिता के खर्चों जैसे विवेकाधीन खर्चों को कम करें।

किराए या घरेलू खर्चों में कटौती करने के तरीके पहचानें।

कुछ हज़ार प्रति माह बचाने के लिए थोड़े कम किराए वाले घर में शिफ्ट होने के बारे में सोचें।
किराने का सामान, बिजली और मनोरंजन के खर्चों पर नियंत्रण रखें।
3. नकदी प्रवाह बढ़ाएँ

आपकी पत्नी को अंशकालिक, फ्रीलांस या ऑनलाइन काम करने के बारे में सोचना चाहिए।
उनकी ओर से हर महीने 15,000-20,000 रुपये भी EMI का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं।
कुछ कर्ज चुकाने के लिए सोना, पुराने इलेक्ट्रॉनिक्स या अन्य कीमती सामान जैसी कोई भी गैर-ज़रूरी संपत्ति बेच दें।
वित्तीय स्थिरता का निर्माण
1. आपातकालीन निधि बनाएँ

जब कर्ज नियंत्रण में आ जाए तो कम से कम 10,000 रुपये हर महीने अलग रखें।
बचत खाते या लिक्विड फंड में 3-6 महीने के खर्च रखें।
2. निवेश फिर से शुरू करें

जब कर्ज प्रबंधन योग्य हो जाए तो लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में SIP फिर से शुरू करें।
जब आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार हो जाए तो PPF और ELSS जैसे कर-बचत विकल्पों को प्राथमिकता दें।
3. स्वास्थ्य बीमा लें

कम से कम 10,000 रुपये की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। 5-10 लाख आपके और आपकी पत्नी के लिए।
यह भविष्य में चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों को वित्तीय बोझ बनने से रोकेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी सबसे बड़ी चुनौती उच्च निश्चित व्यय और क्रेडिट कार्ड ऋण है।
व्यय में कटौती और घरेलू आय में वृद्धि वित्तीय दबाव को कम करने में मदद कर सकती है।
एक बार जब ऋण नियंत्रण में आ जाते हैं, तो बचत और निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।
इन चरणों को लगातार लागू करने से आपको समय के साथ वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7749 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Inderjeet - Jan 31, 2025English

Money

मैं हर महीने लगभग 90 हज़ार रुपये बचाता हूँ। मुझे इसे कहाँ निवेश करना चाहिए? मैं इसे बचत खाते में नहीं रखना चाहता। यह मैं हर महीने 30,000 रुपये की SIP के बाद बचाता हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: आप पहले से ही SIP में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करते हैं।

SIP के बाद आप हर महीने 90,000 रुपये बचाते हैं।

आप बचत खाते से बेहतर रिटर्न चाहते हैं।

एक स्पष्ट निवेश योजना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद करेगी।

निवेश करने से पहले मुख्य कारक
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च रखें।

यह आपात स्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

अल्पकालिक जरूरतें
अगले 3 से 5 वर्षों में किसी भी खर्च की पहचान करें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षित साधनों का उपयोग करें।

दीर्घकालिक विकास
संपत्ति निर्माण के लिए निवेश करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन।

90,000 रुपये प्रति माह के लिए निवेश आवंटन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (50,000 रुपये प्रति माह)
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं।

इससे लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि सुनिश्चित होती है।

2. डेट म्यूचुअल फंड (20,000 रुपये प्रति माह)
स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करता है।

इक्विटी जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयोगी।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए आदर्श।

3. सोने में निवेश (10,000 रुपये प्रति माह)
सोना विविधीकरण में मदद करता है।

मुद्रास्फीति से बचाता है।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करें।

4. फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट (10,000 रुपये प्रति माह)
स्थिरता के लिए पीपीएफ या फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें।

पीपीएफ कर-मुक्त है और लंबी अवधि के लाभ प्रदान करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करता है।

अतिरिक्त निवेश विचार
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
यदि आपकी आय बढ़ती है, तो अपने एसआईपी बढ़ाएँ।

इससे लंबी अवधि में संपत्ति में वृद्धि सुनिश्चित होती है।

अनावश्यक जोखिम से बचें
बिना शोध के शेयरों में निवेश न करें।

उच्च जोखिम वाले डेरिवेटिव ट्रेडिंग से बचें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर निवेश करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए ऋण।

सोना मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है।

एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा निवेश दक्षता में सुधार करती है।

एक संरचित निवेश योजना आपको कुशलतापूर्वक धन बढ़ाने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7749 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by DR - Jan 31, 2025English

Money

नमस्कार सर, कुछ लोग म्यूचुअल फंड से लोन लेकर शेयर बाजार या फिर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप इस बारे में क्या सोचते हैं? धन्यवाद।

Ans: म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना और स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करना जोखिम भरा है। इससे लाभ बढ़ सकता है, लेकिन इससे नुकसान भी बढ़ सकता है। इस तरह के कदम पर विचार करने से पहले एक संरचित दृष्टिकोण आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड के बदले लोन को समझना
म्यूचुअल फंड के बदले लोन मौजूदा निवेश के बदले उधार लेने की अनुमति देता है।

ऋणदाता फंड के मूल्य के आधार पर फंड प्रदान करता है।

उधार ली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है।

लोन की राशि म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करती है।

अस्थिरता के कारण इक्विटी फंड को कम लोन राशि मिलती है।

स्थिरता के कारण डेट फंड को अधिक लोन राशि मिलती है।

इस रणनीति के मुख्य जोखिम
बाजार जोखिम
अगर बाजार गिरता है, तो म्यूचुअल फंड का मूल्य घट जाता है।

ऋणदाता अतिरिक्त फंड की मांग कर सकता है।

अगर भुगतान करने में असमर्थ है, तो ऋणदाता म्यूचुअल फंड यूनिट बेच सकता है।

ब्याज का बोझ
ब्याज शुल्क समग्र रिटर्न को कम करता है।

अगर निवेश अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो नुकसान बढ़ जाता है।

लाभ कमाने के लिए रिटर्न लोन ब्याज से अधिक होना चाहिए।

लिक्विडिटी संबंधी समस्याएँ
म्यूचुअल फंड ऋणदाता के पास गिरवी रखे रहते हैं।

आपातकालीन स्थिति में, निकासी संभव नहीं है।

इससे वित्तीय तनाव पैदा होता है।

घाटे का चक्रवृद्धि होना
निवेश करने के लिए उधार लेने से जोखिम बढ़ता है।

यदि नए निवेश का मूल्य कम हो जाता है, तो घाटा कई गुना बढ़ जाता है।

यदि बाजार में रिटर्न नकारात्मक है, तो कर्ज का बोझ बढ़ जाता है।

संभावित लाभ (केवल सावधानी से उपयोग किए जाने पर)
निवेश बेचे बिना लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं।

यदि निवेश ऋण ब्याज से अधिक रिटर्न देता है, तो यह कारगर हो सकता है।

यदि बाजार मजबूत विकास चरण में है, तो यह उपयोगी है।

यदि पुनर्भुगतान शीघ्र है, तो अल्पकालिक लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है।

वैकल्पिक और सुरक्षित दृष्टिकोण
ऋण के बजाय आपातकालीन निधि का उपयोग करें
हमेशा आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम छह महीने का खर्च रखें।

इससे अनावश्यक उधार लेने से बचा जा सकता है।

शेयर बाजार में निवेश के लिए उधार लेने से बचें
उधार के पैसे से निवेश करना जोखिम भरा है।

बाजार में गिरावट से पूंजी खत्म हो सकती है।

कभी भी उस पैसे से निवेश न करें, जो आपके पास न हो।

लोन लेने के बजाय SIP बढ़ाएँ
अनुशासित SIP दृष्टिकोण से धन अर्जित होता है।

यह अनावश्यक ब्याज भुगतान से बचता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करता है।

किसे इस रणनीति से पूरी तरह बचना चाहिए?

स्थिर आय न रखने वाले निवेशक।

जिनके पास पहले से ही उच्च ब्याज वाले लोन हैं।

आपातकालीन निधि के बिना लोग।

कम जोखिम सहन करने वाले निवेशक।

जो शेयर बाज़ार या म्यूचुअल फंड में नए हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड से उधार लेना एक उच्च जोखिम वाली रणनीति है।

ब्याज लागत संभावित लाभ को कम या खत्म कर सकती है।

यह केवल अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है।

सुरक्षित निवेश दृष्टिकोण बेहतर वित्तीय स्थिरता प्रदान करते हैं।

लगातार बचत और निवेश के माध्यम से धन का निर्माण एक बेहतर रणनीति है।

अनावश्यक जोखिमों से बचें और स्थायी धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7749 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

प्रिय रामलिंगम सर, मैं 54.5 वर्ष की आयु का एक अमेरिकी नागरिक हूँ। मेरे दो बच्चे हैं, बेटी पहले ही स्नातक हो चुकी है और बिना किसी शिक्षा ऋण के काम कर रही है, बेटा आईआईटी चेन्नई में दूसरे वर्ष में पढ़ रहा है। मैंने किसी भी शेयर या MF में निवेश नहीं किया है। वर्तमान बचत US$1.0 मिलियन है, जिसमें औसत रिटर्न 5.5% है, 3.5 करोड़ NRE FD है जिसमें 7.5% रिटर्न है। ULIP प्लान में लगभग INR40.0 L है। लगभग INR2.0 Cr टर्म इंश्योरेंस में है जिसमें प्रति वर्ष INR1.3 L का वार्षिक भुगतान है। भारत में दो संपत्तियाँ हैं जिनसे मुझे INR50,000/- प्रति माह किराया मिलता है। INR1.0 CR उच्च मूल्य रिटर्न (1.55 L/माह) में है। 1.2 Cr की देनदारी है। 401(K) में US$1.3 मिलियन (आज के अनुसार और मुझे प्रति वर्ष 10% बढ़ने की उम्मीद है)। भारत में रियल एस्टेट (भूमि/भूखंड/वाणिज्यिक) निवेश लगभग 5.0 मिलियन अमेरिकी डॉलर है। मेरी पत्नी पहले ही सेवानिवृत्त हो चुकी है। मैं हमेशा के लिए भारत लौटने की योजना बना रहा हूँ और अब काम नहीं करना चाहता (मेरा स्वास्थ्य अब मुझे इसकी अनुमति नहीं देता)। मेरा मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख रुपये प्रति माह है और मेरे पास भारत में पहले से ही पूरी तरह से चुका हुआ एक घर है। मैं बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहता। कृपया सुझाव दें कि मुझे अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करना चाहिए।

Ans: आपने अपनी संपत्ति बनाने में अच्छा प्रदर्शन किया है। आपकी वित्तीय संपत्ति और आय के स्रोत मजबूत हैं। आपकी एक अच्छी तरह से स्थापित बेटी और एक बेटा भी है जो आईआईटी चेन्नई में पढ़ रहे हैं।

आपके कुल निवेश और संपत्ति स्थिरता प्रदान करते हैं। आपने यूएसडी बचत, भारतीय सावधि जमा, बीमा और किराये की आय का मिश्रण बनाया है। आपके पास एक बड़ा रियल एस्टेट पोर्टफोलियो भी है।

आपका लक्ष्य भारत लौटना और वित्तीय रूप से तनाव मुक्त जीवन जीना है। आप अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। आपके मासिक खर्च अच्छी तरह से कवर हो जाते हैं, लेकिन वित्तीय योजना आपकी संपत्तियों को अनुकूलित करने में मदद करेगी।

अपने मौजूदा निवेशों का अनुकूलन

आपकी वित्तीय संपत्ति स्थिर रिटर्न देती है। हालाँकि, कुछ क्षेत्रों में बेहतर आवंटन की आवश्यकता है।

आपका 3.5 करोड़ रुपये का एनआरई एफडी 7.5% कमाता है। यह एक स्थिर आय स्रोत है। इसे जारी रखें लेकिन दरों पर नज़र रखें।

आपकी 1.0 मिलियन अमरीकी डॉलर की बचत 5.5% रिटर्न देती है। यह उचित है, लेकिन कुछ फंडों को कम जोखिम वाले भारतीय ऋण साधनों में विविधता लाने पर विचार करें।

आपके 40 लाख रुपये के यूलिप पर उच्च शुल्क लग सकते हैं। इसे सरेंडर करने और अधिक कुशल निवेश विकल्पों में पुनर्निवेश करने का मूल्यांकन करें।

आपका 1 करोड़ रुपये का उच्च-मूल्य रिटर्न निवेश प्रति माह 1.55 लाख रुपये प्रदान करता है। इसकी सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करें।

आपके 1.3 मिलियन अमरीकी डॉलर के 401(K) में सालाना 10% की दर से मजबूत संभावित वृद्धि है। इसे दीर्घकालिक धन संरक्षण के लिए बनाए रखा जाना चाहिए।

अपनी देनदारियों का प्रबंधन

आप पर 1.2 करोड़ रुपये की देनदारी है। इसे चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए।

अपनी बचत के एक हिस्से का उपयोग धीरे-धीरे देनदारी का भुगतान करने के लिए करें।

कर निहितार्थों के कारण अपने 401(K) से बड़ी रकम निकालने से बचें।

यदि देनदारी पर उच्च ब्याज दर है, तो इसे तेज़ी से चुकाने से नकदी प्रवाह में सुधार होगा।

स्थिर निष्क्रिय आय उत्पन्न करना

आपके वर्तमान निष्क्रिय आय स्रोतों में किराया और उच्च-मूल्य रिटर्न निवेश शामिल हैं। आपको दीर्घकालिक स्थिरता के लिए इसे और मजबूत करने की आवश्यकता है।

किराए की आय: 50,000 रुपये प्रति माह उपयोगी है। सुनिश्चित करें कि किराएदार विश्वसनीय हों और किराए का भुगतान समय पर हो।

फिक्स्ड डिपॉजिट: स्थिर रिटर्न के लिए कुछ फंड को FD में रखना जारी रखें। हालांकि, अन्य कम जोखिम वाले विकल्पों में विविधता लाएं।

डेट म्यूचुअल फंड: अपनी बचत का एक हिस्सा अच्छी तरह से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये लिक्विडिटी और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और RBI बॉन्ड: एक बार पात्र होने के बाद, आप सुरक्षित ब्याज आय के लिए अपने फंड का एक हिस्सा SCSS में आवंटित कर सकते हैं। RBI बॉन्ड भी स्थिर आय प्रदान करते हैं।

बेहतर विकास के लिए निवेश का पुनर्वितरण

आपका पोर्टफोलियो मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम एसेट्स और रियल एस्टेट में है। यह स्थिरता सुनिश्चित करता है लेकिन दीर्घकालिक विकास को सीमित करता है। बेहतर आवंटन स्थिर रिटर्न देते हुए आपकी संपत्ति की सुरक्षा करने में मदद करेगा।

म्यूचुअल फंड: अपनी USD बचत और NRE FD परिपक्वता का एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये पेशेवर प्रबंधन और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

संतुलित आवंटन: रूढ़िवादी डेट फंड और अच्छी तरह से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण सुरक्षा और विकास दोनों सुनिश्चित करेगा।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं और बाजार में बदलाव के अनुकूल नहीं होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित वृद्धि प्रदान करते हैं।

गोल्ड ईटीएफ: यदि सोने में रुचि है, तो भौतिक सोने के बजाय गोल्ड ईटीएफ चुनें। ये सुरक्षित हैं और भंडारण संबंधी चिंताओं से बचते हैं।

बीमा कवरेज का मूल्यांकन

आपका 2 करोड़ रुपये का टर्म बीमा कवर पर्याप्त है। हालांकि, प्रति वर्ष 1.3 लाख रुपये के प्रीमियम का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

यदि आपके आश्रित आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, तो कवरेज कम करने से फंड खाली हो सकते हैं।

जांचें कि क्या अधिक लागत प्रभावी टर्म बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं।

निवेश घटकों वाली बीमा योजनाओं से बचें, क्योंकि उनकी लागत अधिक और रिटर्न कम होता है।

मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाना

आपकी पत्नी पहले ही सेवानिवृत्त हो चुकी है, और आपका स्वास्थ्य चिंता का विषय है। मेडिकल खर्चों को अच्छी तरह से कवर किया जाना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अस्पताल में भर्ती होने और गंभीर बीमारियों को कवर करने वाली एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

मेडिकल इमरजेंसी फंड: मेडिकल इमरजेंसी के लिए कम से कम 50 लाख रुपये लिक्विड रखें। यह फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड म्यूचुअल फंड में हो सकता है।

दीर्घकालिक देखभाल योजना: ऐसी योजनाओं पर विचार करें जो सहायक रहने या घर पर स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों को कवर करती हों।

एनआरआई से निवासी बनने के लिए कर नियोजन

जब आप स्थायी रूप से भारत लौटेंगे तो आपकी कर स्थिति बदल जाएगी। पहले से योजना बनाने से अनावश्यक कर बोझ से बचा जा सकेगा।

एनआरई एफडी: अर्जित ब्याज केवल तब तक कर-मुक्त होता है जब तक आप एनआरआई हैं। लौटने के बाद, वे कर योग्य हो जाते हैं। तदनुसार फंड को स्थानांतरित करने पर विचार करें।

किराये की आय पर कर: भारत में किराये की आय कर योग्य है। नगरपालिका करों और 30% की मानक कटौती जैसी कटौतियों का उपयोग करें।

401(के) निकासी: फंड निकालने से पहले कर निहितार्थों को समझें। कर देयता को कम करने के लिए किसी विशेषज्ञ से सलाह लें।

रियल एस्टेट पर पूंजीगत लाभ: यदि संपत्ति बेच रहे हैं, तो पुनर्निवेश या पूंजीगत लाभ छूट विकल्पों की योजना समझदारी से बनाएं।

सुरक्षित भविष्य के लिए संपत्ति नियोजन

आपने विभिन्न संपत्तियों में महत्वपूर्ण संपत्ति अर्जित की है। संपत्ति नियोजन आपके उत्तराधिकारियों को सुचारू रूप से हस्तांतरण सुनिश्चित करेगा।

वसीयत बनाना: अपनी इच्छा के अनुसार संपत्तियों को वितरित करने के लिए एक स्पष्ट वसीयत का मसौदा तैयार करें।

नामांकन अपडेट: सुनिश्चित करें कि सभी बैंक खातों, म्यूचुअल फंड और बीमा पॉलिसियों में नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।

पावर ऑफ अटॉर्नी: यदि आवश्यक हो, तो स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के मामले में वित्त का प्रबंधन करने के लिए किसी विश्वसनीय व्यक्ति को नियुक्त करें।

ट्रस्ट गठन: यदि आवश्यक हो, तो निर्बाध धन हस्तांतरण और कर दक्षता के लिए ट्रस्ट पर विचार करें।

अंत में

आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। उचित योजना के साथ, आप भारत में एक सुरक्षित और तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

आपके निष्क्रिय आय स्रोत काफी हद तक खर्चों को कवर करते हैं। कुछ समायोजन वित्तीय सुरक्षा को और मजबूत करेंगे।

देनदारियों का प्रबंधन, निवेशों का पुनर्वितरण और चिकित्सा कवरेज सुनिश्चित करना प्रमुख प्राथमिकताएं हैं। सही दृष्टिकोण के साथ, आपकी संपत्ति पीढ़ियों तक चलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7749 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 22 साल का हूँ, मेरी सारी बचत और कमाई चली गई, मैं 33k/महीना कमाता हूँ, मुझे अल्सरेटिव कोलाइटिस IBD की पुरानी बीमारी है, 2021 में, मैंने ऑप्शन ट्रेडिंग में 40k खो दिए, फिर मैंने पिछले साल 2023 में काम करना बंद कर दिया, मैंने काम करना शुरू किया और लोन पर ब्याज सहित 2.8 लाख खो दिए, 2 उच्च ब्याज वाले टॉप अप लोन लिए। मुझे नहीं पता कि मेरे साथ क्या हुआ, मैंने HDFC से 228000 का एक और लोन लिया, जिसे मैंने एक दिन में खो दिया, अब मुझे हर महीने 19068 की EMI देनी पड़ती है, परिवार में किसी को भी इस बारे में पता नहीं है और मेरे पिता हर महीने केवल 18 k कमाते हैं, जिससे उन्हें कुल 4.4 लाख का नुकसान हुआ। अब नुकसान और दिशाहीन।

Ans: आप मुश्किल दौर से गुज़र रहे हैं। सबसे पहले, गहरी साँस लें। गलतियाँ होती हैं, और वित्तीय नुकसान की भरपाई की जा सकती है। आपकी स्थिति को चरण दर चरण सुधारा जा सकता है। नीचे आपको वापस पटरी पर लाने में मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना दी गई है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप प्रति माह 33,000 रुपये कमाते हैं।

आप पर कुल 4.4 लाख रुपये का कर्ज है।

आपकी वर्तमान EMI 19,068 रुपये प्रति माह है।

आपके पिता प्रति माह 18,000 रुपये कमाते हैं।

आपने ऑप्शन ट्रेडिंग और उच्च ब्याज वाले लोन में पैसा खो दिया है।

आपको अल्सरेटिव कोलाइटिस है, जिसके लिए चिकित्सा की आवश्यकता है।

आगे के नुकसान को रोकने के लिए तत्काल कार्रवाई
सभी ट्रेडिंग गतिविधियों को पूरी तरह से बंद कर दें। ऑप्शन ट्रेडिंग अत्यधिक जोखिम भरा है। आप पहले ही बड़ी राशि खो चुके हैं। किसी भी तरह के ट्रेडिंग या जुए से बचें।

कोई और लोन न लें। आपका वर्तमान कर्ज का बोझ पहले से ही बहुत अधिक है। अतिरिक्त लोन आपकी स्थिति को और खराब कर देंगे।

अनावश्यक खर्चों को कम करें। आपकी प्राथमिकता जीवित रहना और कर्ज चुकाना है। विलासिता, मनोरंजन और बाहर खाने-पीने पर खर्च कम करें।

बैंक को अपनी स्थिति के बारे में सूचित करें। अगर आपको EMI भुगतान में परेशानी हो रही है, तो कम EMI या पुनर्गठन का अनुरोध करें। कुछ बैंक राहत विकल्प प्रदान करते हैं।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। क्रेडिट कार्ड ऋण पर उच्च ब्याज लगता है। अगर आपके पास बकाया राशि है, तो अभी केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करें।

ऋण प्रबंधन रणनीति
ब्याज दरों और अवधि के साथ सभी ऋणों की सूची बनाएं। पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने को प्राथमिकता दें।

व्यक्तिगत ऋण शेष राशि हस्तांतरण पर विचार करें। अगर आपको कम ब्याज वाला विकल्प मिलता है, तो अपने ऋण को स्थानांतरित करने से आपकी EMI का बोझ कम हो सकता है।

जब संभव हो तो EMI भुगतान बढ़ाएँ। न्यूनतम EMI से अधिक भुगतान करने से आपका समग्र ब्याज बोझ कम हो जाएगा।

ऋणदाताओं के साथ बातचीत करने का प्रयास करें। कुछ बैंक अच्छे उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दर या दंड माफ कर सकते हैं।

एक स्थिर वित्तीय आधार बनाना
मासिक बजट बनाएँ। किराए, भोजन, चिकित्सा व्यय, EMI और बचत के लिए धन आवंटित करें। इसका सख्ती से पालन करें।

एक छोटा आपातकालीन कोष शुरू करें। एक अलग खाते में हर महीने कम से कम 5,000 रुपये बचाएँ। इस पैसे को हाथ न लगाएँ।

अतिरिक्त आय के स्रोत खोजें। आय बढ़ाने के लिए फ्रीलांस काम, पार्ट-टाइम जॉब या कौशल-आधारित गिग आज़माएँ।

चिकित्सा वित्तीय सहायता लें। जाँच करें कि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है या नहीं। यदि नहीं, तो सरकारी या निजी योजनाओं का पता लगाएँ।

भावनात्मक और मानसिक स्वास्थ्य सहायता
किसी विश्वसनीय मित्र या परिवार के सदस्य से बात करें। सब कुछ अंदर रखने से तनाव हो सकता है। किसी ऐसे व्यक्ति से सहायता लें जिस पर आप भरोसा करते हों।

किसी वित्तीय परामर्शदाता से सलाह लें। कोई पेशेवर आपके ऋणों को पुनर्गठित करने और बेहतर योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

तनाव प्रबंधन तकनीकों का अभ्यास करें। व्यायाम, ध्यान और उचित नींद आपको मानसिक रूप से मजबूत रहने में मदद करेगी।

दीर्घकालिक वित्तीय सुधार योजना
किसी भी उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। एक बार जब आप वित्तीय रूप से स्थिर हो जाएँ तो स्थिर निवेश पर ध्यान दें।

बेहतर करियर विकास के लिए अपने कौशल को बढ़ाएँ। अपस्किलिंग से समय के साथ आपकी आय बढ़ सकती है।

दीर्घकालिक बचत की आदत बनाएँ। सुरक्षित निवेश में प्रति माह 1,000 रुपये भी आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करेंगे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय समस्याएँ गंभीर हैं लेकिन हल करना असंभव नहीं है।

आपकी प्राथमिकता ऋण चुकौती और स्थिरता है, निवेश या त्वरित धन-निर्माण विधियाँ नहीं।

नियंत्रण रखें, सख्त वित्तीय योजना का पालन करें और धैर्य रखें। सुधार में समय लगेगा, लेकिन आप ठीक हो सकते हैं।

जहाँ ज़रूरत हो वहाँ पेशेवर वित्तीय और चिकित्सा सलाह लें।

आप युवा हैं, और आपके पास पुनर्निर्माण के लिए समय है। मज़बूत और केंद्रित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7749 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं गणेश हूँ, अविवाहित हूँ और अभी-अभी 25 साल की उम्र में आया हूँ..मैं 50 हजार प्रति माह वेतन कमा रहा हूँ. मुझे अलग-अलग क्षेत्रों में अपने वेतन का प्रबंधन करने के लिए एक विस्तृत योजना की आवश्यकता है. मेरे खर्च 15000 माता-पिता के लिए पैसे बचाएँ भविष्य में उपयोग के लिए कहीं निवेश करना है आपातकालीन स्थितियों के लिए कुछ राशि बचानी है. अतिरिक्त खर्च क्या आप कृपया मुझे इस पर एक विस्तृत प्रक्रिया बता सकते हैं.

Ans: 25 की उम्र में, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने का एक शानदार अवसर है। अभी अपने वेतन का उचित प्रबंधन करना भविष्य में आपकी मदद करेगा। नीचे अपनी आय को प्रभावी ढंग से आवंटित करने के तरीके का विस्तृत विवरण दिया गया है।

1. अपनी मासिक आय और व्यय को समझना

आपका मासिक वेतन 50,000 रुपये है।

किराया, भोजन और बिल सहित निश्चित व्यय 15,000 रुपये हैं।

आप अपने माता-पिता के लिए बचत करना चाहते हैं।

आपको भविष्य के विकास के लिए निवेश करने की आवश्यकता है।

आप आपात स्थितियों के लिए बचत करना चाहते हैं।

आपके पास अलग-अलग अतिरिक्त व्यय हैं।

एक संरचित दृष्टिकोण आपको इन सभी लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

2. अपने वेतन को कुशलतापूर्वक आवंटित करना

अपनी आय को विभाजित करने का एक अच्छा तरीका एक संरचित योजना का उपयोग करना है। आप इस पद्धति का पालन कर सकते हैं:

आवश्यक व्यय के लिए 50% - इसमें किराया, भोजन, बिल और आवश्यक लागतें शामिल हैं।

निवेश और बचत के लिए 30% - इससे समय के साथ आपके पैसे बढ़ने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन बचत के लिए 10% - यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए पैसा है।

अतिरिक्त खर्च और जीवनशैली के लिए 10% - यह मनोरंजन, यात्रा और शौक के लिए है।

यह आवंटन सुनिश्चित करता है कि आप आज के जीवन और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के बीच संतुलन बनाए रखें।

3. निश्चित व्यय का प्रबंधन

आपके निश्चित व्यय 15,000 रुपये हैं, जो आपके वेतन का 30% है।

आप पहले से ही एक अच्छी सीमा के भीतर खर्च कर रहे हैं।

हमेशा ट्रैक करें कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है।

सदस्यता और आवेगपूर्ण खरीदारी पर अनावश्यक खर्च से बचें।

जब भी संभव हो कैशबैक ऑफ़र और छूट का उपयोग करें।

अनावश्यक खर्च कम करने से आपकी बचत और निवेश बढ़ सकते हैं।

4. अपने माता-पिता को आर्थिक रूप से सहायता करना

उनके लिए हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखें।

अगर उन्हें चिकित्सा सहायता की आवश्यकता है, तो स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें।

एकमुश्त राशि देने के बजाय, छोटे मासिक योगदान के साथ उनकी मदद करें।

उनकी वित्तीय ज़रूरतों पर चर्चा करें ताकि आप प्रभावी ढंग से योजना बना सकें।

एक छोटा, नियमित योगदान भी समय के साथ बड़ा अंतर लाएगा।

5. आपातकालीन स्थितियों के लिए बचत

आपके पास आपातकालीन स्थितियों के लिए कम से कम 6 महीने के खर्च की बचत होनी चाहिए।

लिक्विड फंड या बचत खाते में हर महीने 5,000 रुपये अलग रखें।

इस पैसे का इस्तेमाल सिर्फ़ मेडिकल, नौकरी छूटने या तत्काल ज़रूरतों के लिए ही किया जाना चाहिए।

आपातकालीन निधि को अन्य बचतों से अलग रखें।

यह निधि अप्रत्याशित वित्तीय कठिनाइयों के दौरान मन की शांति प्रदान करेगी।

6. भविष्य की वृद्धि के लिए निवेश

आपके निवेश की योजना आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर बनाई जानी चाहिए।

म्यूचुअल फंड: संपत्ति बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

PPF: सुरक्षित दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सालाना 12,500 रुपये का निवेश करें।

NPS: रिटायरमेंट बचत और कर लाभ के लिए NPS में निवेश करने पर विचार करें।

सोना: भौतिक सोने में निवेश करने से बचें, लेकिन डिजिटल गोल्ड या गोल्ड ETF पर विचार किया जा सकता है।

जल्दी निवेश करने से समय के साथ आपके पैसे तेज़ी से बढ़ेंगे।

7. अतिरिक्त खर्च और जीवनशैली लागतों का प्रबंधन

यात्रा, मनोरंजन और शौक के लिए बजट रखें।

अनावश्यक चीजों पर बहुत अधिक खर्च करने से बचें।

क्रेडिट कार्ड का सावधानीपूर्वक उपयोग करें और समय पर बिलों का भुगतान करें।

यदि आप अपनी जीवनशैली को बेहतर बनाना चाहते हैं, तो सबसे पहले अपनी आय बढ़ाएँ।

अतिरिक्त खर्चों की योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि आप वित्तीय तनाव के बिना जीवन का आनंद लें।

8. करियर ग्रोथ की योजना बनाना

समय के साथ आपकी सैलरी बढ़ेगी, इसलिए भविष्य की ग्रोथ के लिए योजना बनाएँ।

बेहतर जॉब अवसर पाने के लिए नए कोर्स करके खुद को बेहतर बनाएँ।

सर्टिफिकेशन या उच्च अध्ययन के लिए पैसे अलग रखने पर विचार करें।

नेटवर्किंग और नए कौशल सीखने से आपकी आय बढ़ सकती है।

अपने करियर को बेहतर बनाने से आपकी कमाई की क्षमता और वित्तीय स्थिरता बढ़ेगी।

9. पैसे बचाने के लिए टैक्स प्लानिंग

पीपीएफ, ईएलएसएस या एनपीएस में निवेश करके धारा 80सी के तहत कटौती का उपयोग करें।

धारा 80डी के तहत टैक्स बचाने के लिए स्वास्थ्य बीमा लें।

कर रिटर्न आसानी से दाखिल करने के लिए सभी निवेशों और खर्चों का रिकॉर्ड रखें।

कर योग्य आय को कम करने के लिए एचआरए और अन्य कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

स्मार्ट टैक्स प्लानिंग आपको अपनी कमाई का ज़्यादा हिस्सा रखने में मदद करेगी।

10. अपनी वित्तीय योजना पर नज़र रखना और उसे समायोजित करना

हर महीने अपने बजट की समीक्षा करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, निवेश और बचत पर नज़र रखें।

जब भी आपकी सैलरी बढ़े, अपनी निवेश राशि बढ़ाएँ।

अनावश्यक ऋण से बचें और वित्तीय अनुशासन बनाए रखें।

नियमित ट्रैकिंग से दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अंत में

आपने अपने वित्त की योजना पहले से बनाने का एक बढ़िया निर्णय लिया है। इस संरचित योजना का पालन करके, आप अपने खर्चों को संतुलित कर सकते हैं, अपने माता-पिता का समर्थन कर सकते हैं, आपात स्थितियों के लिए बचत कर सकते हैं और सुरक्षित भविष्य के लिए निवेश कर सकते हैं।

अनुशासित रहें, अपने वित्त पर नियमित रूप से नज़र रखें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी बचत बढ़ाते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Nagarajan Jsk |221 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Career

मैंने हाल ही में फार्मेसी में स्नातक की डिग्री पूरी की है और कॉलेज में प्लेसमेंट नहीं मिलता। मैं क्लिनिकल रिसर्च सेक्टर में अपना करियर बनाना चाहता हूँ लेकिन पुणे क्षेत्र में इसके बहुत कम अवसर हैं, मैं अभी फार्मेसी शॉप पर काम कर रहा हूँ। मुझे अपने अच्छे करियर के लिए क्या करना चाहिए, यह मुझे समझ में नहीं आ रहा है। कृपया मुझे सुझाव दें।

Ans: नमस्ते,
नमस्कार। आपके प्रश्न का विस्तार से उत्तर देने से पहले, मुझे आपसे निम्नलिखित जानकारी चाहिए:

a. लिंग

b. भविष्य की योजनाएँ

c. 10वीं, +2 और UG के लिए अंक (प्रतिशत या CGPA में)

d. आर्थिक स्थिति

सादर

पूछो। लाइफ चेंज करो!

Dr Nagarajan Jsk |221 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jan 31, 2025

Question by Utsav - Jan 28, 2025English

Career

सर, मेरा ओवरऑल 12 परसेंटाइल 50.16 है लेकिन PCB में यह 43 प्रतिशत है, क्या मैं 2025 में नीट परीक्षा देने के योग्य हूं?

Ans: नमस्ते उत्सव,

नमस्कार। चलिए आपके प्रश्न को स्पष्ट करते हैं: क्या आप प्रतिशत या प्रतिशत की बात कर रहे हैं? आम तौर पर, अंकों को प्रतिशत या CGPA के रूप में व्यक्त किया जाता है, प्रतिशत के रूप में नहीं। प्रतिशत केवल GPAT जैसी पात्रता परीक्षाओं में प्रासंगिक होते हैं। आपके प्रश्न में पर्याप्त विवरण का अभाव है।

यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि कई पैरामीटर परीक्षा या प्रवेश प्रक्रिया के लिए पात्रता निर्धारित करते हैं, जैसे जाति और आर्थिक स्थिति (CL या NCL), अन्य।

कृपया अपनी क्वेरी को पूरी जानकारी के साथ दोबारा पोस्ट करें ताकि मैं आपको एक निश्चित उत्तर दे सकूं।

पूछो। जीवन बदलो!

Dr Nagarajan Jsk |221 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jan 31, 2025

Question by Priyanka - Jan 11, 2025English

Career

बीएससी मेडिकल के बाद सैलरी में कौन सा करियर रहेगा बेस्ट

Ans: नमस्कार प्रियंका, आपका प्रश्न अधूरा है और मैं इसका उत्तर देने में असमर्थ हूँ।

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