मेरे पास लगभग 90 लाख का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है। मैं इन्हें कुछ योजनाओं में समेकित करना चाहता हूँ, जिसके लिए मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है। मैं 60 वर्ष का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ और अगले 25 वर्षों के लिए 1.5 लाख प्रति माह रिटर्न की उम्मीद कर...

मेरे पास लगभग 90 लाख का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है। मैं इन्हें कुछ योजनाओं में समेकित करना चाहता हूँ, जिसके लिए मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है। मैं 60 वर्ष का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ और अगले 25 वर्षों के लिए 1.5 लाख प्रति माह रिटर्न की उम्मीद कर रहा हूँ। क्या यह संभव है?

Ans: रिटायरमेंट आय के लिए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके रिटायरमेंट आय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित करने के आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आइए अगले 25 वर्षों में संधारणीय रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की संभावित रणनीतियों का पता लगाएं।

रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं को समझना

रिटायरमेंट प्लानिंग में आपकी आय आवश्यकताओं का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपकी रिटायरमेंट के वर्षों में आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करता है। अगले 25 वर्षों के लिए प्रति माह 1.5 लाख रुपये के लक्ष्य के साथ, मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता को ध्यान में रखते हुए इस आय लक्ष्य को पूरा करने में सक्षम एक मजबूत पोर्टफोलियो का निर्माण करना आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करना

अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करना पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाता है, प्रशासनिक जटिलता को कम करता है, और समग्र दक्षता को बढ़ाता है। अपने निवेशों को कुछ सावधानीपूर्वक चयनित योजनाओं में व्यवस्थित करके, आप अपने पोर्टफोलियो पर बेहतर दृश्यता और नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) अनावश्यक या कम प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद कर सकता है और आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप उपयुक्त विकल्प सुझा सकता है।

सेवानिवृत्ति आय रणनीति बनाना

अगले 25 वर्षों में 1.5 लाख रुपये की लगातार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

लाभांश-उपज वाले इक्विटी फंड: स्थिर रिटर्न और नियमित आय वितरण के ट्रैक रिकॉर्ड वाले लाभांश-उपज वाले इक्विटी फंड में निवेश करें। ये फंड लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हुए निष्क्रिय आय का स्रोत प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड: स्थिरता प्रदान करने और नकारात्मक जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें। अपेक्षाकृत कम अस्थिरता वाले उच्च-गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स का चयन करें, जैसे कि सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट डेट सिक्योरिटीज़। आपका सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त डेट फंड की सिफारिश कर सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (एसडब्ल्यूपी): नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि को व्यवस्थित रूप से निकालने के लिए एसडब्ल्यूपी लागू करें, जिससे आय का एक स्थिर प्रवाह उत्पन्न हो। SWP आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं के अनुसार अपनी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को समायोजित करने की अनुमति देता है, जबकि मूल राशि को संरक्षित करता है।

जोखिम कम करना और दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना

1.5 लाख रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हुए, अपने सेवानिवृत्ति कोष की सुरक्षा और इसकी दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए जोखिम प्रबंधन रणनीतियों को अपनाना आवश्यक है:

विविधीकरण: संकेन्द्रण जोखिम को कम करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ लचीलापन बढ़ाने के लिए परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और निवेश शैलियों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: प्रदर्शन का आकलन करने, परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने और बदलती बाजार स्थितियों या जीवन की घटनाओं के जवाब में आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने CFP के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति की निगरानी: अपनी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें और समय के साथ क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए अपनी निकासी दर को तदनुसार समायोजित करें।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित करके और एक संरचित सेवानिवृत्ति आय रणनीति अपनाकर, आप 1.5 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अगले 25 वर्षों में 1.5 लाख रु. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन से, आप बाजार की अनिश्चितताओं से निपट सकते हैं और अपने सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप एक लचीला निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले, विभिन्न म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने के लिए बधाई। आपने SIP और एकमुश्त दोनों के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करने का सराहनीय प्रयास किया है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता वास्तव में प्रभावशाली है।

हालांकि, 21 अलग-अलग म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करना भारी और प्रतिकूल हो सकता है। यह अत्यधिक विविधीकरण की ओर ले जा सकता है, संभावित लाभ के प्रभाव को कम कर सकता है और जटिलता को बढ़ा सकता है। आइए जानें कि आप संतुलित और प्रभावी निवेश रणनीति बनाए रखते हुए अपने पोर्टफोलियो को 5-6 उच्च-गुणवत्ता वाली योजनाओं में कैसे समेकित कर सकते हैं।

अपने निवेश उद्देश्यों का आकलन करना
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने से पहले, आइए अपने निवेश लक्ष्यों को समझें। इन लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

दीर्घकालिक विकास:

लंबी अवधि में धन का निर्माण करना, उच्च-विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करना।

कर बचत:

आमतौर पर ELSS फंड के माध्यम से निवेश करते समय कर देयता को कम करना।

संतुलित दृष्टिकोण:

इक्विटी और ऋण के मिश्रण के माध्यम से स्थिरता और विकास को जोड़ना।
क्षेत्रीय जोखिम:

उद्योग-विशिष्ट वृद्धि का लाभ उठाने के लिए विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करना।
पूंजी संरक्षण:

जोखिम को कम करना और मामूली रिटर्न उत्पन्न करते हुए पूंजी को संरक्षित करना।
आपके मौजूदा फंड में से प्रत्येक इनमें से एक या अधिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हो सकता है। ऐसे फंड को बनाए रखना आवश्यक है जो आपके प्राथमिक लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हों।

अति-विविधीकरण को समझना
बहुत अधिक फंड होने से विविधीकरण के लाभ कम हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि अति-विविधीकरण क्यों लाभकारी नहीं हो सकता है:

अतिरेक:

कई फंड एक जैसे स्टॉक रख सकते हैं, जिससे पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकते हैं और विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं।
जटिल प्रबंधन:

कई फंड को ट्रैक करना और प्रबंधित करना समय लेने वाला है और प्रदर्शन मूल्यांकन को जटिल बना सकता है।
कम रिटर्न:

निवेश को बहुत कम फैलाने से औसत प्रदर्शन हो सकता है, क्योंकि उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड का प्रभाव कम हो जाता है।
इन मुद्दों से बचने के लिए, कुछ चुनिंदा, अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी है जो आपकी निवेश रणनीति के साथ संरेखित हैं।

अपने मौजूदा फंड को वर्गीकृत करना
आइए अपने 21 फंड को उनके प्रकार और फोकस क्षेत्रों के आधार पर वर्गीकृत करें। इससे अतिरेक और समेकित करने के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी।

इक्विटी फंड:

शेयरों में निवेश के माध्यम से विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

ऋण और संतुलित फंड:

इक्विटी और ऋण के मिश्रण में निवेश करके स्थिरता और नियमित आय का लक्ष्य रखें।

कर-बचत फंड (ईएलएसएस):

विकास क्षमता के साथ-साथ धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करें।

क्षेत्रीय और विषयगत फंड:

उद्योग विकास का लाभ उठाने के लिए विशिष्ट क्षेत्रों या थीम में निवेश करें।

अतिरिक्त फंड की पहचान करना
प्रत्येक श्रेणी के फंड की तुलना करके, हम ओवरलैपिंग निवेशों को इंगित कर सकते हैं। हम आपके मौजूदा फंड को इस प्रकार वर्गीकृत करते हैं:

इक्विटी फंड:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्लेक्सीकैप फंड, केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड, आईडीएफसी स्टर्लिंग वैल्यू फंड, कोटक मल्टीकैप फंड, कोटक स्मॉल कैप फंड, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड, पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सीकैप फंड, पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड, सुंदरम सेलेक्ट मिडकैप - रेगुलर प्लान।

बैलेंस्ड और डेट फंड:

निप्पॉन इंडिया बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, आईडीएफसी डायनेमिक इक्विटी फंड।

टैक्स-सेविंग फंड (ईएलएसएस):

एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड, एचडीएफसी टैक्स सेवर - रेगुलर प्लान, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी - टैक्स सेविंग फंड, मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड, निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर - ईएलएसएस फंड।
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड, निप्पॉन इंडिया वैल्यू फंड, कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम।
5-6 कोर फंड का चयन
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए, ऐसे फंड चुनें जो ऑफर करते हैं:

मार्केट कैप में विविधता:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर शामिल करें।
सेक्टोरल और भौगोलिक विविधता:

यदि संभव हो तो सेक्टर और अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर का मिश्रण सुनिश्चित करें।
संतुलित जोखिम और रिटर्न:

उच्च विकास और स्थिर फंड का संयोजन।
इन मानदंडों के आधार पर, आपके कोर पोर्टफोलियो के लिए चयन प्रक्रिया इस प्रकार है:

इक्विटी फंड
लार्ज-कैप फंड:

स्थिरता और लगातार विकास के लिए ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करने वाला फंड चुनें।
फ्लेक्सी-कैप फंड:

ऐसे फंड का चयन करें जो अवसरों के आधार पर मार्केट कैप में निवेश करता हो।
मिड/स्मॉल कैप फंड:

उच्च वृद्धि क्षमता के लिए मिड या स्मॉल-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड का चयन करें।
संतुलित फंड
संतुलित एडवांटेज फंड:
एक ऐसा फंड बनाए रखें जो संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट मिश्रण को गतिशील रूप से समायोजित करता हो।
टैक्स-सेविंग फंड (ईएलएसएस)
ईएलएसएस फंड:
एक ऐसा ईएलएसएस फंड चुनें जो अच्छा ऐतिहासिक प्रदर्शन और कर लाभ प्रदान करता हो।
कोर फंड के लिए सिफारिशें
आपके मौजूदा निवेश और उपरोक्त मानदंडों के आधार पर, विचार करने के लिए यहां 5-6 फंड दिए गए हैं:

लार्ज-कैप फंड:

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हुए लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड:

कोटक फ्लेक्सी कैप फंड: बाजार के अवसरों को कैप्चर करते हुए लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधता प्रदान करता है।
मिड/स्मॉल कैप फंड:

पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अवसर फंड: मजबूत वृद्धि क्षमता वाले मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

निप्पॉन इंडिया बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी-डेट आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करके जोखिम और इनाम को संतुलित करता है।

ELSS फंड:

मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड: संभावित दीर्घकालिक विकास के साथ-साथ कर-बचत लाभ प्रदान करता है।

स्विच को लागू करना
सुचारू रूप से संक्रमण करने के लिए:

प्रदर्शन का मूल्यांकन करें:

चयनित फंड के पिछले प्रदर्शन, जोखिम मीट्रिक और पोर्टफोलियो होल्डिंग्स की तुलना करें।

फंड के उद्देश्यों की जाँच करें:

सुनिश्चित करें कि नए फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

स्विच की योजना बनाएँ:

धीरे-धीरे अपने मौजूदा निवेशों को चुने हुए कोर फंड में बदलें। बाजार समय के जोखिमों को कम करने के लिए बड़े, अचानक बदलावों से बचें।

निगरानी करें और समायोजित करें:

अपने समेकित पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करना
अपने पोर्टफोलियो को समेकित करने के बाद, एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें:

फंड के भीतर विविधता लाएँ:

प्रत्येक चयनित फंड में विभिन्न क्षेत्रों और शेयरों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो होना चाहिए।
लक्ष्यों के साथ संरेखित करें:

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय योजना के साथ संरेखित हैं।
जानकारी रखें:

बाजार के रुझानों और फंड के प्रदर्शन के बारे में खुद को अपडेट रखें। इससे सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।
जोखिम और रिटर्न का प्रबंधन
योजनाओं की संख्या कम करने से आपका पोर्टफोलियो सरल हो जाता है, लेकिन जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना आवश्यक है:

अत्यधिक एकाग्रता से बचें:

सुनिश्चित करें कि कोई भी स्टॉक या सेक्टर आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हो।
जोखिम स्तरों का आकलन करें:

प्रत्येक फंड के जोखिम स्तरों पर विचार करें और देखें कि वे आपकी समग्र जोखिम सहनशीलता में कैसे फिट होते हैं।
विकास और स्थिरता को संतुलित करें:

बाजार की अस्थिरता से बचने के लिए ऐसे फंड शामिल करें जो विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करते हों।
दीर्घकालिक योजना बनाना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों का समर्थन करती है:

संगति पर ध्यान दें:

विभिन्न बाजार चक्रों में प्रदर्शन के सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।
लाभांश का पुनर्निवेश करें:

दीर्घ अवधि में चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठाने के लिए विकास विकल्पों का चयन करें।

समय-समय पर समीक्षा करें:

अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को 21 योजनाओं से केंद्रित चयन में व्यवस्थित करना एक बुद्धिमानी भरा कदम है। यहाँ आपके अगले कदमों का सारांश दिया गया है:

स्मार्ट तरीके से समेकित करें:

ऐसे फंड का संतुलित मिश्रण चुनें जो विविधता प्रदान करें और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। लार्ज-कैप में स्थिरता, मिड/स्मॉल-कैप में वृद्धि और संतुलित जोखिम का विकल्प चुनें।

प्रबंधन को सरल बनाएँ:

फंड की संख्या कम करने से प्रदर्शन को ट्रैक करना, निवेश का प्रबंधन करना और वांछित परिणाम प्राप्त करना आसान हो जाता है।

नियमित रूप से निगरानी करें:

अपने समेकित पोर्टफोलियो पर नज़र रखें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है, आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

पेशेवर सलाह लें:

यदि आवश्यक हो, तो अपनी रणनीति को परिष्कृत करने और इष्टतम फंड चयन सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सुव्यवस्थित, उच्च-गुणवत्ता वाले पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करके, आप बेहतर रिटर्न, आसान प्रबंधन और अधिक मन की शांति के लिए खुद को तैयार करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा
आपने 2007 से कई म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। आइए अपने पोर्टफोलियो को कुछ उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने के लिए सुव्यवस्थित करें।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
लार्ज कैप फंड
HSBC लार्ज कैप फंड - रेगुलर IDCW
DSP-BR टॉप 100 इक्विटी - RP ICDW (D)
सुंदरम लार्ज कैप फंड रेगुलर - IDCW
SBI कॉन्ट्रा फंड (D)
लार्ज कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड को बनाए रखें।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्रैंकलिन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड - IDCW
फ्लेक्सी कैप फंड एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को बनाए रखें।

मिड कैप फंड
SBI मैग्नम मिडकैप फंड (D)
एडलवाइस मिड कैप फंड (रेगुलर प्लान - IDCW ऑप्शन - पेआउट)
मिड कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वालों को बनाए रखें।

सेक्टर/थीमैटिक फंड
निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा फंड
एचडीएफसी इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (डी)
एचएसबीसी प्रोग्रेसिव थीम्स (डी)
एचएसबीसी एडवांटेज इंडिया फंड
सेक्टर फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे अस्थिर हो सकते हैं। उनके प्रदर्शन और बाजार के दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड
डीएसपी-बीआर इंडिया टाइगर - आरपी (डी)
सुंदरम डायवर्सिफाई इक्विटी फंड - रेगुलर - आईडीसीडब्ल्यू
ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश करते हैं। मजबूत, लगातार रिटर्न वाले फंड को बनाए रखें।

लार्ज और मिड कैप फंड

मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप फंड (पूर्व में मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड) - एसआईपी
ये फंड स्थिरता और विकास के बीच संतुलन बनाते हैं। वे विविधीकरण के लिए एक अच्छा जोड़ हैं।

बच्चों के फंड
एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड - रेगुलर प्लान (लॉक-इन) - एसआईपी
इन फंडों का एक विशिष्ट लक्ष्य होता है। इन्हें आमतौर पर लंबी अवधि के निवेश के लिए रखा जाता है।

समेकन रणनीति
ओवरलैप कम करें
लार्ज कैप फंड को समेकित करें। एक या दो शीर्ष प्रदर्शनकर्ता चुनें।
सेक्टर फंड की संख्या कम करें। सकारात्मक दृष्टिकोण वाले फंड पर ध्यान दें।
सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले मिड कैप फंड रखें। इस श्रेणी में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।
प्रदर्शन पर ध्यान दें
मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन और क्षमता वाले फंड को बनाए रखें।
असंगत रिटर्न या कम प्रदर्शन वाले फंड को छोड़ दें।
उच्च प्रदर्शन करने वालों को अधिक आवंटित करें
शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड में अधिक निवेश करें। इससे रिटर्न बढ़ता है और प्रबंधन जटिलता कम होती है।
कई फंड में निवेश को बहुत ज़्यादा फैलाने से बचें।
फंड प्रबंधन शैली पर विचार करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
अपनी निष्क्रिय प्रकृति और कम लचीलेपन के कारण इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है।
नियमित फंड प्रत्यक्ष फंड के विपरीत सहायता और सलाह प्रदान करते हैं।
सुझाए गए कार्य
लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड
सबसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड को बनाए रखें। वे स्थिरता और संतुलित विकास प्रदान करते हैं।
मिड कैप और सेक्टर फंड
सबसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले मिड कैप फंड पर ध्यान दें।
सकारात्मक दृष्टिकोण वाले सेक्टर फंड को बनाए रखें। मौजूदा बाजार में उनकी क्षमता का मूल्यांकन करें।
विविध इक्विटी फंड
लगातार रिटर्न देने वाले विविध फंड रखें। वे व्यापक जोखिम प्रदान करते हैं और जोखिम कम करते हैं।
बच्चों के फंड
बच्चों के फंड में निवेश बनाए रखें। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों पर लक्षित हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करना आवश्यक है। कुछ उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें। बेहतर रिटर्न और आसान प्रबंधन के लिए अपने निवेश को समेकित करें। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और नियमित फंड चुनें। यह रणनीति आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in