मेरे पास लगभग 1 करोड़ का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, जिसे मैंने अपने करियर के 30 सालों में कई योजनाओं में निवेश किया है। मैं अब 60 साल का हूँ और सेवानिवृत्त हो चुका हूँ। मैं अपने निवेश से हर महीने 1.5 लाख प्राप्त करना चाहता हूँ। शायद कुछ योजनाओं में निवेश करके, क्या यह आंकड़ा हासिल करना संभव है? अगर नहीं, तो मैं इस रिटर्न को हासिल करने के लिए अपने शेयर पोर्टफोलियो से कुछ लाख जोड़ सकता हूँ। मुझे यह भी बताएं कि 1.5 लाख प्रति माह रिटर्न पाने के लिए मुझे 1 करोड़ के अपने निवेश को किन MF योजनाओं में निवेश करना चाहिए?

Ans: रिटायरमेंट आय के लिए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके रिटायरमेंट आय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित करने के आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आइए अगले 25 वर्षों में संधारणीय रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की संभावित रणनीतियों का पता लगाएं।

रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं को समझना

रिटायरमेंट प्लानिंग में आपकी आय आवश्यकताओं का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपकी रिटायरमेंट के वर्षों में आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करता है। अगले 25 वर्षों के लिए प्रति माह 1.5 लाख रुपये के लक्ष्य के साथ, मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता को ध्यान में रखते हुए इस आय लक्ष्य को पूरा करने में सक्षम एक मजबूत पोर्टफोलियो का निर्माण करना आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करना

अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करना पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाता है, प्रशासनिक जटिलता को कम करता है, और समग्र दक्षता को बढ़ाता है। अपने निवेशों को कुछ सावधानीपूर्वक चयनित योजनाओं में व्यवस्थित करके, आप अपने पोर्टफोलियो पर बेहतर दृश्यता और नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) अनावश्यक या कम प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद कर सकता है और आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप उपयुक्त विकल्प सुझा सकता है।

सेवानिवृत्ति आय रणनीति बनाना

अगले 25 वर्षों में 1.5 लाख रुपये की लगातार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

लाभांश-उपज वाले इक्विटी फंड: स्थिर रिटर्न और नियमित आय वितरण के ट्रैक रिकॉर्ड वाले लाभांश-उपज वाले इक्विटी फंड में निवेश करें। ये फंड लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हुए निष्क्रिय आय का स्रोत प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड: स्थिरता प्रदान करने और नकारात्मक जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें। अपेक्षाकृत कम अस्थिरता वाले उच्च-गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स का चयन करें, जैसे कि सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट डेट सिक्योरिटीज़। आपका सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त डेट फंड की सिफारिश कर सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (एसडब्ल्यूपी): नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि को व्यवस्थित रूप से निकालने के लिए एसडब्ल्यूपी लागू करें, जिससे आय का एक स्थिर प्रवाह उत्पन्न हो। SWP आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं के अनुसार अपनी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को समायोजित करने की अनुमति देता है, जबकि मूल राशि को संरक्षित करता है।

जोखिम कम करना और दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना

1.5 लाख रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हुए, अपने सेवानिवृत्ति कोष की सुरक्षा और इसकी दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए जोखिम प्रबंधन रणनीतियों को अपनाना आवश्यक है:

विविधीकरण: संकेन्द्रण जोखिम को कम करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ लचीलापन बढ़ाने के लिए परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और निवेश शैलियों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: प्रदर्शन का आकलन करने, परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने और बदलती बाजार स्थितियों या जीवन की घटनाओं के जवाब में आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने CFP के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति की निगरानी: अपनी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें और समय के साथ क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए अपनी निकासी दर को तदनुसार समायोजित करें।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित करके और एक संरचित सेवानिवृत्ति आय रणनीति अपनाकर, आप 1.5 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अगले 25 वर्षों में 1.5 लाख रु. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन से, आप बाजार की अनिश्चितताओं से निपट सकते हैं और अपने सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप एक लचीला निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते नीरज, अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी स्थिति पर गौर करें और पता लगाएं कि क्या आपकी मौजूदा निवेश रणनीति अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

वर्तमान निवेश: विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में 47,000 रुपये का आपका मासिक SIP धन सृजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

लक्ष्य विश्लेषण: अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन उचित योजना और लगातार निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

निवेश क्षितिज का आकलन: 9.5 वर्षों के अपेक्षाकृत कम समय क्षितिज के साथ, विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश विकल्पों के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

विविधीकरण: आपका निवेश पोर्टफोलियो कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो जोखिमों को कम करने और विभिन्न बाजार खंडों से संभावित रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।
जोखिम प्रबंधन: इक्विटी बाजारों में निहित अस्थिरता को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का आकलन और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना और बदलते बाजार की स्थितियों और अपनी विकसित होती वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यक समायोजन करना दीर्घकालिक सफलता के लिए अनिवार्य है। पेशेवर मार्गदर्शन: जब आप अपने निवेश के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी और रणनीति मिल सकती है। संक्षेप में, जबकि आपका वर्तमान निवेश दृष्टिकोण विवेक और प्रतिबद्धता को दर्शाता है, अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। उचित योजना, अनुशासन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहो, नीरज, और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करो। निवेश के प्रति आपका समर्पण निस्संदेह आने वाले वर्षों में फलदायी परिणाम देगा।

Ans: प्रिय अशोक, हाँ, आप अपने ₹83 लाख के निवेश पोर्टफोलियो से ₹75,000/माह कमा सकते हैं, जिस पर आपको सालाना औसतन 10-12% का रिटर्न मिलेगा। अपने इक्विटी फंड से SWP का उपयोग करने और पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें, ताकि स्थिरता के लिए डेट फंड जैसे कुछ सुरक्षित, आय-उत्पादक निवेश शामिल किए जा सकें। कारण यह है कि अगर किसी भी तिमाही में रिटर्न 12% से कम हो जाता है, तो आपकी पूंजी खत्म हो सकती है। और फिर आपको निकासी कम करनी पड़ सकती है। सुझाव यह है कि केवल 6% रिटर्न निकालें या अपने निवेश को 1.5 CR तक बढ़ाएँ ताकि आपकी निकासी MF राशि में आपकी वृद्धि से अधिक हो और आपकी पूंजी हमेशा सुरक्षित रहे।
सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar