कई ऋणों और क्रेडिट कार्ड बिलों से परेशान - सलाह लें

Ans: अपनी स्थिति को समझना
आप एक चुनौतीपूर्ण ऋण स्थिति का सामना कर रहे हैं।

80 हजार रुपये के वेतन पर 75 हजार रुपये की EMI का प्रबंधन करना कठिन है।

आइए अपने बोझ को कम करने के तरीकों पर विचार करें।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना
सबसे पहले, अपने क्रेडिट कार्ड ऋण पर ध्यान दें।

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें अधिक होती हैं।

पहले उन्हें चुकाने से पैसे की बचत हो सकती है।

बजट बनाना
अपनी आय और व्यय पर नज़र रखें।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं।

इससे ऋण चुकौती के लिए पैसे बच सकते हैं।

ऋण प्रबंधन योजना पर विचार करना
ऋण प्रबंधन योजना मदद कर सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सहायता कर सकते हैं।

वे बेहतर शर्तों के लिए लेनदारों से बातचीत कर सकते हैं।

ऋण समेकन की खोज करना
आपने समेकन में कठिनाई का उल्लेख किया है।

फिर भी, इस विकल्प पर फिर से विचार करना उचित है।

लचीले मानदंड वाले ऋणदाताओं की तलाश करें।

उच्च ब्याज उधार से बचें
निजी ऋणदाताओं से उधार लेना बंद करें।

उच्च ब्याज आपके कर्ज को और भी बदतर बना देता है।

वैकल्पिक समाधान खोजें।

आपातकालीन निधि का उपयोग करना
यदि आपके पास आपातकालीन निधि है, तो उसका उपयोग करें।

वे आपके कर्ज को तेजी से कम करने में मदद कर सकते हैं।

जब कर्ज प्रबंधन योग्य हो जाए, तो इन निधियों का पुनर्निर्माण करें।

गैर-आवश्यक संपत्तियां बेचना
गैर-आवश्यक संपत्तियां बेचने पर विचार करें।

इससे कर्ज चुकाने के लिए अतिरिक्त नकदी मिल सकती है।

हर छोटी-छोटी चीज बोझ को कम करने में मदद करती है।

पेशेवर मदद लें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

उनकी विशेषज्ञता आपको प्रभावी ढंग से मार्गदर्शन कर सकती है।

लेनदारों से चर्चा करें
अपने लेनदारों से सीधे बात करें।

अपनी स्थिति स्पष्ट करें और राहत के लिए कहें।

वे अस्थायी कटौती या विस्तार की पेशकश कर सकते हैं।

अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं:

तरलता के लिए उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

कर्ज चुकता होने के बाद म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

सकारात्मक और दृढ़ बने रहें
कर्ज चुकाना एक लंबी प्रक्रिया है।

सकारात्मक और दृढ़ रहें।

हर छोटा कदम आपको वित्तीय स्वतंत्रता के करीब ले जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने ऋण को संबोधित करना वित्तीय स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है।

क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें।

एक सख्त बजट बनाएं और सभी विकल्पों का पता लगाएं।

पेशेवर मदद लें और संपत्ति की बिक्री पर विचार करें।

दृढ़ संकल्प के साथ, आप इस चुनौती को पार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी स्थिति को पूरी तरह से समझें। कर्ज का प्रबंधन करना बहुत मुश्किल हो सकता है, लेकिन इसे प्रभावी ढंग से संभालने के तरीके हैं। आइए वित्तीय चुनौतियों का प्रबंधन करने और उनसे पार पाने में आपकी मदद करने के लिए व्यावहारिक कदमों पर नज़र डालें।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें। आपके पास 80,000 रुपये का वेतन है। आपकी EMI 75,000 रुपये है, जो बहुत ज़्यादा है। 12 लाख रुपये के कर्ज में से 1.2 लाख रुपये क्रेडिट कार्ड का कर्ज है। बाकी लोन अवधि 2.5 साल है। आपकी मुख्य समस्या ज़्यादा EMI है जो आपकी ज़्यादातर आय खा रही है।

कर्ज चुकाने को प्राथमिकता देना
अपने कर्ज को प्राथमिकता देकर शुरुआत करें। क्रेडिट कार्ड के कर्ज पर आमतौर पर ब्याज दर ज़्यादा होती है। सबसे पहले क्रेडिट कार्ड के कर्ज को चुकाने पर ध्यान दें। पेनाल्टी से बचने के लिए दूसरे लोन पर कम से कम न्यूनतम राशि चुकाएँ और फिर किसी भी अतिरिक्त पैसे को अपने क्रेडिट कार्ड के कर्ज में लगाएँ।

मासिक खर्च कम करना
अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें। उन क्षेत्रों की तलाश करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। छोटी-छोटी बचतें बढ़ती हैं। यह कठिन है, लेकिन ज़रूरी है। किराए, किराने का सामान और उपयोगिताओं जैसे ज़रूरी खर्चों को प्राथमिकता दें। बाहर खाने, सदस्यता और मनोरंजन जैसे विवेकाधीन खर्चों में कटौती करें।

अतिरिक्त आय उत्पन्न करना
अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के तरीकों पर विचार करें। आपके पास ऐसे कौशल या शौक हो सकते हैं, जिनसे आप अतिरिक्त पैसे कमा सकते हैं। फ्रीलांसिंग, पार्ट-टाइम जॉब या ऑनलाइन अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचना मदद कर सकता है। अतिरिक्त आय का हर छोटा हिस्सा आपके ऋण को तेज़ी से कम करने में सहायता करेगा।

लेनदारों से संवाद करना
अपने लेनदारों से संपर्क करें। अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं। कभी-कभी, लेनदार पुनर्गठन विकल्प, कम ब्याज दर या विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि की पेशकश कर सकते हैं। यह आपके मासिक EMI बोझ को कम करने में मदद कर सकता है। खुलकर और ईमानदारी से संवाद करना महत्वपूर्ण है।

उच्च ब्याज वाले ऋणों से बचना
उच्च ब्याज दरों वाले निजी ऋणदाताओं से उधार लेना बंद करें। यह आपकी वित्तीय स्थिति को और खराब करता है। कोई नया ऋण लेने से बचें। मौजूदा ऋण को प्रबंधित करने और चुकाने पर ध्यान दें।

पेशेवर मदद लेना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और यथार्थवादी पुनर्भुगतान योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। एक सीएफपी आपकी ओर से लेनदारों के साथ बातचीत भी कर सकता है, जिससे संभावित रूप से आपके ऋणों के लिए बेहतर शर्तें मिल सकती हैं।

ऋण समेकन विकल्पों की खोज
हालाँकि पारंपरिक बैंकों ने आपके समेकन आवेदन को अस्वीकार कर दिया है, अन्य रास्ते तलाशें। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) या पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म विकल्प हो सकते हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि वे प्रतिष्ठित हैं और अनुकूल शर्तें प्रदान करते हैं।

कर्मचारी लाभों का उपयोग करना
केंद्र सरकार के कर्मचारी के रूप में, जाँच करें कि क्या कोई लाभ या ऋण पुनर्गठन विकल्प उपलब्ध हैं। कुछ सरकारी योजनाएँ राहत या कम ब्याज दर प्रदान कर सकती हैं। अपने वित्तीय बोझ को कम करने के लिए उपलब्ध किसी भी लाभ का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि बनाना
जबकि ऋण चुकाना महत्वपूर्ण है, एक छोटा आपातकालीन निधि अलग रखने का प्रयास करें। यह निधि उच्च-ब्याज ऋण का सहारा लिए बिना अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने में मदद कर सकती है। नियमित रूप से एक छोटी राशि बचाने का लक्ष्य रखें, भले ही वह केवल 500 रुपये प्रति माह ही क्यों न हो।

वित्तीय अनुशासन का अभ्यास करना
वित्तीय अनुशासन महत्वपूर्ण है। अपने बजट पर टिके रहें, अनावश्यक खर्चों से बचें और अपने ऋण चुकौती योजना पर ध्यान केंद्रित करें। यह चुनौतीपूर्ण है, लेकिन दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए आवश्यक है।

सकारात्मक मानसिकता बनाए रखना
ऋण का प्रबंधन तनावपूर्ण हो सकता है। सकारात्मक मानसिकता बनाए रखना महत्वपूर्ण है। छोटी जीत का जश्न मनाएं, जैसे कि अपने ऋण का एक हिस्सा चुकाना। प्रेरित रहें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनके रिटर्न पर विचार करें। कभी-कभी, इन पॉलिसियों को सरेंडर करके और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है। इस पर व्यक्तिगत सलाह के लिए अपने CFP से सलाह लें।

म्यूचुअल फंड में निवेश करना
ऋण चुकौती के बाद, धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। CFP के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर प्रबंधन और अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति चुनौतीपूर्ण है, लेकिन एक संरचित योजना और अनुशासन के साथ, आप इससे पार पा सकते हैं। ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें, खर्च कम करें, अतिरिक्त आय की तलाश करें और सीएफपी से परामर्श करें। लेनदारों के साथ खुला संचार बनाए रखें और वैकल्पिक समेकन विकल्पों का पता लगाएं। याद रखें, छोटे-छोटे लगातार प्रयास महत्वपूर्ण परिणाम देते हैं।

कार्रवाई करना
इन चरणों को तुरंत लागू करना शुरू करें। अपनी प्रगति को ट्रैक करें, अपनी योजना को आवश्यकतानुसार समायोजित करें और प्रतिबद्ध रहें। दृढ़ संकल्प और स्मार्ट प्लानिंग से वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त की जा सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप ऋण चुकाने के लिए अपनी कुछ संपत्ति बेच सकते हैं।

गृह ऋण को छोड़कर, शिक्षा ऋण या किसी आपातकालीन स्थिति को छोड़कर कोई अन्य ऋण लेने लायक नहीं है।

यह भी सुनिश्चित करें कि किसी भी समय कुल ऋण EMI आपकी शुद्ध मासिक आय के 35-40% से अधिक न हो।

यह भी सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि के रूप में 6 महीने के नियमित मासिक खर्च हों।

आप ऋण चुकाने के लिए परिवार और दोस्तों की मदद ले सकते हैं और जब भी संभव हो उन्हें वापस कर सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या ऋण का पुनर्गठन संभव है ताकि EMI का बोझ कम हो लेकिन पुनर्भुगतान अवधि लंबी हो।

यदि संभव हो तो आपका जीवनसाथी ऋण चुकाए जाने तक कोई नौकरी कर सकता है।

व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करते समय हमेशा पुरानी कहावत को ध्यान में रखें, अपने कपड़े अपने साइज़ के अनुसार काटें।

शुभकामनाएँ;