विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Dhaval
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 11, 2025
Asked on - Oct 04, 2025English
प्रिय महोदय,
मैं अप्रैल 2024 से निम्नलिखित विवरण के अनुसार मासिक SIP के माध्यम से 6 विभिन्न म्यूचुअल फंडों की 11 विभिन्न योजनाओं में निवेश कर रहा हूँ:
1. क्वांट मोमेंटम फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹1,000 प्रति माह (प्रति माह)
2. एक्सिस मल्टीकैप डायरेक्ट ग्रोथ, ₹3,500 प्रति माह
3. महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹5,000 प्रति माह
4. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹5,000 प्रति माह
5. एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹2,500 प्रति माह
6. जेएम फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ, ₹1,000 प्रति माह
7. एक्सिस मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹5,000 प्रति माह
8. क्वांट एक्टिव फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹2,500 प्रति माह
9. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹5,000 प्रति माह
10. निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹2,500 प्रति माह
11. क्वांट डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड डायरेक्ट ग्रोथ, ₹2,000 प्रति माह
यानी SIP के ज़रिए ₹35,000/- का मासिक निवेश।
मैंने निप्पॉन इंडिया बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज फंड ग्रोथ प्लान में ₹15,000/- की एकमुश्त राशि भी निवेश की है।
मैं आपसे अनुरोध करता/करती हूँ कि कृपया मेरे ऊपर बताए गए निवेश और सलाह की समीक्षा करें ताकि मैं गैर-निष्पादित योजनाओं से निवेश रोक/रिडीम कर सकूँ और आपके द्वारा सुझाई गई बेहतर म्यूचुअल फंड SIP योजनाओं में निवेश शुरू कर सकूँ। यदि आपकी ओर से कोई और जानकारी आवश्यक हो, तो मुझे खुशी होगी।
आपके शीघ्र सकारात्मक उत्तर की प्रतीक्षा रहेगी।
भवदीय,
सादर,
धवल जोशी
Ans: नमस्ते धवल,
आपके लिए निवेश शुरू करना वाकई बहुत अच्छा है और आप इतनी अच्छी रकम निवेश कर रहे हैं। अगर सही तरीके से किया जाए तो यह निश्चित रूप से आपके भविष्य को सुरक्षित करेगा।
आपका पोर्टफोलियो बहुत ज़्यादा ओवरलैप्ड पोर्टफोलियो है और इससे आपको भविष्य में अच्छा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाने की ज़रूरत है।
मुझे लगता है कि सभी फंड डायरेक्ट फंड हैं और ऐसा लगता है कि ये किसी ऑनलाइन टिप या किसी दोस्त से लिया गया सुझाव है।
हालांकि डायरेक्ट फंड को रेगुलर फंड की तुलना में उनके कम व्यय अनुपात (0.5% का अंतर) के कारण प्रचारित किया जाता है, लेकिन इस तरह के डायरेक्ट फंड वास्तव में इसके विपरीत साबित हो सकते हैं। किसी पेशेवर की मदद से रेगुलर फंड पोर्टफोलियो चुनना ही आगे बढ़ने का एकमात्र तरीका है। जैसे ही आपका निवेशित मूल्य 5 लाख रुपये को पार कर जाए, इसकी नियमित रूप से समीक्षा और निगरानी की जानी चाहिए।
मेरा सुझाव है कि आप इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें। 1 लार्जकैप फंड, 1 मिडकैप, 1 स्मॉलकैप और 1 मल्टीकैप चुनें। सेक्टोरल फंड से बचें। इन फंडों में 35 हज़ार का निवेश आपकी अन्य जानकारियों जैसे उम्र, वित्तीय लक्ष्य, वर्तमान संपत्ति/देनदारियाँ, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा पर निर्भर करेगा।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
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आपके लिए निवेश शुरू करना वाकई बहुत अच्छा है और आप इतनी अच्छी रकम निवेश कर रहे हैं। अगर सही तरीके से किया जाए तो यह निश्चित रूप से आपके भविष्य को सुरक्षित करेगा।
आपका पोर्टफोलियो बहुत ज़्यादा ओवरलैप्ड पोर्टफोलियो है और इससे आपको भविष्य में अच्छा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाने की ज़रूरत है।
मुझे लगता है कि सभी फंड डायरेक्ट फंड हैं और ऐसा लगता है कि ये किसी ऑनलाइन टिप या किसी दोस्त से लिया गया सुझाव है।
हालांकि डायरेक्ट फंड को रेगुलर फंड की तुलना में उनके कम व्यय अनुपात (0.5% का अंतर) के कारण प्रचारित किया जाता है, लेकिन इस तरह के डायरेक्ट फंड वास्तव में इसके विपरीत साबित हो सकते हैं। किसी पेशेवर की मदद से रेगुलर फंड पोर्टफोलियो चुनना ही आगे बढ़ने का एकमात्र तरीका है। जैसे ही आपका निवेशित मूल्य 5 लाख रुपये को पार कर जाए, इसकी नियमित रूप से समीक्षा और निगरानी की जानी चाहिए।
मेरा सुझाव है कि आप इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें। 1 लार्जकैप फंड, 1 मिडकैप, 1 स्मॉलकैप और 1 मल्टीकैप चुनें। सेक्टोरल फंड से बचें। इन फंडों में 35 हज़ार का निवेश आपकी अन्य जानकारियों जैसे उम्र, वित्तीय लक्ष्य, वर्तमान संपत्ति/देनदारियाँ, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा पर निर्भर करेगा।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/