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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Emir Question by Emir on May 12, 2024English
Money

प्रिय श्री कालीराजन, मेरा नाम एमिर है, मैं भारत में 20 वर्षीय बीसीए छात्र हूँ। मैं भाग्यशाली हूँ कि मुझे आईटी के एक नए क्षेत्र के लिए जुनून मिला है, और पिछले 10 महीनों में भगवान का शुक्र है कि मैंने एक स्थिर आय अर्जित करना शुरू कर दिया है। वास्तव में, मैं पिछले 10 महीनों में लगभग 40 लाख रुपये बचाने में कामयाब रहा हूँ, और मेरा लक्ष्य दिसंबर 2024 तक 55-60 लाख रुपये तक पहुँचना है। चूँकि मेरे खर्चे कम हैं और मेरा परिवार मेरा साथ देता है, इसलिए मैं अपनी बचत बढ़ाने के लिए निवेश के अवसरों का पता लगाने के लिए उत्सुक हूँ। मैंने हाल ही में अपने बैंक मैनेजर से बात की, जिन्होंने एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांस्ड फंड और एसबीआई मैग्नम लो ड्यूरेशन फंड में निवेश करने का सुझाव दिया। जबकि मैंने इन फंडों में कुल 12 लाख रुपये का निवेश किया है और एसबीआई स्मॉल, मिड, लार्ज कॉम्बिनेशन फंड के लिए एक एसआईपी स्थापित किया है, मैं निवेश परिदृश्य में अपने ज्ञान की कमी को पहचानता हूँ। हालाँकि ट्रेडिंग तेज़ विकास के लिए आकर्षक लगती है, लेकिन मेरे पास इसे प्रभावी ढंग से समर्पित करने के लिए समय की कमी है। वित्तीय नियोजन में आपके प्रभावशाली अनुभव को जानने के बाद, मैं आपके मार्गदर्शन के लिए पहुँच रहा हूँ। मैं विशेष रूप से म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त विकल्पों का एक पोर्टफोलियो बनाने में दिलचस्पी रखता हूँ जो जल्द से जल्द कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह की निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सके। चूँकि मुझे इस पैसे की तत्काल कोई ज़रूरत नहीं है, इसलिए मैं अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज (5-10 वर्ष या उससे अधिक) के साथ सहज हूँ और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए गणना किए गए जोखिम लेने के लिए तैयार हूँ। मैं वित्तीय नियोजन के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण के महत्व को समझता हूँ, और मैं आपकी विशेषज्ञता से सीखने के लिए उत्सुक हूँ। क्या आप कृपया उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकते हैं? आपके समय और विचार के लिए धन्यवाद। सादर, एमिर

Ans: अमीर, इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आपकी पर्याप्त बचत और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। आइए आपकी आकांक्षाओं को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक मार्ग तैयार करें।

अपने लक्ष्यों को समझना:

कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह की निष्क्रिय आय उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी आपकी बड़ी बचत और सोच-समझकर जोखिम उठाने की इच्छा को देखते हुए इसे प्राप्त किया जा सकता है।

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो तैयार करना:

जबकि आपके बैंक मैनेजर द्वारा सुझाए गए फंड प्रतिष्ठित हैं, जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाना आवश्यक है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण उपयुक्त हो सकता है।

विकास के लिए इक्विटी को अपनाना:

इक्विटी फंड में लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि देने की क्षमता होती है। चूंकि आप लंबे निवेश क्षितिज के साथ सहज हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा (लगभग 60-70%) विविध इक्विटी फंड में आवंटित करने से बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

स्थिरता के लिए ऋण की खोज:

ऋण फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए आदर्श बनाता है। अपने आय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20-30% उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण फंड जैसे कि अल्पकालिक या गतिशील बॉन्ड फंड में आवंटित करना स्थिरता प्रदान कर सकता है।

लचीलेपन के लिए हाइब्रिड फंड पर जोर देना:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण साधनों को मिलाकर दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ को जोड़ते हैं। ये फंड इक्विटी बाजार की वृद्धि में भाग लेते हुए भी स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 10-20% संतुलित या आक्रामक हाइब्रिड फंड में आवंटित करने से विविधीकरण बढ़ सकता है और जोखिम कम हो सकता है।

लगातार विकास के लिए SIP नेविगेट करना:

एसबीआई स्मॉल, मिड, लार्ज कॉम्बिनेशन फंड में अपने SIP को जारी रखना एक विवेकपूर्ण कदम है, जो आपको निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करता है और समय के साथ रुपया लागत औसत से लाभ देता है।

भविष्य के अवसरों पर विचार करना:

जैसे-जैसे आप अतिरिक्त बचत जमा करते हैं, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें और रिटर्न को और विविधतापूर्ण बनाने और अनुकूलित करने के लिए रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REITs), अंतर्राष्ट्रीय फंड या थीमैटिक फंड में अवसरों की खोज करें।

धैर्य के साथ पाठ्यक्रम पर बने रहना:

जबकि ट्रेडिंग त्वरित लाभ के लिए आकर्षक लग सकती है, इसके लिए अक्सर महत्वपूर्ण समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। एक सुविचारित निवेश योजना पर टिके रहने और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से, आप चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहन कर सकते हैं और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

निष्कर्ष में:

एमिर, अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक रणनीतिक निवेश योजना का पालन करके, आप अपनी आकांक्षाओं को साकार करने के लिए सही रास्ते पर हैं। याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, और मैं हर कदम पर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Money
नमस्ते गुरुओं, मैं 41 साल का हूँ और वर्तमान में आईटी उद्योगों में काम कर रहा हूँ। मेरा टेक होम वेतन लगभग 1.8 लाख/माह (आयकर, पीएफ, आदि सभी कटौती के बाद) है। मेरे मासिक खर्च (सब कुछ + निवेश सहित) लगभग 1.3 लाख/माह हैं। चार लोगों का परिवार, बच्चों ने अपनी प्रमुख पढ़ाई शुरू नहीं की है, अभी भी प्राथमिक विद्यालय में हैं, आश्रित माता-पिता और रिश्तेदार हैं। मेरे वर्तमान निवेश। 1) एलआईसी - 1.6 लाख/वर्ष - लगभग 2038 तक 50+ लाख का रिटर्न होगा 2) एचडीएफसी संचय + - 2038 के बाद सालाना 4 लाख का रिटर्न 3) पीपीएफ - सालाना 1.5 लाख/वर्ष और 2034 तक 40+ लाख की उम्मीद है 4) पीएफ - अभी लगभग 20+ लाख 5) एक जमीन - 25 लाख 6) एक निर्माणाधीन फ्लैट - 25 लाख निवेशित/भुगतान किया गया और 2028 तक कुल भुगतान 1.15 करोड़ होगा 7) एक MF - वर्तमान मूल्य 8 लाख, कुल निवेश 3.5 लाख (वर्ष 2017 में एकमुश्त) 8) हाथ में नकदी - 70 लाख (एफडी) 9) आपातकालीन निधि - 20 लाख (एफडी) 10) इक्विटी 1.6 लाख निवेशित और वर्तमान मूल्य 2.7 लाख अभी तक कोई ऋण नहीं है। इसके अलावा मेरे पास 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस और अपने परिवार के लिए 20 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवर है। मैं 15 करोड़ या उससे अधिक के कोष के साथ अगले 14 वर्षों में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य बना रहा हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। अगर मुझे MF में निवेश करने की आवश्यकता है तो मैं किन सभी MF में निवेश कर सकता हूँ। (जोखिम लेने की क्षमता मध्यम है)
Ans: आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है और 14 साल में 15 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने का स्पष्ट लक्ष्य है। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर नज़र डालते हैं। वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 41 वर्ष
मासिक टेक-होम वेतन: 1.8 लाख रुपये
मासिक खर्च: 1.3 लाख रुपये
परिवार: चार सदस्य, प्राथमिक विद्यालय में पढ़ने वाले बच्चे, आश्रित माता-पिता और रिश्तेदार
निवेश और संपत्ति
एलआईसी: 1.6 लाख रुपये/वर्ष, 2038 तक 50+ लाख का अपेक्षित रिटर्न
एचडीएफसी संचय+: 4 लाख रुपये/वर्ष, 2038 के बाद अपेक्षित वार्षिक रिटर्न
पीपीएफ: 1.5 लाख रुपये/वर्ष, 2034 तक 40+ लाख का अपेक्षित रिटर्न
पीएफ: वर्तमान मूल्य लगभग 20+ लाख
भूमि: 25 लाख रुपये की कीमत
निर्माणाधीन फ्लैट: 25 लाख रुपये का निवेश, 2028 तक कुल भुगतान 1.15 करोड़ रुपये होगा
म्यूचुअल फंड: वर्तमान मूल्य 8 लाख रुपये, कुल निवेश 3.5 लाख रुपये (2017 में एकमुश्त)
नकदी हाथ में (एफडी): 70 रुपये लाख
आपातकालीन निधि (एफडी): 20 लाख रुपये
इक्विटी: 1.6 लाख रुपये निवेशित, वर्तमान मूल्य 2.7 लाख रुपये
अवधि बीमा: 50 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 20 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
लक्ष्य कोष: 15 करोड़ रुपये
समय अवधि: 14 वर्ष
जोखिम उठाने की क्षमता: मध्यम
निवेश रणनीति
1. म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएं:

अपनी मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

2. कर बचत को अधिकतम करें:

कर बचत और सुरक्षित रिटर्न के लिए अपने पीपीएफ और पीएफ योगदान को अधिकतम करना जारी रखें।

3. आगे विविधता लाएं:

स्थिरता और निश्चित रिटर्न के लिए डेट फंड में विविधता लाने पर विचार करें। यह आपके इक्विटी निवेश को संतुलित करेगा।

4. रियल एस्टेट निवेश:

निर्माणाधीन फ्लैट के साथ सतर्क रहें। भविष्य में होने वाली समस्याओं से बचने के लिए समय पर पूरा होना और कानूनी तौर पर स्पष्ट शीर्षक सुनिश्चित करें।

5. आपातकालीन निधि:

आपके पास पहले से ही पर्याप्त आपातकालीन निधि है। अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान तरलता के लिए इसे बनाए रखें।

6. इक्विटी निवेश:

इक्विटी में निवेश जारी रखें। प्रत्यक्ष स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक चयन और निगरानी की आवश्यकता होती है।

7. बीमा कवर की समीक्षा करें:

सुनिश्चित करें कि आपका टर्म बीमा कवर पर्याप्त है। अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों और भविष्य के लक्ष्यों से मेल खाने के लिए इसे बढ़ाने पर विचार करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा
वार्षिक समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

वित्तीय योजनाकार परामर्श:

समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपको सलाह दे सकते हैं और आपके निवेश को ट्रैक पर रख सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक विविध पोर्टफोलियो के साथ एक अच्छे वित्तीय पथ पर हैं। म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाने और डेट फंड में आगे विविधता लाने पर ध्यान दें। सुनिश्चित करें कि आपके रियल एस्टेट निवेश सुरक्षित हैं और अपने आपातकालीन फंड को बनाए रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

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नमस्ते सर/मैडम, मुझे उम्मीद है कि आप अच्छा कर रहे हैं। क्या आप कृपया मेरे निवेश पोर्टफोलियो के बारे में अपना मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं? मैं 46 वर्ष का हूँ और वर्तमान में मेरे पास 2 करोड़ मूल्य का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, जिसमें लगभग 23% का XIRR है। मेरा उद्देश्य म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त 1 करोड़ निवेश करना है। मैं सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करके कोई भी निकासी करने से पहले अगले 6-7 वर्षों तक इन निवेशों को रखने की योजना बना रहा हूँ। मेरा लक्ष्य अगले 5-6 वर्षों में 6 करोड़ का कुल पोर्टफोलियो मूल्य प्राप्त करना है। वर्तमान में, मैंने 20 म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, जो मुझे लगता है कि काफी है। क्या आप कृपया मेरे मौजूदा फंड की समीक्षा कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि मुझे अतिरिक्त 1 करोड़ कहाँ निवेश करना चाहिए? मैं किसी भी अनावश्यक ओवरलैप को खत्म करना चाहता हूँ और ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूँ जो मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे। मैं मोतीलाल ओसवाल डिफेंस इंडेक्स से मोतीलाल ओसवाल मिड कैप और क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड से क्वांट मिड कैप पर स्विच करने पर विचार कर रहा हूं। ये सिर्फ शुरुआती विचार हैं। क्या आप मुझे अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने में मदद कर सकते हैं और सलाह दे सकते हैं कि आक्रामक जोखिम लेने वाले को ध्यान में रखते हुए अतिरिक्त 1 करोड़ का निवेश कहां किया जाए? ###############लार्ज कैप 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 18 लाख ##############फ्लेक्सी कैप 2. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 29 लाख 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 17 लाख 4. क्वांट फ्लेक्सी कैप - 10 लाख ############## मल्टी कैप 5. निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - 25 लाख ############## मिड कैप 6. एचडीएफसी मिड कैप अवसर - 14 लाख 7. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 5.5 लाख #############स्मॉल कैप 8. कोटक स्मॉल कैप फंड - 11 लाख 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड - 5 लाख 10. टाटा स्मॉल कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 4 लाख 11. एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - 2.6 लाख 12. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 3.5 लाख ############इंडेक्स 13. एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख 14. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 7 लाख 15. एचडीएफसी निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट - 5 लाख 16. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2.5 लाख 17. यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख 18. यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख 19. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2L ################# विषयगत 20. क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 9.5L
Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 2 करोड़ रुपये है। आपका XIRR 23% का प्रभावशाली है। आप अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आप 5-6 वर्षों में 6 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो मूल्य प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं। आपके वर्तमान निवेश 20 म्यूचुअल फंड में फैले हुए हैं।

यह विविधीकरण काफी व्यापक है। ओवरलैप से बचने और प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
लार्ज कैप
ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 18 लाख रुपये
ब्लूचिप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। उन्हें आपके पोर्टफोलियो का मूल बनाना चाहिए।
फ्लेक्सी कैप
HDFC फ्लेक्सी कैप फंड - 29 लाख रुपये
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 17 लाख रुपये
क्वांट फ्लेक्सी कैप - 10 लाख रुपये
फ्लेक्सी कैप फंड संतुलित निवेश प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।
मल्टी कैप
निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड - 25 लाख रुपये
मल्टी कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे एक ही फंड में विविधीकरण प्रदान करते हैं।
मिड कैप
एचडीएफसी मिड कैप अवसर - 14 लाख रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 5.5 लाख रुपये
मिड कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है। हालांकि, वे जोखिम भरे होते हैं।
स्मॉल कैप
कोटक स्मॉल कैप फंड - 11 लाख रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड - 5 लाख रुपये
टाटा स्मॉल कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 4 लाख रुपये
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - 2.6 लाख रुपये
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 3.5 लाख रुपये
स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
इंडेक्स फंड
एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 7 लाख रुपये
एचडीएफसी निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट - 5 लाख रुपये
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख रुपये 2.5 लाख

यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख रुपये

यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख रुपये

मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2 लाख रुपये

इंडेक्स फंड में फीस कम होती है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं होते। सक्रिय फंड उच्च-संभावित स्टॉक चुनकर बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
थीमैटिक फंड
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 9.5 लाख रुपये
थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे उच्च जोखिम और लाभ प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के सुझाव
ओवरलैप कम करें
फ्लेक्सी कैप फंड को समेकित करें। एक या दो सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड रखें।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड कम करें। शीर्ष प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान केंद्रित करें।
इंडेक्स फंड को कम से कम करें। उनकी निष्क्रिय प्रकृति विकास को सीमित कर सकती है।
अनुशंसित फंड समायोजन
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर स्विच करें। सक्रिय फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बेहतर स्टॉक चयन और प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अपने थीमैटिक फंड एक्सपोजर को कम करने पर विचार करें। वे सेक्टर-विशिष्ट जोखिम रखते हैं।
नए निवेश
शीर्ष प्रदर्शन करने वाले लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड में नए 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।
ऐतिहासिक प्रदर्शन और क्षमता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति
लार्ज कैप: आपके पोर्टफोलियो का 40%। वे स्थिरता प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी कैप: आपके पोर्टफोलियो का 30%। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।
स्मॉल कैप: आपके पोर्टफोलियो का 20%। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
थीमैटिक फंड: आपके पोर्टफोलियो का 10%। वे विविधता और उच्च जोखिम-इनाम जोड़ते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने से ओवरलैप कम होगा और रिटर्न बढ़ेगा। लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें। अत्यधिक विविधीकरण और इंडेक्स फंड से बचें। उच्च प्रदर्शन वाले फंड में अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये का निवेश करें। यह रणनीति आपके 6 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024

Asked by Anonymous - Oct 03, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 45 साल की महिला हूँ, जिसने अभी से काम करना बंद कर दिया है और मुझे यकीन नहीं है कि मैं आगे काम करूँगी या नहीं। मैंने अभी तक कोई लोन नहीं लिया है और कोई अचल संपत्ति नहीं खरीदी है। मेरे 15 और 11 साल के 2 बच्चे हैं। मैं पति के घर में रहती हूँ और पति घर के खर्च और मेडिकल बीमा का ध्यान रखते हैं। मैं निवेश सलाह की तलाश में हूँ, ताकि मैं कम से कम टैक्स देकर निम्नलिखित लाभ कमा सकूँ, क्योंकि मैं नौकरी नहीं कर सकती। मुझे नहीं पता कि कौन से म्यूचुअल फंड हैं, इसलिए कृपया मार्गदर्शन करें, ताकि मैं इक्विटी में भी निवेश बढ़ा सकूँ। 1) 15 साल बाद हर महीने 2 लाख की मासिक आय, क्योंकि तब तक मेरे पति रिटायर हो जाएँगे। 2) 6 साल बाद कम से कम 1 बच्चे की शिक्षा के लिए 25 लाख। 3) 10 साल बाद कम से कम 1 बच्चे की शादी के लिए 60 लाख, अगर संभव हो तो। 4) अप्रत्याशित खर्चों के लिए 50 लाख। मेरी अब तक की बचत: ======================== पीएफ खाता - 35 लाख पीपीएफ - 3 लाख गोल्ड - 15 लाख एमएफ - लगभग। 6 लाख फिक्स्ड डिपॉजिट - 47.5 लाख बचत खाता - कुछ MF से भुनाए गए 25 लाख ICICI गारंटीड बचत बीमा - पॉलिसी समाप्ति तिथि मार्च 2026- 175000 + 84525 बोनस ICICI प्रू एलीट लाइफ यूएलआईपी - जीवन बीमा कवर 20 लाख 31 अगस्त 2027 पॉलिसी समाप्ति तिथि - फंड वैल्यू 29,17,737 ICICI प्रू लाइफ स्टेज पेंशन AD - पॉलिसी समाप्ति तिथि 5 सितंबर 2030 - फंड वैल्यू 1274116 (यूएलआईपी) बेटी PPF - 7 लाख 2028 परिपक्वता बेटी SSY - 6.3 लाख 9 वर्ष की आयु में शुरू हुआ आपकी सलाह की तलाश में हूँ। धन्यवाद, अनाम
Ans: आपने विभिन्न स्रोतों से महत्वपूर्ण बचत एकत्रित की है: प्रोविडेंट फंड, पीपीएफ, सोना, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट और बीमा पॉलिसियाँ। आप अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के लिए योजना बनाकर अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं, साथ ही सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय का स्रोत बनाना चाहते हैं। यह एक अच्छा दृष्टिकोण है, और सही रणनीति के साथ, आप इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

आइए संरचित तरीके से अपनी वित्तीय योजना के विभिन्न घटकों का पता लगाएं।

15 वर्षों के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय
2 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश अगले 15 वर्षों में पर्याप्त रूप से बढ़ें।

इक्विटी एक्सपोजर: इक्विटी म्यूचुअल फंड पारंपरिक साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं। चूंकि आप म्यूचुअल फंड से परिचित नहीं हैं, इसलिए फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड जैसे विविध म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी होगी। ये फंड बड़ी और मध्यम-कैप दोनों कंपनियों में निवेश करके जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। 15 साल के क्षितिज पर, इक्विटी एक्सपोजर पर्याप्त वृद्धि उत्पन्न कर सकता है, जिससे आपको एक कोष जमा करने में मदद मिलती है जो प्रति माह 2 लाख रुपये प्रदान कर सकता है।

ऋण आवंटन: जबकि इक्विटी विकास के लिए आवश्यक है, डेट म्यूचुअल फंड या पीपीएफ जैसे साधनों में कुछ निवेश सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करता है। डेट फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जो बाजार की अस्थिरता के प्रति संतुलन के रूप में कार्य करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी का हिस्सा सुरक्षित रहे।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): एक बार कोष बन जाने के बाद, आप हर महीने एक निश्चित राशि निकालने के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग कर सकते हैं। यह एकमुश्त राशि निकालने की तुलना में कर-कुशल है, खासकर मौजूदा एलटीसीजी कर व्यवस्था (1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5%) के साथ।

एक मोटे अनुमान के अनुसार, आपको प्रति माह 2 लाख रुपये (6% वार्षिक निकासी दर मानकर) उत्पन्न करने के लिए 4 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी। इसे हासिल करने के लिए आपके पास 15 साल हैं।

6 साल में शिक्षा के लिए 25 लाख रुपये
शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती है, इसलिए इस गति से निवेश करना महत्वपूर्ण है।

संतुलित इक्विटी फंड: चूंकि आपके पास 6 साल का मध्यम अवधि का क्षितिज है, इसलिए संतुलित फंड (जिसे हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है) का संयोजन एक आदर्श विकल्प हो सकता है। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जिससे आपको मध्यम जोखिम के साथ अच्छे रिटर्न की संभावना मिलती है। वे अत्यधिक जोखिम के बिना सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

आंशिक सावधि जमा: चूंकि सावधि जमा पहले से ही आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा (47.5 लाख रुपये) बनाते हैं, इसलिए आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक हिस्सा अलग रख सकते हैं। हालांकि, एफडी कर के बाद कम रिटर्न देते हैं। इसलिए, उन्हें म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ने से आपको अपने 25 लाख रुपये के लक्ष्य को अधिक कुशलता से पूरा करने में मदद मिलेगी।

पीपीएफ या एसएसवाई: आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए उसके पीपीएफ या सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) में अतिरिक्त योगदान पर भी विचार कर सकते हैं। दोनों गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।

10 साल में शादी के लिए 60 लाख रुपये
10 साल का क्षितिज अधिक लचीलापन प्रदान करता है, जिससे आप विकास को अधिकतम करने के लिए अधिक इक्विटी जोखिम उठा सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इस लक्ष्य के लिए, आप मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए आक्रामक म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। 10 साल की अवधि में, ये फंड उच्च अल्पकालिक अस्थिरता के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। समय सीमा को देखते हुए, इस जोखिम को प्रबंधित किया जा सकता है।

ऋण जोखिम: 10 साल के करीब बाजार में गिरावट से बचने के लिए, घटना के करीब आने पर अपने कुछ कोष को डेट फंड या सावधि जमा में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

सोना: आपके सोने की होल्डिंग (15 लाख रुपये) भी आपके बच्चे की शादी के खर्चों में भूमिका निभा सकती है। सोने की कीमत समय के साथ बढ़ती है, जिससे यह मुद्रास्फीति के खिलाफ एक उपयोगी बचाव बन जाता है।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए 50 लाख रुपये
अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता होना आवश्यक है। आपके पास पहले से ही फिक्स्ड डिपॉजिट और बचत खातों के रूप में काफी नकदी है।

आपातकालीन निधि: आप अपनी बचत का एक हिस्सा (25 लाख रुपये) लिक्विड फंड या उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रख सकते हैं। ये उपकरण नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हुए फंड तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं।

सोना और यूलिप: आपका सोना और आईसीआईसीआई प्रू एलीट लाइफ यूलिप भी आपके सुरक्षा जाल का हिस्सा हैं। जबकि सोना बेचा या गिरवी रखा जा सकता है, आपके यूलिप के मौजूदा फंड मूल्य (29.17 लाख रुपये) को लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद ज़रूरत पड़ने पर आंशिक रूप से निकाला जा सकता है।

अतिरिक्त बीमा: जबकि आपके पति का चिकित्सा बीमा आपके परिवार को कवर करता है, अपने कवरेज को बढ़ाने या गंभीर बीमारी बीमा जोड़ने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि कोई भी चिकित्सा आपात स्थिति आपकी वित्तीय योजनाओं को प्रभावित न करे।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
भविष्य निधि (पीएफ) और सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): ये ठोस, सुरक्षित निवेश हैं जो समय के साथ बढ़ते रहेंगे। हालांकि, वे कम तरल हैं। आप रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अपने PF पर भरोसा कर सकते हैं, लेकिन PPF में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से सावधान रहें क्योंकि इसमें 15 साल का लॉक-इन होता है।

ICICI गारंटीड सेविंग्स इंश्योरेंस: इस तरह के बीमा उत्पाद म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। 2026 में पॉलिसी परिपक्व होने के बाद, आप ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं।

ICICI ULIP: ULIP में आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क और कम रिटर्न होता है। 2027 में जब आपका ICICI Pru Elite Life ULIP परिपक्व हो जाता है, तो बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए इस राशि को इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में लगाना उचित होगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट: FD में आपके 47.5 लाख रुपये काफ़ी हैं, लेकिन टैक्स के बाद मिलने वाला रिटर्न कम है। समय के साथ, इसमें से कुछ को सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) वाले म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करने पर विचार करें, जहाँ आप FD से छोटी-छोटी रकम नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करते हैं। यह रणनीति धीरे-धीरे मार्केट टाइमिंग के जोखिम के बिना इक्विटी में आपके निवेश को बढ़ाती है।

एसेट एलोकेशन रणनीति
आपके लक्ष्यों को देखते हुए, यहाँ सुझाया गया एसेट एलोकेशन है:

इक्विटी (50-60%): रिटायरमेंट और शादी जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

ऋण (30-40%): शिक्षा और अप्रत्याशित खर्चों जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए।

सोना (10%): मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव और सुरक्षा जाल के रूप में।

नकद/तरल निधि (5-10%): आपात स्थितियों के लिए।

यह संतुलन विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करता है, जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। नियमित योगदान आपको समय के साथ धन बनाने में मदद करेगा।

ULIP और बीमा-आधारित निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करें क्योंकि वे परिपक्व होते हैं। उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

एसेट क्लास में जोखिम फैलाने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) के माध्यम से इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे बढ़ाएं।


टैक्स-दक्षता पर ध्यान दें, खासकर म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन के साथ, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ छूट का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

यह व्यापक दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा और साथ ही आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा भी करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Shalini

Shalini Singh  |169 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Jul 16, 2025

Relationship
मैं और मेरा बॉयफ्रेंड 6 साल से रिलेशनशिप में हैं और मेरे माता-पिता (यानी, लड़की पक्ष) ने इसे स्वीकार कर लिया है, क्या उसका परिवार भी इसे स्वीकार करेगा और क्या हमारे बीच संबंध अच्छे रहेंगे, क्योंकि मैं एक डॉक्टर हूं और वह एक बिजनेसमैन है और हमारे बीच बहुत झगड़े होते रहते हैं?
Ans: तो - आप 6 साल से एक रिश्ते में हैं और आपके माता-पिता आपके फैसले से खुश हैं। आपके सवाल ये हैं:

1) क्या उसका परिवार आपको स्वीकार करेगा - इसका जवाब आपका पार्टनर दे सकता है। जहाँ तक मेरी बात है - मुझे स्वीकार न किए जाने का कोई कारण नहीं दिखता।

2) जहाँ तक आपके बीच झगड़े होने और क्या यह रिश्ता कामयाब होगा - तो वैसे तो सभी रिश्तों में मतभेद होते हैं, राज़ यही है कि आप इस दौरान कैसे पेश आते हैं और कैसे पेश आते हैं। जहाँ तक इसके कामयाब होने की बात है - तो यहाँ भी दोनों को लगातार कोशिश करनी होगी।

अगर आपके और सवाल हैं - तो ऑनलाइन या आमने-सामने बात करने में खुशी होगी। इसके लिए कृपया यहाँ समय तय करें - https://andwemet.com/relationship-guidance

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Nayagam P

Nayagam P P  |8894 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Career
जेईई में 290660 रैंक आई है...आईपीयू के किस कॉलेज में एडमिशन मिल सकता है?
Ans: जीजीएसआईपीयू के बी.टेक कार्यक्रमों में प्रवेश केवल वैध जेईई मेन पेपर-1 स्कोर के आधार पर दिया जाता है, अन्य-राज्य कोटे के तहत सभी विशेषज्ञताओं के लिए अंतिम काउंसलिंग राउंड में अंतिम रैंक लगभग 250,000 से अधिक नहीं होती है। 290-660 की जेईई मेन रैंक के साथ, आप किसी भी आईपीयू-संबद्ध कॉलेज में जेईई मेन के माध्यम से सीधे बी.टेक प्रवेश के लिए पात्रता सीमा से बाहर हो जाते हैं। आईपीयू या इसके सहभागी संस्थानों में बीई/बी.टेक करने के लिए, आपको आईपीयू सीईटी के लिए पंजीकरण और अर्हता प्राप्त करनी होगी, जिसके अपने पात्रता मानदंड हैं (कक्षा 12वीं पीसीएम और अंग्रेजी में 50 प्रतिशत) और आमतौर पर प्रतिस्पर्धी शाखाओं के लिए शीर्ष 95वें पर्सेंटाइल के बराबर न्यूनतम आईपीयू सीईटी स्कोर की आवश्यकता होती है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Anu

Anu Krishna  |1647 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
Relationship
मैं अब अपनी पत्नी के प्रति यौन आकर्षण महसूस नहीं करता। 14 साल हो गए हैं शादीशुदा ज़िंदगी को।
Ans: प्रिय अनाम,
शादी के कुछ सालों बाद, चीज़ें उबाऊ लगने लग सकती हैं...
अपनी शादी में फिर से नयापन लाने से बोरियत दूर हो सकती है। सबसे पहले बेडरूम के बाहर ज़्यादा चंचल और खुशमिजाज़ बनें; डेट नाइट्स प्लान करें, साथ में घूमें, ऐसे शौक खोजें जिन्हें आप एक-दूसरे के साथ साझा कर सकें...
और जब चीज़ें आपके अंतरंग दायरे में आ जाएँ, तो नई चीज़ें आज़माने का साहस करें और इससे चीज़ों में फिर से जान आ सकती है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखिका
मुझसे संपर्क करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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