प्रिय श्री कालीराजन,
मेरा नाम एमिर है, मैं भारत में 20 वर्षीय बीसीए छात्र हूँ। मैं भाग्यशाली हूँ कि मुझे आईटी के एक नए क्षेत्र के लिए जुनून मिला है, और पिछले 10 महीनों में भगवान का शुक्र है कि मैंने एक स्थिर आय अर्जित करना शुरू कर दिया है। वास्तव में, मैं पिछले 10 महीनों में लगभग 40 लाख रुपये बचाने में कामयाब रहा हूँ, और मेरा लक्ष्य दिसंबर 2024 तक 55-60 लाख रुपये तक पहुँचना है।
चूँकि मेरे खर्चे कम हैं और मेरा परिवार मेरा साथ देता है, इसलिए मैं अपनी बचत बढ़ाने के लिए निवेश के अवसरों का पता लगाने के लिए उत्सुक हूँ। मैंने हाल ही में अपने बैंक मैनेजर से बात की, जिन्होंने एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांस्ड फंड और एसबीआई मैग्नम लो ड्यूरेशन फंड में निवेश करने का सुझाव दिया।
जबकि मैंने इन फंडों में कुल 12 लाख रुपये का निवेश किया है और एसबीआई स्मॉल, मिड, लार्ज कॉम्बिनेशन फंड के लिए एक एसआईपी स्थापित किया है, मैं निवेश परिदृश्य में अपने ज्ञान की कमी को पहचानता हूँ। हालाँकि ट्रेडिंग तेज़ विकास के लिए आकर्षक लगती है, लेकिन मेरे पास इसे प्रभावी ढंग से समर्पित करने के लिए समय की कमी है।
वित्तीय नियोजन में आपके प्रभावशाली अनुभव को जानने के बाद, मैं आपके मार्गदर्शन के लिए पहुँच रहा हूँ। मैं विशेष रूप से म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त विकल्पों का एक पोर्टफोलियो बनाने में दिलचस्पी रखता हूँ जो जल्द से जल्द कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह की निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सके। चूँकि मुझे इस पैसे की तत्काल कोई ज़रूरत नहीं है, इसलिए मैं अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज (5-10 वर्ष या उससे अधिक) के साथ सहज हूँ और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए गणना किए गए जोखिम लेने के लिए तैयार हूँ।
मैं वित्तीय नियोजन के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण के महत्व को समझता हूँ, और मैं आपकी विशेषज्ञता से सीखने के लिए उत्सुक हूँ। क्या आप कृपया उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकते हैं?
आपके समय और विचार के लिए धन्यवाद।
सादर,
एमिर
Ans: अमीर, इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आपकी पर्याप्त बचत और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। आइए आपकी आकांक्षाओं को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक मार्ग तैयार करें।
अपने लक्ष्यों को समझना:
कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह की निष्क्रिय आय उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी आपकी बड़ी बचत और सोच-समझकर जोखिम उठाने की इच्छा को देखते हुए इसे प्राप्त किया जा सकता है।
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो तैयार करना:
जबकि आपके बैंक मैनेजर द्वारा सुझाए गए फंड प्रतिष्ठित हैं, जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाना आवश्यक है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण उपयुक्त हो सकता है।
विकास के लिए इक्विटी को अपनाना:
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि देने की क्षमता होती है। चूंकि आप लंबे निवेश क्षितिज के साथ सहज हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा (लगभग 60-70%) विविध इक्विटी फंड में आवंटित करने से बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।
स्थिरता के लिए ऋण की खोज:
ऋण फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए आदर्श बनाता है। अपने आय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20-30% उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण फंड जैसे कि अल्पकालिक या गतिशील बॉन्ड फंड में आवंटित करना स्थिरता प्रदान कर सकता है।
लचीलेपन के लिए हाइब्रिड फंड पर जोर देना:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण साधनों को मिलाकर दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ को जोड़ते हैं। ये फंड इक्विटी बाजार की वृद्धि में भाग लेते हुए भी स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 10-20% संतुलित या आक्रामक हाइब्रिड फंड में आवंटित करने से विविधीकरण बढ़ सकता है और जोखिम कम हो सकता है।
लगातार विकास के लिए SIP नेविगेट करना:
एसबीआई स्मॉल, मिड, लार्ज कॉम्बिनेशन फंड में अपने SIP को जारी रखना एक विवेकपूर्ण कदम है, जो आपको निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करता है और समय के साथ रुपया लागत औसत से लाभ देता है।
भविष्य के अवसरों पर विचार करना:
जैसे-जैसे आप अतिरिक्त बचत जमा करते हैं, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें और रिटर्न को और विविधतापूर्ण बनाने और अनुकूलित करने के लिए रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REITs), अंतर्राष्ट्रीय फंड या थीमैटिक फंड में अवसरों की खोज करें।
धैर्य के साथ पाठ्यक्रम पर बने रहना:
जबकि ट्रेडिंग त्वरित लाभ के लिए आकर्षक लग सकती है, इसके लिए अक्सर महत्वपूर्ण समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। एक सुविचारित निवेश योजना पर टिके रहने और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से, आप चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहन कर सकते हैं और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष में:
एमिर, अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक रणनीतिक निवेश योजना का पालन करके, आप अपनी आकांक्षाओं को साकार करने के लिए सही रास्ते पर हैं। याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, और मैं हर कदम पर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
