Sir mere pass loans hai 25 lakh ka aur agar m usko kisi s udhar maang k complete kr du to kya mujhe tax padega m tax bhi pay krti hu agar padega to kitna plss jankari dijiye
Ans: आपके ईमानदार प्रश्न के लिए धन्यवाद। आप व्यावहारिक सोच रहे हैं। यह वित्तीय जागरूकता दर्शाता है। उधार ली गई धनराशि से ऋण चुकाना एक बड़ा फैसला है। आइए, कर के पहलू का हर पहलू से आकलन करें।
● उधार ली गई धनराशि से ऋण चुकाना - कोई प्रत्यक्ष कर नहीं
ऋण चुकाना आय नहीं माना जाता।
इसलिए, अगर आप किसी से पैसे लेते हैं और अपना ऋण खुद चुकाते हैं, तो कोई कर नहीं लगता।
आयकर अधिनियम ऋण चुकाने के लिए इस्तेमाल की गई धनराशि पर कर नहीं लगाता।
व्यक्तिगत, कार, घर या व्यावसायिक ऋण चुकाने पर कोई कर नहीं लगता।
लेकिन कुछ अन्य पहलुओं पर ध्यानपूर्वक विचार किया जाना चाहिए।
● उधार ली गई धनराशि का उचित दस्तावेजीकरण होना चाहिए
अगर आप किसी दोस्त या रिश्तेदार से उधार लेते हैं, तो उसका दस्तावेजीकरण ज़रूर करें।
व्यक्तिगत ऋण के लिए भी लिखित ऋण समझौते का उपयोग करें।
राशि, तिथि और चुकौती की शर्तों का स्पष्ट रूप से उल्लेख करें।
अगर यह ब्याज मुक्त है, तो इसका भी लिखित में उल्लेख करें।
दस्तावेजीकरण के बिना, कर अधिकारी इसे आय मान सकते हैं।
● उपहार और व्यक्तिगत ऋण पर आयकर नियम
अगर कोई आपको बिना पुनर्भुगतान शर्त के पैसे देता है, तो वह उपहार बन जाता है।
गैर-रिश्तेदारों से एक वर्ष में 50,000 रुपये से अधिक के उपहार कर योग्य होते हैं।
लेकिन अगर यह चुकाने योग्य ऋण है, तो कोई कर नहीं।
इसलिए लिखित ऋण समझौते के बिना कभी भी बड़ी राशि स्वीकार न करें।
20,000 रुपये से अधिक के नकद लेनदेन से बचें। बैंक हस्तांतरण को प्राथमिकता दें।
● आईटीआर दाखिल करते समय स्पष्टता बनाए रखें
आयकर रिटर्न दाखिल करते समय, पूछे जाने पर लिए गए ऋण का खुलासा करें।
आने वाले और जाने वाले दोनों धन का बैंक प्रमाण रखें।
कोई भी बड़ी नकद जमा राशि खतरे की घंटी बजा सकती है।
अगर आप उधार लेते हैं और खाते में स्थानांतरण के माध्यम से चुकाते हैं, तो यह साफ-सुथरा है।
लेकिन बड़े, अस्पष्टीकृत लेनदेन कर जांच के दायरे में आते हैं।
● अगर यह बिज़नेस लोन है, तो GST/लेखा नियमों पर विचार करें
अगर आपका लोन बिज़नेस से जुड़ा है, तो उसे बहीखातों में ठीक से दर्ज करें।
अगर लागू हो, तो ब्याज का ज़िक्र करें।
सुनिश्चित करें कि यह आपके लाभ-हानि या बैलेंस शीट में दिखाई दे।
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, यह लागू नहीं हो सकता है।
● अगर आप होम लोन का समय से पहले भुगतान करने के लिए उधार ली गई धनराशि का इस्तेमाल करते हैं
अगर आप उधार ली गई धनराशि से होम लोन चुकाते हैं, तो कोई टैक्स नहीं लगता।
लेकिन धारा 24(b) के तहत होम लोन ब्याज लाभ केवल वास्तविक ब्याज पर ही मिलता है।
अगर मूल लोन जल्दी चुका दिया जाता है, तो आप कर लाभ खो सकते हैं।
कर कटौती बनाम मानसिक राहत का ध्यानपूर्वक मूल्यांकन करें।
● भविष्य में लोन की पात्रता प्रभावित हो सकती है
अगर आप उधार ली गई धनराशि से लोन चुकाते हैं, तो इससे वास्तविक कर्ज़ कम हो जाता है।
लेकिन क्रेडिट रिपोर्ट बिना आय वृद्धि के लोन चुकाने का संकेत देती है।
उधारदाता भविष्य के लोन में इस तरह के पुनर्भुगतान पैटर्न पर सवाल उठा सकते हैं।
इसलिए दस्तावेज़ मज़बूत रखें और उद्देश्य स्पष्ट रखें।
● अज्ञात या अनौपचारिक ऋणदाताओं से ऋण न लें
अनौपचारिक या स्थानीय साहूकारों से उधार लेने में कानूनी जोखिम होते हैं।
उनके ऋण कर-संबंधी नहीं होते, लेकिन उनके पुनर्भुगतान नियम कठोर हो सकते हैं।
इसके अलावा, वे रसीदें या समझौते जारी नहीं करते।
इससे भविष्य में ऑडिट और अनुपालन संबंधी समस्याएँ पैदा होती हैं।
● बड़े व्यक्तिगत ऋणों के लिए इन दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है
बैंक-से-बैंक हस्तांतरण को प्राथमिकता दें।
मेमो लाइन में उद्देश्य स्पष्ट रूप से लिखें।
ऋण देने वाले व्यक्ति का पैन विवरण लें।
एक हस्ताक्षरित घोषणापत्र रखें कि यह एक ऋण है, उपहार नहीं।
यदि ब्याज शामिल है, तो उसे दस्तावेज़ों में दर्ज रखें।
● अपना ऋण स्वयं चुकाना हमेशा अच्छा होता है
ऋण का बोझ मानसिक और वित्तीय तनाव पैदा करता है।
यदि आपको इसे चुकाने का कोई तरीका मिल जाए, तो उसे ज़िम्मेदारी से करें।
लेकिन इस प्रक्रिया में कर नियमों की अनदेखी नहीं की जानी चाहिए।
ऋण-मुक्त स्थिति क्रेडिट स्कोर और भविष्य के नकदी प्रवाह को बेहतर बनाती है।
● हो सके तो बैंकों के साथ ऋण निपटान से बचें
ऋण निपटान क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करता है।
बैंक ऋण का कुछ हिस्सा बट्टे खाते में डाल सकता है, जो आय बन जाता है।
बट्टे खाते में डाला गया वह हिस्सा कर योग्य होता है।
हमेशा पूरा ऋण चुकाने की कोशिश करें, बैंक के साथ समझौता करके उसका निपटान न करें।
● अगर आप पहले से ही कर चुका रहे हैं
उधार ली गई राशि से ऋण निपटान आपकी कर योग्य आय को प्रभावित नहीं करता है।
आपके वेतन या व्यावसायिक आय पर सामान्य रूप से कर लगेगा।
सिर्फ़ इसलिए कि आपने ऋण चुकाने के लिए मदद ली है, कोई अतिरिक्त कर नहीं लगता।
लेकिन उधार ली गई राशि का स्रोत वास्तविक होना चाहिए।
● भविष्य में कर दाखिल करने के लिए स्पष्ट जानकारी ज़रूरी है
आयकर विभाग बड़े लेन-देन पर नज़र रखता है।
इसलिए, लिए गए ऋण और चुकाए गए ऋण का लिखित प्रमाण रखें।
हमेशा बैंक हस्तांतरण के माध्यम से भुगतान करें, नकद के माध्यम से नहीं।
कोई भी बड़ी, अस्पष्ट प्रविष्टि नोटिस का कारण बन सकती है।
भविष्य में ज़रूरत पड़ने पर ऋणदाता का पैन नंबर अपने पास रखें।
● रिश्तेदार से पर्सनल लोन स्वीकार्य है
जीवनसाथी, माता-पिता, भाई-बहनों से लिया गया लोन पूरी तरह से कानूनी है।
अगर सही तरीके से चुकाया जाए तो कोई टैक्स नहीं देना होगा।
लेकिन फिर भी, दस्तावेज़ीकरण ज़रूरी है।
एक हलफनामा या नोटरीकृत कागज़ का इस्तेमाल किया जा सकता है।
● ऋणदाता द्वारा लोन माफ़ी का टैक्स पर असर पड़ता है
अगर आपका ऋणदाता बाद में कहता है कि आपको चुकाने की ज़रूरत नहीं है, तो वह राशि आय बन जाती है।
ऐसी स्थिति में, आपको इसे अपने आईटीआर में दिखाना होगा।
आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लागू होगा।
इसलिए आय वर्गीकरण से बचने के लिए हमेशा राशि लौटाएँ।
● व्यावसायिक खाते से लोन चुकौती
अगर आप पर्सनल लोन चुकाने के लिए व्यावसायिक खाते का इस्तेमाल करते हैं, तो उसे मिलाने से बचें।
इससे जीएसटी या ऑडिट संबंधी चिंताएँ पैदा हो सकती हैं।
व्यक्तिगत और व्यावसायिक बैंकिंग को अलग-अलग रखें।
अस्पष्ट लेन-देन होने पर टैक्स ऑडिट ट्रिगर सक्रिय हो जाते हैं।
● अज्ञात स्रोतों का इस्तेमाल न करें
अगर उधार लिया गया पैसा किसी व्यक्ति या बैंक से जुड़ा नहीं है, तो यह जोखिम भरा हो जाता है।
कर अधिकारी इसे काली कमाई मान सकते हैं।
नकद ऋण लेने से बचें। डिजिटल तरीकों को प्राथमिकता दें।
कागजी कार्रवाई को साफ और अपडेट रखें।
● आर्थिक रूप से, ऋण चुकाना एक सकारात्मक कदम है
बचत ब्याज दीर्घकालिक संपत्ति में सुधार करता है।
तनाव कम करना एक अदृश्य लाभ है।
इस मौके का इस्तेमाल बजट बनाने की नई शुरुआत करने के लिए करें।
इसके बाद एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
फिर चरणबद्ध तरीके से निवेश करना शुरू करें।
● अगर 25 लाख रुपये का ऋण घर पर है
जाँच करें कि क्या आप आवास ऋण पर कर लाभ का दावा कर रहे हैं।
ऋण चुकाने के बाद, धारा 24 और 80C के तहत कर लाभ बंद हो जाएगा।
लेकिन अगर तनाव ज़्यादा है, तो ऋण चुकाना बेहतर है।
दीर्घकालिक कर-बचत विकल्पों को बंद करने से पहले किसी CFP-समर्थित MFD से सलाह लें।
● ऋण लेनदेन पर कर केवल विशेष मामलों में ही लागू होता है।
अपर-रिश्तेदार से 50,000 रुपये से अधिक के उपहार पर कर लगता है।
ऋण माफ़ी पर कर लगता है।
बिना दस्तावेज़ वाले नकद ऋण पर जुर्माना लगता है।
अन्यथा, नियमित ऋण भुगतान पर कोई कर नहीं लगता।
● ऋण-मुक्त जीवन जीने से नई संभावनाएँ खुलती हैं।
आप SIP और बीमा योजनाएँ शुरू कर सकते हैं।
स्वास्थ्य और टर्म प्लान किफ़ायती हो जाते हैं।
आप लक्ष्यों के लिए निवेश शुरू कर सकते हैं।
नकदी अनुशासन में सुधार के लिए इस रीसेट का उपयोग करें।
एक CFP आपको इस बदलाव को समझदारी से करने में मदद कर सकता है।
● अंत में
उधार ली गई धनराशि से अपने ऋण का भुगतान करने पर, यदि दस्तावेज़ों का अच्छी तरह से पालन किया जाए, तो कोई कर प्रभाव नहीं पड़ता।
नकदी से बचें, प्रमाण संभाल कर रखें और लिखित ऋण पुष्टिकरण प्राप्त करें।
ऋण चुकाने के बाद, बचत और निवेश योजना के साथ नए सिरे से शुरुआत करें।
सही उत्पाद विकल्पों के लिए CFP-समर्थित MFD से मार्गदर्शन लें।
वित्तीय स्वतंत्रता तब शुरू होती है जब ऋण का बोझ समाप्त होता है। शांतिपूर्वक धन संचयन शुरू करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Question by V - May 29, 2025English
