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Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025
Asked on - May 29, 2025English
सर
मैं 64 साल का केंद्रीय सरकारी पेंशनभोगी हूं और 80,000 रुपये प्रति माह पेंशन प्राप्त करता हूं।
मैंने मई 2023 में 17900 रुपये की ईएमआई के साथ कार लोन लिया है। मई 2028 में लोन खत्म हो जाएगा। मई 2025 तक बकाया 5.26 लाख रुपये है। जुलाई 2023 के दौरान 7748 रुपये की ईएमआई के साथ पर्सनल लोन लिया। मई 2025 तक बकाया 3.05 लाख रुपये है। जुलाई 2029 में लोन खत्म हो जाएगा। मई 2025 तक कुल बकाया 8.31 लाख रुपये है।
व्यक्तिगत बचत उत्साहजनक नहीं है और मेरी पत्नी गृहिणी हैं। बच्चे उच्च शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं।
अब मुझे 1 से 1.5 लाख रुपये की तत्काल आवश्यकता है। इसलिए मैंने 6 साल के लिए 9.21 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेकर 11.65% की दर से 17839 रुपये की EMI लेकर दोनों बकाया लोन को खत्म करने का फैसला किया है, जिससे हर महीने 7809 रुपये की EMI की बचत होगी।
मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि कृपया सलाह दें कि क्या यह वित्तीय प्रस्ताव मेरे लिए योग्य और फायदेमंद है। या वैकल्पिक रूप से कृपया कोई अन्य विकल्प सुझाएं जो उचित लगे
सादर
नरसिम्हन
Ans: अपनी मौजूदा स्थिति को समझना
आप 64 साल की उम्र के केंद्र सरकार के पेंशनभोगी हैं।
आपकी मासिक पेंशन 80,000 रुपये है।
आप पर 5.26 लाख रुपये का कार लोन बकाया है।
आप पर 3.05 लाख रुपये का पर्सनल लोन भी बकाया है।
मई 2025 तक आपका कुल लोन बकाया 8.31 लाख रुपये है।
आपकी कार लोन की EMI 17,900 रुपये है, जो मई 2028 में खत्म होगी।
आपकी पर्सनल लोन EMI 7,748 रुपये है, जो जुलाई 2029 में खत्म होगी।
आपकी मौजूदा मासिक EMI कुल 25,648 रुपये है।
आप 6 साल के लिए 9.21 लाख रुपये का नया पर्सनल लोन लेना चाहते हैं।
इस नए लोन की ब्याज दर 11.65% है।
इस नए लोन के साथ आपकी EMI 17,839 रुपये होगी।
इससे आपकी मासिक EMI का खर्च 7,809 रुपये कम हो जाएगा।
आप बचाए गए अतिरिक्त पैसे का इस्तेमाल 1 लाख से 1.5 लाख रुपये की तत्काल ज़रूरतों के लिए करने की योजना बना रहे हैं।
आपकी पत्नी गृहिणी हैं और आपके बच्चे उच्च शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं।
आपकी व्यक्तिगत बचत उत्साहजनक नहीं है।
आपकी आय का मुख्य स्रोत आपकी पेंशन है।
आइए आकलन करें कि क्या यह नया ऋण आपके लिए फायदेमंद होगा।
अपने मौजूदा ऋण बोझ का आकलन
आपके मौजूदा ऋणों की EMI कुल 25,648 रुपये है।
यह EMI आपकी पेंशन आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
80,000 रुपये में से 25,648 रुपये चुकाने पर आपके पास जीवनयापन के लिए 54,352 रुपये बचते हैं।
आपको अपने व्यक्तिगत खर्च, पारिवारिक ज़रूरतों और बच्चों की शिक्षा लागतों को इसके साथ मैनेज करना होगा।
आपने 1 लाख से 1.5 लाख रुपये की तत्काल ज़रूरत का ज़िक्र किया है।
नया ऋण लेने से आपको इस तत्काल ज़रूरत को पूरा करने में मदद मिल सकती है।
लेकिन यह जांचना महत्वपूर्ण है कि क्या यह नया ऋण लंबे समय में आपके तनाव को कम करता है। प्रस्तावित ऋण स्वैप का मूल्यांकन आप एक नए व्यक्तिगत ऋण के रूप में 9.21 लाख रुपये लेने की योजना बना रहे हैं। इस ऋण के लिए ईएमआई 6 साल के लिए 17,839 रुपये है। 25,648 रुपये की आपकी वर्तमान ईएमआई की तुलना में, आप हर महीने 7,809 रुपये बचाएंगे। नया ऋण आपके मौजूदा दो ऋणों को एक ऋण में समेकित करेगा। इससे आपको अपनी ईएमआई को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी। मासिक बचत से आपका नकदी प्रवाह बेहतर होगा। 7,809 रुपये की मासिक बचत का उपयोग आपके परिवार की तत्काल जरूरतों के लिए किया जा सकता है। इससे आपको तत्काल खर्चों को पूरा करने में भी मदद मिलेगी। ब्याज लागत का विश्लेषण हालांकि यह नया ऋण मासिक नकदी प्रवाह में मदद करता है, लेकिन कुल भुगतान किया गया ब्याज बढ़ सकता है। आप अपने ऋण की अवधि को 6 साल तक बढ़ा देंगे। 6 साल में, आप मूल ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। लंबी अवधि कुल लागत को बढ़ाती है।
लेकिन क्योंकि आपका मासिक EMI का बोझ कम है, इसलिए आपको यह अधिक आरामदायक लग सकता है।
आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि क्या तत्काल राहत के लिए अधिक ब्याज देना आपके लिए स्वीकार्य है।
अल्पकालिक सुविधा को दीर्घकालिक ब्याज लागत के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
नए ऋण के विकल्प
आइए यह भी पता लगाएं कि क्या आपके ऋण तनाव को कम करने के अन्य तरीके हैं।
जांचें कि क्या आपके पास सावधि जमा या आवर्ती जमा में कोई बचत है।
यदि आपके पास पुरानी बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो आप जाँच सकते हैं कि क्या उन पर ऋण लिया जा सकता है।
यदि आपके पास PPF या अन्य छोटी बचत है, तो आंशिक निकासी मददगार हो सकती है।
इससे आपको नया ऋण लेने से बचने में मदद मिल सकती है।
यह लंबे समय में आपकी कुल ब्याज लागत को कम कर सकता है।
हालाँकि, PPF जैसी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत को पूरी तरह से खत्म करने से बचें।
पारिवारिक सहायता और अतिरिक्त आय स्रोतों की समीक्षा करें
परिवार के सदस्यों से चर्चा करें कि क्या वे अस्थायी रूप से आपकी सहायता कर सकते हैं।
बच्चे या रिश्तेदार अस्थायी ऋण दे सकते हैं।
यह बैंक पर्सनल लोन से सस्ता हो सकता है।
पता लगाएँ कि क्या ऐसी छोटी-मोटी पार्ट-टाइम नौकरियाँ हैं, जिन्हें करके आप अपनी आय बढ़ा सकते हैं।
छोटी-सी अतिरिक्त आय भी ऋण पर निर्भरता को कम कर सकती है।
आपातकालीन निधि योजना
आपने बताया कि व्यक्तिगत बचत उत्साहजनक नहीं है।
आपातकालीन निधि बनाना बहुत ज़रूरी है।
आपातकालीन निधि भविष्य में नए ऋण से बचने में मदद कर सकती है।
यहाँ तक कि 1 लाख रुपए अलग रखने से अचानक ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिलेगी।
अपनी पेंशन का कम से कम 10% मासिक योजना में बचाने की कोशिश करें।
छोटी शुरुआत करें, लेकिन इस सुरक्षा जाल को बनाने के लिए लगातार प्रयास करें।
वर्तमान खर्चों पर विचार
अपने वर्तमान मासिक खर्चों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
किसी भी अनावश्यक खर्च की पहचान करें, जिसे आप कम कर सकते हैं।
यहाँ तक कि 1,000-2,000 रुपए की कटौती भी समय के साथ बढ़ती जाएगी।
बचाई गई राशि मासिक आपातकालीन निधि में जा सकती है।
यह बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि आप पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं।
ऋण समेकन ऋण प्रभाव
9.21 लाख रुपए का ऋण लेना EMI तनाव को कम करने का एक तरीका है।
यह आपको हर महीने 7,809 रुपये की राहत देता है।
यह आपकी 1 लाख से 1.5 लाख रुपये की तत्काल ज़रूरत को भी पूरा करता है।
लेकिन याद रखें कि कुल ब्याज लागत 6 साल में ज़्यादा होगी।
यह मासिक सुविधा और कुल ब्याज के बीच का समझौता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको अपनी पूरी वित्तीय तस्वीर की समीक्षा करने में मदद मिल सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके नकदी प्रवाह की योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
वे आपको चरण दर चरण आपातकालीन निधि बनाने में मदद कर सकते हैं।
वे यह भी आकलन कर सकते हैं कि नया ऋण वास्तव में आपके लिए सबसे अच्छा है या नहीं।
वे समय के साथ आपके कुल ऋण बोझ को कम करने के लिए आपके साथ काम करेंगे।
वे ऋण को तेज़ी से चुकाने की रणनीतियाँ सुझाएँगे।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के लिए निष्पक्ष, विशेषज्ञ सलाह देते हैं।
360 डिग्री वित्तीय नियोजन दृष्टिकोण
आइए हम आपकी स्थिति का 360 डिग्री दृश्य देखें:
आप एक स्थिर पेंशन के साथ सेवानिवृत्त हैं।
आपके पास पहले से ही दो ऋण हैं।
आपको तत्काल 1 से 1.5 लाख रुपये की जरूरत है।
आपकी मासिक EMI आपकी पेंशन की तुलना में बहुत अधिक है।
आप EMI के तनाव को कम करने के लिए एक नया व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं।
आपको पारिवारिक दायित्व और बच्चों की शिक्षा पर भी विचार करना है।
आपका जीवनसाथी कमाने वाला नहीं है, इसलिए आप अकेले कमाने वाले हैं।
आपातकालीन निधि मजबूत नहीं है।
नया ऋण अभी राहत देगा, लेकिन बाद में कुल लागत अधिक होगी।
यदि आपके पास कोई बीमा-सह-निवेश पॉलिसी है, तो जांच लें कि उसे सरेंडर करना बुद्धिमानी है या नहीं।
कभी-कभी, सरेंडर करना और बेहतर योजनाओं में जाना अधिक रिटर्न दे सकता है।
इस स्तर पर रियल एस्टेट निवेश से बचें।
वे तरल नहीं हैं और अधिक बोझ डाल सकते हैं।
ऋण चुकौती अनुशासन
एक बार जब आप नया ऋण लेते हैं, तो अपनी EMI नियमित रखें।
दंड और क्रेडिट स्कोर क्षति से बचने के लिए कभी भी भुगतान न चूकें।
यदि आपको कोई अतिरिक्त आय होती है, तो इसका उपयोग नए ऋण का आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए करें।
ऋण का समय से पूर्व भुगतान करने से कुल ब्याज भुगतान कम हो जाएगा।
यहां तक कि छोटे हिस्से का प्रीपेमेंट भी आपके बोझ को कम करने में मदद करता है।
भावनात्मक तनाव और वित्तीय स्वास्थ्य पर अंतर्दृष्टि
ऋण का बोझ उठाना भावनात्मक तनाव पैदा कर सकता है।
EMI का खर्च कम करने से आपको रात में बेहतर नींद आती है।
यह मन की शांति और दैनिक खर्चों को पूरा करने की स्वतंत्रता देता है।
लेकिन इस तरह से योजना बनाना याद रखें कि यह एक दीर्घकालिक चक्र न बन जाए।
पुराने ऋणों को चुकाने के लिए बार-बार नए ऋण लेना एक आदत बन सकती है।
बजट और योजनाबद्ध बचत के साथ इस चक्र को तोड़ने का प्रयास करें।
भविष्य की वित्तीय सुरक्षा कैसे बनाएं
पेंशन आय स्थिर है। इससे एक छोटी बचत योजना बनाएं।
सबसे पहले 1 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाने के लिए मासिक बचत का उपयोग करें।
एक बार आपातकालीन निधि बन जाने के बाद, ऋण का तेजी से भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें।
ऋण चुकाने के बाद, उस EMI राशि को मासिक निवेश में लगा दें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड बचत बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
सीधे निवेश या जोखिम भरे विकल्पों से बचें जिन्हें आप अच्छी तरह से नहीं समझते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के अनुसार समायोजन करने के लिए नियमित समीक्षा करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
पुराने ऋणों को बंद करने के लिए नया व्यक्तिगत ऋण लेने का आपका विचार समझ में आता है।
इससे आपको हर महीने 7,809 रुपये की राहत मिलेगी।
इससे आपको 1 लाख से 1.5 लाख रुपये की तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने में भी मदद मिलेगी।
लेकिन इससे 6 वर्षों में चुकाए जाने वाले कुल ब्याज में वृद्धि होती है।
सोचें कि क्या EMI में राहत कुल ब्याज में वृद्धि के लायक है।
पहले परिवार से मदद, आंशिक निकासी या अन्य सहायता लें।
अभी रियल एस्टेट या जोखिम भरे निवेश से बचें।
समय के साथ एक छोटा आपातकालीन कोष बनाने की कोशिश करें।
एक अनुशासित पुनर्भुगतान योजना और मासिक बचत योजना शुरू करें।
एक स्पष्ट 360 डिग्री योजना प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
इससे आपको अभी आराम मिलेगा और भविष्य के लिए सुरक्षा मिलेगी।
आपकी वित्तीय भलाई बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए इसे चरणबद्ध तरीके से आगे बढ़ाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप 64 साल की उम्र के केंद्र सरकार के पेंशनभोगी हैं।
आपकी मासिक पेंशन 80,000 रुपये है।
आप पर 5.26 लाख रुपये का कार लोन बकाया है।
आप पर 3.05 लाख रुपये का पर्सनल लोन भी बकाया है।
मई 2025 तक आपका कुल लोन बकाया 8.31 लाख रुपये है।
आपकी कार लोन की EMI 17,900 रुपये है, जो मई 2028 में खत्म होगी।
आपकी पर्सनल लोन EMI 7,748 रुपये है, जो जुलाई 2029 में खत्म होगी।
आपकी मौजूदा मासिक EMI कुल 25,648 रुपये है।
आप 6 साल के लिए 9.21 लाख रुपये का नया पर्सनल लोन लेना चाहते हैं।
इस नए लोन की ब्याज दर 11.65% है।
इस नए लोन के साथ आपकी EMI 17,839 रुपये होगी।
इससे आपकी मासिक EMI का खर्च 7,809 रुपये कम हो जाएगा।
आप बचाए गए अतिरिक्त पैसे का इस्तेमाल 1 लाख से 1.5 लाख रुपये की तत्काल ज़रूरतों के लिए करने की योजना बना रहे हैं।
आपकी पत्नी गृहिणी हैं और आपके बच्चे उच्च शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं।
आपकी व्यक्तिगत बचत उत्साहजनक नहीं है।
आपकी आय का मुख्य स्रोत आपकी पेंशन है।
आइए आकलन करें कि क्या यह नया ऋण आपके लिए फायदेमंद होगा।
अपने मौजूदा ऋण बोझ का आकलन
आपके मौजूदा ऋणों की EMI कुल 25,648 रुपये है।
यह EMI आपकी पेंशन आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
80,000 रुपये में से 25,648 रुपये चुकाने पर आपके पास जीवनयापन के लिए 54,352 रुपये बचते हैं।
आपको अपने व्यक्तिगत खर्च, पारिवारिक ज़रूरतों और बच्चों की शिक्षा लागतों को इसके साथ मैनेज करना होगा।
आपने 1 लाख से 1.5 लाख रुपये की तत्काल ज़रूरत का ज़िक्र किया है।
नया ऋण लेने से आपको इस तत्काल ज़रूरत को पूरा करने में मदद मिल सकती है।
लेकिन यह जांचना महत्वपूर्ण है कि क्या यह नया ऋण लंबे समय में आपके तनाव को कम करता है। प्रस्तावित ऋण स्वैप का मूल्यांकन आप एक नए व्यक्तिगत ऋण के रूप में 9.21 लाख रुपये लेने की योजना बना रहे हैं। इस ऋण के लिए ईएमआई 6 साल के लिए 17,839 रुपये है। 25,648 रुपये की आपकी वर्तमान ईएमआई की तुलना में, आप हर महीने 7,809 रुपये बचाएंगे। नया ऋण आपके मौजूदा दो ऋणों को एक ऋण में समेकित करेगा। इससे आपको अपनी ईएमआई को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी। मासिक बचत से आपका नकदी प्रवाह बेहतर होगा। 7,809 रुपये की मासिक बचत का उपयोग आपके परिवार की तत्काल जरूरतों के लिए किया जा सकता है। इससे आपको तत्काल खर्चों को पूरा करने में भी मदद मिलेगी। ब्याज लागत का विश्लेषण हालांकि यह नया ऋण मासिक नकदी प्रवाह में मदद करता है, लेकिन कुल भुगतान किया गया ब्याज बढ़ सकता है। आप अपने ऋण की अवधि को 6 साल तक बढ़ा देंगे। 6 साल में, आप मूल ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। लंबी अवधि कुल लागत को बढ़ाती है।
लेकिन क्योंकि आपका मासिक EMI का बोझ कम है, इसलिए आपको यह अधिक आरामदायक लग सकता है।
आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि क्या तत्काल राहत के लिए अधिक ब्याज देना आपके लिए स्वीकार्य है।
अल्पकालिक सुविधा को दीर्घकालिक ब्याज लागत के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
नए ऋण के विकल्प
आइए यह भी पता लगाएं कि क्या आपके ऋण तनाव को कम करने के अन्य तरीके हैं।
जांचें कि क्या आपके पास सावधि जमा या आवर्ती जमा में कोई बचत है।
यदि आपके पास पुरानी बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो आप जाँच सकते हैं कि क्या उन पर ऋण लिया जा सकता है।
यदि आपके पास PPF या अन्य छोटी बचत है, तो आंशिक निकासी मददगार हो सकती है।
इससे आपको नया ऋण लेने से बचने में मदद मिल सकती है।
यह लंबे समय में आपकी कुल ब्याज लागत को कम कर सकता है।
हालाँकि, PPF जैसी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत को पूरी तरह से खत्म करने से बचें।
पारिवारिक सहायता और अतिरिक्त आय स्रोतों की समीक्षा करें
परिवार के सदस्यों से चर्चा करें कि क्या वे अस्थायी रूप से आपकी सहायता कर सकते हैं।
बच्चे या रिश्तेदार अस्थायी ऋण दे सकते हैं।
यह बैंक पर्सनल लोन से सस्ता हो सकता है।
पता लगाएँ कि क्या ऐसी छोटी-मोटी पार्ट-टाइम नौकरियाँ हैं, जिन्हें करके आप अपनी आय बढ़ा सकते हैं।
छोटी-सी अतिरिक्त आय भी ऋण पर निर्भरता को कम कर सकती है।
आपातकालीन निधि योजना
आपने बताया कि व्यक्तिगत बचत उत्साहजनक नहीं है।
आपातकालीन निधि बनाना बहुत ज़रूरी है।
आपातकालीन निधि भविष्य में नए ऋण से बचने में मदद कर सकती है।
यहाँ तक कि 1 लाख रुपए अलग रखने से अचानक ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिलेगी।
अपनी पेंशन का कम से कम 10% मासिक योजना में बचाने की कोशिश करें।
छोटी शुरुआत करें, लेकिन इस सुरक्षा जाल को बनाने के लिए लगातार प्रयास करें।
वर्तमान खर्चों पर विचार
अपने वर्तमान मासिक खर्चों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
किसी भी अनावश्यक खर्च की पहचान करें, जिसे आप कम कर सकते हैं।
यहाँ तक कि 1,000-2,000 रुपए की कटौती भी समय के साथ बढ़ती जाएगी।
बचाई गई राशि मासिक आपातकालीन निधि में जा सकती है।
यह बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि आप पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं।
ऋण समेकन ऋण प्रभाव
9.21 लाख रुपए का ऋण लेना EMI तनाव को कम करने का एक तरीका है।
यह आपको हर महीने 7,809 रुपये की राहत देता है।
यह आपकी 1 लाख से 1.5 लाख रुपये की तत्काल ज़रूरत को भी पूरा करता है।
लेकिन याद रखें कि कुल ब्याज लागत 6 साल में ज़्यादा होगी।
यह मासिक सुविधा और कुल ब्याज के बीच का समझौता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको अपनी पूरी वित्तीय तस्वीर की समीक्षा करने में मदद मिल सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके नकदी प्रवाह की योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
वे आपको चरण दर चरण आपातकालीन निधि बनाने में मदद कर सकते हैं।
वे यह भी आकलन कर सकते हैं कि नया ऋण वास्तव में आपके लिए सबसे अच्छा है या नहीं।
वे समय के साथ आपके कुल ऋण बोझ को कम करने के लिए आपके साथ काम करेंगे।
वे ऋण को तेज़ी से चुकाने की रणनीतियाँ सुझाएँगे।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के लिए निष्पक्ष, विशेषज्ञ सलाह देते हैं।
360 डिग्री वित्तीय नियोजन दृष्टिकोण
आइए हम आपकी स्थिति का 360 डिग्री दृश्य देखें:
आप एक स्थिर पेंशन के साथ सेवानिवृत्त हैं।
आपके पास पहले से ही दो ऋण हैं।
आपको तत्काल 1 से 1.5 लाख रुपये की जरूरत है।
आपकी मासिक EMI आपकी पेंशन की तुलना में बहुत अधिक है।
आप EMI के तनाव को कम करने के लिए एक नया व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं।
आपको पारिवारिक दायित्व और बच्चों की शिक्षा पर भी विचार करना है।
आपका जीवनसाथी कमाने वाला नहीं है, इसलिए आप अकेले कमाने वाले हैं।
आपातकालीन निधि मजबूत नहीं है।
नया ऋण अभी राहत देगा, लेकिन बाद में कुल लागत अधिक होगी।
यदि आपके पास कोई बीमा-सह-निवेश पॉलिसी है, तो जांच लें कि उसे सरेंडर करना बुद्धिमानी है या नहीं।
कभी-कभी, सरेंडर करना और बेहतर योजनाओं में जाना अधिक रिटर्न दे सकता है।
इस स्तर पर रियल एस्टेट निवेश से बचें।
वे तरल नहीं हैं और अधिक बोझ डाल सकते हैं।
ऋण चुकौती अनुशासन
एक बार जब आप नया ऋण लेते हैं, तो अपनी EMI नियमित रखें।
दंड और क्रेडिट स्कोर क्षति से बचने के लिए कभी भी भुगतान न चूकें।
यदि आपको कोई अतिरिक्त आय होती है, तो इसका उपयोग नए ऋण का आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए करें।
ऋण का समय से पूर्व भुगतान करने से कुल ब्याज भुगतान कम हो जाएगा।
यहां तक कि छोटे हिस्से का प्रीपेमेंट भी आपके बोझ को कम करने में मदद करता है।
भावनात्मक तनाव और वित्तीय स्वास्थ्य पर अंतर्दृष्टि
ऋण का बोझ उठाना भावनात्मक तनाव पैदा कर सकता है।
EMI का खर्च कम करने से आपको रात में बेहतर नींद आती है।
यह मन की शांति और दैनिक खर्चों को पूरा करने की स्वतंत्रता देता है।
लेकिन इस तरह से योजना बनाना याद रखें कि यह एक दीर्घकालिक चक्र न बन जाए।
पुराने ऋणों को चुकाने के लिए बार-बार नए ऋण लेना एक आदत बन सकती है।
बजट और योजनाबद्ध बचत के साथ इस चक्र को तोड़ने का प्रयास करें।
भविष्य की वित्तीय सुरक्षा कैसे बनाएं
पेंशन आय स्थिर है। इससे एक छोटी बचत योजना बनाएं।
सबसे पहले 1 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाने के लिए मासिक बचत का उपयोग करें।
एक बार आपातकालीन निधि बन जाने के बाद, ऋण का तेजी से भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें।
ऋण चुकाने के बाद, उस EMI राशि को मासिक निवेश में लगा दें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड बचत बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
सीधे निवेश या जोखिम भरे विकल्पों से बचें जिन्हें आप अच्छी तरह से नहीं समझते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के अनुसार समायोजन करने के लिए नियमित समीक्षा करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
पुराने ऋणों को बंद करने के लिए नया व्यक्तिगत ऋण लेने का आपका विचार समझ में आता है।
इससे आपको हर महीने 7,809 रुपये की राहत मिलेगी।
इससे आपको 1 लाख से 1.5 लाख रुपये की तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने में भी मदद मिलेगी।
लेकिन इससे 6 वर्षों में चुकाए जाने वाले कुल ब्याज में वृद्धि होती है।
सोचें कि क्या EMI में राहत कुल ब्याज में वृद्धि के लायक है।
पहले परिवार से मदद, आंशिक निकासी या अन्य सहायता लें।
अभी रियल एस्टेट या जोखिम भरे निवेश से बचें।
समय के साथ एक छोटा आपातकालीन कोष बनाने की कोशिश करें।
एक अनुशासित पुनर्भुगतान योजना और मासिक बचत योजना शुरू करें।
एक स्पष्ट 360 डिग्री योजना प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
इससे आपको अभी आराम मिलेगा और भविष्य के लिए सुरक्षा मिलेगी।
आपकी वित्तीय भलाई बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए इसे चरणबद्ध तरीके से आगे बढ़ाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Patrick Dsouza1428 Answers |Ask - Follow
CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Mar 23, 2025
Asked on - Mar 21, 2025English
आदरणीय महोदय, मेरा बेटा जून 2025 में 8.3 के सीजीपीए के साथ शास्त्र विश्वविद्यालय तंजावुर से बी.कॉम बीएफएसआई पूरा कर रहा है। बी.कॉम पूरा करने के बाद वह यूएस सीएमए करने या एक्सएमआईई चेन्नई से 2 वर्षीय पीजीडीएम करने में रुचि रखता है। कृपया सलाह दें कि क्या वह ऊपर बताए गए दो पाठ्यक्रमों में से कोई एक चुन सकता है और क्या वे उसे अच्छी नौकरी की संभावनाएँ प्रदान करने के लिए पर्याप्त हैं। वैकल्पिक रूप से आप कृपया कोई अन्य पाठ्यक्रम भी सुझा सकते हैं जो उसके बेहतर भविष्य और अच्छी नौकरी की संभावनाओं के लिए सहायक हो। धन्यवाद और सादर वी नरसिम्हन त्रिची
Ans: यूएस सीएमए तभी उपयोगी होगा जब वह अमेरिका जाने की योजना बना रहा हो। अन्यथा वह अपनी रुचि के आधार पर सीएफए (वित्तीय विश्लेषक) या एफआरएम (जोखिम) जैसे पाठ्यक्रमों पर विचार कर सकता है। वह किसी अच्छे प्रबंधन कॉलेज से वित्त में एमबीए करने पर भी विचार कर सकता है जिसके लिए उसे कैट या एक्सएटी जैसी प्रबंधन प्रवेश परीक्षाएं लिखनी होंगी।
(more)
Chocko Valliappa539 Answers |Ask - Follow
Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Sep 16, 2024
Asked on - Sep 09, 2024English
मेरे बेटे ने जून 2024 में SASTRA तंजावुर से 9.15 के CGPA स्कोर के साथ अपना MTech बिग डेटा बायोलॉजी पूरा कर लिया है। प्रथम श्रेणी में डिस्टिंक्शन के साथ।
मेरा सवाल यह है कि क्या उसके लिए अपने मुख्य क्षेत्र में SASTRA में पीएचडी करना उचित है। दूसरी ओर क्या वह अपने मुख्य क्षेत्र में नौकरी के अवसरों की तलाश कर सकता है। हालाँकि यह देखा गया है कि वर्तमान में उसके क्षेत्र में अवसर उत्साहजनक नहीं हैं और वेतन भी उतना आकर्षक नहीं है।
भारत या विदेश में पोस्ट डॉक्टरेट की पढ़ाई के लिए SASTRA में पीएचडी करना और सफलतापूर्वक पूरा करना उपयोगी होगा। कृपया सलाह दें।
वी नरसिम्हन
पिता
Ans: मैं उसे ऐसी नौकरी की तलाश करने के लिए प्रोत्साहित करूँगा जो उसके असाधारण अंकों के साथ आसान होगी, हालाँकि इसमें थोड़ा समय लग सकता है। उसे शुरू करने दें, प्रदर्शन करें और उच्च पद और वेतन लक्ष्य का पालन करेंगे, वास्तव में पीएचडी के लिए 4 साल की तुलना में और फिर नौकरी की तलाश करें। अपनी नौकरी करते हुए वह शोध के अवसरों, विदेशों में फैलोशिप का पता लगा सकता है। उसे शास्त्र में वरिष्ठ संकाय और प्लेसमेंट निदेशक से भी सलाह लेनी चाहिए। जल्दी करियर ब्रेक की शुभकामनाएँ।
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Chocko Valliappa539 Answers |Ask - Follow
Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Sep 16, 2024
Asked on - Sep 09, 2024English
मेरा दूसरा बेटा शास्त्र तंजावुर से बी.कॉम बीएफएसआई फाइनल ईयर कर रहा है। चौथे सेमेस्टर तक उसका सीजीपीए 8 से ऊपर है।
बी.कॉम के बाद उसे क्या करना चाहिए। उसे बिजनेस एनालिटिक्स और एसीसीए में रुचि है। साथ ही, क्या वह बैंक/बीमा में कुछ नौकरियों की तलाश कर सकता है।
बिजनेस एनालिटिक्स के लिए उसे क्या पढ़ना चाहिए। वह विदेश में अपनी पढ़ाई जारी रखने का भी इच्छुक है। कृपया सलाह दें कि वह विदेशी विश्वविद्यालयों में कौन सा कोर्स चुन सकता है
वी नरसिम्हन से
Ans: माता-पिता का अपने बच्चों के भविष्य को लेकर चिंतित होना स्वाभाविक है। शास्त्र एक अच्छा संस्थान है और वह प्लेसमेंट ऑफिस से जुड़कर पोस्ट ग्रेजुएट कोर्स और बीकॉम के बाद नौकरी के अवसरों के बारे में सारी जानकारी प्राप्त कर सकता है। अभी के लिए मेरी सलाह है कि वह तीसरे वर्ष में अपने ग्रेड को 10 तक सुधारने के लिए कड़ी मेहनत करे। और एक बार जब उसे अपनी प्लेसमेंट टीम से इनपुट मिल जाए तो वह कार्यक्रमों की पहचान करके और पात्रता मानदंड की जांच करके विदेश में अध्ययन के लिए मुझे फिर से लिख सकता है।
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