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Ramalingam Kalirajan |8024 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 06, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by niraj on Jan 06, 2025English
करों के बाद मेरी मासिक आय 2.5 लाख है। मेरा MF कोष 1.25 करोड़ है। मैं 38 वर्ष का हूँ और एक ऐसा कोष बनाना चाहता हूँ जो मुझे 7 वर्षों में 2 लाख मासिक निकासी दे सके। मेरा xirr अभी तक 15% है। इस गणना के लिए मुझे कितनी बचत करनी चाहिए?
Ans: 38 वर्ष की आयु में, 2 लाख रुपये की स्थायी मासिक निकासी बनाने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण, इष्टतम म्यूचुअल फंड रणनीति और उचित मुद्रास्फीति समायोजन के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।
अपने लक्ष्य को समझना
1. कॉर्पस आवश्यकता
2 लाख रुपये की मासिक निकासी का मतलब है सालाना 24 लाख रुपये।
15% XIRR लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
आपको 7 वर्षों में लगभग 3.5 से 4 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी।
2. मुद्रास्फीति पर विचार
आज 2 लाख रुपये 5% मुद्रास्फीति पर 7 वर्षों में लगभग 2.8 लाख रुपये हो जाएंगे।
खर्चों में इस वृद्धि को समायोजित करने के लिए आपके लक्ष्य कॉर्पस को बढ़ाना होगा।
वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
1. मौजूदा MF कॉर्पस
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 1.25 करोड़ रुपये है।
15% XIRR पर, यह कोष 7 वर्षों में काफी बढ़ जाएगा।
2. मासिक आय और बचत क्षमता
कर के बाद की आय 2.5 लाख रुपये है।
अनुशासित बचत के साथ, आप निवेश में एक महत्वपूर्ण हिस्सा लगा सकते हैं।
अतिरिक्त बचत का अनुमान लगाना
1. बचत की आवश्यकता की गणना करना
मान लें कि आपका वर्तमान कोष सालाना 15% की दर से बढ़ता है:
यह आपके लक्ष्य की ओर एक बड़ा हिस्सा योगदान देगा।
अतिरिक्त बचत 3.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक पहुँचने के लिए अंतर को पाट देगी।
2. सुझाई गई मासिक बचत
म्यूचुअल फंड में हर महीने 60,000 से 70,000 रुपये की बचत करें।
यह राशि, आपके वर्तमान कोष के साथ मिलकर, लक्ष्य को पूरा करने में मदद करेगी।
3. समय के साथ समायोजन
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी बचत को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
यह सुनिश्चित करता है कि मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय अच्छी तरह से कवर हो रहे हैं।
निवेश रणनीति
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।
2. डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित योजनाएँ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करती हैं।
डायरेक्ट प्लान में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जिससे पुनर्संतुलन के अवसर चूक जाते हैं।
3. संतुलित पोर्टफोलियो
वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में 70-80% और स्थिरता के लिए डेट फंड में 20-30% निवेश बनाए रखें।
यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और निरंतर वृद्धि का समर्थन करता है।
4. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अनुशासित बचत और रुपया लागत औसत के लिए मासिक SIP शुरू करें।
SIP आपके नकदी प्रवाह के साथ भी संरेखित होते हैं, जिससे नियमित निवेश सुनिश्चित होता है।
निकासी रणनीति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP, सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करते हैं, बिना कोष को समाप्त किए।
इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान डेट फंड से निकासी करें।
2. कर-कुशल निकासी
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
जब संभव हो तो कर योग्य सीमा से नीचे रहने के लिए किस्तों में निकासी करें।
जोखिम प्रबंधन
1. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में अलग रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करता है।
2. स्वास्थ्य बीमा
अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
उच्च कवरेज आपके कोष को नष्ट करने वाले अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों से बचाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
7 वर्षों में 2 लाख रुपये मासिक निकासी का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। 1.25 करोड़ रुपये पहले से ही निवेश किए जाने के साथ, 1.50 रुपये की अनुशासित मासिक बचत करना संभव है। 60,000 से 70,000 रुपये तक का निवेश इस अंतर को पाट देगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें और दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का पालन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपने लक्ष्य को समझना
1. कॉर्पस आवश्यकता
2 लाख रुपये की मासिक निकासी का मतलब है सालाना 24 लाख रुपये।
15% XIRR लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
आपको 7 वर्षों में लगभग 3.5 से 4 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी।
2. मुद्रास्फीति पर विचार
आज 2 लाख रुपये 5% मुद्रास्फीति पर 7 वर्षों में लगभग 2.8 लाख रुपये हो जाएंगे।
खर्चों में इस वृद्धि को समायोजित करने के लिए आपके लक्ष्य कॉर्पस को बढ़ाना होगा।
वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
1. मौजूदा MF कॉर्पस
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 1.25 करोड़ रुपये है।
15% XIRR पर, यह कोष 7 वर्षों में काफी बढ़ जाएगा।
2. मासिक आय और बचत क्षमता
कर के बाद की आय 2.5 लाख रुपये है।
अनुशासित बचत के साथ, आप निवेश में एक महत्वपूर्ण हिस्सा लगा सकते हैं।
अतिरिक्त बचत का अनुमान लगाना
1. बचत की आवश्यकता की गणना करना
मान लें कि आपका वर्तमान कोष सालाना 15% की दर से बढ़ता है:
यह आपके लक्ष्य की ओर एक बड़ा हिस्सा योगदान देगा।
अतिरिक्त बचत 3.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक पहुँचने के लिए अंतर को पाट देगी।
2. सुझाई गई मासिक बचत
म्यूचुअल फंड में हर महीने 60,000 से 70,000 रुपये की बचत करें।
यह राशि, आपके वर्तमान कोष के साथ मिलकर, लक्ष्य को पूरा करने में मदद करेगी।
3. समय के साथ समायोजन
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी बचत को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
यह सुनिश्चित करता है कि मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय अच्छी तरह से कवर हो रहे हैं।
निवेश रणनीति
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।
2. डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित योजनाएँ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करती हैं।
डायरेक्ट प्लान में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जिससे पुनर्संतुलन के अवसर चूक जाते हैं।
3. संतुलित पोर्टफोलियो
वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में 70-80% और स्थिरता के लिए डेट फंड में 20-30% निवेश बनाए रखें।
यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और निरंतर वृद्धि का समर्थन करता है।
4. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अनुशासित बचत और रुपया लागत औसत के लिए मासिक SIP शुरू करें।
SIP आपके नकदी प्रवाह के साथ भी संरेखित होते हैं, जिससे नियमित निवेश सुनिश्चित होता है।
निकासी रणनीति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP, सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करते हैं, बिना कोष को समाप्त किए।
इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान डेट फंड से निकासी करें।
2. कर-कुशल निकासी
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
जब संभव हो तो कर योग्य सीमा से नीचे रहने के लिए किस्तों में निकासी करें।
जोखिम प्रबंधन
1. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में अलग रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करता है।
2. स्वास्थ्य बीमा
अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
उच्च कवरेज आपके कोष को नष्ट करने वाले अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों से बचाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
7 वर्षों में 2 लाख रुपये मासिक निकासी का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। 1.25 करोड़ रुपये पहले से ही निवेश किए जाने के साथ, 1.50 रुपये की अनुशासित मासिक बचत करना संभव है। 60,000 से 70,000 रुपये तक का निवेश इस अंतर को पाट देगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें और दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का पालन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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