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Basavaraj
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2025
Asked on - Jul 01, 2025English
नमस्कार सर, मैं 34 साल का हूँ, मैं और मेरी पत्नी हर महीने लगभग 2.6 लाख (हाथ में) कमाते हैं और हमें 15 हजार किराये की आय भी है। हमारे पास पीएफ में 12 लाख, म्यूचुअल फंड में 19 लाख (प्रत्यक्ष इक्विटी आधारित) और 36 हजार मासिक एसआईपी है। हमने सीधे शेयरों में 3.5 लाख का निवेश किया है। मेरे पास पुणे में एक वाणिज्यिक संपत्ति भी है जो अभी भी खाली है और एक घर है जो ऊपर बताए अनुसार प्रति माह 15 हजार किराये की आय अर्जित करता है। मैंने आपातकालीन निधि के लिए 5 लाख की एफडी अलग रखी है। मेरा मासिक खर्च लगभग 60 हजार है जिसमें 30 हजार किराया और 30 हजार अन्य खर्च शामिल हैं। देनदारियों की बात करें तो मेरे पास 36 लाख का होम लोन (42000 ईएमआई के रूप में) और कंपनी द्वारा लीज पर ली गई कार है जिसके लिए 40 हजार मेरे वेतन से कटते हैं
Ans: आप पहले से ही कई काम सही कर रहे हैं
34 साल की उम्र में, आपने अच्छी शुरुआत की है।
आपकी बचत लगातार बनी हुई है।
आप और आपकी पत्नी हर महीने 2.6 लाख रुपये कमाते हैं।
15,000 रुपये का मासिक किराया अतिरिक्त नकदी प्रवाह जोड़ता है।
आपकी कुल आय 2.75 लाख रुपये है।
आपका मासिक खर्च सिर्फ़ 60,000 रुपये है।
इसका मतलब है कि हर महीने 2 लाख रुपये से ज़्यादा की बचत होती है।
आपकी बचत दर प्रभावशाली है।
आपके पास पहले से ही है:
पीएफ में 12 लाख रुपये
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में 19 लाख रुपये
शेयरों में 3.5 लाख रुपये
आपातकालीन निधि के रूप में सावधि जमा में 5 लाख रुपये
प्रति माह 36,000 रुपये एसआईपी
36 लाख रुपये का गृह ऋण
15,000 रुपये की किराये की आय
वाणिज्यिक संपत्ति अभी भी खाली है
आइए पहले अपनी वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन करें
आपका नकदी प्रवाह मजबूत है:
कार कटौती के बाद आय = 2.35 लाख रुपये प्रति माह
मासिक ईएमआई 42,000 रुपये है
किराया 30,000 रुपये है
जीवनयापन का खर्च 30,000 रुपये है
कुल मासिक निकासी लगभग 1.02 लाख रुपये है
शेष राशि 1.3 लाख रुपये मासिक से अधिक है
आप अभी वित्तीय दबाव में नहीं हैं।
आपातकालीन निधि पर्याप्त है।
संपत्ति विविधीकरण अच्छा है, लेकिन सुधार की गुंजाइश है।
आइए अब अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से समझें।
आपका लक्ष्य: 10 साल बाद 1.5 लाख रुपये मासिक आय
आप 2035 में 1.5 लाख रुपये प्रति माह चाहते हैं
यह आज का मूल्य है
10 साल में, जीवन यापन की लागत बढ़ जाएगी
6% मुद्रास्फीति मानते हुए, 1.5 लाख रुपये 2.7 लाख रुपये हो जाते हैं
आपको 10 साल बाद 2.7 लाख रुपये प्रति माह की आय चाहिए
यह महत्वपूर्ण है:
2.7 लाख रुपये की मासिक आय = 32.4 लाख रुपये सालाना
आप बिना काम किए यह आय चाहते हैं
इसका मतलब है कि कॉर्पस से सालाना 32.4 लाख रुपये मिलने चाहिए
आइए अब रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाते हैं।
आपको स्थिर आय के लिए सुरक्षित निकासी विकल्प की आवश्यकता है।
लक्ष्य कोष: आपको क्या लक्ष्य रखना चाहिए
मासिक 2.7 लाख रुपये के लिए, आपको 5.5 करोड़ से 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है
यह सीमा जोखिम सहनशीलता और जीवनशैली पर निर्भर करती है
यह कर के बाद 5.5% रिटर्न देता है जो टिकाऊ है
यह संतुलित परिसंपत्ति आवंटन मानता है
कोष 25-30 साल तक आराम से चल सकता है
चलिए अब अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करते हैं।
अपनी मौजूदा संपत्तियों का विश्लेषण
12 लाख रुपये का ईपीएफ अच्छी तरह बढ़ेगा
लेकिन आंशिक लिक्विडिटी के साथ ईपीएफ कम रिटर्न देता है
प्रत्यक्ष इक्विटी म्यूचुअल फंड में 19 लाख रुपये
शेयरों में 3.5 लाख रुपये - उच्च जोखिम, कम विविधता
डायरेक्ट फंड में 36,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी
आपातकालीन निधि के रूप में 5 लाख रुपये की एफडी पर्याप्त है
15,000 रुपये की किराये की आय सहायक है
वाणिज्यिक संपत्ति अभी तक आय नहीं दे रही है
DIY निवेशकों के लिए डायरेक्ट फंड जोखिम भरा हो सकता है:
उनके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन की कमी है
कई निवेशक हाल के प्रदर्शन के आधार पर चयन करते हैं
वे नियमित रूप से समीक्षा करने में विफल रहते हैं
उनके पास परिसंपत्ति आवंटन रणनीति नहीं होती है
वे ट्रैकिंग की कमी के कारण अवसरों को खो देते हैं
यहां तक कि भावनाएं भी प्रत्यक्ष निवेश में निर्णयों को प्रभावित करती हैं
MFD-CFP के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको पूर्ण सहायता मिलती है
आपको परिसंपत्ति पुनर्संतुलन मिलता है
आपको लक्ष्य ट्रैकिंग मिलती है
आपको समय पर स्विच सुझाव मिलते हैं
आप खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं में नहीं फंसते
प्रत्यक्ष निवेश सस्ता लगता है।
लेकिन गलतियों के कारण यह महंगा हो सकता है।
अब आइए एसआईपी और आपके अंतर का आकलन करें।
एसआईपी: क्या 36,000 रुपये मासिक पर्याप्त होंगे?
नहीं. यह अकेले पर्याप्त नहीं होगा.
36,000 रुपये की एसआईपी बढ़ेगी
लेकिन यह 10 साल में 6 करोड़ रुपये नहीं होगी
यह 80-90 लाख रुपये के आसपास पहुंच सकती है
आपके पास अभी भी एक बड़ा अंतर होगा
आपको एसआईपी को लगातार बढ़ाना चाहिए.
हर साल एसआईपी को बढ़ाएं.
इसके अलावा अधिशेष आय को निवेश में लगाएं.
आप खर्च और ईएमआई के बाद हर महीने 1.3 लाख रुपये से अधिक की बचत कर रहे हैं.
अपने कोष को बनाने के लिए उस पूरे अधिशेष का उपयोग करें.
10 साल में 6 करोड़ रुपये की राशि कैसे जुटाएं
आपके पास पहले से ही वित्तीय परिसंपत्तियों में लगभग 39.5 लाख रुपये हैं:
12 लाख रुपये का पीएफ
19 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड
3.5 लाख रुपये का स्टॉक
5 लाख रुपये की एफडी
अब आपको क्या करना चाहिए:
36,000 रुपये की एसआईपी जारी रखें
एसआईपी में सालाना 10-15% की वृद्धि करें
अपने 1.3 लाख रुपये के अधिशेष का उपयोग नई एसआईपी शुरू करने के लिए करें
एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से प्रत्यक्ष फंड से नियमित फंड में बदलाव करें
बुद्धिमानी से आवंटन करें: लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप, हाइब्रिड
रिटायरमेंट के करीब आने पर ऋण जोखिम बनाए रखें
अंडरपरफॉर्मिंग स्कीम से समय रहते बाहर निकल जाएं
5 लाख रुपये के इमरजेंसी फंड को बरकरार रखें
वार्षिक रिटर्न पर नज़र रखें
अपनी पत्नी को लॉन्ग टर्म प्लान में सह-निवेशक के रूप में जोड़ें
सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट हो
इनसे बचें यूएलआईपी और निवेश से जुड़ी बीमा योजनाएँ
जब तक कि छोटे लक्ष्यों के लिए न हों, लंबी अवधि के लिए एफडी से बचें
इंडेक्स फंड से बचें - वे बाजार की नकल करते हैं
इंडेक्स फंड मुद्रास्फीति को ज़्यादा मात नहीं देते
सक्रिय फंड बेहतर तरीके से प्रबंधित होते हैं
सक्रिय फंड ज़्यादा लचीलापन देते हैं
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए उन्हें ट्रैक करता है
इसके अलावा:
लक्ष्य-आधारित निवेश बकेट बनाएँ
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, छुट्टी आदि
आपातकालीन निधि को लक्ष्य निधि के साथ न मिलाएँ
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग रखें
विविध तरीके से निवेश करें
इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने से बचें
ज़रूरत पड़ने पर एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करें
ऋण: क्या आपको होम लोन का प्रीपेमेंट करना चाहिए या निवेश करना चाहिए?
आपके पास 36 लाख रुपये का होम लोन है।
ईएमआई 42,000 रुपये है।
इस चरण में:
ऋण बंद करने में जल्दबाजी न करें
आपका ब्याज कर लाभ दे सकता है
इसके बजाय लंबी अवधि के लिए निवेश करते रहें
केवल तभी प्रीपे करें जब निवेश पर रिटर्न ऋण ब्याज से कम हो
अभी, इक्विटी फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं
इसलिए EMI जारी रखें और अतिरिक्त निवेश करें
लेकिन यह करें:
नए ऋण लेने से बचें
गैर-ज़रूरी चीज़ों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें
सुनिश्चित करें कि ऋण EMI आय के 30% से अधिक न हो
आपके मामले में यह पहले से ही अच्छी तरह से प्रबंधित है
रियल एस्टेट: वाणिज्यिक संपत्ति के बारे में क्या करें
वर्तमान में संपत्ति खाली है।
यह आज मूल्य नहीं जोड़ रही है।
ऐसा करें:
इसे सक्रिय रूप से किराए पर देने का प्रयास करें
इसे बेकार न रखें
इसे रिटायरमेंट प्लान का हिस्सा न मानें
फिर से रियल एस्टेट में अधिक आवंटन से बचें
इससे पूंजी फंस जाती है
तरलता खराब है
रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता
म्यूचुअल फंड और इक्विटी बेहतर लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करते हैं
रियल एस्टेट में छिपी हुई लागतें भी हैं:
रखरखाव
संपत्ति कर
ब्रोकर शुल्क
विलंबित बिक्री
कानूनी झंझट
रिटायरमेंट प्लानिंग: 360° देखें
आपको अपना 6 करोड़ रुपये का कोष इस प्रकार बनाना चाहिए:
मासिक SIP को 36,000 रुपये से बढ़ाकर 1.2-1.5 लाख रुपये करना
हर साल अपने SIP को बढ़ाना
CFP निगरानी के साथ सीधे म्यूचुअल फंड से नियमित फंड में शिफ्ट होना
आपातकालीन और अल्पकालिक फंड को अलग-अलग बनाए रखना
नए ऋण या शेयरों में जोखिम भरे दांव से बचना
अपने निवेश की नियमित निगरानी करना
सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना
पूरे परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस लेना
नामांकन और वसीयत बनाना
वित्तीय नियोजन में अपने जीवनसाथी को शामिल करना
एकमुश्त निवेश के लिए वार्षिक बोनस का उपयोग करना
साल में एक बार पोर्टफोलियो को संतुलित करना
पेशेवर सलाह के साथ लक्ष्यों को ट्रैक करना
जब आप 6 करोड़ रुपये तक पहुँच जाते हैं:
आप व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू कर सकते हैं
आप आसानी से हर महीने 2.7 लाख रुपये कमा सकते हैं
हर साल 5-6% की निकासी
संतुलित निवेश के साथ कोष को बढ़ाते रहना
इससे वित्तीय स्वतंत्रता मिलती है मन की शांति।
अंत में
आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
लेकिन आपको अपनी गति बढ़ाने की जरूरत है।
बचत दर अधिक है - इसका पूरा उपयोग करें।
केवल प्रत्यक्ष निधियों पर निर्भर न रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
वे दीर्घकालिक सहायता प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें, वे व्यक्तिगत सहायता या लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
आपके पास पहले से ही किराये और निश्चित आय बफर है।
अब विकास के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।
10 वर्षों में, आप आसानी से 1.5 लाख रुपये मासिक आय लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
एक अनुशासित योजना बनाएँ।
उस पर टिके रहें।
हर साल इसकी समीक्षा करते रहें।
आप वित्तीय स्वतंत्रता से बहुत दूर नहीं हैं।
लगातार बने रहें।
मार्गदर्शन प्राप्त करें।
केंद्रित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
34 साल की उम्र में, आपने अच्छी शुरुआत की है।
आपकी बचत लगातार बनी हुई है।
आप और आपकी पत्नी हर महीने 2.6 लाख रुपये कमाते हैं।
15,000 रुपये का मासिक किराया अतिरिक्त नकदी प्रवाह जोड़ता है।
आपकी कुल आय 2.75 लाख रुपये है।
आपका मासिक खर्च सिर्फ़ 60,000 रुपये है।
इसका मतलब है कि हर महीने 2 लाख रुपये से ज़्यादा की बचत होती है।
आपकी बचत दर प्रभावशाली है।
आपके पास पहले से ही है:
पीएफ में 12 लाख रुपये
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में 19 लाख रुपये
शेयरों में 3.5 लाख रुपये
आपातकालीन निधि के रूप में सावधि जमा में 5 लाख रुपये
प्रति माह 36,000 रुपये एसआईपी
36 लाख रुपये का गृह ऋण
15,000 रुपये की किराये की आय
वाणिज्यिक संपत्ति अभी भी खाली है
आइए पहले अपनी वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन करें
आपका नकदी प्रवाह मजबूत है:
कार कटौती के बाद आय = 2.35 लाख रुपये प्रति माह
मासिक ईएमआई 42,000 रुपये है
किराया 30,000 रुपये है
जीवनयापन का खर्च 30,000 रुपये है
कुल मासिक निकासी लगभग 1.02 लाख रुपये है
शेष राशि 1.3 लाख रुपये मासिक से अधिक है
आप अभी वित्तीय दबाव में नहीं हैं।
आपातकालीन निधि पर्याप्त है।
संपत्ति विविधीकरण अच्छा है, लेकिन सुधार की गुंजाइश है।
आइए अब अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से समझें।
आपका लक्ष्य: 10 साल बाद 1.5 लाख रुपये मासिक आय
आप 2035 में 1.5 लाख रुपये प्रति माह चाहते हैं
यह आज का मूल्य है
10 साल में, जीवन यापन की लागत बढ़ जाएगी
6% मुद्रास्फीति मानते हुए, 1.5 लाख रुपये 2.7 लाख रुपये हो जाते हैं
आपको 10 साल बाद 2.7 लाख रुपये प्रति माह की आय चाहिए
यह महत्वपूर्ण है:
2.7 लाख रुपये की मासिक आय = 32.4 लाख रुपये सालाना
आप बिना काम किए यह आय चाहते हैं
इसका मतलब है कि कॉर्पस से सालाना 32.4 लाख रुपये मिलने चाहिए
आइए अब रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाते हैं।
आपको स्थिर आय के लिए सुरक्षित निकासी विकल्प की आवश्यकता है।
लक्ष्य कोष: आपको क्या लक्ष्य रखना चाहिए
मासिक 2.7 लाख रुपये के लिए, आपको 5.5 करोड़ से 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है
यह सीमा जोखिम सहनशीलता और जीवनशैली पर निर्भर करती है
यह कर के बाद 5.5% रिटर्न देता है जो टिकाऊ है
यह संतुलित परिसंपत्ति आवंटन मानता है
कोष 25-30 साल तक आराम से चल सकता है
चलिए अब अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करते हैं।
अपनी मौजूदा संपत्तियों का विश्लेषण
12 लाख रुपये का ईपीएफ अच्छी तरह बढ़ेगा
लेकिन आंशिक लिक्विडिटी के साथ ईपीएफ कम रिटर्न देता है
प्रत्यक्ष इक्विटी म्यूचुअल फंड में 19 लाख रुपये
शेयरों में 3.5 लाख रुपये - उच्च जोखिम, कम विविधता
डायरेक्ट फंड में 36,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी
आपातकालीन निधि के रूप में 5 लाख रुपये की एफडी पर्याप्त है
15,000 रुपये की किराये की आय सहायक है
वाणिज्यिक संपत्ति अभी तक आय नहीं दे रही है
DIY निवेशकों के लिए डायरेक्ट फंड जोखिम भरा हो सकता है:
उनके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन की कमी है
कई निवेशक हाल के प्रदर्शन के आधार पर चयन करते हैं
वे नियमित रूप से समीक्षा करने में विफल रहते हैं
उनके पास परिसंपत्ति आवंटन रणनीति नहीं होती है
वे ट्रैकिंग की कमी के कारण अवसरों को खो देते हैं
यहां तक कि भावनाएं भी प्रत्यक्ष निवेश में निर्णयों को प्रभावित करती हैं
MFD-CFP के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको पूर्ण सहायता मिलती है
आपको परिसंपत्ति पुनर्संतुलन मिलता है
आपको लक्ष्य ट्रैकिंग मिलती है
आपको समय पर स्विच सुझाव मिलते हैं
आप खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं में नहीं फंसते
प्रत्यक्ष निवेश सस्ता लगता है।
लेकिन गलतियों के कारण यह महंगा हो सकता है।
अब आइए एसआईपी और आपके अंतर का आकलन करें।
एसआईपी: क्या 36,000 रुपये मासिक पर्याप्त होंगे?
नहीं. यह अकेले पर्याप्त नहीं होगा.
36,000 रुपये की एसआईपी बढ़ेगी
लेकिन यह 10 साल में 6 करोड़ रुपये नहीं होगी
यह 80-90 लाख रुपये के आसपास पहुंच सकती है
आपके पास अभी भी एक बड़ा अंतर होगा
आपको एसआईपी को लगातार बढ़ाना चाहिए.
हर साल एसआईपी को बढ़ाएं.
इसके अलावा अधिशेष आय को निवेश में लगाएं.
आप खर्च और ईएमआई के बाद हर महीने 1.3 लाख रुपये से अधिक की बचत कर रहे हैं.
अपने कोष को बनाने के लिए उस पूरे अधिशेष का उपयोग करें.
10 साल में 6 करोड़ रुपये की राशि कैसे जुटाएं
आपके पास पहले से ही वित्तीय परिसंपत्तियों में लगभग 39.5 लाख रुपये हैं:
12 लाख रुपये का पीएफ
19 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड
3.5 लाख रुपये का स्टॉक
5 लाख रुपये की एफडी
अब आपको क्या करना चाहिए:
36,000 रुपये की एसआईपी जारी रखें
एसआईपी में सालाना 10-15% की वृद्धि करें
अपने 1.3 लाख रुपये के अधिशेष का उपयोग नई एसआईपी शुरू करने के लिए करें
एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से प्रत्यक्ष फंड से नियमित फंड में बदलाव करें
बुद्धिमानी से आवंटन करें: लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप, हाइब्रिड
रिटायरमेंट के करीब आने पर ऋण जोखिम बनाए रखें
अंडरपरफॉर्मिंग स्कीम से समय रहते बाहर निकल जाएं
5 लाख रुपये के इमरजेंसी फंड को बरकरार रखें
वार्षिक रिटर्न पर नज़र रखें
अपनी पत्नी को लॉन्ग टर्म प्लान में सह-निवेशक के रूप में जोड़ें
सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट हो
इनसे बचें यूएलआईपी और निवेश से जुड़ी बीमा योजनाएँ
जब तक कि छोटे लक्ष्यों के लिए न हों, लंबी अवधि के लिए एफडी से बचें
इंडेक्स फंड से बचें - वे बाजार की नकल करते हैं
इंडेक्स फंड मुद्रास्फीति को ज़्यादा मात नहीं देते
सक्रिय फंड बेहतर तरीके से प्रबंधित होते हैं
सक्रिय फंड ज़्यादा लचीलापन देते हैं
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए उन्हें ट्रैक करता है
इसके अलावा:
लक्ष्य-आधारित निवेश बकेट बनाएँ
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, छुट्टी आदि
आपातकालीन निधि को लक्ष्य निधि के साथ न मिलाएँ
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग रखें
विविध तरीके से निवेश करें
इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने से बचें
ज़रूरत पड़ने पर एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करें
ऋण: क्या आपको होम लोन का प्रीपेमेंट करना चाहिए या निवेश करना चाहिए?
आपके पास 36 लाख रुपये का होम लोन है।
ईएमआई 42,000 रुपये है।
इस चरण में:
ऋण बंद करने में जल्दबाजी न करें
आपका ब्याज कर लाभ दे सकता है
इसके बजाय लंबी अवधि के लिए निवेश करते रहें
केवल तभी प्रीपे करें जब निवेश पर रिटर्न ऋण ब्याज से कम हो
अभी, इक्विटी फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं
इसलिए EMI जारी रखें और अतिरिक्त निवेश करें
लेकिन यह करें:
नए ऋण लेने से बचें
गैर-ज़रूरी चीज़ों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें
सुनिश्चित करें कि ऋण EMI आय के 30% से अधिक न हो
आपके मामले में यह पहले से ही अच्छी तरह से प्रबंधित है
रियल एस्टेट: वाणिज्यिक संपत्ति के बारे में क्या करें
वर्तमान में संपत्ति खाली है।
यह आज मूल्य नहीं जोड़ रही है।
ऐसा करें:
इसे सक्रिय रूप से किराए पर देने का प्रयास करें
इसे बेकार न रखें
इसे रिटायरमेंट प्लान का हिस्सा न मानें
फिर से रियल एस्टेट में अधिक आवंटन से बचें
इससे पूंजी फंस जाती है
तरलता खराब है
रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता
म्यूचुअल फंड और इक्विटी बेहतर लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करते हैं
रियल एस्टेट में छिपी हुई लागतें भी हैं:
रखरखाव
संपत्ति कर
ब्रोकर शुल्क
विलंबित बिक्री
कानूनी झंझट
रिटायरमेंट प्लानिंग: 360° देखें
आपको अपना 6 करोड़ रुपये का कोष इस प्रकार बनाना चाहिए:
मासिक SIP को 36,000 रुपये से बढ़ाकर 1.2-1.5 लाख रुपये करना
हर साल अपने SIP को बढ़ाना
CFP निगरानी के साथ सीधे म्यूचुअल फंड से नियमित फंड में शिफ्ट होना
आपातकालीन और अल्पकालिक फंड को अलग-अलग बनाए रखना
नए ऋण या शेयरों में जोखिम भरे दांव से बचना
अपने निवेश की नियमित निगरानी करना
सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना
पूरे परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस लेना
नामांकन और वसीयत बनाना
वित्तीय नियोजन में अपने जीवनसाथी को शामिल करना
एकमुश्त निवेश के लिए वार्षिक बोनस का उपयोग करना
साल में एक बार पोर्टफोलियो को संतुलित करना
पेशेवर सलाह के साथ लक्ष्यों को ट्रैक करना
जब आप 6 करोड़ रुपये तक पहुँच जाते हैं:
आप व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू कर सकते हैं
आप आसानी से हर महीने 2.7 लाख रुपये कमा सकते हैं
हर साल 5-6% की निकासी
संतुलित निवेश के साथ कोष को बढ़ाते रहना
इससे वित्तीय स्वतंत्रता मिलती है मन की शांति।
अंत में
आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
लेकिन आपको अपनी गति बढ़ाने की जरूरत है।
बचत दर अधिक है - इसका पूरा उपयोग करें।
केवल प्रत्यक्ष निधियों पर निर्भर न रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
वे दीर्घकालिक सहायता प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें, वे व्यक्तिगत सहायता या लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
आपके पास पहले से ही किराये और निश्चित आय बफर है।
अब विकास के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।
10 वर्षों में, आप आसानी से 1.5 लाख रुपये मासिक आय लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
एक अनुशासित योजना बनाएँ।
उस पर टिके रहें।
हर साल इसकी समीक्षा करते रहें।
आप वित्तीय स्वतंत्रता से बहुत दूर नहीं हैं।
लगातार बने रहें।
मार्गदर्शन प्राप्त करें।
केंद्रित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment