4.5 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि की गणना कैसे की गई?

Ans: गणना साझा करना संभव नहीं है।

आपकी दयालु समझ के लिए धन्यवाद;

Ans: नमस्ते;

आपको तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए 1.2 करोड़ के कोष की आवश्यकता हो सकती है जो आपको वांछित अनुसार 51 हजार की कर पश्चात मासिक आय प्रदान कर सकती है। यह सेवानिवृत्ति आय अर्जित करने का एक सुरक्षित तरीका है।

यहाँ विस्तृत गणना प्रदान करना संभव नहीं है।

आपकी दयालु समझ के लिए धन्यवाद;

Ans: 50 वर्ष की आयु में 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति कोष की योजना बनाना महत्वाकांक्षी है। आपको अपनी आवश्यकताओं के बारे में स्पष्ट दृष्टिकोण है, जो सराहनीय है। प्रभावी ढंग से योजना बनाने के लिए, सेवानिवृत्ति के समय अपने वर्तमान खर्चों के मूल्य को समझना और फिर उन्हें लंबी सेवानिवृत्ति अवधि तक बनाए रखना आवश्यक है।

 

वर्तमान मासिक व्यय: 50,000 रुपये

अपेक्षित सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष

जीवन प्रत्याशा: 80 वर्ष

 

इसका अर्थ है कि आपका सेवानिवृत्ति कोष 30 वर्षों तक चलना चाहिए। मुद्रास्फीति और रूढ़िवादी निवेश विकल्पों के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, आपको सेवानिवृत्ति में पर्याप्त आय सुनिश्चित करने के लिए एक बड़े कोष की योजना बनाने की आवश्यकता होगी।

 

चरण 1: मुद्रास्फीति के लिए समायोजन

सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति महत्वपूर्ण है। 10 वर्षों में, मुद्रास्फीति आपके खर्चों में काफी वृद्धि करेगी।

 

अनुमानित मुद्रास्फीति दर: आमतौर पर, 6-7% अनुमानित है।

भविष्य का मासिक खर्च: मुद्रास्फीति के साथ, आपकी वर्तमान 50,000 रुपये की राशि सेवानिवृत्ति की आयु तक 1 लाख रुपये या उससे अधिक हो सकती है।

सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक खर्च: आपका नया मासिक खर्च सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक जरूरतों को निर्धारित करने में मदद करेगा।

 

चूंकि मुद्रास्फीति धीरे-धीरे बढ़ेगी, इसलिए आपका कोष इन भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बड़ा होना चाहिए।

 

चरण 2: कुल कोष आवश्यकता की गणना करना

सेवानिवृत्ति में एक स्थिर आय बनाए रखने के लिए, हमें उस कोष राशि की गणना करने की आवश्यकता है जो मुद्रास्फीति के लिए समायोजित इस आय को उत्पन्न कर सकती है। चूंकि आप FD और डाकघर जमा को प्राथमिकता देते हैं, इसलिए हम एक रूढ़िवादी रिटर्न दर मान लेंगे।

 

अनुमानित रिटर्न: बैंक FD और डाकघर जमा पर आम तौर पर 6-7% रिटर्न मिलता है, जो मध्यम और स्थिर है।

ड्रॉडाउन योजना: आपको समय से पहले इसे समाप्त किए बिना खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने इस कोष से निकासी करनी होगी।

 

इन रूढ़िवादी रिटर्न को देखते हुए, आपके कोष में पर्याप्त मात्रा में धन होना चाहिए। अनुमानित आंकड़ा प्राप्त करने के लिए, 30 वर्षों के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये कमाने के आधार पर इसकी गणना करें।

 

चरण 3: रूढ़िवादी रिटर्न के लिए लेखांकन

FD और पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट में निवेश से मुद्रास्फीति के समान रिटर्न मिलने की संभावना है, जिसका अर्थ है कि समय के साथ आपकी क्रय शक्ति कम हो सकती है। एक बड़ा कोष इस जोखिम से बचने में मदद करेगा।

 

कोष अनुमान: प्रति माह 1 लाख रुपये प्रदान करने के लिए, 3 करोड़ रुपये से 4 करोड़ रुपये के बीच के कोष की योजना बनाएं।
 

चरण 4: अगले 10 वर्षों में अपना कोष बनाना

चूंकि आप 40 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास इस कोष को जमा करने के लिए 10 वर्ष हैं। केवल FD जैसे रूढ़िवादी विकल्पों में बचत करने से आपको इस लक्ष्य तक आसानी से पहुँचने में मदद नहीं मिल सकती है। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:

 

प्राथमिक आवंटन: रिटायरमेंट के बाद उच्च ब्याज वाली पोस्ट ऑफिस योजनाओं और वरिष्ठ बचत योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें, क्योंकि वे स्थिर रिटर्न देते हैं।

पूरक आवंटन: संतुलित फंड या कम अस्थिरता वाले डेट फंड में एसआईपी आपके जोखिम से बचने के बावजूद 10 वर्षों में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। योग्य पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड सुरक्षा और रिटर्न का इष्टतम संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

 

चरण 5: आपातकालीन और तरलता योजना

सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए, किसी भी अप्रत्याशित खर्च को पूरा करने के लिए लिक्विड फंड होना भी आवश्यक है। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का 10-15% लिक्विड फंड, जैसे बचत खाते या अल्पकालिक FD में रखना आसान पहुँच सुनिश्चित करता है।

 

चरण 6: स्वास्थ्य और बीमा संबंधी विचार

आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों को भी शामिल किया जाना चाहिए, क्योंकि आमतौर पर उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ जाती है। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखने से किसी भी बड़े चिकित्सा खर्च की भरपाई करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपकी रिटायरमेंट निधि सुरक्षित रहेगी।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि

30 साल की सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए परिश्रम और विविधतापूर्ण दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। जबकि FD और पोस्ट ऑफिस की योजनाएँ विश्वसनीय हैं, अधिक व्यापक समाधान के लिए उन्हें अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के साथ संयोजित करने पर विचार करें। इससे आपको लचीलापन बनाए रखते हुए अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन संचय करने में मदद मिलेगी।

 

सादर,
 
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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