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Married with 2 young kids, need advice on investing for kids' education and retirement (Rs.50k/month expense)

Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English

नमस्ते - मैं शादीशुदा हूँ और मेरे दो छोटे बच्चे हैं और मैं बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए फंड बनाने की योजना बना रहा हूँ। अपेक्षित मासिक खर्च लगभग 50K है। वर्तमान में पिछले 1.5 वर्षों से मासिक रूप से निवेश किए गए 5 MF में निवेश कर रहा हूँ (4k के लिए निप्पॉन स्मॉल कैप, 3k के लिए मिराए ELSS टैक्स सेवर, 3k के लिए ICICI प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फंड ऑफ़ फंड्स, 2k के लिए जीरोधा ELSS टैक्स सेवर निफ्टी लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड [पिछले 8 महीनों से] और 3k के लिए क्वांट एब्सोल्यूट फंड)। 1 लाख का NPS है.. क्या आप मार्गदर्शन कर सकते हैं कि क्या निवेश की गई राशि वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए उपयुक्त है?

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
पारिवारिक स्थिति: विवाहित और दो छोटे बच्चे

अपेक्षित मासिक व्यय: 50,000 रुपये

वर्तमान निवेश:

निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: 4,000 रुपये

मिराए ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: 3,000 रुपये

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फंड ऑफ फंड्स: 3,000 रुपये

जीरोधा ईएलएसएस टैक्स सेवर निफ्टी लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड: 2,000 रुपये

क्वांट एब्सोल्यूट फंड: 3,000 रुपये

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 1 लाख रुपये

वित्तीय लक्ष्य

बच्चों की शिक्षा के लिए फंड जुटाना

आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करना

मूल्यांकन और विश्लेषण

वर्तमान निवेश रणनीति

निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: यह उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ आता है।

मिराए ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: लंबी अवधि में कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फंड ऑफ फंड्स: यह एसेट क्लास में विविधता प्रदान करता है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में इसमें वृद्धि की सीमित संभावना है।

जीरोधा ईएलएसएस टैक्स सेवर निफ्टी लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड: कर लाभ प्रदान करता है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

क्वांट एब्सोल्यूट फंड: यह मध्यम जोखिम और रिटर्न वाला एक संतुलित फंड है।

एनपीएस: कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश।

सिफारिशें
विविधता लाएं और एसआईपी योगदान बढ़ाएं
अपने लक्ष्यों को बेहतर ढंग से प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित समायोजनों पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: लार्ज कैप फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाकर 5,000 रुपये मासिक करें। लार्ज कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड में 5,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें। मिड कैप फंड मध्यम जोखिम के साथ उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड में 3,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें। फ्लेक्सी कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर मार्केट कैप में निवेश को समायोजित करते हैं।

इंटरनेशनल फंड: 2,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें। इससे भौगोलिक विविधता बढ़ती है और देश-विशिष्ट जोखिम कम होते हैं।

मौजूदा एसआईपी की समीक्षा करें
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: 4,000 रुपये की अपनी मौजूदा एसआईपी जारी रखें। स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

मिराए ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: 3,000 रुपये की अपनी एसआईपी जारी रखें। ईएलएसएस फंड टैक्स लाभ और अच्छा रिटर्न देते हैं।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फंड ऑफ फंड्स: उच्च रिटर्न के लिए अपनी एसआईपी को कम करने या सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

जीरोधा ईएलएसएस टैक्स सेवर निफ्टी लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड: बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित ईएलएसएस फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

क्वांट एब्सोल्यूट फंड: 3,000 रुपये की अपनी एसआईपी जारी रखें। यह संतुलित फंड मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।

एनपीएस में योगदान बढ़ाएँ
अपने एनपीएस योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। इससे आपके कर लाभ अधिकतम होंगे और एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।
एक आपातकालीन निधि बनाएँ
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करती है। यह निधि एक तरल और आसानी से सुलभ रूप में होनी चाहिए।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें। चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने और वित्तीय तनाव को रोकने के लिए यह महत्वपूर्ण है।
अपने जीवन बीमा कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित विकास के लिए लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फंड में अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ।
भौगोलिक विविधीकरण के लिए एक अंतरराष्ट्रीय फंड जोड़ें।
बेहतर प्रदर्शन के लिए अपने मौजूदा एसआईपी की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
कर लाभ अधिकतम करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाएँ।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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