मेरी विवाहित बहन की परिवार के सदस्यों के साथ सड़क दुर्घटना में मृत्यु हो गई, क्या मेरे माता-पिता उसके पीएफ और बीमा राशि का दावा कर सकते हैं

Ans: आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी के तहत, भुगतान किया गया प्रीमियम वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये की राशि तक कर कटौती के लिए पात्र है। पॉलिसी स्वयं, किसी के पति या पत्नी या किसी के माता-पिता के नाम पर हो सकती है जो आश्रित नहीं हैं और आश्रित बच्चों के नाम पर भी हो सकती है।</p> <p>अपनी बेटी के नाम पर रसीद प्राप्त करने के लिए उसे आपकी पत्नी को कवर करने वाली पॉलिसी का प्रस्तावक होना चाहिए।</p>

Ans: मुझे आपके नुकसान के लिए वास्तव में खेद है। मृतक सदस्य के पीएफ बैलेंस का दावा करने के मामले में, आवश्यक दस्तावेजों में आम तौर पर शामिल हैं:

मृतक सदस्य का मृत्यु प्रमाण पत्र।
दावा प्रपत्र: विधिवत भरा हुआ और हस्ताक्षरित फॉर्म 20 (ईपीएफ के लिए) या फॉर्म 10डी (ईपीएस - कर्मचारी पेंशन योजना के लिए)।
पहचान प्रमाण: दावेदार का आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
पते का प्रमाण: दावेदार का आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, उपयोगिता बिल, आदि।
रद्द चेक या बैंक पासबुक: सीधे क्रेडिट के लिए दावेदार के खाते का विवरण दिखाना।
उत्तराधिकार प्रमाण पत्र की आवश्यकता पीएफ बैलेंस की राशि और पीएफ कार्यालय की नीतियों पर निर्भर करती है। छोटी राशि के लिए, कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाण पत्र और क्षतिपूर्ति बांड पर्याप्त हो सकता है। हालांकि, बड़ी राशि के लिए, सही दावेदारों को स्थापित करने के लिए उत्तराधिकार प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है।

मृत सदस्य के पीएफ शेष का दावा करने के लिए विशिष्ट आवश्यकताओं और प्रक्रियाओं को समझने के लिए निकटतम पीएफ कार्यालय से संपर्क करना या कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श करना उचित है।

Ans: मुझे दुर्घटना के बारे में सुनकर दुख हुआ और उम्मीद है कि लड़का ठीक हो रहा होगा। यह बहुत अच्छा है कि आपने उसके चिकित्सा व्यय की जिम्मेदारी ली। चूँकि आपके पास थर्ड-पार्टी बीमा है, इसलिए आप संभावित रूप से अपनी बीमा कंपनी से उपचार व्यय का दावा कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

थर्ड-पार्टी बीमा से उपचार व्यय का दावा करने के चरण
1. आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार हैं, जिनमें शामिल हैं:

बीमा पॉलिसी विवरण: आपकी थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी
दुर्घटना विवरण: दुर्घटना की तिथि, समय और स्थान।
चिकित्सा बिल और रसीदें: घायल लड़के के लिए आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी उपचार व्यय की प्रतियाँ।
चिकित्सा रिपोर्ट: अस्पताल से कोई भी चिकित्सा रिपोर्ट या डिस्चार्ज सारांश।
गवाहों के बयान: यदि संभव हो, तो दुर्घटना के किसी भी गवाह से बयान प्राप्त करें।
2. अपनी बीमा कंपनी को सूचित करें
जितनी जल्दी हो सके अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें। उन्हें दुर्घटना और किए गए उपचार व्यय का विवरण प्रदान करें। उन्हें सूचित करें कि आप अपने थर्ड-पार्टी बीमा के तहत इन खर्चों का दावा करना चाहते हैं।

3. दावा प्रपत्र जमा करें
बीमा कंपनी आपको एक दावा प्रपत्र प्रदान करेगी। सभी आवश्यक विवरण प्रदान करते हुए, प्रपत्र को सही ढंग से भरें। मेडिकल बिल और रिपोर्ट सहित एकत्रित दस्तावेज़ों को दावा प्रपत्र के साथ संलग्न करें।

4. जांच में सहयोग करें
बीमा कंपनी दुर्घटना के विवरण और किए गए खर्चों को सत्यापित करने के लिए जांच कर सकती है। उनकी पूछताछ में सहयोग करें और उनके द्वारा मांगी गई कोई भी अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेज़ प्रदान करें।

5. अनुवर्ती कार्रवाई करें
अपने दावे की स्थिति का अनुसरण करने के लिए बीमा कंपनी के साथ नियमित संपर्क में रहें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके दावे पर तुरंत कार्रवाई की जाए।

6. घायल व्यक्ति को भुगतान
यदि बीमा कंपनी खर्चों को कवर करने के लिए सहमत होती है, तो वे सीधे घायल व्यक्ति को राशि का भुगतान कर सकते हैं या आपके द्वारा पहले से भुगतान की गई राशि की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं। अपनी बीमा कंपनी से इसकी पुष्टि करें और यदि आवश्यक हो तो घायल व्यक्ति का संपर्क और बैंक विवरण प्रदान करें।

याद रखने योग्य बातें
सब कुछ दस्तावेज करें: बीमा कंपनी के साथ सभी संचार की प्रतियां रखें, जिसमें ईमेल, पत्र और फोन कॉल रिकॉर्ड शामिल हैं।
कानूनी सलाह: यदि आपको दावा प्रक्रिया में कोई कठिनाई आती है, तो अपने दावे को सुचारू रूप से संसाधित करने के लिए कानूनी सलाह लेने पर विचार करें।
संभावित परिणाम
आपको प्रतिपूर्ति: बीमा कंपनी आपके द्वारा पहले से भुगतान किए गए चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति करती है।
प्रत्यक्ष भुगतान: बीमा कंपनी घायल व्यक्ति या उनके परिवार को सीधे चिकित्सा व्यय का भुगतान करती है।
इन चरणों का पालन करके, आप अपनी तृतीय-पक्ष बीमा कंपनी के साथ दावा प्रक्रिया को नेविगेट कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि चिकित्सा व्यय को कवर किया गया है। घायल लड़के के उपचार की जिम्मेदारी लेने में आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है और इससे एक सुचारू दावा प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in