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Financial Planner - Answered on Jan 19, 2024

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Asked by Anonymous - Jan 18, 2024English

कई बैंकिंग अधिकारी जिनके साथ मैं बैंक में जुड़ा हूं, उन्होंने यूलिप की जमकर बिक्री शुरू कर दी है। क्या किसी को यूलिप के लिए जाना चाहिए? यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं के फायदे और नुकसान क्या हैं? यूलिप से किस प्रकार के रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है?

Ans: यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) बीमा और निवेश घटकों को जोड़ते हैं, जो जीवन बीमा कवरेज और विभिन्न फंडों में निवेश करने का अवसर दोनों प्रदान करते हैं। जबकि यूलिप कुछ निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, वे फायदे और नुकसान दोनों के साथ आते हैं।

यूलिप के फायदे और नुकसान यहां दिए गए हैं:

पेशेवर:

&साँड़; बीमा और निवेश कॉम्बो: यूलिप जीवन बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। यह उन व्यक्तियों के लिए आकर्षक हो सकता है जो एक ऐसे उत्पाद की तलाश में हैं जो दोनों उद्देश्यों को पूरा करता हो।
&साँड़; लचीलापन: निवेशक अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंडों में से चुन सकते हैं। इन फंडों में इक्विटी फंड, डेट फंड या दोनों का मिश्रण शामिल हो सकता है।
&साँड़; कर लाभ: यूलिप भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, परिपक्वता राशि और मृत्यु लाभ आमतौर पर धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त होते हैं।
&साँड़; स्विचिंग विकल्प: यूलिप आमतौर पर निवेशकों को बदलती बाजार स्थितियों या उनके निवेश उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।
&साँड़; दीर्घकालिक धन सृजन: यदि लंबी अवधि के लिए रखा जाए, तो यूलिप में रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है जो धन सृजन में मदद कर सकती है।

दोष:

&साँड़; उच्च शुल्क: यूलिप अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जिसमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क रिटर्न पर काफी असर डाल सकते हैं.
&साँड़; जटिलता: यूलिप के विभिन्न घटकों, जैसे शुल्क, फंड विकल्प और लॉक-इन अवधि को समझना जटिल हो सकता है। निवेशकों को उत्पाद की जटिलताओं को समझना चुनौतीपूर्ण लग सकता है।
&साँड़; बाज़ार से जुड़ा जोखिम: यूलिप का निवेश घटक बाज़ार जोखिमों के अधीन है। यदि बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो निवेश पर रिटर्न कम हो सकता है, और कुछ मामलों में, निवेशकों को नुकसान का भी सामना करना पड़ सकता है।
&साँड़; लॉक-इन अवधि: यूलिप आमतौर पर लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जिसके दौरान पॉलिसीधारक बिना शुल्क लगाए पॉलिसी सरेंडर नहीं कर सकता है। यह लॉक-इन अवधि 5 से 15 वर्ष तक हो सकती है।
&साँड़; मृत्यु शुल्क: प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने में जाता है, और इसे मृत्यु शुल्क के रूप में लिया जाता है। ये शुल्क अपेक्षाकृत अधिक हो सकते हैं, विशेषकर वृद्ध व्यक्तियों के लिए।

रिटर्न:

यूलिप से मिलने वाला रिटर्न विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें बाजार प्रदर्शन, फंड चयन और पॉलिसी रखने की अवधि शामिल है। रिटर्न की गारंटी नहीं है और यह अलग-अलग हो सकता है। निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और यूलिप से जुड़े शुल्कों पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है।

कोई भी निर्णय लेने से पहले, यूलिप के नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से समझने, अन्य निवेश विकल्पों के साथ इसकी तुलना करने और यदि आवश्यक हो, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है।

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