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Mihir

Mihir Tanna  |1016 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2023

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more
Prasanna Question by Prasanna on Jul 25, 2023English
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Money

महेश सर, मैं प्रसन्ना हूं, पिछले 14 वर्षों से पीएलआई प्रीमियम का भुगतान कर रहा हूं और यह अप्रैल 2024 में परिपक्व हो रहा है, मासिक प्रीमियम 2939 रुपये है और बीमा राशि 5,00,000 रुपये है। मुझे 9.5 लाख रुपये की राशि प्राप्त होगी, कृपया मुझे प्राप्त राशि पर कर प्रभाव के बारे में सलाह दें। धन्यवाद महोदय,

Ans: यदि भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम है तो जीवन बीमा पॉलिसी के तहत प्राप्त राशि कर से मुक्त है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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उत्तर: महोदय, मुझे बीमा सह गारंटीकृत आय योजना के संबंध में आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैंने 2023 में आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो (गिफ्ट) प्लान खरीदा है। मैंने 12 साल की पीपीटी + 2 साल की योजना खरीदी है। वार्षिक प्रीमियम 5 लाख रुपये + जीएसटी है। (पहले वर्ष में 522500, शेष 11 वर्षों के लिए 511250)। मैंने 2 किस्त (2023 और 2024) का भुगतान किया है। अंतिम किस्त मार्च 2034 में चुकाई जाएगी। मैंने वार्षिक भुगतान चुना है। पहला भुगतान सितंबर 2038 में शुरू होगा (क्योंकि मैंने बचत तिथि चुनी है) भुगतान राशि 790926 रुपये होगी- 25 वर्षों के लिए कर मुक्त (2062 तक। मैं 2062 तक 95 वर्ष का हो जाऊंगा)। आईसीआईसीआई 10% बोनस के साथ सभी प्रीमियम भी वापस कर देगा। 6600000/- (66 लाख) का भुगतान अंतिम भुगतान के साथ किया जाएगा। अब मैं फिर से उलझन में हूँ कि मुझे इसे जारी रखना चाहिए या नहीं। दो प्रीमियम के न्यूनतम भुगतान के बाद पॉलिसी अब पूरी तरह से भुगतान हो गई है (इसका मतलब है कि मुझे 2038 से कम भुगतान मिलेगा)। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें, 1) यदि मुझे प्रीमियम का भुगतान जारी रखना चाहिए, 2) रिटर्न की दर और XIRR क्या होगी, 3) यदि मैं प्रीमियम का भुगतान बंद कर दूँ तो वैकल्पिक निवेश क्या होगा। आपके उत्तर की प्रतीक्षा है। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो (GIFT) प्लान खरीदने का आपका निर्णय भविष्य की आय का स्रोत बनाने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाता है। यह पॉलिसी गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। हालाँकि, यह सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या प्रीमियम भुगतान जारी रखने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक पूरा करने में मदद मिलेगी।

आइए इस योजना के प्रमुख तत्वों, अपेक्षित रिटर्न और वैकल्पिक विकल्पों का मूल्यांकन करें ताकि आपको सूचित विकल्प बनाने में मदद मिल सके।

आपकी मौजूदा बीमा योजना की मुख्य विशेषताएं
यहाँ आपके ICICI प्रू गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो प्लान का संक्षिप्त सारांश दिया गया है:

प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT): 12 वर्ष
वार्षिक प्रीमियम: 5 लाख रुपये + GST ​​(पहले वर्ष में 5,22,500 रुपये, अगले 11 वर्षों के लिए 5,11,250 रुपये)
वार्षिक भुगतान प्रारंभ: सितंबर 2038
वार्षिक भुगतान राशि: 25 वर्षों के लिए 7,90,926 रुपये (कर-मुक्त)
बोनस के साथ प्रीमियम का रिटर्न: 2062 में भुगतान अवधि के अंत में 66 लाख रुपये
रिटर्न का मूल्यांकन: रिटर्न की दर और XIRR
रिटर्न की दर: यह बीमा-सह-गारंटीकृत आय योजना आम तौर पर 5-6% की सीमा में रिटर्न प्रदान करती है, जो अन्य निवेश साधनों की तुलना में अपेक्षाकृत मामूली है।

अपेक्षित XIRR: सटीक XIRR की गणना करना जटिल है क्योंकि इसमें प्रीमियम भुगतान और अंतिम भुगतान दोनों को ध्यान में रखा जाता है। गारंटीकृत राशि को देखते हुए, XIRR 5.5-6.5% की सीमा में होने की उम्मीद है।

अवसर लागत: यह रिटर्न म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों से संभावित रिटर्न की तुलना में कम लग सकता है, खासकर जब 12 वर्षों में चक्रवृद्धि हो। उच्च मुद्रास्फीति दरें निश्चित भुगतान की क्रय शक्ति को और कम कर सकती हैं, जो संभावित रूप से भविष्य में आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को प्रभावित कर सकती हैं।

योजना को जारी रखने के लाभ
यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य गारंटीकृत आय और स्थिरता है, तो यहां बताया गया है कि आपको इसे जारी रखने पर विचार क्यों करना चाहिए:

सुनिश्चित आय: यह योजना 25 वर्षों के लिए एक पूर्वानुमानित, कर-मुक्त आय धारा प्रदान करती है, जो आपको बाजार जोखिम के बिना नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद करती है।

पूंजी संरक्षण: अंत में प्रीमियम और बोनस की वापसी के साथ, योजना पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करती है, जो एक रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण के अनुकूल हो सकती है।

कर-मुक्त आय: भुगतान कर-मुक्त है, जो लाभदायक हो सकता है, खासकर यदि आप भविष्य में उच्च कर ब्रैकेट की उम्मीद करते हैं।

योजना को बंद करने के लिए विचार
हालाँकि यह योजना गारंटीकृत आय प्रदान करती है, लेकिन कुछ कारक आपको बंद करने पर विचार करने के लिए प्रेरित कर सकते हैं:

कम रिटर्न दर: पारंपरिक बीमा-सह-निवेश योजनाएँ आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं। ये रिटर्न धन संचय के लिए आवश्यक दीर्घकालिक विकास दरों से मेल नहीं खा सकते हैं।

नकदी की कमी: योजना में तरलता सीमित है क्योंकि आपको 12 वर्षों के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए, जिसमें कोई लचीला निकासी विकल्प नहीं है। यदि आपको अन्य निवेशों या आपात स्थितियों के लिए धन की आवश्यकता होने की उम्मीद है तो यह एक कमी हो सकती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: जबकि भुगतान निश्चित हैं, मुद्रास्फीति के कारण आय का वास्तविक मूल्य समय के साथ कम हो जाएगा। वैकल्पिक निवेश विकास की पेशकश कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति का अधिक प्रभावी ढंग से मुकाबला करता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
यदि आप प्रीमियम भुगतान बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो संतुलित जोखिम के साथ संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए विचार करने के लिए यहां कुछ विविध विकल्प दिए गए हैं:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने से इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण मिल सकता है। अनुभवी फंड मैनेजर जोखिम का प्रबंधन करते हुए बाजार लाभ को प्राप्त करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, पेशेवर अंतर्दृष्टि के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। उच्च रिटर्न के लिए दीर्घकालिक फोकस वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का पता लगाएं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का संयोजन प्रदान करते हैं, जो उचित विकास के लक्ष्य के साथ अस्थिरता को कम करते हैं। संतुलित फंड मध्यम जोखिम के साथ समय के साथ धन उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: रूढ़िवादी विकास के लिए, डेट फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। ध्यान दें कि डेट फंड रिटर्न पर अब आपकी आय स्लैब दर पर कर लगाया जाता है, जो कर-पश्चात रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। यदि आप लंबे लॉक-इन के बिना सुरक्षित, अनुमानित विकास चाहते हैं तो डेट फंड पर विचार करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): यदि आपने अपने PPF योगदान को अधिकतम नहीं किया है, तो यह साधन कर-मुक्त ब्याज और मूलधन प्रदान करता है, साथ ही दीर्घकालिक चक्रवृद्धि लाभ भी देता है। PPF जोखिम-मुक्त है और समय के साथ स्थिर, मुद्रास्फीति-संरक्षित वृद्धि प्रदान करता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): सोने के निवेश में रुचि रखने वालों के लिए, SGB नियमित ब्याज आय और दीर्घकालिक मूल्य वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। SGB परिपक्वता तक रखने पर कर-मुक्त मोचन के साथ आते हैं, जो मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक SWP म्यूचुअल फंड इकाइयों को व्यवस्थित रूप से भुनाकर नियमित भुगतान प्रदान करता है। बीमा भुगतानों के विपरीत, SWP आपको लचीलापन प्रदान करते हैं, और निवेशित कोष में वृद्धि की संभावना होती है, जिससे समग्र धन में वृद्धि होती है।

अगले चरणों के लिए अनुशंसा
यह निर्धारित करने के लिए कि प्रीमियम जारी रखना है या नहीं, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें: अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर विचार करें और देखें कि क्या गारंटीकृत, निश्चित रिटर्न उनके अनुरूप हैं।

तरलता की ज़रूरतों का आकलन करें: अगर तरलता ज़रूरी है, तो इस योजना को जारी रखने से बेहतर निवेश के लिए फंड आवंटित करने की आपकी क्षमता सीमित हो सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से चर्चा करें: CFP से सलाह लेने से आपको सटीक जानकारी मिल सकती है और सटीक XIRR की गणना करने और आपके रिटर्न पर कर के प्रभाव का आकलन करने में सहायता मिल सकती है।

अंतिम जानकारी
आपकी मौजूदा बीमा योजना स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है, जो कि आपके लिए उपयुक्त है अगर आप पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हैं। हालाँकि, अगर धन संचय और मुद्रास्फीति सुरक्षा महत्वपूर्ण हैं, तो ऐसे अन्य विकल्पों पर विचार करें जो कुछ बाज़ार जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

सही रास्ता चुनना अंततः सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाने पर निर्भर करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 16, 2025

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Career
सुप्रभात सर, पहले प्रयास में फॉर्म जमा करते समय मैंने अपना नाम "नाम उपनाम" लिखा था, लेकिन महाराष्ट्र बोर्ड में मेरे 10वीं के अंक प्रमाण पत्र में मेरा नाम "उपनाम नाम पिता का नाम" लिखा था, लेकिन मेरे पहले प्रयास का फॉर्म स्वीकार कर लिया गया था, मैंने सोचा कि मैं दूसरे प्रयास में अपना नाम बदल सकता हूं, लेकिन कोई विकल्प नहीं है और नया पंजीकरण भी कोई रास्ता नहीं है, मैं जोसा काउंसिलिंग के बारे में चिंतित हूं, क्या इसके कारण कोई समस्या होगी
Ans: अंशु, आपको JoSAA काउंसलिंग के दौरान कोई बड़ी समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा, लेकिन आपको आवंटित कॉलेज में रिपोर्ट करते समय छोटी-मोटी समस्याएँ आ सकती हैं। उससे पहले, सुनिश्चित करें कि आपकी मार्कशीट पर आपका नाम आपके आधार कार्ड पर दिए गए नाम से मेल खाता हो, क्योंकि जन्म प्रमाण पत्र पर नाम बदलने की अनुमति नहीं है।

संस्थान की नीति के आधार पर, यदि विसंगतियाँ बनी रहती हैं, तो आपको हलफनामा भी जमा करना पड़ सकता है। अभी के लिए, पूरी तरह से अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। इसके अतिरिक्त, बैकअप प्लान पर विचार करें—केवल JEE पर निर्भर रहने के बजाय 5-7 अन्य प्रवेश परीक्षाओं में शामिल हों। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Vipul

Vipul Bhavsar  |15 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। मैं अपना फ्लैट 54 लाख में बेच रहा हूँ। मैंने इसे 13 साल पहले 19 लाख 80 हज़ार 600 में खरीदा था। मेरा बेटा सह आवेदक है। वह आईटी में काम करता है और उसके परिवार में पत्नी और एक बेटा है। मैं और मेरे पति बेरोजगार हैं, कोई पेंशन नहीं है, कोई कमाई नहीं है। मेरा पूंजीगत लाभ क्या होगा और हमें कितना कर देना होगा।
Ans: यह मानते हुए कि संपत्ति वित्त वर्ष 2010-11 के दौरान खरीदी गई थी, अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत 4305136 रुपये होगी। इसलिए दीर्घावधि पूंजीगत लाभ 1094863 होगा। इसे आप और बेटे के बीच बराबर-बराबर बांटा जा सकता है और अन्य आय को जोड़ने के बाद, आपके बेटे के लिए 20% की दर से कर की गणना की जाएगी। आपके लिए यदि कोई अन्य आय नहीं है तो मूल छूट सीमा के बाद बची हुई राशि 20% की दर से कर योग्य होगी।

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 14, 2025English
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Money
मेरा सवाल निवेश के तौर पर 1 बीएचके फ्लैट खरीदने के बारे में है। मैं वाघोली में सुविधाओं और बुनियादी सुविधाओं के मामले में अच्छी सोसायटी में रह रहा हूं। मैं 34 लाख में 1 बीएचके फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूं। जो हमारी सोसायटी में वास्तविक कीमत से थोड़ा कम है। मैं किराए से ईएमआई का भुगतान करने के बारे में सोच रहा हूं जो मुझे मिलने वाला है। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

निवेश करने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें:

1. यदि फ्लैट 6 महीने या उससे अधिक समय तक किराए पर नहीं दिया जाता है, तो सबसे खराब स्थिति में, क्या आप उस चरण के दौरान अपनी आय से ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।

2. फ्लैट अपने उचित बाजार मूल्य से कम कीमत पर क्यों उपलब्ध है? क्या इसका कोई दूसरा पहलू भी है?

3. यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो क्या आप 3-4 सप्ताह के समय में फ्लैट को बेच सकते हैं?

उपरोक्त बिंदुओं पर खुद को संतुष्ट करने के बाद आप अपनी खरीद की योजना बना सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

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Money
मुझ पर 80 हजार का कर्ज है और मेरे पास आय का कोई स्रोत नहीं है क्योंकि मैं सिर्फ एक छात्र हूं। इसके अलावा मेरे माता-पिता इतनी बड़ी राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं। मैं धन कैसे जुटा सकता हूं?
Ans: नमस्ते;

आप कहीं पार्ट टाइम जॉब कर सकते हैं ताकि कम से कम लोन की EMI चुका सकें।

आप लोन कंपनी को लोन के तहत खरीदी गई संपत्ति (बाइक, सेल फोन) जब्त करने दे सकते हैं और चुकाने में असमर्थता को देखते हुए लोन बंद कर सकते हैं। इससे आपके सिबिल स्कोर पर असर पड़ेगा लेकिन बाद में इसे सुधारा जा सकता है।

लोन बंद करने के लिए किसी दोस्त या रिश्तेदार की मदद लें। आप बाद में नौकरी मिलने पर उन्हें चुका सकते हैं।

जितना हो सके क्रेडिट कार्ड, बीएनपीएल, एमटीएफ और अन्य उधारी से बचें।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English
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Money
मैंने 2020 में अपनी नौकरी छोड़ने के बाद अपना EPFO ​​खाता बंद कर दिया था, जिसके बाद मैं 3 साल बाद उसी स्कूल में फिर से शामिल हो गया, मेरे अनुबंध में कहा गया था कि मुझे EPF मिलेगा लेकिन कोई पैसा नहीं काटा गया और न ही मुझे नियोक्ता का योगदान मिला। मैं 64 साल की उम्र में फिर से शामिल हुआ और मैं अभी भी उसी स्कूल में काम कर रहा हूँ, कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

कृपया सेवानिवृत्ति के बाद अपने संगठन के प्रशासन के साथ रोजगार की संशोधित शर्तों पर चर्चा करें।

यदि कोई त्रुटि है तो हो सकता है कि आप दोनों कोई सौहार्दपूर्ण समाधान पा सकें।

इस स्तर पर आगे बढ़ना आपके रोजगार को नुकसान पहुंचा सकता है, इसलिए न तो उचित है और न ही उचित है।

शुभकामनाएं;

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Vipul

Vipul Bhavsar  |15 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

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अभी तक मैंने पुरानी कर व्यवस्था को चुना है.. मेरी आय 11.89 लाख प्रति वर्ष है, क्या आप कृपया बता सकते हैं कि कौन सी व्यवस्था अच्छी है, पुरानी या नई.. संबंधित विकल्प के लिए कर बचत घटकों पर भी मार्गदर्शन करें
Ans: अगर आप पुरानी कर व्यवस्था अपना रहे हैं तो कर कटौती के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं
1. वेतन पर मानक कटौती
2. HRA
3. वेतन से NPS अंशदान
4. 80C के तहत निवेश यानी जीवन बीमा, कर बचत MF, 5 साल की FD
5. मेडिक्लेम 80D
6. 50000 रुपये तक NPS का स्वैच्छिक भुगतान
7. अगर आपके पास होम लोन है तो होम लोन का मूलधन 80C के तहत और ब्याज हाउस प्रॉपर्टी के तहत क्लेम किया जा सकता है
8. बचत खाते पर 10000 रुपये तक का ब्याज
इन कटौतियों के आधार पर, आपको कुल कटौती और कर देयता की गणना करनी होगी। अगर कटौती के बाद आय 5 लाख रुपये से कम हो जाती है, तो आप पर कोई कर देयता नहीं होगी

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