मैं 10 वर्षों में 5 करोड़ की कोष राशि की तलाश कर रहा हूं। नीचे मेरे निवेश हैं&nbsp;</p> <p>कृपया क्या आप ऐड-ऑन और मौजूदा में कोई बदलाव का सुझाव दे सकते हैं?&nbsp;</p> <ul> <li>एमएफ केनरा रोबेको स्मॉल कैप रेगुलर प्लान ग्रोथ-75k</li> <li>सिप कोटक ब्लूचिप फंड 35k नियमित योजना वृद्धि प्रति माह&nbsp;</li> <li>एमएफ कोटक स्मॉल कैप-नियमित वृद्धि-2.25 लाख&nbsp;</li> <li>एमएफ मिराए एसेस्ट टैक्स सेवर 25k&nbsp;</li> <li>एमएफ यूटीआई निफ्टी अगले 50 इंडेक्स फंड नियमित योजना वृद्धि &ndash; 51000</li> </ul>

Ans: कृपया जारी रखें; कोई और धनराशि जोड़ने की आवश्यकता नहीं है</p>

Ans: नमस्ते विपुल. आपने स्पष्ट रूप से कुछ एएमसी को लक्षित किया है और उनकी योजनाओं में निवेश किया है, इस तथ्य के बावजूद कि चयनित योजनाएं बाजार के अनुरूप हैं। इसके बजाय, मैं एएमसी विविधीकरण को सीमित करने का सुझाव देता हूं क्योंकि इससे ओवरलैपिंग होल्डिंग्स के कारण पोर्टफोलियो पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। प्रति एएमसी एक योजना चुनें।</p> <p>ऋण, हाइब्रिड और इक्विटी परिसंपत्तियों के आवंटन में एक स्पष्ट दृष्टिकोण भी सहायक होगा। यदि आप सिप के रूप में 1 लाख का निवेश करते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो अत्यधिक विविध है, पोर्टफोलियो में फेरबदल और पुनर्संतुलन की आवश्यकता है।</p> <p>यह मानते हुए कि आपका निवेश समय क्षितिज अब शुरू हो गया है, क्योंकि आपके पिछले निवेश समय क्षितिज का खुलासा नहीं किया गया है। 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए 1.91 लाख मासिक के सिप निवेश की भी आवश्यकता होगी।</p>

Ans: नमस्ते मेटेश और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

72 लाख रुपये के वर्तमान पोर्टफोलियो को 13% प्रति वर्ष की दर से चक्रवृद्धि मानते हुए, 12 वर्षों के बाद वर्तमान निवेश का भविष्य मूल्य 3.1 करोड़ रुपये है।

12 वर्षों के बाद 6.9 करोड़ रुपये का एक कोष बनाने के लिए, आपको 10% की वार्षिक वृद्धि के साथ हर महीने 1.4 लाख रुपये का निवेश करना होगा। 12 साल बाद 10 करोड़।

उपयुक्त योजनाओं का मूल्यांकन करने के लिए कृपया अपनी जोखिम प्राथमिकताएं साझा करें।

Ans: अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए आपकी निवेश रणनीति पर गहराई से नज़र डालें।

आपने विभिन्न क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में फैले फंडों का मिश्रण चुना है, जो एक विविध उद्यान की खेती करने जैसा है। जबकि प्रत्येक पौधे का अपना अनूठा मूल्य होता है, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि वे सामूहिक रूप से पनपें। Amazon, Google और Vanguard S&P 500 के साथ वैश्विक संपर्क विकास के अवसर प्रदान कर सकता है, जबकि घरेलू फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

हालांकि, आपकी निवेश यात्रा में मानवीय स्पर्श होना बहुत बड़ा अंतर ला सकता है। डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म, हालांकि सुविधाजनक हैं, लेकिन उनमें वह गर्मजोशी और भावनात्मक समर्थन नहीं है जो AMFI प्रमाणित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) दे सकता है। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं, आपके निवेश को आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ जोड़ सकते हैं। यह व्यक्तिगत दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय यात्रा केवल संख्याओं के बारे में नहीं बल्कि समझ और सहानुभूति के बारे में भी है।

संक्षेप में, जबकि आपका फंड चयन विविध है, अपने निवेश अनुभव को समृद्ध करने के लिए MFD के साथ साझेदारी करने पर विचार करें।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आयु: 40 वर्ष

मासिक आय: 2.5 लाख रुपये

मासिक व्यय: 50,000 रुपये

मासिक अधिशेष: 2 लाख रुपये

मौजूदा म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये

मासिक एसआईपी: 1.2 लाख रुपये

प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग: 40 लाख रुपये

बैंक बैलेंस: 10 लाख रुपये

10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने की आपकी आकांक्षा यथार्थवादी है। हालांकि, इसके लिए स्मार्ट वित्तीय निर्णय, जोखिम नियंत्रण, निरंतर बचत और पोर्टफोलियो निगरानी की आवश्यकता होती है।

नकदी प्रवाह उपयोग

आपके पास प्रति माह 2 लाख रुपये का उच्च अधिशेष है

एसआईपी योगदान पहले से ही 1.2 लाख रुपये है

यह अच्छी बचत अनुशासन को दर्शाता है

80,000 रुपये का अप्रयुक्त अधिशेष लक्ष्य के साथ संरेखित होना चाहिए

खर्च के 6 महीने से अधिक समय तक निष्क्रिय नकदी से बचें

इस अधिशेष को बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए एक व्यवस्थित संरचना बनाएं।

आपातकालीन रिज़र्व योजना

आपातकालीन निधि के रूप में 6 से 9 महीने के खर्च को बनाए रखें

इसका मतलब है कि 3 से 4.5 लाख रुपये सुरक्षित रूप से रखे जाने चाहिए

इसके लिए स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें

इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल आपातकालीन रिज़र्व के रूप में न करें

आपका 10 लाख रुपये का बैंक बैलेंस आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकता है

आपातकालीन निधि सुलभ, स्थिर और बाज़ारों से असंबंधित होनी चाहिए।

इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा

इक्विटी में निवेश किए गए 40 लाख रुपये एक मज़बूत परिसंपत्ति है

इन शेयरों की गुणवत्ता और क्षेत्र जोखिम का आकलन करें

क्या वे बड़े, मध्यम या छोटे-कैप हैं?

क्या उनकी लगातार समीक्षा की जाती है या उन्हें बिना ट्रैक किए रखा जाता है?

अति-विविधीकरण या स्टॉक ओवरलैप से बचना चाहिए

यदि आप पेशेवर रूप से शेयरों का मूल्यांकन करने में असमर्थ हैं, तो धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड की ओर बढ़ें।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन

मासिक 1.2 लाख रुपये का SIP प्रभावशाली है

मौजूदा MF मूल्य 1.5 लाख रुपये है। 5 लाख, हाल ही में शुरू हुआ दर्शाना

सुनिश्चित करें कि फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं

इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के समय लचीलापन नहीं होता

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं

अच्छे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान का उपयोग न करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट प्लान कमीशन में कटौती करते हैं लेकिन मार्गदर्शन में भी कटौती करते हैं

आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पुनर्संतुलन संबंधी जानकारी प्राप्त नहीं कर पाते

बाजार में सुधार के दौरान कोई मदद नहीं

गलत फंड चयन समग्र रिटर्न को कम कर सकता है

फंड मैनेजर में बदलाव या रणनीति में बदलाव अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं बेहतर रणनीति समर्थन प्रदान करती हैं

निवेशक का व्यवहार व्यय अनुपात से अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है

दीर्घकालिक लाभ के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं चुनें।

मौजूदा संपत्तियों का आवंटन

आपके पास 55 लाख रुपये की वित्तीय संपत्ति है:

इक्विटी में 40 लाख रुपये

50 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में 5 लाख

बचत में 10 लाख रुपये

अनुशंसित कार्रवाई:

आपातकालीन जरूरतों के लिए 4 लाख रुपये रखें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 6 लाख रुपये का इस्तेमाल करें

जब तक बहुत आश्वस्त न हों, सीधे इक्विटी में एकमुश्त निवेश न करें

एसेट आवंटन बनाए रखें और शेयरों से भावनात्मक रूप से न जुड़ें

अंडरपरफॉर्मर्स के लिए इक्विटी होल्डिंग का नियमित रूप से मूल्यांकन और छंटनी की जानी चाहिए।

मासिक निवेश रणनीति

2 लाख रुपये के अधिशेष से:

1.2 लाख रुपये पहले से ही SIP में जा रहे हैं

अतिरिक्त इक्विटी MF में 40,000 रुपये आवंटित करें

रूढ़िवादी हाइब्रिड या डायनेमिक फंड में 20,000 रुपये आवंटित करें

जरूरत पड़ने पर गोल्ड या इंटरनेशनल फंड में 20,000 रुपये आवंटित करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में फंड श्रेणियों की समीक्षा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें

यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एलआईसी प्लान हैं, तो रिटर्न का मूल्यांकन करें

पारंपरिक प्लान आमतौर पर 4% से 5% का रिटर्न देते हैं

ये म्यूचुअल फंड की तुलना में पूंजी के लिहाज से अक्षम हैं

यदि आपके पास ऐसी कोई निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें

एमएफडी के माध्यम से आय को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें

निवेश के लिए नहीं, सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का उपयोग करें

निवेश और बीमा को कभी भी एक साथ नहीं रखना चाहिए।

कर दक्षता पर विचार

नए नियमों के तहत, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने कराधान में संशोधन किया है

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगाया गया

एसटीसीजी पर 20% कर लगाया गया

डेब्ट फंड लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगाया गया

कर कम करने के लिए होल्डिंग अवधि को ध्यान में रखें

लाभांश के बजाय ग्रोथ प्लान चुनें

फंड को बार-बार बदलने से बचें

कर नियोजन को निवेश को बढ़ावा नहीं देना चाहिए, लेकिन इसे नज़रअंदाज़ भी नहीं किया जा सकता है।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

100% इक्विटी में न रहें

आदर्श एसेट मिक्स आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है

40 वर्ष की आयु में, इक्विटी एलोकेशन 70% तक हो सकता है

हाइब्रिड या कंजर्वेटिव फंड के लिए 20% का उपयोग करें

आपातकालीन और आकस्मिक तरलता के लिए 10% रखें

कम से कम साल में एक बार एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें

रिटर्न के पीछे न भागें, पूंजी की भी सुरक्षा करें

विविधीकरण एसेट क्लास, फंड स्टाइल और जोखिम स्तरों में होना चाहिए।

5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए लक्ष्य मैपिंग

10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए:

12% औसत वार्षिक रिटर्न के साथ, लगातार मासिक निवेश की आवश्यकता है

आपकी वर्तमान SIP और अधिशेष आपको लक्ष्य तक पहुँचने या उससे भी अधिक करने में मदद कर सकते हैं

लेकिन रिटर्न हर साल रैखिक नहीं होते हैं

सालाना समीक्षा करें, जब ज़रूरत हो तो पुनर्संतुलन करें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकने से बचें

निवेश के लिए 3-बकेट दृष्टिकोण का उपयोग करें - कोर, टैक्टिकल और रणनीतिक

केवल उत्पाद-आधारित निवेश ही नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें।

व्यवहार प्रबंधन और निगरानी

बाजार में उतार-चढ़ाव आपके धैर्य की परीक्षा लेगा

मंदी के दौरान भी SIP से चिपके रहें

बाजार का समय न देखें

हर 6 महीने में समीक्षा बिंदु निर्धारित करें

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें

भावनात्मक निवेश रिटर्न को बर्बाद कर सकता है

यदि आवश्यक हो तो लिक्विड से लेकर इक्विटी फंड तक स्वचालित एसटीपी का उपयोग करें

स्थिरता तीव्रता को हरा देती है। प्रक्रिया-संचालित रहें, रिटर्न-संचालित नहीं।

निवेश में आम गलतियों से बचें

हॉट स्टॉक या फंड का पीछा न करें

केवल पिछले प्रदर्शन पर भरोसा न करें

बाजार गिरने पर SIP बंद न करें

लक्ष्यों के लिए रखे गए पैसे को अल्पकालिक ट्रेडिंग के लिए इस्तेमाल न करें

पोर्टफोलियो को रोज़ाना चेक न करें

अनचाहे स्टॉक टिप्स या सोशल मीडिया ट्रेंड के झांसे में न आएं

कम बीमा न करवाएं

आपकी वित्तीय योजना में सुरक्षा जाल और विकास तत्व होने चाहिए।

बीमा योजना

जीवन बीमा केवल टर्म-ओनली होना चाहिए

कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना होना चाहिए

एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी से बचें

स्वास्थ्य बीमा में खुद और परिवार को पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए

एड-ऑन के रूप में गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर की जांच करें

बीमा एक सुरक्षा उपकरण है, धन सृजन उपकरण नहीं

गलत बीमा विकल्प आपके निवेश योग्य अधिशेष को कम कर सकते हैं।

संपत्ति और उत्तराधिकार योजना

वसीयत तैयार करें

सभी निवेशों में नामांकन सुनिश्चित करें

म्यूचुअल फंड के लिए, नियमित रूप से फ़ोलियो नामांकन अपडेट करें

बैंक खातों में संयुक्त होल्डिंग पर विचार करें

परिवार को संपत्ति के विवरण से अवगत रखें

हर 3 साल में संपत्ति के दस्तावेज़ों की समीक्षा करें

उचित धन हस्तांतरण योजना के बिना धन सृजन अधूरा है।

अंत में

आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं

मासिक अधिशेष और अनुशासन आपकी सबसे बड़ी संपत्ति हैं

बस अनावश्यक उत्पादों से बचें और लगातार बने रहें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

केवल रिटर्न के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें

ऐसे वित्तीय साधनों पर ध्यान दें जो पारदर्शी और तरल हों

सक्रिय फंड रणनीतियों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ

पूंजी की सुरक्षा करें और गणना करके विकास जोखिम उठाएँ

पेशेवर सहायता के साथ उचित फंड चयन का उपयोग करें

स्पष्ट मील के पत्थर के साथ एक लिखित वित्तीय योजना बनाए रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment