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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Feb 20, 2024English
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मेरी उम्र 49 साल है, मैं 2019 से एसआईपी में निवेश कर रहा हूं, मैंने 10 हजार रुपये प्रति माह से शुरुआत की थी, अब 20 हजार रुपये प्रति माह। इस महीने 4 इक्विटी लिंक्ड एमएफ में 10 लाख रुपये का निवेश किया। 2031 तक पीपीएफ से 43 लाख रुपये की उम्मीद है। मुझे 60 साल की उम्र के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय कैसे प्राप्त करनी चाहिए? मैं रुपये कैसे कमा सकता हूँ? मात्र रु. का निवेश करके 12 महीनों में 80,000 रु. 4,000? मेरी राय में संभव नहीं है. मैं उन उत्तरों को ट्रैक करना जारी रखूंगा जिन्हें मैं अन्य विशेषज्ञों से सीखना चाहता हूं। मैं 31 साल का हूं और जुलाई 2015 से भारत में विभिन्न एसआईपी में प्रति माह 110k रुपये का निवेश कर रहा हूं। अब से 10 वर्षों में मैं 10 करोड़ कैसे कमा सकता हूं? मैंने पीपीएफ और बैंक एफडी में निवेश किया है, और मेरे एसआईपी पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति आवंटन मार्च 2016 तक उपयुक्त है। अच्छा काम! आपकी सोचने की प्रक्रिया बिल्कुल उत्तम है. आपके पास 10 करोड़ रुपये की अंतिम संख्या हासिल करने का एक निर्धारित लक्ष्य है। लेकिन इससे पूरी तरह असफलता मिलेगी- मैं एक क्षण में समझाऊंगा- और आपके पास प्रति माह 1.1 लीटर की अच्छी बचत दर भी है जो प्रति वर्ष 13.2 लीटर तक जुड़ जाती है। तो मान लीजिए कि अगर आपके निवेश से लंबी अवधि में 0% रिटर्न मिलता है तो भी यह राशि 1.32 करोड़ रुपये होगी। अब जब मैं कहता हूं कि 0% रिटर्न तो परेशान मत होइए। जब आप इक्विटी में निवेश करते हैं, तो उद्यम करने से पहले आपके दिमाग में सबसे खराब स्थिति होती है। सबसे बुरे के लिए तैयारी करना सफल होने की तैयारी है। अब आइए आपके पसंदीदा तरीके पर नजर डालें यदि मैं एसआईपी में हर महीने 15000 रुपये निवेश करता हूं, तो मैं 15-20 वर्षों के अंत तक कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकता हूं? *इस प्रश्न का उत्तर मैं अपने दृष्टिकोण से दे रहा हूँ* चूंकि मैं लंबी अवधि के लिए निवेश करने जा रहा हूं, इसलिए मैं इक्विटी फंड चुनूंगा। (कोई ऋण या संकर नहीं) प्रति माह मैं 15000 रुपये का निवेश करने जा रहा हूं। तो, यह राशि प्रति वर्ष 1 लाख 80 हजार और 20 वर्षों के लिए 36 लाख होती है। इस मामले में, मैं 12% का वार्षिक रिटर्न मान रहा हूं क्योंकि यह इक्विटी फंड है और कोई भी अच्छा इक्विटी फंड 12% रिटर्न दे सकता है। 15 वर्षों के अंत में, निवेश की गई राशि = 27 लाख धन लाभ = 48.7 लाख अपेक्षित कुल राशि = 75.7 लाख 20 वर्षों के अंत में, निवेश की गई राशि = 36 लाख धन लाभ = 1.1 करोड़ अपेक्षित कुल राशि = 14987219 (1.5 करोड़) मुझे आशा है कि यह एक यदि मैं एसआईपी में 10 वर्षों के लिए 1000 निवेश करूं तो मेरा रिटर्न क्या होगा? मैं एसआईपी में दो साल तक प्रति माह 2K निवेश करना चाहता हूं। उसके लिए सबसे अच्छे एसआईपी प्लान क्या हैं? अगर मैं रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। हर महीने एसआईपी में 3000, क्या मुझे यह सब 1 सर्वश्रेष्ठ एमएफ या रु. में डालना चाहिए? 6 अलग-अलग एमएफ में प्रत्येक 500? मेरे पास रुपये हैं. मेरे पास निवेश करने के लिए 50,000 रुपये हैं। मैं कहां निवेश कर सकता हूं ताकि मुझे रुपये का बीमाकृत मासिक रिटर्न मिल सके। 10,000? रु. 10000 प्रति माह का मतलब है 240 फीसदी सालाना ब्याज दर आप दुनिया में कहीं भी निवेश करके प्राप्त नहीं कर सकते यदि आपके पास वित्तीय अनुशासन है और आप किसी भी व्यावसायिक गतिविधि को करने की तकनीक जानते हैं, तो आप निश्चित रूप से लंबे समय में रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं उदाहरण देखें: रुपये के कपड़े खरीदें. 50000 (एक ही दिन में होने की आवश्यकता नहीं है)। आपने 500 पीस रुपये में खरीदे हैं। 100 प्रति पीस. वें बेचना शुरू करें मुझे हर महीने 30,000 रुपये कहां निवेश करना चाहिए? हे केशव, मैं वित्तीय सलाहकार नहीं हूं, इसलिए मैं सलाह नहीं दे सकता कि कहां निवेश करना है, लेकिन एक मध्यम वर्ग के निवेशक के रूप में मैं क्या करूंगा। उस 30K को तीन भागों में विभाजित करें: 15,000 - प्लान ए मैं इस पैसे को हर महीने फिक्स्ड, पीपीएफ या आरडी डिपॉजिट में निवेश करूंगा, मैं यह सुनिश्चित करूंगा कि उत्पन्न होने वाला सारा ब्याज भी बार-बार इस खाते में वापस डाला जाएगा। जब तक मुझे वास्तव में आपात्कालीन स्थिति के लिए या होम डाउन पेमेंट में इसे दोबारा निवेश करने की आवश्यकता न हो, यह पैसा केवल सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकता के लिए होगा। 10,000 - प्लान बी मैं अगला 10K लूंगा, और इसे 7K और 3K में विभाजित करूंगा। 7K के साथ मुझे दो अच्छे म्यूचुअल फंड मिलेंगे अगर मैं रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। हर महीने एसआईपी में 3000, क्या मुझे यह सब 1 सर्वश्रेष्ठ एमएफ या रु. में डालना चाहिए? 6 अलग-अलग एमएफ में प्रत्येक 500? सबसे पहले, कोई भी म्यूचुअल फंड प्रश्न लक्ष्य और व्यक्तिगत आयु के बिना अधूरा है। क्या आपने सोचा है कि आप 3000 का निवेश क्यों कर रहे हैं और किस अवधि तक? आपकी लक्ष्य राशि क्या है? इन सवालों के जवाब के बिना इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप 1 फंड या 100 फंड में निवेश करते हैं। अब आपके उद्देश्य के लिए हम यह मान लेते हैं कि अब आप 25 वर्ष के हैं और आपको 25 वर्ष के बाद अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 80 लाख की राशि की आवश्यकता है (अर्थात आपका बच्चा 21 वर्ष का हो सकता है) इसलिए चूंकि आप जल्दी निवेश कर रहे हैं तो मेरा मानना ​​है कि आप थोड़ा अधिक जोखिम ले सकते हैं और 15% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद वाले स्मॉल कैप फंड को लक्षित कर सकते हैं। यदि मैं 10 वर्षों के लिए एसआईपी में प्रति माह 2,000 रुपये का निवेश करता हूं, तो मुझे किस फंड में निवेश करना चाहिए, और 10 वर्षों के बाद मुझे कितना रिटर्न मिलेगा? मेरा सुझाव मिड कैप म्यूचुअल फंड को अपनाने का होगा। निवेश के लिए कई अच्छे मिड कैप फंड उपलब्ध हैं जैसे: क्वांट मिड कैप फंड, निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड, एचडीएफसी मिड कैप अपॉर्चुनिटीज फंड, एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड आदि। अब 10 साल बाद आपको कितना मिलेगा. उदाहरण के लिए क्वांट मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान की एनएवी 197.99 रुपये है, इसका 3 साल का रिटर्न 36.83% है और फंड के लॉन्च के बाद से रिटर्न 18.64% है और प्रबंधन के तहत इसकी संपत्ति 3781 करोड़ रुपये है। मान लीजिए कि आप इस फंड में 10 साल या 120 महीने के लिए मासिक एसआईपी करते हैं और हम मानते हैं कि फंड औसतन 15% रिटर्न देगा तो आप मैं एसआईपी में 5 साल तक 1000 प्रति माह निवेश करना चाहता हूं। क्या इस राशि के साथ कोई एसआईपी उपलब्ध है? आप म्यूचुअल फंड में अपना निवेश रुपये की एसआईपी के जरिए शुरू कर सकते हैं। 5 वर्ष के लिए 1000 रु. निम्नलिखित योजनाओं की जाँच करें जिनमें आप अपना निवेश शुरू कर सकते हैं। रिलायंस टैक्स सेवर ईएलएसएस जी एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड जी एसबीआई मैग्नम मल्टीकैप फंड जी आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड जी एलएंडटी टैक्स सेवर फंड जी एचडीएफसी लॉन्ग टर्म एडवांटेज फंड जी फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड फंड जी सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी जी यूटीआई मास्टरशेयर जी यूटीआई बैलेंस्ड फंड जी यूटीआई बॉन्ड फंड जी सुंदरम मनी फंड जी निम्नलिखित गणनाएँ होती हैं: मासिक निवेश (एसआईपी) = रु. 1000 समय क्षितिज (वर्षों में) = 5 वर्ष अपेक्षित रिटर्न (%) = 12.5 निवेश की गई कुल एसआईपी राशि मुझे रुपये का क्या करना चाहिए? 50,000 रुपये कमाने के लिए. 10,000 प्रति माह? ऐसी बहुत सी चीजें हैं जो आप अपने 50,000 रुपये से कर सकते हैं, लेकिन अगर आप बिटकॉइन, स्टॉक एक्सचेंज में निवेश करते हैं या ट्रेडिंग शुरू करते हैं तो आपको पहले यह जानना होगा कि ये चीजें कैसे काम करती हैं, बस आंख मूंदकर निवेश न करें। मेरा सुझाव है कि आप इसे अपने आप में निवेश करें, ज्ञान प्राप्त करें, होशियार बनें। इसे इस तरह से देखें कि इस समय इस ग्रह पर दूसरे सबसे अमीर व्यक्ति अमेज़न के सीईओ जेफ बोज़ोस हैं। हाँ वह एक अरबपति है. अब एक सेकंड के लिए सोचें कि क्या अमेज़न के पास फिजिकल स्टोर है? नहीं, क्या यह टीवी पर विज्ञापन देता है? नहीं, यह सब इंटरनेट से शुरू हुआ और यहीं से यह अपना ट्रैफ़िक उत्पन्न करता है। अमेरिका में लगभग 50% लोग कमाते हैं मैं एसआईपी में प्रति माह 15-20 हजार निवेश करना चाहता हूं, 2-3 साल बाद कितना रिटर्न मिलने की उम्मीद है? 20,000 रुपये में से 10,000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में, 5,000 रुपये बैलेंस्ड फंड में और 5,000 रुपये डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। आम तौर पर इक्विटी और इक्विटी से अच्छा रिटर्न देखने में 3 साल से अधिक का समय लगेगा। संतुलित म्यूचुअल फंड लेकिन रिटर्न 13% से 15% (कर मुक्त) के आसपास अच्छा होगा। जहां तक ​​डेट फंड की बात है, तो आपको जल्द ही रिटर्न देखने को मिलेगा और यह लगभग 9% (कर योग्य) होगा। तीन साल में रिटर्न ज्यादा नहीं मिलेगा. आप लगभग 7 लाख रुपये का निवेश करेंगे और 3 साल के बाद आपको लगभग 60,000 रुपये का रिटर्न मिल सकता है। लेकिन जैसे-जैसे साल बीतते हैं, कंपाउंडिंग की शक्ति प्रभावी होती है और आपको 15 वर्षों की तरह लंबी अवधि में बड़े पैमाने पर रिटर्न देखने को मिलेगा। मेरे पास रुपये हैं. मेरे पास निवेश करने के लिए 50,000 रुपये हैं। मैं कहां निवेश कर सकता हूं ताकि मुझे रुपये का बीमाकृत मासिक रिटर्न मिल सके। 10,000? मैं आपको एक प्रोफेशनल कोर्स करके खुद में निवेश करने की सलाह देता हूं ताकि आप इस प्रकार के प्रश्न पूछना बंद कर दें। अपने आप में पैसा निवेश करके आप अपने लिए एक व्यवसाय खोल सकते हैं और बहुत कुछ कर सकते हैं। निवेश अवधि पर, 20% का मासिक रिटर्न केवल पून्जी स्कीम में ही संभव है, जहां पैसा खोने की संभावना बहुत अधिक है। मैं 20 लाख रुपये से 50,000 रुपये की मासिक आय कैसे उत्पन्न कर सकता हूं? जानें “आय निवेश” विधि जो इस प्रकार चलती है: बैंकों की एक टोकरी खरीदें: एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई और कोटक। ये 3 सभी बैंकों का प्रमुख मार्केट कैप बनाते हैं। आप इन “शेयरों को मार्जिन के रूप में” ICICIDIRECT जैसे अच्छे ब्रोकरों के साथ और मार्जिन के रूप में 85% तक राशि प्राप्त करें। इस प्रकार 20 लाख का निवेश आपको लगभग 17 लाख का मार्जिन देता है। बैंकनिफ्टी (बीएन) कॉल कॉन्ट्रैक्ट को वर्तमान तिथि से लगभग 40-50 दिन बाद बेचें और ऐसा करें कि प्रीमियम 50,000 के करीब आ जाए। ?50k प्रीमियम के लिए बीएन अनुबंधों के 2500 अंक लिखने की आवश्यकता है क्योंकि लॉट का आकार 20 है। 1 लॉट लिखने के लिए लगभग 60k पूंजी की आवश्यकता होती है। 17L पूंजी के साथ, आप 2 के बारे में लिख सकते हैं यदि मैं 20 वर्षों तक एसआईपी में प्रति माह 1000 निवेश करूं, तो 20 वर्षों के बाद मुझे कितना रिटर्न मिलेगा? इस राशि के लिए कौन सा फंड मेरे लिए सर्वोत्तम है? यदि आप 20 साल या 240 महीने के लिए प्रति माह 1000 रुपये के एसआईपी के माध्यम से एसबीआई स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो 20वें वर्ष के अंत में आपका अपेक्षित फंड मूल्य लगभग 24,38,856.38 रुपये होगा। एसबीआई स्मॉल कैप फंड अपने लॉन्च के बाद से फिलहाल 25.81% का औसत रिटर्न दे रहा है। हालाँकि, उपरोक्त गणना में मैंने केवल 20% औसत रिटर्न पर विचार किया है। आपका कुल निवेश रु 1... अगर मैं रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। हर महीने एसआईपी में 3000, क्या मुझे यह सब 1 सर्वश्रेष्ठ एमएफ या रु. में डालना चाहिए? 6 अलग-अलग एमएफ में प्रत्येक 500? निर्भर करता है। यदि आप उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना रात में अच्छी नींद लेना चाहते हैं, तो बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बहुत बढ़िया हैं। सैद्धांतिक रूप से वे कम कीमत पर खरीदें और अधिक कीमत पर बेचें के सिद्धांत का पालन करते हैं। फिर यह एक बहुत ही व्यक्तिगत प्राथमिकता है। हर कोई अद्वितीय है और उसे अपनी क्षमता और व्यक्तिगत स्थिति के अनुसार निवेश करना चाहिए। आदर्श यह होगा कि निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और निफ्टी के अगले 50 इंडेक्स फंड के संयोजन में निवेश किया जाए पुनः अनुपात 70:30 से 50:50 तक भिन्न हो सकता है। बहुत से लोग कहेंगे कि मुझमें जोखिम सहन करने की क्षमता अधिक है, लेकिन याद रखें कि 5% नुकसान की भरपाई के लिए आपको दोगुना 10% लाभ कमाना होगा और इसी तरह। तो नमस्ते करना ही बेहतर है यदि मैं एसआईपी में 10 वर्षों के लिए 1000 निवेश करूं तो मेरा रिटर्न क्या होगा? मैं एसआईपी में दो साल तक प्रति माह 2K निवेश करना चाहता हूं। उसके लिए सबसे अच्छे एसआईपी प्लान क्या हैं? अगर मैं रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। हर महीने एसआईपी में 3000, क्या मुझे यह सब 1 सर्वश्रेष्ठ एमएफ या रु. में डालना चाहिए? 6 अलग-अलग एमएफ में प्रत्येक 500? मैं रुपये कहां निवेश करूं? एसआईपी के लिए 2000 प्रति माह? यदि मैं 40 वर्षों तक एसआईपी में 2000 रुपये प्रति माह निवेश करना शुरू कर दूं तो क्या होगा? 16 साल बाद 20 लाख रुपये और उससे अधिक पाने के लिए प्रति माह 500 रुपये का निवेश करने के लिए कौन से एसआईपी अच्छे हैं? रुपये निवेश करने के लिए सर्वोत्तम दीर्घकालिक एमएफ एसआईपी कौन से हैं? 4,000 प्रति माह? मैं प्रति माह 500 रुपये का निवेश कैसे करूं? प्रति माह 20 हजार रुपये का लाभांश प्राप्त करने के लिए मुझे कितनी पूंजी निवेश करने की आवश्यकता है? मैं अपनी बहन के लिए 10-15 वर्षों तक 30 लाख के कोष के लिए हर महीने एसआईपी के रूप में 5000 (निश्चित) निवेश करना चाहता हूं। निवेश के लिए कुछ अच्छे फंड कौन से हैं?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप निवेश विकल्प तलाश रहे हैं और सलाह ले रहे हैं। लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए एसआईपी में निवेश करना एक विवेकपूर्ण तरीका हो सकता है। यहां ध्यान में रखने योग्य कुछ सामान्य विचार और सिद्धांत दिए गए हैं:

विविधीकरण: अक्सर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाने की सिफारिश की जाती है। इससे जोखिम फैलाने और संभावित रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अपने निवेश को इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

निवेश क्षितिज: अपना निवेश क्षितिज निर्धारित करें, जो धन तक पहुंचने से पहले आपके द्वारा निवेशित रहने की योजना की अवधि को संदर्भित करता है। लंबे निवेश क्षितिज आमतौर पर अधिक आक्रामक निवेश रणनीतियों की अनुमति देते हैं, जबकि छोटे क्षितिज के लिए अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण की आवश्यकता हो सकती है।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और ऐसे फंड चुनें जो आपके आराम स्तर के अनुरूप हों। इक्विटी फंड उच्च संभावित रिटर्न की पेशकश करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड कम जोखिम देते हैं लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं।

व्यय अनुपात: आप जिस म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं उसके व्यय अनुपात पर ध्यान दें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में निवेशकों के लिए उच्च रिटर्न में तब्दील हो सकता है, क्योंकि फंड की कम संपत्ति फीस और खर्चों में खर्च होती है।

फंड प्रदर्शन: हालांकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, फिर भी निवेश से पहले म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की समीक्षा करना आवश्यक है। अपने निवेश लक्ष्यों के अनुरूप रिटर्न देने के निरंतर ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, निवेश लक्ष्यों और बाजार स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

पेशेवर सलाह लें: यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि कौन सा फंड चुनना है या एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो कैसे बनाना है, तो एक योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें। एक सलाहकार आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों का आकलन कर सकता है और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

याद रखें कि निवेश में जोखिम शामिल है, और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना और उचित परिश्रम करना आवश्यक है। इन सिद्धांतों का पालन करके और समय के साथ लगातार निवेश करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

साभार।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Feb 20, 2020

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मैं वर्तमान में निम्नलिखित फंडों में 60,000 रुपये का मासिक एसआईपी कर रहा हूं और इसे हर साल 10% बढ़ाता हूं। कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं या कुछ बदलाव की जरूरत है क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अगले 20 वर्षों में कम से कम 12 करोड़ रुपये अर्जित करना है। बेटी की शादी.</p> <ol प्रारंभ=1> <li>ICICI ब्लूचिप फंड- रु.3000</li> <li>ICICI वैल्यू डिस्कवरी-रु.3000</li> <li>ICICI मिड कैप-रु.2000</li> <li>ICICI मल्टीकैप- रु.2000</li> <li>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप-35 &ndash; रु.7000</li> <li>मोतीलाल फोकस्ड 25- रु.2500</li> <li>मिराई एसेट लार्ज कैप-रु.6000</li> <li>HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज-रु.8000</li> <li>कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप-रु.6000</li> <li>फ्रैंकलिन छोटी कंपनी फंड- रु.6000</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-रु.15000</li> </ol> <p>&nbsp;इसके अलावा NPS, ULIP, LIC और amp;में प्रति वर्ष लगभग 4,00,000 रुपये का निवेश भी कर रहे हैं। एफडी.</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ए. आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड- रु.3000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बी. आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी-रु.3000</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सी. ICICI मिड कैप-रु.2000</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>D. आईसीआईसीआई मल्टीकैप- रु.2000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ई. मोतीलालओसवाल मल्टीकैप-35 - रु.7000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एफ. मोतीलाल फोकस्ड 25- रु.2500</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>जी. मिराए एसेट लार्ज कैप-रु.6000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एच. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज-रु.8000</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>I. कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप-रु.6000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>जे. फ़्रैंकलिन छोटी कंपनी फ़ंड- रु.6000</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</td> <td>1</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>K. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-रु.15000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 4 और 5 स्टार रेटेड फंड जारी रख सकते हैं; शेष के लिए आप नीचे से विचार कर सकते हैं:</p> <p>इक्विटी - वैल्यू फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li><span style=text-decoration: रेखांकित;>टाटा इक्विटी पे फंड - ग्रोथ</span></li> <li>UTI वैल्यू अपॉर्चुनिटीज फंड - ग्रोथ प्लान</li> </ol> <p>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस मल्टीकैप फंड &ndash; विकास</li> </ol> <p>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li><span style=text-decoration: रेखांकित;>UTI मास्टरशेयर यूनिट स्कीम - ग्रोथ प्लान</span></li> <li>LIC MF लार्ज कैप फंड-ग्रोथ</li> </ol> <p>इक्विटी - मिड कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>MOSL मिडकैप 30 फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP मिडकैप &ndash; विकास</li> </ol> <p>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>कोटक स्मॉल कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ</li> </ol>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Feb 20, 2024English
Money
मैं 49 साल का हूँ, 2019 से SIP में निवेश कर रहा हूँ, 10 हज़ार रुपये प्रति महीने से शुरू किया था, अब 20 हज़ार रुपये प्रति महीने है। इस महीने 4 इक्विटी लिंक्ड MF में 10 लाख रुपये का निवेश किया और 6 महीने के लिए 50% लिक्विड फंड में निवेश किया। 2031 तक PPF से 43 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। 60 साल की उम्र के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय पाने के लिए मुझे आगे क्या करना चाहिए या 60 साल की उम्र के बाद रिटायरमेंट के लिए बेहतर कोष संचय करने के लिए कोई और सुझाव?
Ans: अपनी वित्तीय यात्रा और लक्ष्य साझा करने के लिए धन्यवाद। आइए एक ऐसी योजना बनाएं जो आपको 60 वर्ष की आयु के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने और पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा करने में मदद करे।

1. वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्य
आप वर्तमान में 49 वर्ष के हैं और 2019 से SIP में निवेश कर रहे हैं। आपका वर्तमान SIP निवेश 20,000 रुपये प्रति माह है। आपने हाल ही में चार इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें से 50% छह महीने के लिए लिक्विड फंड में है। आपको 2031 तक अपने PPF से 43 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है।

आपके प्राथमिक लक्ष्य हैं:

60 वर्ष की आयु के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करना।

सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा करना।

2. अपने निवेश का विश्लेषण करना
SIP निवेश
SIP निवेश समय के साथ कोष बनाने का एक शानदार तरीका है। 20,000 रुपये प्रति माह के साथ, आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को कम करने और लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद करते हैं।

एकमुश्त निवेश
आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें से आधा लिक्विड फंड में है। यह रणनीति अल्पकालिक जरूरतों के लिए तरलता सुनिश्चित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करती है।

पीपीएफ
आपके पीपीएफ खाते से 2031 तक 43 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उत्कृष्ट है।

3. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आवश्यक कॉर्पस की गणना करें
रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने की आवश्यकता है। 85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और 4% की निकासी दर मानते हुए, आपको 60 वर्ष की आयु में लगभग 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

एसेट एलोकेशन
एसेट क्लास में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक अनुशंसित एसेट एलोकेशन दिया गया है:

उच्च जोखिम वाले निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। अपनी जमा-पूंजी को बढ़ाने के लिए अपनी SIP राशि में सालाना 10% की वृद्धि करें।
मध्यम जोखिम वाले निवेश
संतुलित म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ संतुलित विकास प्रदान करते हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड: मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न के लिए उच्च-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
कम जोखिम वाले निवेश
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ: सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ में निवेश जारी रखें। अल्पकालिक जरूरतों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार करें।
4. रिटायरमेंट के बाद मासिक आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को विकास के लिए निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।
लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड
ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो नियमित लाभांश प्रदान करते हैं। यह एक अतिरिक्त आय स्रोत प्रदान करता है।
ऋण निवेश से ब्याज
फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड से मिलने वाला ब्याज रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान कर सकता है।

5. अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि
अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाना चाहिए।

कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश का विकल्प चुनें। ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जबकि पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

6. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कदम
एसआईपी निवेश बढ़ाएँ: एक बड़ा कोष बनाने के लिए धीरे-धीरे अपनी एसआईपी राशि को सालाना 10% बढ़ाएँ।

निवेश में विविधता लाएँ: विविधीकरण के लिए अपने निवेश को इक्विटी, संतुलित और ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

एकमुश्त राशि का निवेश समझदारी से करें: जब आपके पास अतिरिक्त धन हो, तो उसे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करें।

PPF का समझदारी से उपयोग करें: सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें।

मासिक आय की योजना बनाएँ: SWP, लाभांश-भुगतान वाले फंड और डेट निवेश से मिलने वाले ब्याज का उपयोग करके एक स्थिर सेवानिवृत्ति के बाद की आय उत्पन्न करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना आपात स्थितियों से निपटने के लिए पर्याप्त तरलता है।

कर नियोजन: कर-कुशल साधनों में निवेश करें और अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर लाभों का उपयोग करें।

नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

निष्कर्ष
आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में एक सराहनीय मार्ग पर हैं। अपने SIP निवेश को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय की योजना बनाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने उद्देश्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आज समझदारी से निवेश करने से आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित होगा और एक आरामदायक और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Money
नमस्ते सर/मैडम, मैं 25 साल का हूँ और IT में काम करते हुए मेरा मासिक खर्च लगभग 1.2 लाख रुपये है। वर्तमान में मैं 2020 से PPF में निवेश कर रहा हूँ। पहले मैं लगभग 1000/- रुपये प्रति माह निवेश करता था, लेकिन पिछले महीने से धीरे-धीरे अपना निवेश बढ़ाकर 12,500 कर दिया और इसे जारी रखने की सोच रहा हूँ। इस साल की शुरुआत से, मैंने 15,000 रुपये के मासिक SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। मैं छोटे, मध्यम और बड़े कैप फंड के मिश्रण में निवेश करता हूँ। क्या ELSS टैक्स सेवर फंड में निवेश करने पर विचार करना समझदारी है? क्या वे आम तौर पर SML कैप फंड की तुलना में अच्छा रिटर्न देते हैं? मैं हर साल अपने SIP को 10% बढ़ाने की सोच रहा हूँ। मेरा लक्ष्य अगले दस वर्षों में 1 करोड़ से अधिक की राशि के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। मेरे पास LIC जीवन आनंद पॉलिसी भी है और मैं हर महीने लगभग 1,250/- का निवेश करता हूँ जो अगले 10 वर्षों में परिपक्व हो जाएगी। अपने वित्तीय लक्ष्य को तेजी से प्राप्त करने के लिए, क्या मुझे अन्य योजनाओं में निवेश की गई राशि को कम करके अपने मासिक SIP को बढ़ाकर शायद 30k कर देना चाहिए? मुझे पता है कि SIP में आम तौर पर बेहतर रिटर्न मिलता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। क्या कोई अन्य योजना है जिसे मुझे चुनना चाहिए जो अधिक रिटर्न देती है? कृपया सुझाव दें कि मेरी वर्तमान आय और जीवन-यापन व्यय के आधार पर इसे कैसे आगे बढ़ाया जाए। निवेश के बाद मेरे पास कुछ देनदारियाँ भी हैं जैसे: व्यक्तिगत ऋण: 45k उपभोक्ता ऋण: लगभग 10k घर का खर्च: 20k मेरा वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो अब तक: SIP: 40K (जैसा कि बताया गया है, हाल ही में शुरू किया गया) PPF: 2.2 लाख EPF: 1.8 लाख LIC: 1 लाख धन्यवाद!
Ans: सबसे पहले, मैं इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य के निर्माण की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करेगी।

ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड के बारे में आपके प्रश्न के संबंध में, वे वास्तव में आपके निवेश पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान जोड़ हो सकते हैं। ईएलएसएस फंड न केवल आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि पीपीएफ जैसे पारंपरिक निवेश के तरीकों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता भी रखते हैं।

ईएलएसएस फंड की तुलना स्मॉल-कैप फंड से करने के लिए, यह समझना आवश्यक है कि वे अलग-अलग श्रेणियों से संबंधित हैं और उनके जोखिम प्रोफाइल अलग-अलग हैं। स्मॉल-कैप फंड में आमतौर पर अधिक जोखिम होता है, लेकिन उनमें अधिक रिटर्न की संभावना भी होती है, जबकि ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी बाजारों में निवेश करते हैं और उन्हें कर लाभ का अतिरिक्त लाभ होता है। दोनों आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में भूमिका निभा सकते हैं।

अगले दस वर्षों में 1 करोड़ से अधिक की राशि के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। अपनी मासिक SIP को 30k तक बढ़ाना और संभावित रूप से अन्य योजनाओं से कुछ फंडों को पुनः आवंटित करना आपकी उच्च आय और अपेक्षाकृत कम जीवन व्यय को देखते हुए एक विवेकपूर्ण कदम हो सकता है।

आपकी मौजूदा LIC जीवन आनंद पॉलिसी के संबंध में, इसे सरेंडर करना और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है, विशेष रूप से आपके लंबे निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को देखते हुए। हालांकि, निर्णय लेने से पहले सरेंडर मूल्य, किसी भी लागू दंड और संभावित कर निहितार्थों का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

संक्षेप में, निवेश के लिए अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें, अपने पोर्टफोलियो में ELSS फंड जोड़ने पर विचार करें, और अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
नमस्ते, मेरी उम्र 25 साल है और मेरा मासिक वेतन लगभग 80 हजार है। मैं फ्रीलांस भी करता हूँ, इसलिए कुल इन-हैंड इनकम लगभग 1.2 लाख प्रति माह है। मैं 2020 से PPF में निवेश कर रहा हूँ। पहले मैं लगभग 1000/- रुपये प्रति माह निवेश करता था, लेकिन पिछले महीने से धीरे-धीरे अपना निवेश बढ़ाकर 12,500 कर दिया और इसे जारी रखने की सोच रहा हूँ। इस साल की शुरुआत से, मैंने 15,000 की मासिक SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। मैं छोटे, मध्यम और बड़े कैप फंड के मिश्रण में निवेश करता हूँ। क्या ELSS टैक्स सेवर फंड में निवेश करने पर विचार करना समझदारी है? क्या वे आम तौर पर SML कैप फंड की तुलना में अच्छा रिटर्न देते हैं? मैं हर साल अपने SIP को 10% बढ़ाने की सोच रहा हूँ। मेरा लक्ष्य अगले दस वर्षों में 1 करोड़ से अधिक की राशि के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। मेरे पास LIC जीवन आनंद पॉलिसी भी है और मैं हर महीने लगभग 1,250/- का निवेश करता हूँ जो अगले 10 वर्षों में परिपक्व हो जाएगा। अपने वित्तीय लक्ष्य को तेजी से प्राप्त करने के लिए, क्या मुझे अन्य योजनाओं में निवेश की गई राशि को कम करके अपने मासिक SIP को शायद 30k तक बढ़ाना चाहिए? मुझे पता है कि SIP आम तौर पर बेहतर रिटर्न के साथ आता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ। क्या कोई अन्य योजना है जिसे मुझे चुनना चाहिए जो उच्च रिटर्न देती है? कृपया सुझाव दें कि मेरी वर्तमान आय और जीवन यापन के खर्चों के आधार पर इसे कैसे आगे बढ़ाया जाए। मेरे पास निवेश के बाद कुछ देनदारियाँ भी हैं जैसे: व्यक्तिगत ऋण: 45k उपभोक्ता ऋण: लगभग 10k घर का खर्च: 20k मेरा वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो अब तक: SIP: 40K (हाल ही में शुरू किया गया जैसा कि बताया गया है) PPF: 2.2 लाख EPF: 1.8 लाख LIC: 1 लाख धन्यवाद!
Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना प्रभावशाली है। आइए अगले दस वर्षों में ₹1 करोड़ के कोष के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने पर गहराई से विचार करें।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
पीपीएफ, म्यूचुअल फंड में एसआईपी और एलआईसी जीवन आनंद पॉलिसी सहित आपकी निवेश यात्रा, धन सृजन के लिए एक ठोस आधार प्रदर्शित करती है। हालाँकि, आइए आपके धन संचय को तेज़ करने के लिए संभावित संवर्द्धन का पता लगाएँ।

ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड पर विचार करना
ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर बचत और उच्च रिटर्न की क्षमता का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। जबकि वे किसी भी इक्विटी निवेश की तरह बाजार जोखिम उठाते हैं, ऐतिहासिक रूप से, ईएलएसएस फंड ने लंबी अवधि में अन्य इक्विटी श्रेणियों की तुलना में प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान किया है।

एसेट एलोकेशन और जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए एसेट क्लास में विविधता आवश्यक है। जबकि आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में इक्विटी (SIP), डेट (PPF, LIC) और EPF का मिश्रण शामिल है, लेकिन अपने एसेट एलोकेशन को अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

SIP योगदान बढ़ाना
अपने मासिक SIP योगदान को बढ़ाकर ₹30,000 करना, जैसा कि आपने प्रस्तावित किया है, आपके वित्तीय लक्ष्य की ओर आपकी यात्रा को तेज़ कर सकता है। अन्य योजनाओं से धन को पुनर्निर्देशित करके, जैसे कि आपकी LIC जीवन आनंद पॉलिसी में योगदान कम करना, आप इक्विटी निवेश की ओर अधिक आवंटित कर सकते हैं, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

उच्च रिटर्न के लिए विकल्प तलाशना
जबकि SIP धन संचय के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, अन्य निवेश के रास्ते तलाशना आपके पोर्टफोलियो को पूरक कर सकता है। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश जैसे रास्तों पर विचार करें, बशर्ते आपके पास गहन शोध के लिए विशेषज्ञता और समय हो। हालाँकि, संबंधित जोखिमों और अस्थिरता के प्रति सचेत रहें।

देनदारियों का प्रबंधन
व्यक्तिगत और उपभोक्ता ऋण सहित अपनी मौजूदा देनदारियों को संबोधित करना प्राथमिकता होनी चाहिए। निवेश के लिए ज़्यादा पैसे जुटाने और अपनी समग्र वित्तीय सेहत को बेहतर बनाने के लिए उच्च ब्याज वाले कर्ज को चुकाने को प्राथमिकता दें।

संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखना
वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश लक्ष्यों को अपने जीवन-यापन के खर्चों के साथ संतुलित करना बहुत ज़रूरी है। अपनी जीवनशैली की ज़रूरतों को पूरा करते हुए रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए अपने बजट और निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें।

अंतिम विचार
अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, ELSS टैक्स सेवर फंड की खोज करके और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप अपने वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर हैं। अपनी आकांक्षाओं और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यक्तिगत योजना तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना न भूलें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
Career
मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?
Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Career
न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?
Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?
Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।
Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

 

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

 

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

 

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

 

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

 

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

 

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

 

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

 

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

 

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

 

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

 

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

 

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?
Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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