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Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 01, 2024English

मैं 42 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 1 लाख है और मैं निजी नौकरी करता हूँ..मेरे पास 1 CR प्लॉट, 1.40 Cr हाउस/फ्लैट है..लेकिन मेरे साथ चिंता यह है कि मेरे पास 90 लाख की देनदारी है. मेरे पास PPF में 3 लाख, NPS में 1.5 लाख, SIP में 3 लाख हैं...मैंने प्रॉपर्टी खरीदने के कारण SIP राशि निकाल ली है. मैं इस स्थिति में वित्तीय संकटों का प्रबंधन करने में सक्षम नहीं हूँ क्योंकि मेरे पास कई खर्च हैं. हमें उचित वित्तीय योजना बनाने में मदद मिलेगी.

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, विविध पोर्टफोलियो रखने और वित्तीय सुरक्षा की दिशा में कदम उठाने के लिए बधाई। मैं समझता हूं कि वित्तीय संकटों और देनदारियों का प्रबंधन तनावपूर्ण हो सकता है। आइए अपने वित्त को सुव्यवस्थित करने और एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए मिलकर काम करें।

अपनी संपत्तियों और देनदारियों को समझना
आपके पास संपत्तियों का अच्छा मिश्रण है:

प्लॉट: 1 करोड़ रुपये

घर/फ्लैट: 1.40 करोड़ रुपये

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 3 लाख रुपये

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): 1.5 लाख रुपये

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): 3 लाख रुपये

हालाँकि, आपके पास 90 लाख रुपये की महत्वपूर्ण देनदारियाँ भी हैं। आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है, जो पर्याप्त है, लेकिन कई खर्चों के कारण यह तनावपूर्ण हो सकती है।

अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
संपत्तियाँ:

रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है।

PPF, NPS और SIP में लिक्विड संपत्तियाँ अपेक्षाकृत छोटी हैं।

देयताएँ:

आपकी देयताएँ आपकी तरल संपत्तियों की तुलना में अधिक हैं।
सुधार के लिए मुख्य क्षेत्र
1. देयताओं का प्रबंधन:

अधिक ऋण आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है। इस बोझ को कम करना प्राथमिकता होनी चाहिए।
2. आपातकालीन निधि बनाना:

अप्रत्याशित व्ययों का प्रबंधन करने के लिए आपको एक मजबूत आपातकालीन निधि की आवश्यकता है।
3. तरल संपत्ति बढ़ाना:

तरलता बढ़ाने के लिए निवेश में विविधता लाने से वित्तीय संकटों का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है।
4. दीर्घकालिक निवेश रणनीति:

अनुशासित निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
वित्तीय स्थिरता के लिए कदम
1. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
अपने ऋण का विश्लेषण करें:

ब्याज दरों और अवधि सहित सभी देयताओं की सूची बनाएँ।
ऋण समेकन:

उच्च-ब्याज वाले ऋणों को एकल कम-ब्याज वाले ऋण में समेकित करने पर विचार करें।
उच्च-ब्याज वाले ऋणों पर ध्यान दें:

सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋणों का भुगतान पहले करने को प्राथमिकता दें।
एक चुकौती योजना बनाएँ:

ऋण चुकौती के लिए एक यथार्थवादी समय-सीमा निर्धारित करें, मासिक रूप से एक निश्चित राशि आवंटित करें।
2. आपातकालीन निधि बनाएँ
अपनी ज़रूरतों का हिसाब लगाएँ:

आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।
छोटी शुरुआत करें:

हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें।
इसे सुलभ बनाए रखें:

अपनी आपातकालीन निधि को उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में जमा करें।
3. अपने निवेश पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण करें
SIP फिर से शुरू करें:

रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए धीरे-धीरे अपने SIP फिर से शुरू करें।
निवेश में विविधता लाएँ:

संतुलित विकास के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें:

सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ अपने निवेश को संरेखित करें।
4. लिक्विड एसेट बढ़ाएँ
लिक्विड फंड में निवेश करें:

बेकार नकदी पर बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें:

वित्तीय संकटों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए लिक्विड और इलिक्विड एसेट का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें।
नियमित समीक्षा:

अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें:

सीएफपी व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और जटिल वित्तीय निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है।
समग्र वित्तीय योजना:

बीमा, निवेश और ऋण प्रबंधन सहित अपने वित्त के सभी पहलुओं को शामिल करते हुए एक व्यापक योजना बनाएं।
निरंतर निगरानी:

अपनी वित्तीय योजना की नियमित निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं। प्रदर्शन और निरंतरता के आधार पर फंड चुनें।
ऋण म्यूचुअल फंड:

ऋण म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। वे तरलता बनाए रखने के लिए आदर्श हैं।
हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी):

एसआईपी अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं, जिससे आप नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं और चक्रवृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।
आम गलतियों से बचना
रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें:

लिक्विडिटी में सुधार और जोखिम को कम करने के लिए रियल एस्टेट से परे विविधता लाएँ।
नियमित वित्तीय जाँच:

अपने वित्तीय स्वास्थ्य की नियमित समीक्षा करें ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।
आपातकालीन निधि सबसे पहले:

नए निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।
भविष्य की योजना
सेवानिवृत्ति योजना:

अपने NPS और अन्य सेवानिवृत्ति निधि में नियमित रूप से योगदान करें। पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने का लक्ष्य रखें।
बच्चे की शिक्षा:

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना शुरू करें। समर्पित बाल शिक्षा योजनाओं पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा आपात स्थितियों के कारण वित्तीय तनाव से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
निष्कर्ष
वित्तीय संकटों का प्रबंधन करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। देनदारियों को कम करने, आपातकालीन निधि बनाने और तरल संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने SIP को फिर से शुरू करें और दीर्घकालिक विकास के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद कर सकता है।

इन कदमों को उठाकर आप अपनी वित्तीय चुनौतियों का प्रभावी ढंग से सामना कर सकते हैं और एक सुरक्षित भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। याद रखें, वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए निरंतरता और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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