<p>आपसे अनुरोध है कि आप मुझे मौजूदा बाजार की अस्थिरता के आधार पर नए एसआईपी के साथ शुरुआत करने के लिए सर्वश्रेष्ठ एमएफ की सलाह दें।&nbsp;</p>

Ans: ये अच्छे फंड हैं, कृपया जारी रखें।</p>

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मैं यह ध्यान में रखते हुए कुछ योजनाओं की अनुशंसा कर रहा हूं कि आप अपने कोष में आक्रामक वृद्धि चाहते हैं। आप एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-यूटीआई स्मॉल कैप फंड: 20,000 रुपये प्रति माह।
2-सुंदरम स्मॉल कैप फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
3-कोटक स्मॉल कैप फंड: 15,000 रुपये प्रति माह
4-डीएसपी मिड कैप फंड: 15,000 प्रति माह
5-एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड: 15,000 रुपये प्रति माह।
6-टाटा हाइब्रिड इक्विटी फंड: 7,500 रुपये प्रति माह.
7-एडलवाइस मल्टी एसेट एलोकेशन फंड: 7,500 रुपये


छोटे और मिड कैप फंड बड़े बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और इसलिए मिड और स्मॉल कैप फंडों में अधिक आवंटन की सिफारिश की जाती है। ऐसे 2 हाइब्रिड फंड भी हैं जहां आवंटन आपके निवेश योग्य कोष का लगभग 15% है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है और हर साल या उससे अधिक बार अपने एसआईपी को बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

मैं आपको एक अच्छा वित्तीय सलाहकार ढूंढने की सलाह देता हूं जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से समझ सके ताकि आपको एक कस्टम योजना तैयार करने में मदद मिल सके और आपकी अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार पुनर्संतुलन में मदद मिल सके।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप म्यूचुअल फंड SIP में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। आगे बढ़ने से पहले, आइए सुनिश्चित करें कि हम आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझते हैं।

अपने निवेश क्षितिज को समझना:

आपका निवेश क्षितिज क्या है? क्या आप कार या घर खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं, या यह सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक धन संचय के लिए है?

अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करना:

आप बाजार में उतार-चढ़ाव और अस्थिरता के साथ कितने सहज हैं? आपके लिए सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड के प्रकार को निर्धारित करने में आपकी जोखिम सहनशीलता एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

म्यूचुअल फंड का चयन करना:

मध्यम जोखिम लेने की क्षमता और मध्यम से दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के आधार पर, एक संतुलित म्यूचुअल फंड या लार्ज-कैप इक्विटी फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकता है।

संतुलित म्यूचुअल फंड:

संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड मुख्य रूप से अच्छी तरह से स्थापित, लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं जो स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए जानी जाती हैं। वे मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ जुड़ने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह सुनिश्चित होती है। एक सीएफपी आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और उद्देश्यों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष:

निष्कर्ष में, 20k के अपने एसआईपी निवेश के लिए, अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर संतुलित म्यूचुअल फंड या लार्ज-कैप इक्विटी फंड पर विचार करें। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करके, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए समय के साथ धन अर्जित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 10-15 वर्षों के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना एक बेहतरीन निर्णय है। यह आपको चक्रवृद्धि और अनुशासित बचत के माध्यम से एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की अनुमति देता है। यहाँ रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

पोर्टफोलियो रणनीति
1. विविध इक्विटी फंड
विविध इक्विटी फंड बाजार खंडों में संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।
ये फंड मध्यम जोखिम के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।
लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक का मिश्रण स्थिरता और विकास सुनिश्चित करता है।
2. स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च-रिटर्न वाले निवेश हैं।
उनकी क्षमता 10-15 वर्षों के दीर्घकालिक क्षितिज में अधिकतम होती है।
ये फंड तेजी वाले बाजार चरण में दूसरों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
3. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में गतिशील रूप से निवेश करते हैं।
ये फंड लचीलापन प्रदान करते हैं और विभिन्न बाजार चक्रों में रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।
4. सेक्टोरल या थीमैटिक फंड
सेक्टोरल फंड को अपने पोर्टफोलियो के केवल एक छोटे हिस्से के लिए ही चुनें।
ये फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, लेकिन अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
5. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को संतुलित करते हैं।
वे जोखिम को कम करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
35,000 रुपये मासिक आवंटित करना
आप अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में विभाजित कर सकते हैं।
12,000 रुपये डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में।
10,000 रुपये स्मॉल-कैप फंड में।
8,000 रुपये फ्लेक्सी-कैप फंड में।
5,000 रुपये हाइब्रिड या सेक्टोरल फंड में।
यह आवंटन विकास, जोखिम और स्थिरता को संतुलित करता है।
15 वर्षों में अपेक्षित कॉर्पस
15-वर्षीय एसआईपी एक बड़ा कॉर्पस बना सकता है।
इक्विटी फंड सालाना औसतन 12-15% रिटर्न दे सकते हैं।
15 साल का एसआईपी एक अच्छा कॉर्पस बना सकता है।
इक्विटी फंड सालाना औसतन 12-15% रिटर्न दे सकते हैं। 35,000 मासिक SIP से 1.4 करोड़ से 1.8 करोड़ रुपये तक की कमाई हो सकती है।
वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और फंड के चयन पर निर्भर करता है।
कराधान संबंधी विचार
1. इक्विटी फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
2. हाइब्रिड फंड
कर उपचार इक्विटी या ऋण अनुपात पर निर्भर करता है।
इक्विटी-प्रमुख फंड इक्विटी कराधान नियमों का पालन करते हैं।
3. रणनीतिक निकासी
कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
अपनी वार्षिक LTCG छूट सीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन इनमें कुछ कमियाँ हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी
प्रत्यक्ष निवेश की निगरानी के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) अच्छी तरह से प्रबंधित निवेश सुनिश्चित करता है।

उच्च भावनात्मक पूर्वाग्रह
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान प्रत्यक्ष निवेशक घबरा सकते हैं।
नियमित योजनाएँ बेहतर निर्णय लेने के लिए पेशेवर सहायता प्रदान करती हैं।

पोर्टफोलियो समीक्षा
नियमित फंड निरंतर समीक्षा और समायोजन प्रदान करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत योजना
CFP आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुरूप सलाह प्रदान करता है।

व्यापक मार्गदर्शन
वे इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सुनिश्चित करते हैं।

दीर्घकालिक धन सृजन
पेशेवर सलाह रिटर्न को अधिकतम करती है और अनावश्यक जोखिमों को कम करती है।

अतिरिक्त अनुशंसाएँ
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
यह संकट के दौरान निवेश से समय से पहले निकासी को रोकता है।

स्वास्थ्य और अवधि बीमा
अपने वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

पोर्टफोलियो समीक्षा
CFP के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
यदि 2-3 साल तक खराब प्रदर्शन जारी रहता है तो फंड को फिर से आवंटित करें या स्विच करें।

अंत में
10-15 साल तक हर महीने 35,000 रुपये का निवेश करने से आपका वित्तीय भविष्य बदल सकता है। फंड के मिश्रण वाला एक संरचित पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। अनुशासित रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें और बेहतर परिणामों के लिए विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment