<p><मजबूत>7. मैं 30 साल का हूं, मेरे पास एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी है और मैं अपने माता-पिता को, जो 60 से अधिक उम्र के हैं, अपनी स्वास्थ्य पॉलिसी में जोड़ना चाहता हूं।&nbsp; कृपया सलाह दें कि क्या यह संभव है या मुझे उनके लिए एक अलग पॉलिसी खरीदने की ज़रूरत है?</strong></p>

Ans: नमस्ते शुभंकर, आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, बाजार में ऐसे बीमाकर्ता हैं जो नो क्लेम बोनस (एनसीबी) के साथ ग्रुप पॉलिसी को फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में पोर्ट करने की सुविधा प्रदान करते हैं। हालाँकि, गंभीर बीमारी की निरंतरता पॉलिसी के कवरेज पर निर्भर करेगी।</p> <p>यदि गंभीर बीमारी पॉलिसी कवरेज में है तो इसे कवर किया जाएगा, लेकिन यदि इसे पॉलिसी में &lsquo;राइडर&rsquo; के रूप में शामिल किया गया है; तो इस स्थिति में इसे पोर्ट नहीं किया जा सकता।</p>

Ans: नमस्कार, चिकित्सा बीमा पॉलिसी के प्रीमियम दो मामलों में संशोधित होते हैं: एक पुनर्बीमाकर्ता द्वारा प्रीमियम में वृद्धि के समय और दूसरा आयु में वृद्धि के समय और वे 5 वर्ष के अंतराल पर संशोधित होते हैं यानी 30,35,40,45,50 ,55,60 और इसी तरह आपके शेष जीवन के लिए (आज उद्योग में इसके लिए एक अपवाद भी है)
यदि आपकी बेटी को आपकी पॉलिसी से अलग कर दिया गया है, तो प्रीमियम कम होने के बजाय बढ़ जाएगा क्योंकि अब आपके पास एक फैमिली फ्लोटर है और अलग होने के बाद आपके पास व्यक्तिगत पॉलिसी होंगी जो अधिक महंगी होंगी।

पुनश्च: अस्पताल में भर्ती होने के समय दावे का पूरा लाभ प्राप्त करने के लिए किसी भी मामले में कम से कम कैपिंग के साथ पर्याप्त चिकित्सा बीमा लें।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ली है। एक कॉर्पोरेट कर्मचारी के रूप में, आपके और आपके जीवनसाथी के लिए आपकी कंपनी द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा एक अच्छा लाभ है। हालाँकि, केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना कई कारणों से पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सबसे पहले, नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा आपके रोजगार पर निर्भर करता है। यदि आप नौकरी बदलते हैं या नौकरी छूट जाती है, तो आप कवरेज खो सकते हैं, जो जोखिम भरा हो सकता है। रोजगार की स्थिति की परवाह किए बिना निरंतर कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना बुद्धिमानी है।

दूसरा, कंपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में अक्सर ऐसी कवरेज सीमाएँ होती हैं जो गंभीर या लंबी बीमारियों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं। एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी उच्च कवरेज और अधिक व्यापक लाभ प्रदान कर सकती है, जिससे चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान बेहतर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

इसके अलावा, जब आप अभी भी स्वस्थ हैं, तो अलग से स्वास्थ्य बीमा लेना फायदेमंद है। अभी पॉलिसी लेने का मतलब है कि आपको बेहतर कवरेज और कम प्रीमियम मिलेगा, जो रिटायरमेंट के दौरान आपको काफी लाभ पहुंचाएगा, जब स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं आम होती हैं।

आपके माता-पिता के मामले में, चूंकि वे आप पर निर्भर हैं, इसलिए उनके लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना समझदारी है। नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य बीमा में आश्रितों, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए कवरेज की सीमाएँ हो सकती हैं, और उनकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों के लिए अपर्याप्त हो सकती हैं।

संक्षेप में, अपने, अपने जीवनसाथी और अपने माता-पिता के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा होने से अभी और रिटायरमेंट दोनों में ही चिकित्सा व्यय के विरुद्ध निरंतर, व्यापक कवरेज और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in