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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Vinod on Jun 19, 2024English

Money

मुझे आपकी विस्तृत व्याख्या पसंद आई। मैंने अन्य लोगों के प्रश्नों के लिए आपके बहुत से उत्तर देखे हैं और आपने कई बार स्पष्ट रूप से आपातकालीन निधि के महत्व को इंगित किया है, जिस पर मैं निश्चित रूप से विचार करूँगा। मैं पीएसयू और अन्य एमएफ पर 22 हजार की एसआईपी भी करता हूँ और 15 हजार सोने की योजनाओं में निवेश करता हूँ जो आरंभ तिथि से 11 महीने बाद परिपक्व होती हैं। मैं पीपीएफ में भी सालाना आधार पर 1.5 लाख के साथ निवेश करता हूँ। मैं हमेशा ब्याज घटक की गणना करता हूँ और यही कारण है कि मैं अपनी दोनों आय से जितना संभव हो उतना भुगतान करता हूँ। केवल एक गहरा अफसोस यह है कि मैं अपने माता-पिता के लिए एक फ्लैट नहीं खरीद पा रहा हूँ जो मुंबई में एक सोसायटी में रहते हैं क्योंकि मैंने चेन्नई में सब कुछ निवेश कर दिया था, जिसके बारे में मुझे अभी भी लगता है कि कमाई के बाद भी मैं इसमें असफल रहा और अब फ्लैट की दरें लगभग 1.70 करोड़ हैं जो मेरे लिए बहुत अधिक है। जैसा कि आपने किराये की आय के बारे में कहा, क्या घर बनाना उचित है, जहाँ मैं देख सकता हूँ कि मैं भूमि को 1000 वर्ग फीट के दो भागों में विभाजित कर सकता हूँ और 6 घर बना सकता हूँ, जिससे मुझे हर महीने लगभग 70 से अधिकतम 80k मिल सकते हैं, लेकिन उन घरों को बनाने की लागत लगभग 1.2 करोड़ न्यूनतम है। मेरे परिवार ने भी मुझे 12 लाख देकर ऋण अवधि पूरी करने में मदद की, लेकिन मुझे आने वाले महीनों में बिना किसी ब्याज के इसका भुगतान करना होगा। क्या घर बनाना एक अच्छी रणनीति है या 5 साल तक इंतजार करके निवेश करना और फिर उचित कार्रवाई करना। कृपया मुझे एक सीएफपी की सिफारिश करें

Ans: अपने प्लॉट पर घर बनाने के बारे में अपनी दुविधा को दूर करने के लिए, वित्तीय व्यवहार्यता और इसमें शामिल जोखिमों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है, खासकर जब शुरुआती निवेश की आवश्यकता हो। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। सीएफपी आपको फायदे और नुकसान का आकलन करने, वैकल्पिक निवेश या रणनीतियों पर विचार करने और एक ऐसी योजना बनाने में मदद करेगा जो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हो, जिससे आपको और आपके परिवार के लिए सूचित निर्णय लेने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो।

आइए इस वित्तीय यात्रा पर एक साथ चलें।
आप नीचे उल्लिखित मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क कर सकते हैं।
इस प्लेटफ़ॉर्म पर व्यक्तिगत संपर्क साझा करने पर प्रतिबंध हैं। आशा है कि आप समझ गए होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 08, 2023English

Money

मैं 59 वर्ष का हूँ और एक लॉजिस्टिक्स कंसल्टेंट हूँ। मैं मुंबई में 8.50 करोड़ मूल्य के 3 ऋण मुक्त फ्लैटों से 2.1 लाख प्रति माह किराया कमाता हूँ। मैं 7.5 करोड़ मूल्य के फ्लैट में रहता हूँ जिस पर 2.5 करोड़ का ऋण है और EMI राशि 3.42 लाख है। अगले 7 वर्षों में ऋण चुकता हो जाना चाहिए। मैं अपने मासिक पारिश्रमिक के रूप में 3.15 लाख कमाता हूँ। मेरे पास 5 साल के लिए 75 हजार का आवर्ती जमा और कुछ LIC पॉलिसियाँ हैं जिनका प्रति वर्ष प्रीमियम 1.10 लाख है। 35 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है और प्रीमियम 25 हजार जाता है। इसके अलावा मेरे पास 15 लाख की FD है। मेरे पास कोई SIP और MF आदि में निवेश नहीं है। भारी EMI के कारण वर्तमान में मैं अधिक पैसे नहीं बचा पा रहा हूँ। अब, मैं आपकी सलाह चाहता हूँ, ताकि मैं अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक अच्छी आय के साथ एक सुरक्षित भविष्य बना सकूँ।

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों को देखते हुए, यहाँ आपकी भविष्य की आय को सुरक्षित करने और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए एक अनुकूलित योजना दी गई है:
रियल एस्टेट पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: विविधता लाने पर विचार करें।
ऋण चुकौती को अनुकूलित करें: समय पर भुगतान बनाए रखें।
बचत और निवेश को अधिकतम करें: म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
आवर्ती जमा और सावधि जमा का उपयोग करें: तरलता के लिए RD और FD जारी रखें।
बीमा कवरेज का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि कवरेज आवश्यकताओं को पूरा करता है।
सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ: कॉर्पस आवश्यकताओं का अनुमान लगाएँ।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: पेशेवर मार्गदर्शन लें।
नियमित रूप से निगरानी और समायोजन करें: बचत और निवेश के साथ अनुशासित रहें।
इन चरणों को लागू करके और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपनी जीवनशैली आवश्यकताओं को बनाए रखते हुए एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Milind Vadjikar |692 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 08, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और मेरी 2 लड़कियाँ हैं जिनकी उम्र 12.7 साल है। मैं 90 हज़ार कमाता हूँ। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ - 1) एक्सिस ब्लूचिप - 2500 2) फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा - 1000 3) एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट - 1000 4) कोटक फ्लेक्सीकैप - 1500 5) मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - 1000 और 2500 6) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ - 25,500 7) टाटा डिजिटल - 1000 कुल 36 हज़ार आज के हिसाब से कुल कॉर्पस वैल्यूएशन 10.8 लाख है। मेरे पास 11.85 लाख का होम लोन है, जिसमें 10.5 प्रति वर्ष (EMI - 20,360) पर 80 महीने बाकी हैं। मैंने इसे 9.5 हज़ार के किराए पर दे दिया है। मैं नौकरी की यात्रा की सुविधा के लिए एक किराए के अपार्टमेंट में रह रहा हूं (किराया - 17.5k)। घर का खर्च 30k है। (मूलभूत चीजें, जरूरतें, इच्छाएं)। मेरी पत्नी (गृहिणी) को उसकी संपत्ति के लिए 1.5L प्रति वर्ष किराया मिलता है, जो उसकी बहन के साथ संयुक्त है। (जिसका उपयोग हम किराए के लिए करते हैं) मेरी बड़ी बेटी को अपने दादा-दादी से एक संपत्ति मिली है, लेकिन यह विवादित बिल्डर के साथ निर्माणाधीन है, इसलिए अभी तक इसका कोई किराया नहीं है। कृपया सहायता करें कि मैं अपने लक्ष्यों की ओर कैसे योजना बना सकता हूं 1) लड़कियों की शिक्षा 2) शादी 3) हमारी सेवानिवृत्ति 4) क्या मुझे ऋण का पूर्व भुगतान करना चाहिए और शून्य से शुरुआत करनी चाहिए क्योंकि बचत के अलावा कोई आपातकालीन निधि नहीं है। मैं अपने एमएफ निवेश को बढ़ाने और ईएमआई के माध्यम से ही ऋण चुकाना जारी रखने की योजना बना रहा था

Ans: नमस्ते;

मुझे यकीन है कि आपके पास पिछले कुछ सालों में जमा हुआ कुछ EPF कोष है।

इसका इस्तेमाल होम लोन का प्रीपेमेंट करने में किया जा सकता है क्योंकि अभी आपकी सबसे बड़ी देनदारी यही है। (हाई ROI)। अगर EPF निकासी एक समस्या है तो कृपया विवादित बिल्डर द्वारा निर्माणाधीन फ्लैट को बेचने के बारे में सोचें।

होम लोन रीपेमेंट को प्राथमिकता नंबर 1 पर रखना चाहिए।

आमतौर पर होम लोन देने वाले लोन देने वाले लोग कोलैटरल सिक्योरिटी के तौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की मांग करते हैं, लेकिन मुझे आश्चर्य है कि आपके मामले में ऐसा नहीं हुआ।

फिर भी आपको गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर सहित पर्याप्त बीमा राशि के साथ शुद्ध टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

होम लोन का पूरा प्रीपेमेंट हो जाने के बाद आप 2 अतिरिक्त मासिक SIP शुरू कर सकते हैं:

10 K PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड

10 K ICICI प्रू इक्विटी और डेट फंड

मौजूदा कोष को बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए।

10 K ppfas फ्लेक्सी कैप SIP आपकी बेटियों की शादी के लिए होगा।

(15 वर्षों में 55.5 लाख का कोष अपेक्षित है)

10 हजार आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड सिप छोटी बेटी की शिक्षा के लिए होगा। (10 वर्षों में ~ 25 लाख का कोष अपेक्षित है)

36 हजार सिप को अगले 20 वर्षों तक जारी रखने पर 4.12 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बन जाएगा।

सभी कार्यों के लिए 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English

Money

मैं 44 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मैं एक मध्यम वर्गीय परिवार से हूं। मेरी 2 बेटियां हैं। एक 11वीं कक्षा में है (16 वर्ष) और दूसरी 2nd क्लास में है (8 वर्ष)। मेरी पत्नी काम नहीं करती और गृहिणी है। मुझे अपने माता-पिता की भी देखभाल करनी है, जिनके पास कोई आय स्रोत नहीं है और उनके पास मेडिकल बीमा भी नहीं है। मेरा इन-हैंड वेतन 1,80,000 रुपये (टीडीएस और ईपीएफ के बाद) है। मेरे पास अब तक 40 महीनों से एसआईपी के कुल 10,000 रुपये ही हैं। मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 5k प्रति माह पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 3k प्रति माह एसबीआई स्मॉल कैप फंड ग्रोथ - 2k प्रति माह इस महीने (अक्टूबर 2024) से मैंने नीचे दिए गए और भी SIP शुरू किए हैं: एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5 K मोतीलाल ओसवाल मिडकैप डायरेक्ट फंड - 5k (पत्नी के खाते में) क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ - 3k (पत्नी के खाते में) टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 2k (पत्नी के खाते में) इसके अलावा, मैंने पराग पारिख फ्लेक्सी कैप SIP को बढ़ाकर 10,000 कर दिया है) तो, पिछले महीने से अब तक कुल 32,000 SIP प्रभावी हैं। (मैं और मेरी पत्नी का नाम)। ईपीएफ में योगदान 24K है। मैं 22,000 प्रति माह किराया दे रहा हूँ। मैंने पिछले साल एक होम लोन लिया था, जिसके लिए मैं अभी 25 हजार की EMI दे रहा हूँ, जो अगले साल तक लगभग 35 हजार हो जाएगी, जब मुझे फ्लैट मिल जाएगा। मेरे पास लगभग 45 लाख का एक छोटा सा फ्लैट भी है, जो अभी होम लोन से मुक्त है। यह 14 हजार प्रति माह के किराए पर है। मासिक व्यय: EMI - 22 हजार, जो जल्द ही 35 हजार हो जाएगी। किराया - अगले साल घर मिलने तक 22 हजार। SIP - 32 हजार (मेरा और मेरी पत्नी का नाम) कुल मिलाकर लगभग 1 लाख, जो कि मेरे सभी व्यय और सभी निवेश (ऊपर उल्लेखित) की लागत है। नीचे मेरी ज़रूरतें हैं: बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए जल्द ही 2-4 साल में पैसे चाहिए। छोटी बेटी के लिए लगभग 10 साल में एक कोष बनाने की ज़रूरत है। मेरे रिटायरमेंट के लिए कोष बनाने की ज़रूरत है। क्या मुझे और SIP शुरू करनी चाहिए। अगर हाँ, तो कितनी और किस प्रकार की और किस अनुपात में। जैसे लार्ज, फ्लेक्सी या स्मॉल कैप फंड? क्या मुझे अपना पुराना फ्लैट बेचकर अपना होम लोन चुकाना चाहिए या मुझे उस पूरी रकम को SIP में निवेश करना चाहिए? कौन सा विकल्प बेहतर है? अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे अभी कितनी रकम SIP में निवेश करना चाहिए?

Ans: आपने SIP और अपने मौजूदा निवेशों के साथ पहले ही कुछ अच्छे कदम उठाए हैं। आइए अपनी आवश्यकताओं की जांच करें और देखें कि अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी रणनीति को कैसे अनुकूलित करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति और विश्लेषण
आपकी मासिक आय 1,80,000 रुपये है और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 32,000 रुपये का SIP योगदान है। इसके अतिरिक्त, आप 22,000 रुपये का किराया दे रहे हैं और 25,000 रुपये की EMI है, जो जल्द ही कब्जे के बाद 35,000 रुपये तक बढ़ जाएगी। आपके पास 45 लाख रुपये मूल्य का एक छोटा सा फ्लैट भी है, जिससे हर महीने 14,000 रुपये की किराये की आय होती है।

आपके वित्तीय लक्ष्य हैं:

अगले 2-4 वर्षों में अपनी बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए धन जुटाना
10 वर्षों में अपनी छोटी बेटी के भविष्य के लिए एक कोष बनाना
सेवानिवृत्ति कोष बनाना
आइए प्रत्येक लक्ष्य को व्यवस्थित रूप से संबोधित करें और अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने के तरीके सुझाएँ।

1. 2-4 वर्षों में बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए धन जुटाना
शिक्षा की लागत हर साल बढ़ रही है, और समय सीमा कम है, इसलिए कम जोखिम वाले दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

निवेश रणनीति: अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी से बचें क्योंकि वे अस्थिर हैं। अपने SIP या किराये की आय का एक हिस्सा सुरक्षित डेट फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या आवर्ती जमा में स्थानांतरित करने पर विचार करें। अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म या लो-ड्यूरेशन फंड जैसे डेट म्यूचुअल फंड यहां बेहतर हैं, क्योंकि वे जोखिम को न्यूनतम रखते हुए बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

कॉर्पस अनुमान: अपनी बेटी के अनुमानित पाठ्यक्रम के आधार पर आवश्यक कुल फंड का अनुमान लगाएं। चूंकि आपके पास पहले से ही SIP हैं, इसलिए आप आवश्यक समय पर डेट फंड को आंशिक रूप से भुनाने पर विचार कर सकते हैं।

अतिरिक्त बचत: यदि संभव हो, तो अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी वर्तमान आय से 10,000-15,000 रुपये इन सुरक्षित निवेशों में आवंटित करें।

2. 10 वर्षों में छोटी बेटी के भविष्य के लिए कॉर्पस क्रिएशन
यह एक मध्यावधि लक्ष्य है, जो आपको इक्विटी मार्केट ग्रोथ से लाभ उठाने की अनुमति देता है, हालाँकि एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है।

सुझाया गया आवंटन: इस लक्ष्य के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड 10 साल के क्षितिज पर अपनी विकास क्षमता के कारण उपयुक्त हैं। लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड को मिलाकर एक विविध पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकता है।

फंड आवंटन:

लार्ज कैप: लार्ज-कैप फंड में आपके SIP का 40% मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करता है।
फ्लेक्सी कैप: बाजार पूंजीकरण के बीच स्विच करने की लचीलेपन के लिए 30%, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करना।
मिड कैप: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए 20%, हालांकि मिड-कैप फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं।
ऋण घटक: अस्थिरता के विरुद्ध सुरक्षा प्रदान करने और तत्काल आवश्यकताओं के लिए तरलता सुनिश्चित करने के लिए 10%।
SIP वृद्धि: यदि संभव हो तो इन फंडों में अपने SIP आवंटन को धीरे-धीरे 5,000-10,000 रुपये तक बढ़ाने पर विचार करें, ताकि समय के साथ आवश्यक कोष जमा करने में मदद मिल सके।

3. रिटायरमेंट कोष का निर्माण
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण है, खासकर आपकी जिम्मेदारियों के साथ। आपकी वर्तमान आयु के साथ, आपके पास योजना बनाने के लिए लगभग 16 वर्ष हैं।

लक्ष्य कोष: एक ऐसे रिटायरमेंट कोष का लक्ष्य रखें जो रिटायरमेंट के बाद आपके खर्चों को कवर करने वाली मासिक आय उत्पन्न कर सके। अनुमानित मासिक खर्चों और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर अनुमान लगाएं।

ईपीएफ और पीपीएफ योगदान: आपका 24,000 रुपये मासिक ईपीएफ योगदान फायदेमंद है। इसके अतिरिक्त, पीपीएफ में निवेश कर-मुक्त रिटर्न प्रदान कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा में वृद्धि कर सकता है। यदि आपके बजट में है तो पीपीएफ योगदान बढ़ाने पर विचार करें, क्योंकि यह सुरक्षित है और चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करता है।

एसआईपी आवंटन: लंबी अवधि के विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में एसआईपी जारी रखें। मिड-कैप फंड अतिरिक्त रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उन्हें लार्ज-कैप स्थिरता के साथ संतुलित किया जाना चाहिए।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश: चूंकि प्रत्यक्ष फंड सलाहकार सहायता प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए सीएफपी क्रेडेंशियल्स के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से आपको बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ रणनीतिक समायोजन करने में मदद मिल सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को ट्रैक पर रखेगा।

क्या आपको पुराना फ्लैट बेचना चाहिए?
अपने पुराने फ्लैट को बेचने के फायदे और नुकसान हैं। आइए उनका विश्लेषण करें कि आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर हो सकता है।

विकल्प 1: बेचें और आय को एसआईपी में निवेश करें
फ्लैट बेचने से 45 लाख रुपये निकलेंगे। अगर इसे एसआईपी में निवेश किया जाता है, तो यह अतिरिक्त कर्ज लिए बिना आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

लाभ:

उच्च विकास क्षमता: अगर म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है, तो यह राशि रियल एस्टेट की तुलना में तेजी से बढ़ सकती है।
बढ़ी हुई लिक्विडिटी: आपके पास बेहतर लिक्विडिटी है, जिसमें जरूरत पड़ने पर आंशिक निवेश को भुनाने का विकल्प है।
नुकसान:

किराये की आय में कमी: आप 14,000 रुपये प्रति महीने की किराये की आय खो देंगे, जो वर्तमान में आपके नकदी प्रवाह में जुड़ती है।
बाजार जोखिम: हालांकि SIP में वृद्धि की संभावना है, लेकिन वे बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।
विकल्प 2: फ्लैट को बनाए रखें और होम लोन EMI का भुगतान करें
फ्लैट को बनाए रखने का मतलब है कि आप किराये की आय रखते हैं और अपने नए होम लोन पर EMI का भुगतान करते हैं।

लाभ:

स्थिर किराये की आय: यह मासिक आय आपके खर्चों का समर्थन करती है या भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचाई जा सकती है।
इक्विटी वृद्धि: आपके पोर्टफोलियो में एक विविध संपत्ति के रूप में रियल एस्टेट बना रहेगा।
नुकसान:

EMI बोझ: बढ़ी हुई EMI (35,000 रुपये) आपके नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकती है।
सीमित लिक्विडिटी: रियल एस्टेट एक अतरल संपत्ति है, जिससे तत्काल जरूरतों के लिए धन तक पहुँचना कठिन हो जाता है।
अनुशंसा: यदि आपके रिटायरमेंट और बच्चों के कॉर्पस लक्ष्यों के लिए अधिक धन की आवश्यकता है, तो फ्लैट बेचना एक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है। आय को तेजी से बढ़ने के लिए निवेश किया जा सकता है। हालांकि, यदि आप किराये की आय को महत्व देते हैं, तो इसे बनाए रखने और अपने SIP और अन्य निवेशों को तदनुसार समायोजित करने पर विचार करें।

लक्ष्य प्राप्ति के लिए इष्टतम SIP रणनीति
आपके लक्ष्यों को देखते हुए, बेहतर रिटर्न और जोखिम संतुलन के लिए यहां एक संभावित SIP संरचना दी गई है:

लार्ज-कैप फंड: स्थिर विकास और कम अस्थिरता के लिए आपके SIP का 40%।

फ्लेक्सी-कैप फंड: 30% आवंटन, फंड मैनेजरों को छोटे, मध्यम और बड़े कैप के बीच शिफ्ट करने की अनुमति देता है।

मिड-कैप फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास के लिए 20% आवंटन।

डेट म्यूचुअल फंड: सुरक्षा और तरलता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 10%, विशेष रूप से शिक्षा लक्ष्य के लिए।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD द्वारा नियमित निगरानी के साथ इस आवंटन को बनाए रखने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर लाभ दे सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर समय के साथ इष्टतम रिटर्न के लिए प्रयास करते हैं।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अतिरिक्त सुझाव
माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा: चूँकि आपके माता-पिता के पास कोई आय या चिकित्सा बीमा नहीं है, इसलिए परिवार फ्लोटर या वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने पर विचार करें। यह उच्च चिकित्सा लागतों को आपके वित्त को प्रभावित करने से रोकेगा।

आपातकालीन निधि: उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें। इससे अप्रत्याशित जरूरतों के लिए धन सुलभ रहता है।

नियमित समीक्षा: वित्तीय बाजार बदलते रहते हैं, और समय-समय पर अपने SIP और परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करना आवश्यक है। आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजन आपकी वित्तीय योजना को प्रभावी बनाए रखेगा।

अंत में
SIP और रियल एस्टेट में सक्रिय कदम उठाकर आप सही रास्ते पर हैं। SIP आवंटन, लक्ष्य-आधारित योजना और समय-समय पर समीक्षा के लिए एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने परिवार की जरूरतों को आराम से पूरा कर सकते हैं। अपने एसआईपी में लगातार वृद्धि सुनिश्चित करें, बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें, और दीर्घकालिक धन वृद्धि का लक्ष्य रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |692 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी ईपीएस राशि अटकी हुई है। इसे कैसे प्राप्त करें? आपने कुछ उत्तरों में कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के बारे में बताया है। इसे कैसे प्राप्त करें। क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

ईपीएस के रुके रहने का क्या कारण है?

आपके नियोक्ता या ईपीएफओ को इस पहलू पर आपको स्पष्टीकरण देना चाहिए।

कारण के आधार पर हम मामले को सुलझाने के लिए सुधारात्मक कदम उठा सकते हैं।

समग्र दावा फॉर्म (सीसीएफ), आधार और गैर आधार प्रकार, दोनों ईपीएफओ पोर्टल पर उपलब्ध हैं। इसने पहले के फॉर्म नंबर 19, 10 सी और 31 की जगह ले ली है।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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Radheshyam Zanwar |1067 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 12वीं पीसीएम स्ट्रीम में हूं, लेकिन समस्या यह है कि मुझे करियर के बारे में कोई जानकारी नहीं है, मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है, मैं हमेशा सोचता हूं कि मैंने स्ट्रीम चुनने में गलती की और इसकी वजह से मैं पढ़ाई भी नहीं कर पाता, हमेशा पछताता हूं, कृपया बताएं कि मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: नमस्ते.
आपको सुझाव दिया जाता है कि आप बिना किसी तनाव के 12वीं पीसीएम पर ध्यान केंद्रित करें। वर्तमान में आपके लिए कोई उल्टा रास्ता नहीं है। सबसे पहले, आप 12वीं बोर्ड और फिर राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश या जेईई परीक्षा के लिए उपस्थित हों। बोर्ड परीक्षा स्कोर या इंजीनियरिंग प्रवेश के आधार पर, आगे की पढ़ाई के लिए कई विकल्प हैं। इस स्तर पर कोई तनाव न लें और अभी वैकल्पिक विकल्पों के बारे में बात करना भी अनुशंसित नहीं है। परीक्षा और परिणाम के बाद, कृपया अपने स्कोर और अपने सपनों के रास्ते के आधार पर अधिक जानने के लिए हमसे फिर से संपर्क करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manoharan - Nov 23, 2024English

Career

मेरा बेटा 9वीं सीबीएसई तमिलनाडु में पढ़ रहा है। वह औसत छात्र है, उसे एस्ट्रोफिजिक्स में बहुत रुचि है। मैंने उसे जेईई में शामिल कर लिया है। हमें आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते मनोहरन
कृपया उनसे जेईई की आधारभूत कक्षाओं पर अधिक ध्यान देने के लिए कहें। खगोल भौतिकी के लिए, कृपया अधिक जानकारी के लिए भारतीय खगोल भौतिकी संस्थान (आईआईए) या खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी के लिए अंतर-विश्वविद्यालय केंद्र (आईयूसीएए) की वेबसाइट देखें। अधिक उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित परीक्षाओं के बारे में अधिक जानने का प्रयास करें: (1) खगोल विज्ञान में राष्ट्रीय मानक परीक्षा (एनएसईए) (2) भारतीय राष्ट्रीय खगोल विज्ञान ओलंपियाड (आईएनएओ) (3) खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी में अंतर्राष्ट्रीय ओलंपियाड (आईओएए) (4) राष्ट्रीय खगोल विज्ञान और विज्ञान ओलंपियाड (एनएएसओ)। ये परीक्षाएँ अंतरिक्ष विज्ञान से संबंधित हैं। खगोल भौतिकी भी अंतरिक्ष से संबंधित है। इसलिए दोनों परस्पर जुड़े हुए हैं। आईआईटी खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी का अध्ययन और शोध करने के अवसर प्रदान करते हैं, वे विशेष रूप से इन क्षेत्रों के लिए समर्पित नहीं हैं।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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