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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Vinod on Jun 19, 2024English

Money

मुझे आपकी विस्तृत व्याख्या पसंद आई। मैंने अन्य लोगों के प्रश्नों के लिए आपके बहुत से उत्तर देखे हैं और आपने कई बार स्पष्ट रूप से आपातकालीन निधि के महत्व को इंगित किया है, जिस पर मैं निश्चित रूप से विचार करूँगा। मैं पीएसयू और अन्य एमएफ पर 22 हजार की एसआईपी भी करता हूँ और 15 हजार सोने की योजनाओं में निवेश करता हूँ जो आरंभ तिथि से 11 महीने बाद परिपक्व होती हैं। मैं पीपीएफ में भी सालाना आधार पर 1.5 लाख के साथ निवेश करता हूँ। मैं हमेशा ब्याज घटक की गणना करता हूँ और यही कारण है कि मैं अपनी दोनों आय से जितना संभव हो उतना भुगतान करता हूँ। केवल एक गहरा अफसोस यह है कि मैं अपने माता-पिता के लिए एक फ्लैट नहीं खरीद पा रहा हूँ जो मुंबई में एक सोसायटी में रहते हैं क्योंकि मैंने चेन्नई में सब कुछ निवेश कर दिया था, जिसके बारे में मुझे अभी भी लगता है कि कमाई के बाद भी मैं इसमें असफल रहा और अब फ्लैट की दरें लगभग 1.70 करोड़ हैं जो मेरे लिए बहुत अधिक है। जैसा कि आपने किराये की आय के बारे में कहा, क्या घर बनाना उचित है, जहाँ मैं देख सकता हूँ कि मैं भूमि को 1000 वर्ग फीट के दो भागों में विभाजित कर सकता हूँ और 6 घर बना सकता हूँ, जिससे मुझे हर महीने लगभग 70 से अधिकतम 80k मिल सकते हैं, लेकिन उन घरों को बनाने की लागत लगभग 1.2 करोड़ न्यूनतम है। मेरे परिवार ने भी मुझे 12 लाख देकर ऋण अवधि पूरी करने में मदद की, लेकिन मुझे आने वाले महीनों में बिना किसी ब्याज के इसका भुगतान करना होगा। क्या घर बनाना एक अच्छी रणनीति है या 5 साल तक इंतजार करके निवेश करना और फिर उचित कार्रवाई करना। कृपया मुझे एक सीएफपी की सिफारिश करें

Ans: अपने प्लॉट पर घर बनाने के बारे में अपनी दुविधा को दूर करने के लिए, वित्तीय व्यवहार्यता और इसमें शामिल जोखिमों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है, खासकर जब शुरुआती निवेश की आवश्यकता हो। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। सीएफपी आपको फायदे और नुकसान का आकलन करने, वैकल्पिक निवेश या रणनीतियों पर विचार करने और एक ऐसी योजना बनाने में मदद करेगा जो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हो, जिससे आपको और आपके परिवार के लिए सूचित निर्णय लेने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो।

आइए इस वित्तीय यात्रा पर एक साथ चलें।
आप नीचे उल्लिखित मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क कर सकते हैं।
इस प्लेटफ़ॉर्म पर व्यक्तिगत संपर्क साझा करने पर प्रतिबंध हैं। आशा है कि आप समझ गए होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 09, 2024

Asked by Anonymous - Aug 09, 2024English

Money

नमस्ते सर, सबसे पहले आपके द्वारा पूछे गए प्रश्नों पर विस्तृत स्पष्टीकरण के लिए धन्यवाद। मैं 43 वर्षीय महिला हूँ, मुझे यह कहते हुए शर्म आती है कि मैंने अभी तक कोई निवेश नहीं किया है। पिछले 3 वर्षों से मेरे पास 30 लाख रुपये FD में हैं, जिससे मुझे बहुत ज़्यादा लाभ नहीं मिल रहा है। चूँकि मैंने 6 महीने तक FD रखा था, इसलिए यह ऑटो रिन्यूअल पर रहा, बस इतना ही। मेरा टेक होम 1.3 लाख रुपये है और मेरे पास कोई EMI नहीं है। मेरा मासिक खर्च अधिकतम 15k है। 1. मेरी योजना अगले 3 से 4 वर्षों में बैंगलोर में एक डुप्लेक्स घर बनाने की है। 2. मेरे 10 और 5 साल के बच्चे हैं, मैं उनके भविष्य को आर्थिक रूप से कैसे सुरक्षित कर सकती हूँ, शिक्षा आदि के लिए। 3. मैं 5 साल के लिए 5 लाख रुपये के SWP की योजना बना रही हूँ और 5 साल बाद रिटर्न की उम्मीद कर रही हूँ। चूंकि मैं 5 साल बाद नौकरी छोड़ सकता हूं, इसलिए कृपया इस पर भी सुझाव दें। 4. कृपया मुझे अपना पैसा बढ़ाने का सुझाव दें। कृपया मुझे वह MF'S सुझाएं जिसे मैं चुन सकता हूं, क्योंकि मैं इस मामले में भी नया हूं। 5. मेरे पति ने 11% ब्याज दर पर 17 लाख का होम लोन लिया है। क्या इसे 10 लाख के पुनर्भुगतान के साथ बंद करना अच्छा रहेगा या मुझे इसे किसी SWP में निवेश करना चाहिए और SWP भुगतान से होम लोन की EMI का भुगतान करना चाहिए।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप 43 वर्ष के हैं और आपके पास FD में 30 लाख रुपये हैं, जिससे आप हर महीने 1.3 लाख रुपये कमाते हैं, और खर्चे बहुत कम हैं। यहाँ आपके वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण दिया गया है:

3-4 साल में डुप्लेक्स बनाना:

यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है, और आपको बचत और निवेश को प्राथमिकता देनी चाहिए।

अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना:

उनकी शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए योजना बनाना ज़रूरी है।

SWP की योजना बनाना:

अगर आप 5 साल में अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहे हैं, तो व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक अच्छा विकल्प है।

अपनी संपत्ति बढ़ाना:

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ सकती है।

होम लोन का मूल्यांकन:

आपके पति के होम लोन की ब्याज दर ज़्यादा है, इसलिए आपको पुनर्भुगतान विकल्पों पर विचार करना चाहिए।
डुप्लेक्स का निर्माण
निर्माण के लिए बचत:

लक्ष्य राशि:

बेंगलुरु में अपने डुप्लेक्स के निर्माण की अनुमानित लागत निर्धारित करें। मान लें कि आपको लगभग 50-60 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
निवेश विकल्प:

अपने 30 लाख रुपये के FD का एक हिस्सा उच्च-वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद के लिए आप इक्विटी और संतुलित फंड का मिश्रण चुन सकते हैं।
अल्पकालिक निवेश:

चूंकि आपका लक्ष्य 3-4 साल का है, इसलिए ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो कम से मध्यम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।
अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करना
शिक्षा योजना:

SIP शुरू करें:

बच्चों की शिक्षा पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में मासिक SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करें। इससे आपके बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित कोष तैयार होगा।
विविधीकरण:

बेहतर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करें।
दीर्घावधि सुरक्षा के लिए पीपीएफ:

आप पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में भी निवेश कर सकते हैं क्योंकि यह आपके बच्चों के भविष्य के लिए कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी रणनीति:

उद्देश्य:

एसडब्ल्यूपी आपकी नौकरी छोड़ने के बाद नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त है।
निवेश आवंटन:

आप स्थिर रिटर्न के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड इक्विटी फंड में 5 लाख रुपये आवंटित कर सकते हैं। निकासी एक स्थिर आय के रूप में कार्य करेगी।
अपेक्षित रिटर्न:

5 वर्षों में, एक अच्छी तरह से चुना गया फंड समय-समय पर निकासी की अनुमति देते हुए उचित रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।
अपना पैसा बढ़ाना
म्यूचुअल फंड सुझाव:

लार्ज-कैप फंड:

स्थिर और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और विकास प्रदान करते हैं।
संतुलित/हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो कम जोखिम के साथ संतुलित विकास प्रदान करते हैं।
निवेश में विविधता लाएं:

अपना सारा पैसा एक ही फंड में न लगाएं। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए विभिन्न फंड में विविधता लाएं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

चूंकि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

होम लोन का प्रबंधन
ऋण चुकौती का मूल्यांकन:

उच्च ब्याज दर:

आपके पति के होम लोन पर 11% ब्याज दर अधिक है।

विकल्प 1: 10 लाख रुपये चुकाएं:

10 लाख रुपये चुकाने से बकाया मूलधन कम हो जाएगा और ब्याज भुगतान पर बचत होगी।

विकल्प 2: SWP से निवेश करें और EMI का भुगतान करें:

आप 10 लाख रुपये उच्च-विकास वाले फंड में भी निवेश कर सकते हैं और EMI का भुगतान करने के लिए SWP से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, इसमें बाजार जोखिम भी शामिल है।
संस्तुति:

उच्च ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए, ऋण का एक हिस्सा अभी चुकाना बेहतर हो सकता है, जिससे ऋण का बोझ कम हो जाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें, जैसे कि घर की लागत, आपके बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति की ज़रूरतें।

निवेश में विविधता लाएं:

केवल FD पर निर्भर न रहें। म्यूचुअल फंड, PPF और अन्य विकास-उन्मुख निवेशों में विविधता लाएं।

ऋण कम करें:

उच्च ब्याज वाले ऋण को कम करने पर ध्यान दें क्योंकि यह आपकी बचत को खा जाता है।

CFP से परामर्श करें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता को पूरा करने के लिए आपके निवेश को तैयार करने में आपकी मदद कर सकता है।

इन रणनीतियों का पालन करके, आप अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं, अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और डुप्लेक्स बनाने के अपने सपने को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Asked by Anonymous - May 14, 2025

Money

Hi, I'm 34 years. I've a home loan of 48L emi is 50k (home loan pending tenure is 13years)... my net salary in hand is 1.3L. currently I don't have much monthly exp as I live in joint family n I have good control on my exp.. - My monthly investments are MF sip 30k, NPS 3K, ICICI child gift ulip plan 4K monthly for 5years, Bajaj retirement goal III ulip plan monthly 5k for 10years, LIC premium monthly 5K. And I pay extra Home loan pricipal monthly 12k.. -I've other investments 10fd, MF around 21L, equity stock around 17L, PPF 10L, NPS 2L, SGB 1L, suknya account 1.3L, .. 1) What you suggest shall I continue the my MF sips and other investments? 2) shall I increase monthly home loan prepayment from 12k by reducing monthly MF sips ? 3) guide am I in right direction in order to have retirement fund at the age of 50-55 ? 4) In future I'll have the exp of my two kids marriage and educational exp (they're now 2years) 5) Is child plan good? Shall I continue? 7) Also I'm planning to have another house (in year 2029-2034) which will cost nearly 1.7cr. currently the house for which loan is taken sale value is approx 70-75L..

Ans: At 34, you are doing many good things.

You live within your means and invest well.

Still, you asked the right questions.

Let us go step by step.

This answer will be simple but deep.

We will assess from a 360-degree angle.

Let us now begin.

Income, Loan and Lifestyle Assessment

Your net monthly salary is Rs. 1.3 lakh.

Your current EMI is Rs. 50,000. This is almost 38% of your income.

You pay Rs. 12,000 extra as home loan prepayment.

Your total home loan outflow is Rs. 62,000 per month.

You have strong cost control because you live in a joint family.

That is a big plus at this age. Keep it up.

Your current lifestyle gives you surplus money. That is a strength.

Do not let lifestyle inflation spoil this later.

Review of Your Ongoing Monthly Investments

SIP in mutual funds: Rs. 30,000 monthly. This is a good habit.

NPS contribution: Rs. 3,000 per month. But NPS has lock-in and limited flexibility.

LIC: Rs. 5,000 monthly. LIC policies mostly offer low returns.

ICICI child ULIP: Rs. 4,000 monthly. ULIPs are not cost-effective.

Bajaj Retirement ULIP: Rs. 5,000 monthly. Also not efficient.

You are paying Rs. 17,000 per month towards ULIP and LIC combined.

This money can earn more if invested in mutual funds.

ULIP and LIC Policies: Need Review

ULIP plans have high costs and complex structures.

They mix insurance and investment. That is never a smart idea.

LIC plans also give low returns (around 5-6% only).

Instead of continuing for full term, check surrender value now.

You may stop future payments after checking terms.

A Certified Financial Planner can assist in evaluating surrender wisely.

That money should be moved to mutual funds via SIP.

Assessment of Mutual Fund Investments

SIP of Rs. 30,000 monthly is excellent. Continue it.

You already have Rs. 21 lakh in mutual funds. That is solid.

Don't reduce SIP to increase home loan prepayment.

Mutual funds help build wealth faster than home loan savings.

Prepayment gives 8.5% benefit (loan rate).

But mutual funds (active ones) can give 12-14% over long term.

So reducing SIPs to prepay loan is not wise.

Continue SIPs. Increase them if income increases.

PPF, NPS and SGB – Conservative, Yet Useful

PPF: Rs. 10 lakh. Tax-free and safe. Keep investing the max every year.

NPS: Rs. 2 lakh. Good for tax saving. But retirement corpus gets locked.

SGB: Rs. 1 lakh. Gold bonds are fine for partial diversification.

Use PPF more than NPS because of better flexibility.

FDs and Stocks – Balancing Safety with Growth

You have Rs. 10 lakh in fixed deposits. Good for emergency or short-term needs.

Equity stocks: Rs. 17 lakh. Shows you are growth-oriented.

Review stock portfolio once every 6 months.

Don’t hold stocks if you're unsure of their quality.

If needed, shift to mutual funds where experts manage the money.

Child ULIP Plans – Better to Avoid

These child ULIPs are sold emotionally, not financially.

High costs and limited transparency are common issues.

Returns are low due to charges.

For your kids’ education and marriage, mutual funds are better.

Start two SIPs – one for education and one for marriage.

Invest in multi-cap and flexi-cap mutual funds.

Keep increasing these SIPs as income grows.

Future Second Home Purchase – Evaluation Needed

You are planning to buy another house worth Rs. 1.7 crore.

Your current home value is Rs. 70–75 lakh.

Don’t look at second house as an investment.

Real estate brings risk, low liquidity and high maintenance.

If it's for self-use, then fine.

But for wealth creation, mutual funds are better.

Don’t take another big loan just for second house.

That can disturb cash flow and limit investments.

If needed, sell existing house and use that as down payment.

Debt vs Equity Thinking – Long-Term Wealth Needs Equity

You are still young. Just 34.

Retirement goal is 50–55. You still have 16–21 years.

Equity mutual funds help in wealth creation.

Debt products like FDs, PPF, NPS are safe but grow slowly.

So, most savings should go to equity mutual funds now.

Only emergency and near-term goals should use FDs or PPF.

Tax Efficiency – Optimise Your Structure

Income tax savings from home loan are fine.

NPS gives extra deduction under 80CCD(1B).

But ULIPs and LIC do not give long-term tax benefits.

Mutual funds are now taxed at 12.5% for long term.

Still, mutual funds offer better post-tax growth than LIC/ULIP.

Emergency Fund and Insurance Coverage

Keep 6 months’ expense in FD or savings as emergency fund.

Check if you have term life cover. Minimum Rs. 1 crore is needed.

Also check family medical insurance. Rs. 10–15 lakh cover is good.

Don’t mix insurance with investment. Keep both separate.

Action Plan: Clear, Simple and Step-by-Step

Continue your Rs. 30,000 SIP. Increase yearly if possible.

Review and surrender ULIPs and LIC if suitable.

Stop all future ULIP premiums. Redirect to mutual funds.

Don’t reduce SIPs to prepay loan. Let SIPs continue.

Make home loan prepayment only if surplus money is idle.

Start SIPs for child education and marriage.

Don’t go for second house as investment.

Review stocks and replace with mutual funds if not confident.

Maintain FDs for emergency, not as long-term investment.

Ensure term life and health cover are in place.

Update nominations and keep all documents organised.

Finally

Your financial journey has a strong start.

You have right habits and long-term thinking.

But your portfolio needs cleaning.

ULIPs and LIC are eating your returns quietly.

Your SIPs are your strongest weapon. Don’t pause them.

Buy house only if it’s for personal use, not wealth building.

Your retirement goal at 50–55 is achievable.

But only if equity investment continues and grows.

Children’s goals will come faster than you think.

Start SIPs now for them. Don’t depend on ULIPs.

You are on the right track. Just remove the low-return blocks.

Review regularly with a Certified Financial Planner.

That will help you move confidently, year after year.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 48 वर्षीय अविवाहित महिला हूँ और केंद्र सरकार में काम करती हूँ। मेरा मासिक वेतन 1,35,000 है। मेरे ऊपर कोई ऋण बकाया नहीं है। मैंने शेयर बाजार में 25,000 रुपये निवेश किए हैं, और हर महीने 15,500 रुपये की SIP करती हूँ। 2017 से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश किया: 1) डीएसपी ब्लैकरॉक टॉप 100 इक्विटी फंड-500 रुपये 2) एचडीएफसी क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड-500 रुपये 3) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड-1000 रुपये 4) एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड-500 रुपये। जनवरी 2025 से मैंने अतिरिक्त रूप से 1) एसबीआई निफ्टी इंडेक्स फंड-2000 रुपये 2) एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड-5000 रुपये 3) निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड-2000 रुपये 4) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड-2000 रुपये 5) मोतीलाल ओसवाल गोल्ड एंड सिल्वर ईटीएफ फंड ऑफ फंड्स-2000 रुपये में निवेश किया है। टाटा लार्ज एंड मिड कैप फंड रेगुलर प्लान (2003 से) में 40000 रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश किया गया है। मेरे पास पीपीएफ में 17 लाख रुपये (1,50,000/वर्ष का योगदान), 14,500 मासिक किराये की आय, एफडी में 8 लाख रुपये, एनपीएस (टियर 1) में हर साल 50,000 रुपये का योगदान है। मेरे मासिक खर्च लगभग 40-50,000 रुपये प्रति माह हैं। क्या मुझे एनपीएस टियर 2 में भी निवेश करना चाहिए? क्या म्यूचुअल फंड में मेरा निवेश सही है? क्या मुझे उनमें और निवेश करना चाहिए और किन फंड में? मेरे बचत खाते में 16 लाख रुपये हैं, जिसमें से मैं 5-6 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में रखना चाहता हूं और बाकी निवेश करना चाहता हूं। मुझे इसके बारे में कैसे सोचना चाहिए? चूंकि सरकार मुझे स्वास्थ्य योजना के तहत कवर करती है, इसलिए मैंने कोई मेडिकल बीमा नहीं लिया है। मेरी भविष्य की योजना रिटायरमेंट से 5-6 साल पहले एक घर खरीदने की है (वर्तमान घर को बेचकर) और एक आरामदायक रिटायरमेंट जीवन जीने की। कृपया सुझाव दें।

Ans: आपके पास एक स्थिर सरकारी नौकरी और नियमित वेतन है।

1,35,000 रुपये का मासिक वेतन एक अच्छा आधार है।

कोई ऋण नहीं होने का मतलब है मजबूत वित्तीय स्वास्थ्य।

मासिक खर्च मध्यम है, लगभग 40,000 रुपये से 50,000 रुपये।

यह निवेश के लिए हर महीने अच्छा अधिशेष देता है।

आप किराये की आय के रूप में 14,500 रुपये भी कमाते हैं।

यह आपके नकदी प्रवाह में स्थिरता जोड़ता है।

आपके पास पहले से ही बचत बैंक खाते में 16 लाख रुपये हैं।

8 लाख रुपये एफडी में हैं।

पीपीएफ में 17 लाख रुपये एक मजबूत कर-बचत आधार है।

एनपीएस टियर 1 में 50,000 रुपये का योगदान कर कुशल है।

आप पहले से ही कई चीजें सही कर रहे हैं।

आपातकालीन निधि और तरलता योजना

आप आपातकालीन निधि के रूप में 5-6 लाख रुपये रखना चाहते हैं।

यह आपकी जीवनशैली के लिए उपयुक्त है।

इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड में रखें। बचत बैंक में बहुत ज़्यादा पैसे रखने से बचें। बैंक में बेकार पड़े 10 लाख रुपये खराब प्रदर्शन कर रहे हैं। उस पैसे से ज़्यादा रिटर्न मिलना चाहिए। पूरी रकम को FD में न रखें। ज़रूरत पड़ने पर इसका कुछ हिस्सा इस्तेमाल के लिए रखें। मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा आपने एक्टिव और इंडेक्स फंड दोनों में निवेश किया है। पुरानी होल्डिंग्स: इक्विटी लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सीकैप लंबी अवधि के लिए अच्छे हैं। अब एक क्रेडिट रिस्क फंड की ज़रूरत नहीं है। क्रेडिट रिस्क कैटेगरी में डिफॉल्ट का जोखिम होता है। MFD से सहायता लेकर धीरे-धीरे बाहर निकल सकते हैं। हाल ही में SIP में शामिल हैं: कई इंडेक्स फंड और ETF। स्मॉलकैप और मिडकैप में निवेश ज़्यादा है। सोने और चांदी पर एक फंड ऑफ़ फंड। इनमें सुधार की ज़रूरत है। अवलोकन इस प्रकार हैं: फंड में ओवरलैप से अक्षमता हो सकती है। इंडेक्स फंड में निवेश से सीमाएँ आती हैं। इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं, औसत रिटर्न देते हैं।

मंदी के दौरान सक्रिय प्रबंधन के लिए कोई लचीलापन नहीं।

वे बेहतर अवसरों को पकड़ने में विफल रहते हैं।

ट्रैकिंग त्रुटि और सेक्टर वजन असंतुलन चिंता का विषय हैं।

बाजार में सुधार के दौरान, वे समान रूप से कठिन हो जाते हैं।

वे केवल बहुत लंबी अवधि में, धैर्य के साथ काम करते हैं।

इसके बजाय:

सक्रिय फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

वे बाजार के संकेतों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इससे जोखिम कम करने और संभावित लाभ बढ़ाने में मदद मिलती है।

सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी समय पर बदलाव का मार्गदर्शन करेगा।

लंबे ट्रैक रिकॉर्ड वाले कुछ अच्छे सक्रिय फंड बेहतर हैं।

नियमित समीक्षा प्रदर्शन और नियंत्रण में सुधार करती है।

गोल्ड और सिल्वर फंड ऑफ फंड:

हेज के रूप में अच्छा है, लेकिन कोर होल्डिंग नहीं है।

इसे पोर्टफोलियो के 5% से अधिक बनाने से बचें।

सोने से लंबी अवधि का रिटर्न औसत है।

चांदी अधिक अस्थिर है।

धन सृजन के लिए नहीं, बल्कि विविधीकरण के लिए उपयोग करें।

प्रत्यक्ष फंड का उल्लेख नहीं किया गया है।
लेकिन अगर आप भविष्य में स्विच करने की योजना बनाते हैं:

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

फंड मैनेजमेंट के लिए कोई सलाहकार सहायता नहीं।

आप रीबैलेंसिंग, एग्जिट पॉइंट से चूक सकते हैं।

MFD के ज़रिए नियमित प्लान आजीवन सहायता प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार संरचित परिसंपत्ति आवंटन लाता है।

जब निर्णय निर्देशित होते हैं तो फीस के बाद रिटर्न बेहतर हो सकता है।

एसेट एलोकेशन रणनीति

आपको एसेट क्लास में संतुलित निवेश की आवश्यकता है।

यहाँ एक बेहतर संरचना है:

इक्विटी: लगभग 55-60%

ऋण: लगभग 20-25%

PPF + NPS: लगभग 15-20%

सोना + चांदी: लगभग 5%

FD या लिक्विड फंड: केवल आपातकालीन

आप 3-4 गुणवत्ता वाले सक्रिय इक्विटी फंड के साथ कोर बना सकते हैं:

एक फ्लेक्सीकैप

एक लार्ज और मिड-कैप

एक मिडकैप

एक संतुलित एडवांटेज या हाइब्रिड

स्थिरता के लिए एक रूढ़िवादी ऋण फंड जोड़ें।
ओवरलैपिंग या कमज़ोर फंड से स्विच करने के लिए MFD सहायता का उपयोग करें।

कई फंड में छोटी-छोटी SIP से बचें।
इसके बजाय, कम केंद्रित फंड में निवेश करें।
जहाँ फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, वहाँ SIP राशि बढ़ाएँ।
बार-बार फंड बदलने से बचें।
3+ साल तक होल्डिंग की मानसिकता अपनाएँ।

SIP रणनीति की समीक्षा

15,500 रुपये की मौजूदा SIP अच्छी है।
आप इसे अब उपलब्ध अधिशेष के साथ बढ़ा सकते हैं।
आपके पास इसे बढ़ाकर 25,000 से 30,000 रुपये प्रति माह करने की क्षमता है।
इससे अगले 10-12 वर्षों में रिटायरमेंट कॉर्पस में सुधार होगा।
जब तक ज़रूरत न हो, नई योजनाएँ जोड़ने से बचें।
मौजूदा अच्छे प्रदर्शन करने वाली योजनाओं का उपयोग करें और उन्हें बढ़ाएँ।
हर 6 महीने में फंड रिटर्न को ट्रैक करें।
अपने MFD के परामर्श से खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं से बाहर निकलें।

PPF और NPS निवेश

PPF:

आप प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का योगदान करते हैं।

यह कर-मुक्त और सुरक्षित है।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अच्छा है।

मैच्योरिटी तक योगदान करते रहें।

नामांकन को अपडेट रखें। एनपीएस टियर 1: 50,000 रुपये प्रति वर्ष कर बचत के लिए सहायक है। यह दीर्घकालिक और कम लागत वाला है। इक्विटी में निवेश को समायोजित किया जा सकता है। 60 वर्ष की आयु तक इसे ऐसे ही रहने दें। एनपीएस टियर 2: अनुशंसित नहीं है। कोई कर लाभ नहीं। लॉक-इन लचीलापन खराब है। इसके बजाय म्यूचुअल फंड का उपयोग करना बेहतर है। म्यूचुअल फंड में एसआईपी अधिक तरल और पारदर्शी हैं। आपकी आवास योजना और परिसंपत्ति तरलता आप 5-6 साल बाद एक घर खरीदना चाहते हैं। आप मौजूदा घर को बेचना भी चाहते हैं। यदि यह आवश्यकता आधारित है तो यह ठीक है। लेकिन घर को निवेश के रूप में न लें। इसके लिए बहुत अधिक बचत का उपयोग न करें। रिटायरमेंट फंड पर समझौता न करने का प्रयास करें। सुनिश्चित करें कि तरलता और विविधीकरण बरकरार रहे। घर खरीदने से आपकी वित्तीय स्वतंत्रता बाधित नहीं होनी चाहिए। मेडिकल कवरेज प्लानिंग

आप सरकारी स्वास्थ्य योजना के अंतर्गत आते हैं।
लेकिन व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा की सलाह अभी भी दी जाती है।
सेवानिवृत्ति के बाद, कवरेज सीमित या धीमा हो सकता है।
निजी स्वास्थ्य कवर बाद में बचत की रक्षा करेगा।
अभी टॉप-अप के साथ 10-15 लाख रुपये का कवरेज प्राप्त करें।
पहले लेने पर प्रीमियम कम होता है।
इससे अस्पताल में तेजी से सहायता मिलती है और व्यापक कवरेज मिलता है।
चिकित्सा लागत हर साल बढ़ रही है।
म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान
इक्विटी फंड कर में हाल ही में बदलाव किया गया है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लिए, सभी लाभों पर स्लैब दर पर कर लगता है।
डेट पर अब कोई इंडेक्सेशन नहीं है।
बेचने की योजना समझदारी से बनाएं।
चरणों में लाभ की योजना बनाने के लिए MFD सहायता का उपयोग करें।
इससे एक वर्ष में उच्च कर से बचा जा सकता है।
बार-बार खरीदने और बेचने से बचें।
इक्विटी फंड में कम से कम 3 साल तक निवेशित रहें।
10 लाख रुपये के अधिशेष के लिए सुझाव

अपनी 16 लाख रुपये की बचत में से:

5-6 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड का उपयोग करें।

FD कम रिटर्न और खराब लिक्विडिटी देता है।

शेष 10 लाख रुपये:

2-3 इक्विटी म्यूचुअल फंड में 5-6 लाख रुपये निवेश करें।

हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 2 लाख रुपये जोड़ें।

1-2 लाख रुपये डेट म्यूचुअल फंड में रखें।

STP का उपयोग करके 3-6 महीनों में एकमुश्त राशि फैलाएं।

नई SIP शुरू करें या मौजूदा फंड में टॉप-अप करें।

इससे विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित होगा।
साथ ही अनियोजित जरूरतों के लिए 50,000 रुपये बफर के रूप में रखें।
एक बार में पूरी राशि का निवेश न करें।
धीरे-धीरे निवेश करने से बाजार जोखिम कम होता है।

संपत्ति और नामांकन योजना

कृपया नामांकन की जाँच करें:

बैंक खाते

पीपीएफ

एनपीएस

म्यूचुअल फंड

बीमा पॉलिसी

संपत्ति के दस्तावेज़

अकेली महिलाओं को लाभार्थियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने की आवश्यकता है।
इससे विवाद और देरी से बचा जा सकता है।
यदि अभी तक वसीयत नहीं बनाई है तो एक सरल वसीयत बनाएँ।
यदि आपकी संपत्ति या प्राथमिकताएँ बदलती हैं तो नियमित रूप से अपडेट करें।

सेवानिवृत्ति की तैयारी और जीवनशैली निधि

आप अब 48 वर्ष के हैं।
सेवानिवृत्ति 10-12 वर्षों में आ सकती है।
इसलिए अगला दशक धन निर्माण के लिए महत्वपूर्ण है।
आपकी वर्तमान बचत अच्छी है, लेकिन इसे बढ़ावा देने की आवश्यकता है।
आपको इन पर अधिक ध्यान देना चाहिए:

एसआईपी वृद्धि

फंड प्रदर्शन समीक्षा

हर साल संपत्ति पुनर्संतुलन

सेवानिवृत्ति लक्ष्य ट्रैकिंग

चिकित्सा सहायता योजना

तरलता और कराधान योजना

जोखिम भरे रुझानों या आक्रामक उत्पादों से बचें।
सीएफपी-समर्थित एमएफडी से संगति और मार्गदर्शन मायने रखता है।
वार्षिक समीक्षा करें और अपने लक्ष्य कोष के विरुद्ध नज़र रखें।
लक्ष्य कोष से सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय मिलनी चाहिए।

मुद्रास्फीति और चिकित्सा मुद्रास्फीति के लिए कोष को समायोजित करें।

अंत में

आप वित्तीय रूप से अच्छे रास्ते पर हैं।

आपकी बचत, एसआईपी और अनुशासन सराहनीय हैं।

निवेश को अनुकूलित करने और फंड ओवरलैप को कम करने की आवश्यकता है।

उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

मार्गदर्शन के साथ सक्रिय म्यूचुअल फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

एनपीएस टियर 2 की सिफारिश नहीं की जाती है।

नियोक्ता द्वारा कवर किए जाने पर भी मेडिकल कवर जरूरी है।

पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी समर्थन का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति कोष के लिए एक स्पष्ट योजना बनाएं।

एसेट एलोकेशन के साथ 10 लाख रुपये का निवेश करें।

हर साल विशेषज्ञ की मदद से प्रगति को ट्रैक करें।

आप एक आरामदायक और चिंता मुक्त सेवानिवृत्त जीवन के हकदार हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Reetika Sharma |417 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 25, 2025

Question by maaz - Sep 16, 2025English

Money

नमस्कार..मैं वर्तमान में 25 वर्ष का हूं.. विवाहित हूं और मेरा एक बच्चा है.. मेरे परिवार के पास पीढ़ियों से संपत्ति है. मुख्य रूप से संपत्ति में हम एक व्यवसाय चलाते हैं जो हमारे परिवार के खर्चों को पूरा करता है और बचत करता है हमारे पास हमारे परिवार के सभी सदस्यों के लिए मेडिक्लेम है हम प्रति माह लगभग 3.5 से 4 लाख रुपये बचाते हैं। हमारी संपत्ति और व्यवसाय की बचत को किराए पर देने के लिए। पिछले 9 महीने से मैंने निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10,000 का सिप और क्वांट स्मॉल कैप फंड में 2000 का सिप शुरू किया है। मेरी हर 5 साल में मुंबई में 1बीएचके फ्लैट खरीदने की योजना है। और प्रत्येक को अलग-अलग श्रेणी में आवंटित किया है जैसे 2030 में मेरे बच्चे की शिक्षा के लिए, 2035 में स्टॉक में सिप के लिए, 2040 में आपातकाल के लिए, मैं अपनी मृत्यु तक सिप जारी रखना पसंद करता हूँ और अपने परिवार से कहता हूँ कि वे इसे पीढ़ी दर पीढ़ी की संपत्ति और एक बचाव के रूप में जारी रखें। मैं 45 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ और मैं सही रास्ते पर हूँ। मैं सुरक्षित निवेश के लिए इंडेक्स फंड में निवेश करता हूँ। मेरे पास खुद के लिए एक लाइसेंस है। मैं सालाना लगभग 40 लाख रुपये बचाता हूँ, इसलिए यह आपातकालीन निधि के रूप में भी काम आता है। इसके अलावा, जब मैंने मुंबई में एक 1 BHK फ्लैट खरीदा था, तो उसकी कीमत लगभग 1 करोड़ रुपये थी, इसलिए मैं हर 5 साल में 1 करोड़ रुपये बचाता हूँ, जिसका इस्तेमाल मैं अतिरिक्त संपत्ति खरीदने में कर सकता हूँ। साथ ही, हर साल मेरी बचत बढ़ती है क्योंकि यह किराये की आय से होती है।

Ans: हाय माज़,

आप अपनी योजनाएँ कमाल की बना रहे हैं। लेकिन आज के समय में आपके लिए अलग-अलग निवेश साधनों में विविधता लाना बेहतर है।
आप चाहें तो हर 5 साल में प्रॉपर्टी खरीदने की अपनी योजना को बदलकर हर 10 साल में कर सकते हैं और अतिरिक्त 50,000 रुपये प्रति माह इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10,000 रुपये का SIP आपके लक्ष्य के अनुरूप नहीं होगा। इसे अपनी अधिकतम निवेश सीमा तक बढ़ाएँ।

1 लाख रुपये का मासिक SIP आपको 5 साल बाद 87 लाख रुपये, 10 साल बाद 2.7 करोड़ रुपये और 15 साल बाद 6.5 करोड़ रुपये देगा। यह निवेश इसी तरह काम करता है। लेकिन इसे शुरू करने से पहले आपको किसी सलाहकार की सलाह लेनी चाहिए क्योंकि कोई भी गलत फंड इन आंकड़ों के विपरीत असर करेगा।

इसके अलावा, LIC पॉलिसी भी अच्छी नहीं है। यह निवेश और बीमा उत्पाद का मिश्रण है। और आपके पास दोनों अलग-अलग हैं। इसलिए भविष्य में कोई भी LIC पॉलिसी लेने से बचें।

मैं आपको एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से संपर्क करने का सुझाव दूँगा जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |10851 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Question by Sreelekshmi - Dec 06, 2025English

Career

नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?

Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |10851 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Question by Krishu - Dec 05, 2025English

Career

Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega

Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Asked on - Dec 06, 2025 | Answered on Dec 07, 2025

सर मैंने अपनी 12वीं 2024 में पूरी की और मैंने अपनी nios परीक्षा अक्टूबर 2024 में दी, nios मार्कशीट में मैं भौतिकी में उत्तीर्ण हूं और सर मैं एक ड्रॉपर छात्र हूं

Ans: ठीक है। NEET 2026 की परीक्षा दो और पहले ज़्यादा अंक लाने का लक्ष्य रखो, और जो कुछ हुआ उसे भूल जाओ। परीक्षा समाप्त होने के बाद सत्यापन प्रक्रिया के बारे में सोचो; तब तक शांत, संयमित और शांत रहो, और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करो। तुम्हारे उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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