मैं अपने 10 और 12 वर्ष की आयु के दो बच्चों के लिए, कम से कम 10 वर्षों के लिए, लगभग 1000 से 2000 प्रति माह के सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड मासिक एसआईपी की तलाश कर रहा हूं। मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि मुझे अगले 10 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड बताएं। हर साल इसकी वृद्धि बहुत अच्छी है। म्यूचुअल फंड एक नहीं है, मैं 2 या 3 म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए तैयार हूं।

Ans: आप इन फंडों पर विचार कर सकते हैं:</p> <ul> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> <li>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड-विकास</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - ग्रोथ</li> </ul>

Ans: नमस्ते निवेशक! यह बहुत अच्छा है कि आपके पास प्रभावी ढंग से मदद करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष और बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने का ठोस इरादा है। मुझे सेवानिवृत्ति की आयु और बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश सीमा जैसे और अधिक मात्रात्मक विवरण की आवश्यकता होगी। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंडों को हमेशा प्राथमिकता दी जाती है

Ans: एसआईपी शुरू करना एक पेड़ लगाने जैसा है; नियमित देखभाल और सही माहौल के साथ, यह समय के साथ लगातार बढ़ सकता है। 10 साल के आपके निवेश क्षितिज और 20K के मासिक निवेश को देखते हुए, आपके पास चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने का एक अच्छा अवसर है।

आपके निवेश की दीर्घकालिक प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, एक विविध दृष्टिकोण फायदेमंद हो सकता है। आप जोखिम को फैलाने और बाजार क्षेत्रों में विकास के अवसरों को पकड़ने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में अपने एसआईपी को आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

लार्ज-कैप फंड एक पेड़ के मजबूत तने की तरह होते हैं, जो स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड की तुलना शाखाओं से की जा सकती है, जो थोड़े अधिक जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, फ्लेक्सी-कैप फंड पत्तियों की तरह काम करते हैं, जो बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं और हर जगह अवसरों को पकड़ते हैं।

याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, लेकिन लगातार ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड एक अच्छी शुरुआत हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और संभवतः उसे पुनर्संतुलित करना भी महत्वपूर्ण है।

किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना लाभदायक होगा जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से पोर्टफोलियो तैयार करने में मदद कर सकता है और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपका मार्गदर्शन कर सकता है। निवेश करने में खुशी हो!

Ans: हमें आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में जानकारी नहीं है। लेकिन यह मानते हुए कि यह कम से कम मध्यम रूप से आक्रामक है, तो (यह मानते हुए) कि आपका दीर्घकालिक क्षितिज कम से कम 7+ वर्ष है, आप लार्जकैप इंडेक्स फंड, फ्लेक्सीकैप फंड, मिडकैप फंड के संयोजन में निवेश शुरू कर सकते हैं। जब तक आप हर महीने बड़ी रकम निवेश करने की योजना नहीं बना रहे हैं, तब तक योजनाओं की संख्या 2-3 फंड तक ही सीमित रखें क्योंकि ये पर्याप्त विविधीकरण देते हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक स्मार्ट कदम है। 10 साल के अपने निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ दी गई हैं जिन पर आप संभावित वृद्धि के लिए विचार कर सकते हैं:
1. लार्ज कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिर हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। अपने बेंचमार्क सूचकांकों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
2. मल्टी-कैप फंड: ये फंड विभिन्न आकारों और क्षेत्रों की कंपनियों में निवेश करने की सुविधा देते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और उभरते अवसरों का लाभ उठा सकते हैं। बाजार चक्रों में लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
3. मिड और स्मॉल कैप फंड: जबकि ये फंड छोटी कंपनियों से जुड़ी अस्थिरता के कारण अधिक जोखिम उठाते हैं, वे उच्च रिटर्न की क्षमता भी प्रदान करते हैं। लंबी अवधि के दृष्टिकोण से उनमें निवेश करें और गुणवत्ता वाले शेयरों और मजबूत बुनियादी बातों पर ध्यान देने वाले फंड चुनें। 4. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार के मूल्यांकन के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। इनका उद्देश्य शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है। बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन के लिए अपनी SIP राशि का एक हिस्सा ऐसे फंड में आवंटित करने पर विचार करें। 5. इंडेक्स फंड: यदि आप निष्क्रिय निवेश पसंद करते हैं, तो इंडेक्स फंड एक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है। वे निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराते हैं। हालांकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे कम लागत पर व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं। याद रखें, म्यूचुअल फंड चुनते समय फंड के प्रदर्शन, फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड, व्यय अनुपात और रिटर्न की स्थिरता जैसे कारकों पर ध्यान दें। जोखिम को प्रभावी ढंग से फैलाने के लिए विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना भी आवश्यक है। म्यूचुअल फंड के अलावा, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है। ये सरकारी समर्थित योजनाएँ आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक बचत के लिए आदर्श बनाती हैं। हमेशा की तरह, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें, और समय के साथ, आप देखेंगे कि आपकी संपत्ति में लगातार वृद्धि हो रही है।