What are the best monthly SIPs for children's future?

Ans: आप इन फंडों पर विचार कर सकते हैं:</p> <ul> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> <li>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड-विकास</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - ग्रोथ</li> </ul>

Ans: नमस्ते निवेशक! यह बहुत अच्छा है कि आपके पास प्रभावी ढंग से मदद करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष और बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने का ठोस इरादा है। मुझे सेवानिवृत्ति की आयु और बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश सीमा जैसे और अधिक मात्रात्मक विवरण की आवश्यकता होगी। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंडों को हमेशा प्राथमिकता दी जाती है

Ans: हमें आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में जानकारी नहीं है। लेकिन यह मानते हुए कि यह कम से कम मध्यम रूप से आक्रामक है, तो (यह मानते हुए) कि आपका दीर्घकालिक क्षितिज कम से कम 7+ वर्ष है, आप लार्जकैप इंडेक्स फंड, फ्लेक्सीकैप फंड, मिडकैप फंड के संयोजन में निवेश शुरू कर सकते हैं। जब तक आप हर महीने बड़ी रकम निवेश करने की योजना नहीं बना रहे हैं, तब तक योजनाओं की संख्या 2-3 फंड तक ही सीमित रखें क्योंकि ये पर्याप्त विविधीकरण देते हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक स्मार्ट कदम है। 10 साल के अपने निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ दी गई हैं जिन पर आप संभावित वृद्धि के लिए विचार कर सकते हैं:
1. लार्ज कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिर हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। अपने बेंचमार्क सूचकांकों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
2. मल्टी-कैप फंड: ये फंड विभिन्न आकारों और क्षेत्रों की कंपनियों में निवेश करने की सुविधा देते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और उभरते अवसरों का लाभ उठा सकते हैं। बाजार चक्रों में लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
3. मिड और स्मॉल कैप फंड: जबकि ये फंड छोटी कंपनियों से जुड़ी अस्थिरता के कारण अधिक जोखिम उठाते हैं, वे उच्च रिटर्न की क्षमता भी प्रदान करते हैं। लंबी अवधि के दृष्टिकोण से उनमें निवेश करें और गुणवत्ता वाले शेयरों और मजबूत बुनियादी बातों पर ध्यान देने वाले फंड चुनें। 4. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार के मूल्यांकन के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। इनका उद्देश्य शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है। बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन के लिए अपनी SIP राशि का एक हिस्सा ऐसे फंड में आवंटित करने पर विचार करें। 5. इंडेक्स फंड: यदि आप निष्क्रिय निवेश पसंद करते हैं, तो इंडेक्स फंड एक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है। वे निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराते हैं। हालांकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे कम लागत पर व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं। याद रखें, म्यूचुअल फंड चुनते समय फंड के प्रदर्शन, फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड, व्यय अनुपात और रिटर्न की स्थिरता जैसे कारकों पर ध्यान दें। जोखिम को प्रभावी ढंग से फैलाने के लिए विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना भी आवश्यक है। म्यूचुअल फंड के अलावा, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है। ये सरकारी समर्थित योजनाएँ आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक बचत के लिए आदर्श बनाती हैं। हमेशा की तरह, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें, और समय के साथ, आप देखेंगे कि आपकी संपत्ति में लगातार वृद्धि हो रही है।

Ans: 10 साल के लिए 2,000 रुपये प्रति महीने की व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) की योजना बनाना धन बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। यह सुसंगत निवेश रणनीति आपको चक्रवृद्धि और रुपया लागत औसत का लाभ उठाने की अनुमति देती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा लगातार बढ़ता रहे। आइए जानें कि 10 साल के क्षितिज को देखते हुए आप जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड चयन के लिए मुख्य कारक
1. निवेश क्षितिज
आप 10 साल के लिए निवेश कर रहे हैं, जो आपको इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर विचार करने के लिए पर्याप्त समय देता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन कुछ अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। चूंकि आपके पास एक दशक है, इसलिए आप इन उच्च-विकास फंडों में सुरक्षित रूप से निवेश कर सकते हैं।

2. जोखिम सहनशीलता
इक्विटी म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण जोखिम उठाते हैं। हालांकि, 10 साल के क्षितिज पर, ये जोखिम बराबर हो जाते हैं। यदि आप कुछ अस्थिरता को संभाल सकते हैं और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, तो आप बेहतर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप अधिक सुरक्षा चाहते हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो को हाइब्रिड या डेट फंड के एक छोटे हिस्से के साथ संतुलित कर सकते हैं।

3. अपेक्षित रिटर्न
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख फंड, ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में सालाना 10% से 12% की सीमा में रिटर्न देते हैं। हालांकि, ये रिटर्न गारंटीड नहीं हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करती है, जिससे आपका निवेश बाद के वर्षों में तेजी से बढ़ता है।

10 वर्षों में SIP के लाभ
1. रुपया लागत औसत
जब आप हर महीने 2,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप बाजार में गिरावट के समय अधिक यूनिट खरीदते हैं और बाजार में तेजी के समय कम यूनिट खरीदते हैं। यह रणनीति आपको समय के साथ म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की लागत को औसत करने में मदद करती है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव आपके पक्ष में काम करता है।

2. अनुशासन और निरंतरता
SIP आपके वित्तीय जीवन में अनुशासन लाता है। हर महीने 2,000 रुपये के निश्चित निवेश के साथ, आपको बाजार में समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। यह भावनात्मक निर्णय लेने की प्रक्रिया को समाप्त करता है और आपके लक्ष्य के प्रति निरंतर निवेश सुनिश्चित करता है।

अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
आपके 10-वर्षीय निवेश क्षितिज के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना एक बढ़िया विचार है। ये फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं और बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करने की क्षमता रखते हैं। आप स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के साथ-साथ उच्च विकास क्षमता के लिए कुछ मिड-कैप फंड पर विचार कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड फायदेमंद होते हैं क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

लाभ:
दीर्घावधि में उच्च रिटर्न।
बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए पेशेवर फंड प्रबंधन।

नुकसान:
अल्पकालिक अस्थिरता।
अच्छे रिटर्न के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

2. हाइब्रिड फंड
यदि आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना चाहते हैं, तो हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प हैं। ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो अधिक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में जोखिम को कम करते हैं जबकि अभी भी अच्छी विकास संभावनाएं प्रदान करते हैं।

लाभ:
डेट आवंटन के कारण संतुलित जोखिम।
इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता।

नुकसान:
शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न।

लंबी अवधि में कम आक्रामक विकास क्षमता।

3. डेट फंड

अगर सुरक्षा आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, तो आप डेट म्यूचुअल फंड में एक छोटा हिस्सा शामिल कर सकते हैं। ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं, आमतौर पर लगभग 6% से 7%। डेट फंड को शामिल करने से समग्र जोखिम कम हो सकता है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता भी कम हो जाती है।

फायदे:

कम जोखिम, रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

स्थिर और अनुमानित रिटर्न।

नुकसान:

इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न।

लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता।

10 साल बाद अपेक्षित संपत्ति

इक्विटी म्यूचुअल फंड से 10% से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यहाँ एक अनुमानित विचार दिया गया है कि 10 साल बाद आपका 2,000 रुपये का मासिक SIP कितना बढ़ सकता है:

10% रिटर्न पर, आप लगभग 4 लाख रुपये से 4.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

12% रिटर्न पर, यह राशि अधिक हो सकती है, जो लगभग 5 लाख रुपये तक पहुँच सकती है। ये आंकड़े ऐतिहासिक प्रदर्शन पर आधारित हैं, और वास्तविक रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं। SIP की खूबसूरती यह है कि वे आपके पैसे को समय के साथ लगातार बढ़ने देते हैं, और यदि आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, तो आप अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं। नियमित फंड का महत्व म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से नियमित फंड के लिए जाना उचित है। यहाँ मुख्य लाभ आपको मिलने वाला मार्गदर्शन और विशेषज्ञता है। प्रत्यक्ष फंड में शुल्क कम हो सकता है, लेकिन वे पेशेवर सलाह या सहायता प्रदान नहीं करते हैं, जो दीर्घकालिक निवेश निर्णय लेते समय महत्वपूर्ण है। प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं। अपने दम पर पोर्टफोलियो का प्रबंधन और पुनर्संतुलन करना मुश्किल। नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से विशेषज्ञ सलाह। सही फंड मिश्रण चुनने में मदद। समय के साथ पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो की समीक्षा। अंतिम जानकारी
10 वर्षों तक SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 2,000 रुपये का निवेश करने से आपको धन कमाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। यहाँ कुछ बातों का सारांश दिया गया है:

इक्विटी फंड चुनें: ये आपके 10-वर्षीय क्षितिज के लिए सबसे अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड पर विचार करें: यदि आप जोखिम और लाभ को संतुलित करना चाहते हैं, तो हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

जल्दी शुरू करें और लगातार बने रहें: आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका रिटर्न उतना ही बेहतर होगा।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर हैं।

हर महीने लगातार 2,000 रुपये का निवेश करके, आप 10 वर्षों में एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर सकते हैं। मुख्य बात यह है कि फंड का सही मिश्रण चुनें, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और चक्रवृद्धि ब्याज को अपना जादू चलाने दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment