LIC 852 Plan Surrender: Can I Get Return After One Year?

Ans: मोटे तौर पर जीवन बीमा पॉलिसी दो प्रकार की होती हैं (1) यूलिप (2) अन्य
[यूलिप बीमा योजना आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करती है, और जीवन बीमा) और अन्य पॉलिसियाँ]

1. 1 फरवरी 2021 से पहले ली गई पॉलिसी

आपके यूलिप की परिपक्वता पर प्राप्त राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के अनुसार कर से मुक्त है, यदि भुगतान की गई प्रीमियम राशि आपको प्राप्त होने वाली बीमित राशि के 10% से कम है [अप्रैल 2012 से पहले खरीदे गए यूलिप के लिए, दर 20% है]।

2. 1 फरवरी 2021 को या उसके बाद ली गई पॉलिसी

2021 के बजट में किए गए संशोधनों के बाद, यदि आपके द्वारा एक वर्ष में भुगतान किया गया प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आपके यूलिप से मिलने वाले रिटर्न पर कर लगेगा। यूलिप आय पर अब पूंजीगत लाभ के रूप में शुल्क लिया जाएगा (चाहे वह दीर्घकालिक हो या अल्पकालिक, यह अवधि के आधार पर तय किया जाएगा)

1 अप्रैल, 2023 के बाद जारी की गई जीवन बीमा पॉलिसियों (यूलिप को छोड़कर) से भुगतान कर योग्य होगा, यदि कुल वार्षिक प्रीमियम 5 लाख रुपये से अधिक है।

Ans: सबसे पहले, मैं आपके वित्तीय निर्णयों के मूल्यांकन में आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ, खासकर LIC जीवन आरोग्य जैसी बीमा पॉलिसियों के संबंध में। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने के निहितार्थों को समझना आवश्यक है।

LIC जीवन आरोग्य को समझना
LIC जीवन आरोग्य एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है जो अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। यह अस्पताल में नकद लाभ और शल्य चिकित्सा लाभ जैसे लाभ प्रदान करती है, जिसका उद्देश्य आपकी स्वास्थ्य सेवा लागतों का समर्थन करना है।

अपनी पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करना
सरेंडर वैल्यू
अपनी LIC जीवन आरोग्य पॉलिसी को सरेंडर करने से पहले, इसके सरेंडर वैल्यू की जाँच करना महत्वपूर्ण है। सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो आपको तब मिलेगी जब आप पॉलिसी को उसकी परिपक्वता से पहले समाप्त करने का निर्णय लेते हैं।

गणना कारक
सरेंडर वैल्यू विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें भुगतान किया गया प्रीमियम, पॉलिसी की अवधि और अर्जित कोई भी बोनस शामिल है। आम तौर पर, LIC जीवन आरोग्य जैसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों की तरह नकद मूल्य जमा नहीं करती हैं।

संभावित परिणाम
आंशिक समर्पण
कुछ बीमा पॉलिसियाँ आंशिक समर्पण की अनुमति देती हैं, जहाँ आप पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए संचित मूल्य का एक हिस्सा निकाल सकते हैं।

पॉलिसी लैप्स
यदि आप बिना समर्पण किए प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी लैप्स हो सकती है, और आप सभी लाभ और भुगतान किए गए प्रीमियम खो सकते हैं।

समर्पण करने से पहले विचार
वैकल्पिक विकल्प
समर्पण करने से पहले, विचार करें कि क्या कवरेज को कम करने या अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप पॉलिसी को संशोधित करने जैसे वैकल्पिक विकल्प हैं।

वित्तीय प्रभाव
समर्पण के वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन करें। समर्पण मूल्य की गणना करें और इसे प्राप्त लाभों और भविष्य के प्रीमियम भुगतानों से तुलना करें।

स्वास्थ्य कवरेज
समर्पण करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है। अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
विशेषज्ञ सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको समर्पण मूल्य को समझने और विकल्पों का पता लगाने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
इस बात पर विचार करें कि पॉलिसी सरेंडर करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित है। बेहतर विकास क्षमता वाले निवेशों में फंड को पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
LIC जीवन आरोग्य जैसी बीमा पॉलिसी को सरेंडर करना एक सुविचारित निर्णय होना चाहिए। सरेंडर मूल्य का आकलन करें, वित्तीय निहितार्थों को समझें और प्रक्रिया के दौरान मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप विच्छेदन और अन्य शुल्कों की कटौती के बाद शेष राशि प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन केवल लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद। (आमतौर पर 5 वर्ष)

Ans: पॉलिसी अवलोकन

आपकी LIC पॉलिसी 2023 में परिपक्व होगी।
आपको लगभग 12 लाख रुपये की परिपक्वता राशि प्राप्त हुई।
LIC ने 45,000 रुपये का TDS काटा।
ब्याज आय और कर निहितार्थ
TDS दर्शाता है कि ब्याज आय आपकी आय में जोड़ी जाती है।
इस मामले में, ब्याज आय 4.5 लाख रुपये प्रतीत होती है।
ऐसी पॉलिसियों से ब्याज आय कर योग्य है।
पुरानी LIC पॉलिसियों के लिए कर छूट
2012 से पहले शुरू की गई पॉलिसियों में अलग-अलग कर नियम हो सकते हैं।
जाँच ​​करें कि क्या आपकी पॉलिसी किसी पुरानी कर छूट के लिए योग्य है।
वित्तीय परिणाम का आकलन
आपका प्रीमियम लगभग 30,000 रुपये वार्षिक था।
आपने 20 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान किया।
मूल्यांकन करें कि परिपक्वता राशि आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती है या नहीं।
निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
परिपक्वता राशि को फिर से निवेश करने पर विचार करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना
इंडेक्स फंड की अस्थिर बाजारों में सीमित क्षमता होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी समग्र निवेश रणनीति का विश्लेषण करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
अनुकूलतम प्रदर्शन के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in