सर, मैंने 19 नवंबर को अपनी पिछली कंपनी छोड़ दी थी और 27 नवंबर को नई कंपनी में शामिल हो गया हूं। अब ईपीएफओ में मैंने पिछले संगठन की निकास तिथि को अपडेट कर दिया है। कृपया मुझे बताएं कि मैं पूरी राशि कैसे निकाल सकता हूं।

Ans: आपके ईपीएफ खाते पर ब्याज की गणना मासिक आधार पर की जाती है और प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में आपके खाते में जमा किया जाता है।

हालाँकि, ईपीएफओ आमतौर पर ब्याज राशि 8-9 महीने देर से जमा करता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप 2-3 साल पूरे करने के बाद अपनी ईपीएफ राशि की अंतिम निकासी के लिए आवेदन करते हैं, तो पैसा निकालने के 8-9 महीने बाद तक पिछले वित्तीय वर्ष का ब्याज आपके खाते में जमा नहीं किया जाएगा।
ईपीएफओ निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके आपके ईपीएफ खाते पर ब्याज की गणना करता है:
ब्याज = (वर्ष की शुरुआत में ईपीएफ शेष) * (ब्याज दर) * (वर्ष में महीनों की संख्या) / 12।

Ans: अपने पुराने प्रोविडेंट फंड (PF) के पैसे को अपने मौजूदा EPFO ​​खाते में ट्रांसफर करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके फंड बढ़ते रहें और एक ही स्थान पर समेकित हों। इस प्रक्रिया में आपकी मदद करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

EPF सिस्टम को समझना
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है। इसका प्रबंधन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा किया जाता है। जब आप नौकरी बदलते हैं, तो आपका PF बैलेंस आपके नए नियोक्ता के EPF खाते में ट्रांसफर किया जा सकता है।

पुराने PF को ट्रांसफर करने का महत्व
अपने पुराने PF बैलेंस को ट्रांसफर करना कई कारणों से महत्वपूर्ण है:

ब्याज संचय: आपके पैसे पर ब्याज मिलना जारी रहता है।
सरल प्रबंधन: एकल PF खाते का प्रबंधन करना आसान है।
निष्क्रिय खातों से बचें: निष्क्रिय खातों पर एक निश्चित अवधि के बाद ब्याज नहीं मिल सकता है।
पुराने PF बैलेंस की जाँच करना
ट्रांसफर शुरू करने से पहले, अपने पुराने PF बैलेंस की जाँच करें। आप इसका उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं:

EPFO पोर्टल: अपने UAN के साथ EPFO ​​सदस्य पोर्टल पर लॉग इन करें।

UMANG ऐप: UMANG ऐप आपके PF बैलेंस की जानकारी भी दे सकता है।

एस.एम.एस./कॉल: रजिस्टर्ड EPFO ​​नंबर पर एक एस.एम.एस. भेजें या मिस्ड कॉल दें।

पुराना PF ट्रांसफर करने के चरण

यहाँ बताया गया है कि आप अपने पुराने PF बैलेंस को अपने मौजूदा EPFO ​​खाते में कैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।

चरण 1: UAN सक्रिय करें

सुनिश्चित करें कि आपका यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) सक्रिय है। UAN आपके सभी PF खातों को लिंक करता है।

EPFO वेबसाइट पर जाएँ।

UAN सदस्य ई-सेवा पोर्टल पर जाएँ।

अपने PF सदस्य आईडी का उपयोग करके अपना UAN सक्रिय करें।

चरण 2: EPFO ​​पोर्टल पर लॉग इन करें

अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके EPFO ​​पोर्टल पर लॉग इन करें।

UAN सदस्य ई-सेवा पोर्टल पर जाएँ।

अपना UAN, पासवर्ड और कैप्चा दर्ज करें।

'साइन इन' बटन पर क्लिक करें।

चरण 3: अपने विवरण सत्यापित करें
सुनिश्चित करें कि आपके व्यक्तिगत विवरण और केवाईसी जानकारी अद्यतित हैं। इसमें शामिल हैं:

आधार संख्या: लिंक और सत्यापित होनी चाहिए।

पैन: सत्यापित होना चाहिए।

बैंक खाता विवरण: सही और सत्यापित।

चरण 4: स्थानांतरण अनुरोध आरंभ करें
स्थानांतरण अनुरोध आरंभ करने के लिए:

मुख्य मेनू से ‘ऑनलाइन सेवाएँ’ पर क्लिक करें।

‘एक सदस्य – एक ईपीएफ खाता (स्थानांतरण अनुरोध)’ चुनें।

पुराने और नए नियोक्ताओं दोनों के अपने व्यक्तिगत विवरण और पीएफ खाता विवरण सत्यापित करें।

चरण 5: सत्यापन विधि चुनें
आपको यह चुनना होगा कि आप अपने दावे को कैसे सत्यापित करना चाहते हैं। इसे आपके वर्तमान नियोक्ता या पिछले नियोक्ता द्वारा सत्यापित किया जा सकता है।

वर्तमान नियोक्ता: चुनें कि क्या आप वर्तमान में कार्यरत हैं।

पिछला नियोक्ता: चुनें कि क्या आप वर्तमान में कार्यरत नहीं हैं।

चरण 6: स्थानांतरण अनुरोध फ़ॉर्म भरें
आवश्यक विवरणों के साथ स्थानांतरण अनुरोध फ़ॉर्म भरें:

पिछला पीएफ खाता संख्या: अपना पुराना पीएफ खाता नंबर दर्ज करें।
वर्तमान पीएफ खाता संख्या: अपना वर्तमान पीएफ खाता संख्या दर्ज करें।

चरण 7: डिजिटल हस्ताक्षर अपलोड करें
सुनिश्चित करें कि आपके नियोक्ता के पास EPFO ​​के साथ पंजीकृत डिजिटल हस्ताक्षर हैं। स्थानांतरण अनुरोध को स्वीकृत करने के लिए यह आवश्यक है।

चरण 8: स्थानांतरण अनुरोध सबमिट करें
पूर्ण रूप से भरा हुआ स्थानांतरण अनुरोध फ़ॉर्म सबमिट करें। सत्यापन के लिए आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा। पुष्टि करने के लिए OTP दर्ज करें।

चरण 9: स्थिति ट्रैक करें
आप EPFO ​​पोर्टल पर अपने स्थानांतरण अनुरोध की स्थिति ट्रैक कर सकते हैं।

UAN सदस्य ई-सेवा पोर्टल पर लॉग इन करें।

'ऑनलाइन सेवाएँ' पर क्लिक करें और 'क्लेम स्थिति ट्रैक करें' चुनें।

सामान्य समस्याओं का निवारण
यहाँ स्थानांतरण प्रक्रिया के दौरान आपके सामने आने वाली सामान्य समस्याओं के समाधान दिए गए हैं।

गलत विवरण
यदि आपके व्यक्तिगत विवरण (नाम, जन्म तिथि, आदि) गलत हैं, तो आप उन्हें निम्न तरीकों से ठीक कर सकते हैं:

अपने नियोक्ता के साथ एक संयुक्त घोषणा फ़ॉर्म जमा करना।

EPFO पोर्टल पर विवरण अपडेट करना।
नियोक्ता सहयोग नहीं कर रहा है
यदि आपका पिछला नियोक्ता सहयोग नहीं कर रहा है:

स्थानांतरण में सहायता के लिए अपने वर्तमान नियोक्ता से संपर्क करें।

EPFO के शिकायत पोर्टल के माध्यम से सहायता के लिए उनसे संपर्क करें।

तकनीकी समस्याएँ
यदि आपको EPFO ​​पोर्टल पर तकनीकी समस्याओं का सामना करना पड़ता है:

अपना ब्राउज़र कैश साफ़ करें।

किसी दूसरे ब्राउज़र का उपयोग करके देखें।

सहायता के लिए EPFO ​​के हेल्पडेस्क से संपर्क करें।

सुचारू स्थानांतरण सुनिश्चित करना

अपने PF फंड के सुचारू स्थानांतरण को सुनिश्चित करने के लिए:

सभी आवश्यक दस्तावेज़ अपने पास रखें।

अपने नियोक्ता से नियमित रूप से संपर्क करें।

अपने अनुरोध की स्थिति को ऑनलाइन ट्रैक करें।

अंतिम जाँच

स्थानांतरण पूरा हो जाने के बाद:

स्थानांतरण की पुष्टि करने के लिए अपने EPFO ​​खाते की जाँच करें।

सुनिश्चित करें कि स्थानांतरित की गई राशि सही तरीके से दिखाई दे।

भविष्य के संदर्भ के लिए सभी संचार और रसीदों का रिकॉर्ड रखें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने पुराने PF बैलेंस को अपने वर्तमान EPFO ​​खाते में कुशलतापूर्वक स्थानांतरित कर सकते हैं। यह समेकन सुनिश्चित करता है कि आपके सेवानिवृत्ति कोष का प्रबंधन अच्छी तरह से हो और उसमें वृद्धि जारी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: विदेश में आपके नए अवसर के लिए बधाई। यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने EPF निकासी की योजना समझदारी से बना रहे हैं। आइए आपके प्रश्नों का विस्तार से उत्तर दें।

आप अपना पूरा EPF कब निकाल सकते हैं?
आप कुछ शर्तों के तहत अपना EPF निकाल सकते हैं:

सेवानिवृत्ति: 58 वर्ष की आयु में पूर्ण EPF निकासी की अनुमति है।

बेरोज़गारी: यदि आप दो महीने से अधिक समय से बेरोजगार हैं, तो आप अपना EPF निकाल सकते हैं।

समय से पहले निकासी
आंशिक निकासी: आप घर खरीदने, शादी करने या शिक्षा जैसे विशिष्ट कारणों से आंशिक निकासी कर सकते हैं।

50 वर्ष के बाद: चूँकि आप 50 वर्ष के हैं, इसलिए आप अपनी सेवानिवृत्ति से एक वर्ष पहले अपने EPF का 90% तक निकाल सकते हैं।

आप किस आयु तक अपने EPF पर ब्याज कमा सकते हैं?
आपका EPF खाता तब तक ब्याज अर्जित करता है जब तक आप राशि नहीं निकाल लेते। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं:

सक्रिय खाते: जब तक आप योगदान दे रहे हैं, आपका EPF खाता सक्रिय रहता है और ब्याज अर्जित करता है।

निष्क्रिय खाते: यदि तीन वर्षों तक कोई योगदान नहीं किया जाता है, तो आपका खाता निष्क्रिय हो जाता है।

निष्क्रिय खातों पर ब्याज
ब्याज जारी रहना: भले ही आपका खाता निष्क्रिय हो, लेकिन 58 वर्ष की आयु तक उस पर ब्याज मिलता रहता है।

58 वर्ष की आयु के बाद: 58 वर्ष की आयु के बाद, ब्याज तभी मिलता है जब आपने EPF बैलेंस नहीं निकाला हो।

EPF ब्याज पर कर
EPF ब्याज पर कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है:

छूट प्राप्त ब्याज: यदि आप लगातार पाँच वर्ष की सेवा पूरी करते हैं, तो EPF पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त होता है।

समय से पहले निकासी: यदि आप पाँच वर्ष पूरे करने से पहले निकासी करते हैं, तो ब्याज कर योग्य होता है।

निकासी पर कराधान
5 वर्ष के बाद: पाँच वर्ष के बाद निकासी कर-मुक्त होती है।

5 वर्ष से पहले: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य, और यदि राशि 50,000 रुपये से अधिक है, तो TDS काटा जाता है।

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति पर पूर्ण EPF निकासी
58 वर्ष की आयु में EPF निकालने से आपको कर-मुक्त ब्याज का लाभ सुनिश्चित होता है। आपके फंड बढ़ते रहते हैं, जिससे आपको पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस मिलता है।

निष्क्रिय EPF खातों का प्रबंधन
अपने EPF खाते पर नज़र रखना बुद्धिमानी है, भले ही वह निष्क्रिय हो। निकासी के दौरान किसी भी जटिलता से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके KYC विवरण अपडेट हैं।

कर नियोजन
अपना EPF निकालने से पहले कर निहितार्थों पर विचार करें। कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

नियमित निगरानी के लाभ
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ब्याज कमा रहा है, अपने EPF खाते की नियमित निगरानी करें। निकासी के दौरान किसी भी समस्या से बचने के लिए अपने बैंक विवरण और KYC को अपडेट करें।

निष्कर्ष
यह समझकर कि आपको अपना EPF कब निकालना है, इस पर कितना ब्याज मिलता है और कर निहितार्थ क्या हैं, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं। नियमित निगरानी और रणनीतिक योजना आपको अपने EPF लाभों को अधिकतम करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपका मामला अनोखा है। मेरा सुझाव है कि आप EPFO ​​के साथ अपने मामले का प्रतिनिधित्व करने के लिए श्रम कानूनों में विशेषज्ञता रखने वाले वकील की मदद लें।