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क्या मुझे वार्षिकी में निवेश करना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |7621 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English

मैंने एसबीआई स्मार्ट रिटायर प्लस फंड जॉइन किया है। 5 साल के लिए 6 लाख का भुगतान कर रहा हूँ। मुझे मैच्योर होने वाली राशि का क्या करना चाहिए। जब यह मैच्योर होगी तब मेरी उम्र 60 साल होगी। एन्युटी से आपका क्या मतलब है?

Ans: आप SBI स्मार्ट रिटायर प्लस फंड में 5 साल के लिए सालाना 6 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। मैच्योरिटी पर, आप 60 साल के हो जाएंगे और रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर आय बनाने के लिए आपको इस कोष की आवश्यकता हो सकती है। आइए मैच्योरिटी आय को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सही दृष्टिकोण का पता लगाएं।

निवेश उद्देश्य को समझना
फंड का उद्देश्य

SBI स्मार्ट रिटायर प्लस का उद्देश्य रिटायरमेंट कोष प्रदान करना है।
आप इसका उपयोग रिटायरमेंट के बाद नियमित आय उत्पन्न करने के लिए कर सकते हैं।
मैच्योरिटी कोष

आपका कुल योगदान 30 लाख रुपये होगा।
रिटर्न के आधार पर, आपका कोष समय के साथ काफी बढ़ सकता है।
रिटायरमेंट चरण

60 वर्ष की आयु में, इस राशि को कुशलतापूर्वक संरक्षित और उपयोग करना आवश्यक है।
मैच्योरिटी के बाद की रणनीति
1. अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं का आकलन करें
मासिक आय आवश्यकता

रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी आय की आवश्यकता है, इसकी गणना करें।
जीवनयापन व्यय, स्वास्थ्य सेवा लागत और अवकाश गतिविधियों को शामिल करें।
मौजूदा रिटायरमेंट कॉर्पस

आपके पास पहले से मौजूद अन्य बचत या निवेश पर विचार करें।
मूल्यांकन करें कि क्या परिपक्व राशि अकेले आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकती है।
आपातकालीन निधि सेटअप

लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च अलग रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं।
2. एन्युटी में निवेश करने से बचें
एन्युटी योजनाओं को समझना

एन्युटी आपके कॉर्पस को गारंटीड आय में बदल देती है।
एक बार निवेश करने के बाद, आप पूंजी पर नियंत्रण खो देते हैं।
एन्युटी के नुकसान

रिटर्न आमतौर पर कम होते हैं, अक्सर मुद्रास्फीति दरों से कम।
उनमें लचीलापन और कर दक्षता की कमी होती है।
बेहतर विकल्प

म्यूचुअल फंड या व्यवस्थित निकासी योजनाओं जैसे अन्य विकल्पों पर विचार करें।
ये आपके फंड पर अधिक रिटर्न और अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।
3. निवेश विकल्पों में विविधता लाएं
ए. इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड
उच्च विकास क्षमता

कॉर्पस का 40-50% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ये समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि उत्पन्न कर सकते हैं।
संतुलित पोर्टफोलियो

लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल करें।
यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है जबकि वृद्धि सुनिश्चित करता है।
बी. डेट म्यूचुअल फंड
स्थिर रिटर्न

30-40% कॉरपस को उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश करें।
ये कम बाजार जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
कर दक्षता

डेट फंड से लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
अपनी कर नियोजन आवश्यकताओं के आधार पर राशि निकालें।
सी. हाइब्रिड फंड
इक्विटी और डेट का संयोजन
संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड में 10-20% आवंटित करें।
वे विकास से समझौता किए बिना स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।
4. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

एक निश्चित मासिक आय निकालने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
यह शेष कॉरपस को निवेशित और बढ़ता हुआ रखता है।
लचीली निकासी

आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।
यह निश्चित वार्षिकी की तुलना में बेहतर नियंत्रण प्रदान करता है।
कर लाभ

निकासी पर केवल लाभ पर कर लगाया जाता है, मूलधन पर नहीं।
इससे आपकी समग्र कर देयता कम हो जाती है।
सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करना
वित्तीय नियोजन का महत्व
नियमित निगरानी
अपने निवेशों को नियमित रूप से ट्रैक करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों को पूरा करते हैं।
सही आवंटन बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
जोखिम कम करना
अपनी कॉर्पस की सुरक्षा के लिए उम्र बढ़ने के साथ-साथ अधिक फंड को डेट विकल्पों में स्थानांतरित करें।
बाद के वर्षों में इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचें।
आम नुकसान से बचें
निवेश को रोकें नहीं
यदि आपके पास अन्य निवेश हैं, तो सेवानिवृत्ति के बाद भी योगदान करते रहें।
यह निरंतर विकास और बेहतर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
प्रत्यक्ष निधियों से बचें
प्रत्यक्ष निधियों में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो इस चरण में महत्वपूर्ण है।
बेहतर सलाह और फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
मुद्रास्फीति जागरूकता
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएं।
समय के साथ आपके खर्च बढ़ सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपकी आय उसी गति से चलती रहे।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एसबीआई स्मार्ट रिटायर प्लस फंड में निवेश करके एक सराहनीय शुरुआत की है। परिपक्वता के बाद, नियमित आय उत्पन्न करने के लिए कॉर्पस का बुद्धिमानी से उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित करें। उनकी सीमाओं के कारण वार्षिकी से बचें और म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का विकल्प चुनें। नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करें और उन्हें अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके सुनहरे वर्षों के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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