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47 वर्ष की उम्र, 1.25 लाख की कमाई, SIP में 25 हजार प्रति माह की बचत: 55 वर्ष की उम्र में 1 लाख प्रति माह के साथ रिटायर कैसे हों?

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 21, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Anu on Oct 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 47 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 1.25 लाख है। मैं पिछले कुछ सालों से बचत कर रहा हूँ और SIP में 25 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ। इसके अलावा मेरे पास FD में बचत है। अगर मुझे 55 साल की उम्र में 1 लाख मासिक बचत रिटर्न के साथ रिटायर होना है तो मुझे अभी और क्या करना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आपने 25 हजार मासिक सिप कब शुरू किया और म्यूचुअल फंड का प्रकार भी बताएं?

साथ ही संचयी एफडी में आपका निवेश कितना है, ब्याज दर और एफडी अवधि के बारे में भी बताएं।

इससे हम अधिक सटीक उत्तर दे पाएंगे।

अगर आज से 8 साल तक मासिक सिप (25 हजार) जारी रखा जाए तो आपको 40.38 लाख की राशि मिलेगी, जिससे आपको 20 हजार की मासिक आय हो सकती है।

कर के बाद लगभग 1 लाख की मासिक आय प्रदान करने के लिए आपको लगभग 3 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी

खुशहाल निवेश;

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

मैं अभी 50 वर्ष का हूं और मैं 56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं और मेरा मासिक खर्च 40000 रुपये प्रति माह है और मेरी दो बेटियां हैं जो वर्तमान में 10वीं और 11वीं कक्षा में पढ़ रही हैं। नीचे दी गई वित्तीय स्थिति के बारे में कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं कैसे सेवानिवृत्त हो सकता हूं या अपनी स्थिति को बेहतर बना सकता हूं। मेरे पास बैंक एफडी में 1 करोड़ और इक्विटी में 12 लाख रुपये हैं (2021 में 8 लाख रुपये का निवेश किया गया है) पीएफ आज की स्थिति में 25 लाख रुपये हो गया है मैं 2011 से विभिन्न फंडों में 6000 रुपये की एसआईपी कर रहा हूं, जिसकी कीमत लगभग 15 लाख रुपये है। हाल ही में फरवरी 2024 से मैंने 50000 हजार मासिक एसआईपी करना शुरू किया है, पिछले महीने ही मैंने हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये का निवेश किया है। मेरे पास एक हाउस लोन था जो अब चुका दिया गया है

Ans: आप 50 वर्ष के हैं और 56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। आपका मासिक व्यय 40,000 रुपये है और आपकी दो बेटियाँ हैं जो वर्तमान में 10वीं और 11वीं कक्षा में पढ़ रही हैं, जिन्हें उनकी शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी।

आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों में शामिल हैं:

बैंक एफडी में 1 करोड़ रुपये
इक्विटी में 12 लाख रुपये (2021 में 8 लाख रुपये निवेश किए गए)
पीएफ में जमा 25 लाख रुपये
एसआईपी में 15 लाख रुपये (2011 से)
50,000 रुपये मासिक एसआईपी (फरवरी 2024 से शुरू)
हाल ही में हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये का निवेश
अपने परिवार के लिए 54,000 रुपये प्रति वर्ष की लागत वाला चिकित्सा बीमा
51,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाला टर्म इंश्योरेंस
हाउस लोन पहले ही चुका दिया गया है
मैं आपके द्वारा पर्याप्त बचत और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ बनाए गए मजबूत आधार की सराहना करता हूँ। आइए अपनी रिटायरमेंट रणनीति को बेहतर बनाने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आगे का रास्ता तलाशें।

चरण 1: रिटायरमेंट के बाद अपनी मासिक ज़रूरतों का आकलन करें
आपको अपने मौजूदा खर्चों के लिए हर महीने 40,000 रुपये की ज़रूरत है। हालाँकि, रिटायरमेंट तक अगले छह सालों में मुद्रास्फीति के कारण यह राशि बढ़ने की संभावना है। मान लें कि मुद्रास्फीति की दर 6% है, जो भारत में आम बात है। इसका मतलब है कि रिटायर होने तक आपका मासिक खर्च बढ़कर लगभग 57,000-60,000 रुपये हो सकता है।

चूँकि आप 6 साल में रिटायर होना चाहते हैं, इसलिए लक्ष्य एक ऐसी वित्तीय योजना बनाना होगा जो आपको रिटायरमेंट के बाद इन बढ़ते खर्चों को आराम से कवर करने की अनुमति दे। हमें निकट भविष्य में आपकी बेटियों की संभावित शिक्षा के खर्चों पर भी विचार करने की ज़रूरत है, जो आपकी वित्तीय योजना में एक और परत जोड़ देगा।

चरण 2: अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें
बैंक FD (1 करोड़ रुपये): हालाँकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन इन पर रिटर्न कम होता है। लंबे समय में, वे मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात देते हैं। आपको इसका कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड जैसे अधिक विकास-उन्मुख विकल्पों में लगाना चाहिए, जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं। इक्विटी निवेश (12 लाख रुपये): इक्विटी बाजार आपके पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा है, लेकिन यह देखते हुए कि आपने 2021 में 8 लाख रुपये का निवेश किया है, अल्पावधि में रिटर्न अस्थिर हो सकता है। हालांकि, अच्छी गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेशित रहने से समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है। अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए इक्विटी में निवेश करना महत्वपूर्ण है, खासकर मुद्रास्फीति के दबाव को देखते हुए। पीएफ (25 लाख रुपये): प्रोविडेंट फंड एक दीर्घकालिक संपत्ति-निर्माण साधन है जिसमें चक्रवृद्धि का लाभ होता है। यह एक अच्छी दर पर रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनेगा। आपको इसमें योगदान देना जारी रखना चाहिए। एसआईपी (15 लाख रुपये और 50,000 रुपये/माह): आपके एसआईपी दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए बेहतरीन हैं। चूंकि आप पहले से ही 50,000 रुपये मासिक SIP के लिए प्रतिबद्ध हैं, इसलिए आप अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP आपको समय के साथ मुद्रास्फीति से आगे रहने में मदद करेंगे।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (12 लाख रुपये): हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता प्रदान करते हैं। जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं तो वे उपयोगी हो सकते हैं, लेकिन उनके इक्विटी एक्सपोजर पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए।

चरण 3: बीमा का अनुकूलन
मेडिकल इंश्योरेंस (54,000 रुपये/वर्ष): आपके पास मेडिकल इंश्योरेंस है, जो स्वास्थ्य संबंधी जोखिमों को कवर करने के लिए आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि कवरेज आपके पूरे परिवार के लिए पर्याप्त है। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए, बीमित राशि की समीक्षा करने और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस (51,000 रुपये/वर्ष): टर्म इंश्योरेंस अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को सुरक्षित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है। इसे रखना अच्छा है। हो सकता है कि रिटायरमेंट के बाद आपको इसकी आवश्यकता न हो, इसलिए रिटायरमेंट की उम्र के करीब इसकी समीक्षा करें।

चरण 4: अपनी बेटियों की शिक्षा को प्राथमिकता देना
आपकी बेटियाँ जल्द ही कॉलेज में प्रवेश लेंगी, और उनकी उच्च शिक्षा एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता होगी। इन खर्चों को पूरा करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा अलग रखना बुद्धिमानी है। उनकी उम्र (10वीं और 11वीं कक्षा) को देखते हुए, आप अगले 1-3 वर्षों में इन लागतों को वहन करने की उम्मीद कर सकते हैं। उनकी शिक्षा के लिए अपने बैंक FD या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड निवेश का एक हिस्सा निर्धारित करने पर विचार करें।

1 करोड़ रुपये की FD को आंशिक रूप से डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड जैसे सुरक्षित विकल्प की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है, ताकि विकास को पूरी तरह से त्यागे बिना शिक्षा व्यय के लिए तरलता प्रदान की जा सके।

चरण 5: सेवानिवृत्ति के बाद की आय का प्रबंधन
सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए, आइए देखें कि आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को कैसे संरचित किया जा सकता है:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप नियमित आय प्रदान करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित कर सकते हैं। इस तरह, आप हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जबकि शेष पूंजी निवेशित रहती है और बढ़ती रहती है।

संतुलित पोर्टफोलियो: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपको धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाली इक्विटी में निवेश कम करना चाहिए और संतुलित पोर्टफोलियो में शिफ्ट होना चाहिए। 40% इक्विटी और 60% डेट का मिश्रण आपको स्थिरता और विकास देगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए अपने मासिक खर्चों को पूरा कर सकें।

पीएफ और एसआईपी योगदान जारी रखें: आपकी भविष्य निधि और एसआईपी को रिटायरमेंट तक अछूता रहना चाहिए। दोनों ही दीर्घकालिक विकास और कर लाभ प्रदान करते हैं। अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखें, और अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को तेज करने के लिए संभव होने पर राशि बढ़ाने पर विचार करें।

चरण 6: बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए योजना बनाएं
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है। सुनिश्चित करें कि आपका चिकित्सा बीमा कवरेज पर्याप्त है। वर्तमान पॉलिसी की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने के विकल्पों की तलाश करें। एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे निकालने से रोकेगी।

चरण 7: कर-कुशल निकासी रणनीति
पूंजीगत लाभ कर: जब आप म्यूचुअल फंड से निकासी करते हैं, तो याद रखें कि इक्विटी म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर लगता है। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। कर व्यय को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।

ऋण निधि निकासी: यदि आप कोई ऋण निधि रखते हैं, तो याद रखें कि LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। सेवानिवृत्ति के बाद अपनी कर देनदारियों का प्रबंधन करने के लिए इन निधियों का सावधानीपूर्वक उपयोग करें।

चरण 8: आपातकालीन निधि की स्थापना
आपातकालीन निधि के रूप में कुछ पैसे अलग रखना आवश्यक है। यह आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीने को कवर करना चाहिए। चूँकि आपके पास पर्याप्त संपत्ति है, इसलिए आप अपने बैंक FD का कुछ हिस्सा इसके लिए आवंटित कर सकते हैं। आपातकालीन निधि तरल होनी चाहिए और अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

चरण 9: अपने जोखिम प्रोफाइल का पुनर्मूल्यांकन करें
50 की उम्र में, आपकी जोखिम सहनशीलता उस समय से कम हो सकती है जब आप युवा थे। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, मुद्रास्फीति को मात देने के लिए कुछ इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने पर काम करें ताकि यह विकास और स्थिरता दोनों के लिए आपकी ज़रूरत को दर्शाए। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको अधिक लचीलापन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न देंगे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है और एक आरामदायक रिटायरमेंट के लिए अपने रास्ते पर हैं। हालांकि, कुछ रणनीतिक समायोजन आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेंगे:

विकास और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए ऋण के साथ संतुलन बनाते हुए अपने इक्विटी एक्सपोजर को थोड़ा बढ़ाएँ।

अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए अपने FD या हाइब्रिड फंड निवेशों में से कुछ को अलग करके योजना बनाएँ।

रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए SWP पर विचार करें, और कर-कुशल निकासी रणनीति स्थापित करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करता है, अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

अपने SIP के साथ अनुशासित रहें और एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए अपने PF में योगदान करना जारी रखें।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करके और शिक्षा तथा सेवानिवृत्ति दोनों के लिए आगे की योजना बनाकर, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित जीवन का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र क्रमशः 13 और 7 वर्ष है। मेरे पास 1.5 करोड़ की एफडी और 10 लाख का प्लॉट है। आज के समय में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 35 लाख है। पीपीएफ लगभग 22 लाख है। खुद का घर है, कोई देनदारी नहीं है। हर महीने लगभग 1.5 लाख खर्च होते हैं। मुझे जल्द से जल्द रिटायर होने के लिए क्या करना चाहिए?

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं और आप पर कोई देनदारी नहीं है। आपकी वित्तीय संपत्तियों में 1.5 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट, 35 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, 22 लाख रुपये पीपीएफ और 10 लाख रुपये का प्लॉट शामिल है। आपके पास अपना घर भी है और हर महीने 1.5 लाख रुपये खर्च होते हैं।

13 और 7 साल की दो बेटियों के साथ, उनकी शिक्षा और शादी की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। साथ ही, आप जल्द से जल्द रिटायर होना चाहते हैं। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और 360-डिग्री रिटायरमेंट प्लान की रूपरेखा तैयार करें।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन करें

मान लें कि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपको खर्चों के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये की ज़रूरत होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह समय के साथ बढ़ता जाएगा।

अगर हम 75 साल की जीवन प्रत्याशा पर विचार करें तो आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस आपको 30+ साल तक सहारा दे सकती है।

आपकी बेटियों की शिक्षा और शादी के खर्चों को भी आपकी रिटायरमेंट योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए योजना बनाना

अगर आपकी मौजूदा संपत्ति का सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपको जल्दी रिटायर होने में मदद कर सकती है। लेकिन अपने खर्चों को पूरा करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, रणनीतिक समायोजन की आवश्यकता है:

फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

अपनी FD का एक हिस्सा भुनाएँ और इसे मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने वाले साधनों में आवंटित करें।

अल्पकालिक जरूरतों और आपात स्थितियों के लिए एक हिस्सा बचाकर रखें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

आपके म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

बेहतर जोखिम-समायोजित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में समेकित और विविधता लाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

PPF लाभ को अधिकतम करें

आपका PPF निवेश कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त है, जो इसे दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श बनाता है।

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए सालाना अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।
एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय का निर्माण

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP पर विचार करें।

यह दृष्टिकोण कर को कम करता है और खर्चों को पूरा करते हुए पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

स्थिर रिटर्न के लिए विविधता लाएं

कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न के लिए संतुलित लाभ या इक्विटी बचत फंड में निवेश करें।

अनुमानित आय के लिए ऋण फंड पर विचार करें, खासकर अल्पकालिक जरूरतों के लिए।

आपातकालीन निधि आवंटन

लिक्विड फंड या बचत साधनों में कम से कम 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना

शिक्षा के लिए समर्पित फंड

दोनों बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश बनाएं।

इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें, क्योंकि शिक्षा के लिए समय क्षितिज 5+ वर्ष है।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

अपनी निधि का एक हिस्सा विविध फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।
ये निवेश मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं और 10+ वर्षों में विवाह के खर्चों के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।
स्वास्थ्य और जीवन सुरक्षा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य लागत उम्र के साथ बढ़ती है। अपने परिवार के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित करें।
यदि कवरेज अपर्याप्त है तो अपनी स्वास्थ्य पॉलिसी को अपग्रेड करें।
सुरक्षित जीवन बीमा
यदि आपके पास LIC या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
अधिक रिटर्न के लिए सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड या टर्म प्लान में निवेश करें।
दीर्घकालिक देखभाल योजना
बुढ़ापे में संभावित चिकित्सा या देखभाल के खर्चों की योजना बनाएँ।
कर अनुकूलन और संपत्ति योजना
कर-कुशल निवेश
कर व्यय को कम करने के लिए निवेश की संरचना करें, जैसे कि इक्विटी और हाइब्रिड फंड के माध्यम से।
FD जैसी संपत्तियों को अनावश्यक कर से बचने के लिए सावधानीपूर्वक भुनाएँ।
वसीयत बनाएँ
अपने परिवार को संपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
जीवन की घटनाओं के अनुसार इसे नियमित रूप से अपडेट करें।
निगरानी और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश की सालाना निगरानी करें।
प्रदर्शन, लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें
अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
अंत में

आप उचित वित्तीय नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने संसाधनों को बुद्धिमानी से पुनर्निर्देशित करें, और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अपनी बेटियों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 11, 2025

Question by Nishant - Sep 09, 2025English

Money

मेरी उम्र 35 साल है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख, पीएफ में 15 लाख, एनपीएस में 20 लाख और म्यूचुअल फंड में एसआईपी और हर महीने 45,000 शेयर हैं। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: आपने मात्र 35 वर्ष की आयु में ही एक बहुत ही मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। आपकी उम्र के कई लोग गंभीर निवेश शुरू भी नहीं करते। SIP और कई संपत्तियों के साथ आपका अनुशासन अत्यंत सराहनीय है। 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति महत्वाकांक्षी है, लेकिन आपके वर्तमान लक्ष्य के साथ यह संभव है। मैं आपको एक विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण देता हूँ।

» आपकी वर्तमान संपत्ति का आकलन
– आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं।
– 15 लाख का PF स्थिर ब्याज के साथ बढ़ रहा है।
– 20 लाख का NPS एक मज़बूत सेवानिवृत्ति आधार है।
– मासिक SIP और 45,000 रुपये का इक्विटी निवेश एक बड़ा लाभ है।
– कुल मिलाकर यह संपत्ति आधार पहले ही 80 लाख रुपये से कहीं अधिक है।

» सेवानिवृत्ति लक्ष्य की समझ
– आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि केवल 15 वर्ष शेष हैं।
– समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है क्योंकि खर्च करने के वर्ष लंबे होंगे।
– आपके मामले में सेवानिवृत्ति आसानी से 35-40 साल तक चल सकती है।
– मुद्रास्फीति और जीवनशैली में वृद्धि के लिए 50 के बाद उच्च नकदी प्रवाह की आवश्यकता होगी।
– इसलिए आराम के लिए 8-10 करोड़ रुपये से अधिक का कोष बनाना आवश्यक है।

» आपके दृष्टिकोण की खूबियाँ
– उच्च मासिक एसआईपी (SIP) अच्छे अनुशासन को दर्शाता है।
– जल्दी शुरुआत करने से यह सुनिश्चित होता है कि चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में काम करे।
– म्यूचुअल फंड, पीएफ, एनपीएस और इक्विटी में विविधता।
– सेवानिवृत्ति लक्ष्य के प्रति निरंतर प्रतिबद्धता।

» सावधानी से देखने योग्य जोखिम
– 50 की उम्र में सेवानिवृत्त होने से आपकी सक्रिय आय जल्दी बंद हो जाती है।
– कोष को लगभग 35 वर्षों तक आय प्रदान करनी होती है।
– 50 के बाद स्वास्थ्य लागत तेज़ी से बढ़ सकती है।
– मुद्रास्फीति पैसे के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।
– बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पावधि में आपके म्यूचुअल फंड की संपत्ति को प्रभावित कर सकता है।

"आपकी योजना में म्यूचुअल फंड की भूमिका"
"आपकी सबसे बड़ी होल्डिंग म्यूचुअल फंड में है।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ बने रहें। ये पेशेवर निर्णय प्रदान करते हैं।
"इंडेक्स फंडों से बचें। ये बाज़ार की नकल करते हैं और इनमें सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
"सक्रिय फंड बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान खुद को ढाल लेते हैं।
"अगले 15 वर्षों तक SIP जारी रखें ताकि बड़ी राशि बनाई जा सके।

"आपकी योजना में PF की भूमिका"
"PF स्थिर और सुरक्षित वृद्धि देता है।
"सेवानिवृत्ति तक योगदान करते रहें।
"बीच में निकासी न करें।
"यह आपको सेवानिवृत्ति के बाद एक निश्चित आय प्रदान करेगा।

"आपकी योजना में NPS की भूमिका"
"NPS अनुशासित दीर्घकालिक बचत को बढ़ावा देता है।
"यह इक्विटी और डेट बैलेंस प्रदान करता है।
"योगदान जारी रखें।
"सेवानिवृत्ति पर, आंशिक एकमुश्त निकासी संभव है।
" शेष राशि आपको मासिक पेंशन देगी।

» परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
– केवल इक्विटी पर निर्भर न रहें।
– इक्विटी, ऋण और निश्चित आय में संतुलन बनाए रखें।
– यह आपको अचानक गिरावट से बचाता है।
– अगले 10 वर्षों तक विकास के लिए इक्विटी को ऊँचा रखें।
– 50 वर्ष की आयु से पहले अंतिम 5 वर्षों में, इक्विटी शेयर धीरे-धीरे कम करें।

» मासिक एसआईपी रणनीति
– 45,000 रुपये प्रति माह का निवेश अच्छा है।
– यदि संभव हो तो हर साल 5–10% की वृद्धि करें।
– यह स्टेप-अप रणनीति सेवानिवृत्ति के लिए बड़ी संपत्ति बनाती है।
– प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन उनमें उचित मार्गदर्शन का अभाव है।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।
– नियमित योजनाएं आपको निरंतर सहायता और समीक्षा प्रदान करती हैं।

» इक्विटी निवेश
– इक्विटी 15 सालों में धन सृजन का एक शक्तिशाली माध्यम है।
– लेकिन केवल लंबी अवधि के लिए ही निवेशित रहें।
– गिरावट के दौरान घबराकर पैसे न निकालें।
– हर कुछ वर्षों में म्यूचुअल फंड्स की सलाह के साथ संतुलन बनाए रखें।

» सुरक्षा और बीमा
– जल्दी सेवानिवृत्ति का मतलब है कि लंबी सुरक्षा अवधि की आवश्यकता है।
– 60 या 65 वर्ष की आयु तक पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस रखें।
– परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस मज़बूत होना चाहिए।
– स्वास्थ्य संबंधी खर्च बढ़ेंगे। बेहतर होगा कि आप उन्हें अभी सुरक्षित कर लें।

» लिक्विडिटी प्लानिंग
– आपको 60 वर्ष की आयु से पहले कुछ नकदी की आवश्यकता हो सकती है।
– अपनी संपत्ति का कुछ हिस्सा लिक्विड फंड या FD में रखें।
– इससे आपको आपात स्थिति में आसानी से धन प्राप्त होता है।
– केवल लंबी अवधि के लॉक्ड फंड्स पर निर्भर न रहें।

» सेवानिवृत्ति आय रणनीति
– 50 वर्ष की आयु में आपके कोष से मासिक नकदी प्रवाह उत्पन्न होना चाहिए।
– म्यूचुअल फंड को SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) में संरचित किया जा सकता है।
– PF और NPS स्थिरता प्रदान करेंगे।
– FD और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
– उचित मिश्रण से पैसे के जल्दी खत्म होने का जोखिम कम होता है।

» खर्च में अनुशासन
– 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए सख्त खर्च अनुशासन की आवश्यकता होती है।
– मासिक खर्चों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
– सालाना अपनी कुल राशि का 4–5% से अधिक न निकालें।
– इससे यह सुनिश्चित होता है कि पैसा जीवन भर चलता रहे।

» कर नियोजन पहलू
– म्यूचुअल फंड निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– टैक्स बचाने के लिए अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
– PF और PPF टैक्स-कुशल हैं।
– NPS में भी टैक्स में छूट मिलती है।

» पालन करने योग्य कदम
– SIP को बिना चूके जारी रखें।
– हर साल SIP बढ़ाएँ।
– पहले 10 वर्षों तक इक्विटी पर ध्यान केंद्रित रखें।
– 45 के बाद धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में निवेश करें।
– आपातकालीन निधि अलग से बनाएँ।
– स्वास्थ्य और टर्म बीमा बनाए रखें।
– हर 2 साल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

» अंत में
35 की उम्र में आपकी प्रगति शानदार है। निरंतर अनुशासन के साथ, 50 की उम्र में सेवानिवृत्त होना संभव है। इस यात्रा के लिए सावधानीपूर्वक योजना, सही परिसंपत्ति मिश्रण और खर्च पर नियंत्रण की आवश्यकता होगी। 50 की उम्र के करीब पहुँचते ही नियमित रूप से निवेश करते रहें और आवंटन को समायोजित करते रहें। आपकी नींव पहले से ही मजबूत है। 15 और वर्षों के निरंतर प्रयास से, आप आत्मविश्वास से अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Reetika Sharma |417 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 17, 2025

Question by Amrit - Sep 13, 2025English

Money

नमस्ते मैं 46 साल का हूँ। मेरा कुल वेतन 4.5 लाख प्रति माह है। मेरे परिवार और माता-पिता के घर का कुल खर्च लगभग 1.5 लाख प्रति माह है। मेरे पास PF में 60 लाख, PPF में 26 लाख, NPS में 20 लाख, स्टॉक में 15 लाख, म्यूचुअल फंड में 13 लाख, क्रेडिट को-ऑप सोसाइटी में 6 लाख, गोल्ड में 5 लाख और FD में 2.5 लाख रुपये हैं। PF में मासिक योगदान 67,000 रुपये और म्यूचुअल फंड में मासिक SIP 1.25 लाख रुपये है। मेरे पास घर और कार है। कोई लोन नहीं है। बेटा छठी कक्षा में है। कृपया 55/56 साल की उम्र में रिटायर होने के तरीके बताएँ। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते अमृत,

आपने अपनी उम्र में काफ़ी अच्छी बचत की है। आइए, आपके वित्तीय हालात पर चरण-दर-चरण नज़र डालते हैं:
- किसी भी अनिश्चित स्थिति के लिए एक समर्पित आपातकालीन निधि ज़रूर रखें। इसके लिए लिक्विड फंड में 9 लाख रुपये का बैलेंस बनाए रखें।
- वार्षिक अनिश्चितताओं से बचने के लिए अपने और परिवार के लिए एक अच्छा जीवन बीमा और अलग से स्वास्थ्य बीमा लें।
- पीएफ, पीपीएफ और एनपीएस में आपका योगदान अच्छा लग रहा है। आपका डेट आवंटन आपके लिए अच्छा लग रहा है, इसलिए आप पीपीएफ में और योगदान देना बंद कर सकते हैं।
- हो सके तो, इक्विटी ओरिएंटेड फंड्स में अपने म्यूचुअल फंड योगदान को बढ़ाकर 2 लाख रुपये प्रति माह कर सकते हैं। इससे आपको 56 साल की उम्र तक लगभग 5.5 करोड़ रुपये मिल जाएँगे। और फिर आप रिटायर हो सकते हैं।
- आपका पीएफ और एनपीएस कुछ वर्षों तक आपके तत्काल वार्षिक खर्चों का ध्यान रख सकते हैं और इस बीच, आपकी कुछ इक्विटी होल्डिंग्स को हाइब्रिड में पुनर्वितरित कर सकते हैं।
- आपको किसी सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए क्योंकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो 10 लाख रुपये से ज़्यादा है। पेशेवर मार्गदर्शन आपको स्व-निर्मित पोर्टफोलियो की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।

यदि आपके कोई अन्य प्रश्न हों, तो मुझे बताएँ।

या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025

Question by Ethiraj - Dec 08, 2025English

Money

मेरी उम्र 40 साल है और मेरे पति की उम्र 48 साल है। हमारा एक बेटा 8 साल का और एक बेटी 12 साल की है। हम दोनों ही व्यवसाय में हैं। 18 साल की उम्र में दोनों बच्चों की शिक्षा के लिए आदर्श राशि कितनी होनी चाहिए? वर्तमान व्यावसायिक आय से हम हर महीने ₹50,000 बचा सकते हैं।

Ans: आप जल्दी सोच रहे हैं। यह अपने आप में एक समझदारी भरा कदम है। कई माता-पिता योजना बनाने में देरी करते हैं और बाद में कर्ज़ के लिए संघर्ष करते हैं। आप उस स्थिति में नहीं हैं। इसलिए आपके दृष्टिकोण की सराहना करते हैं।

आपने उच्च शिक्षा के लिए आदर्श कोष के बारे में पूछा था। शिक्षा का खर्च तेज़ी से बढ़ रहा है। इसलिए जल्दी योजना बनाने से बाद में वित्तीय दबाव से बचा जा सकता है।

आपके दो बच्चे हैं। आपकी बेटी 12 साल की है और आपका बेटा 8 साल का है। आपकी बेटी के लिए लगभग छह साल और आपके बेटे के लिए लगभग दस साल हैं। इस समय सीमा को देखते हुए, आपको एक उचित संरचित योजना की आवश्यकता है।

"भविष्य की शिक्षा लागत को समझना"

भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति बहुत अधिक है। यह साल दर साल बढ़ रही है। यहाँ तक कि व्यावसायिक पाठ्यक्रम भी महंगे होते जा रहे हैं। कॉलेज की फीस, छात्रावास की फीस, किताबें, डिजिटल उपकरण और परिवहन भी लागत बढ़ाते हैं।

आपको इस मुद्रास्फीति पर विचार करने की आवश्यकता है। उच्च शिक्षा की लागत आज के मूल्य पर नहीं रहेगी। यह बढ़ेगी।

इसलिए यदि आज एक मानक स्नातक कार्यक्रम की लागत कुछ लाख रुपये के आसपास है, तो छह से दस वर्षों में लागत बहुत अधिक हो सकती है। इसलिए कोष का अनुमान लगाते समय इस भविष्य की लागत को ध्यान में रखना चाहिए।

आज आपको सटीक आँकड़ों की ज़रूरत नहीं है। आपको योजना बनाने के लिए एक लक्ष्य सीमा की ज़रूरत है। एक आरामदायक सीमा स्पष्टता प्रदान करती है।

"उच्च शिक्षा के लिए विशिष्ट लागत संरचना"

उच्च शिक्षा की लागत इस पर निर्भर करती है:

"निजी या सरकारी संस्थान"
"पाठ्यक्रम का प्रकार"
"शहर या विदेश विकल्प"
"अवधि"

इंजीनियरिंग, मेडिकल, प्रबंधन या प्रौद्योगिकी पाठ्यक्रमों के लिए, लागत ज़्यादा होती है। सरकारी कॉलेजों के लिए लागत कम होती है, लेकिन सीटें सीमित होती हैं। निजी कॉलेज ज़्यादा सुलभ होते हैं, लेकिन महंगे होते हैं।

इसलिए केवल सरकारी कॉलेज की धारणा पर आधारित योजना बनाने से धन की कमी हो सकती है। निजी कॉलेजों की सीमा के आधार पर योजना बनाने से सुरक्षित मार्जिन मिलता है।

"दोनों बच्चों के लिए सुझाया गया कोष"

आपकी बेटी के लिए, अगले छह वर्षों के अंतराल और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, लक्ष्य सीमा ज़्यादा होनी चाहिए। आपके बेटे के लिए, आपके पास ज़्यादा समय है। इसलिए उसका कोष बेहतर ढंग से बढ़ सकता है क्योंकि समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज ज़्यादा काम करता है।

अधिकांश पाठ्यक्रमों को कवर करने वाले एक आरामदायक शिक्षा कोष के लिए, कई परिवार ज़्यादा संख्या के लिए योजना बनाते हैं। इससे बिना किसी तनाव के बेहतर कॉलेज चुनने की सुविधा मिलती है।

तो आप दोनों बच्चों के लिए इस तरह एक बड़ा लक्ष्य रख सकते हैं:

– बेटी: अगले छह सालों के लिए एक मज़बूत शिक्षा निधि का लक्ष्य रखें
– बेटा: अगले दस सालों के लिए एक समान या थोड़ा ज़्यादा निधि का लक्ष्य रखें क्योंकि भविष्य में खर्च ज़्यादा हो सकते हैं।

अगर आपका बच्चा कम खर्चीला रास्ता चुनता है, तो आपको पूरी राशि की ज़रूरत नहीं पड़ सकती है। लेकिन अतिरिक्त बचत से सुकून मिलता है।

» आपकी बचत क्षमता

आपने बताया कि आप हर महीने 50,000 रुपये बचा सकते हैं। यह एक मज़बूत बचत क्षमता है। लेकिन यह बचत पूरी तरह से एक ही लक्ष्य पर खर्च नहीं होनी चाहिए। आपको भविष्य की सेवानिवृत्ति योजना, आपातकालीन निधि और जीवन के अन्य लक्ष्यों की भी आवश्यकता होगी।

फिर भी, इस राशि का एक उचित हिस्सा शिक्षा योजना के लिए आवंटित किया जा सकता है। कुछ परिवार अपनी बचत को तात्कालिकता और समय के आधार पर बाँटते हैं। चूँकि बेटी का लक्ष्य निकट है, इसलिए उसे अधिक स्थिर आवंटन की आवश्यकता हो सकती है।

आपके बेटे का लक्ष्य दीर्घकालिक है। इसलिए उसका हिस्सा लंबे समय तक विकास संपत्ति में रह सकता है।

» सही निवेश शैली चुनना

आपके बेटे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए इक्विटी में निवेश ज़रूरी है। इक्विटी दीर्घकालिक विकास की बेहतर संभावनाएँ प्रदान करती है। यह सावधि जमाओं की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से मात देती है।

लेकिन आपकी बेटी के लिए, शुद्ध इक्विटी जोखिम पैदा कर सकती है क्योंकि लक्ष्य निकट है। बाजार में उतार-चढ़ाव अंतिम राशि को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए उसे एक संतुलित परिसंपत्ति मिश्रण की आवश्यकता है।

इसलिए दोनों के लिए निवेश दृष्टिकोण अलग-अलग होना चाहिए।

"परिसंपत्ति आवंटन रणनीति"

छह साल की अवधि वाली आपकी बेटी के लिए:

"संतुलित प्रकार की श्रेणी में अधिक आवंटन"
"विविध श्रेणियों के माध्यम से इक्विटी में कुछ आवंटन"
"अंतिम तीन वर्षों में इक्विटी आवंटन में कमी"

यह संरचना बाद के वर्षों में पूँजी की सुरक्षा करती है।

दस साल की अवधि वाले आपके बेटे के लिए:

"शुरुआत में अधिक इक्विटी आवंटन"
"व्यवस्थित निवेश जारी रखें"
"लक्ष्य अवधि के करीब आते ही जोखिम आवंटन को धीरे-धीरे कम करें"

यह विकास और सुरक्षा में मदद करता है।

"गलत निवेश उत्पादों से बचें"

माता-पिता अक्सर शिक्षा के लिए पारंपरिक बीमा योजनाएँ या बच्चों की पॉलिसी खरीदते हैं। ये पॉलिसी कम रिटर्न देती हैं। ये पैसे को फँसा देती हैं और धन सृजन की संभावना को कम करती हैं।

इसलिए शिक्षा संबंधी लक्ष्यों के लिए पूरी तरह से बीमा आधारित उत्पादों से बचें। बीमा अलग है। निवेश अलग है। यह अलगाव स्पष्टता और बेहतर विकास सुनिश्चित करता है।

यदि आपके पास पहले से ही कोई यूलिप या निवेश बीमा उत्पाद है, तो यह कारगर नहीं हो सकता है। केवल तभी जब आपके पास ऐसी पॉलिसी हों, आप समीक्षा कर सकते हैं और विचार कर सकते हैं कि क्या सरेंडर की आवश्यकता है और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर सकते हैं। यदि आपके पास ऐसी पॉलिसी नहीं हैं, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की भूमिका

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं। इन्हें मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सीएफपी समर्थन वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से एक नियमित योजना मार्गदर्शन में मदद करती है। वे आपके लक्ष्य पर नज़र रखते हैं और अस्थिर दौर में सलाह भी देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड व्यय अनुपात के मामले में सस्ते लगते हैं। लेकिन इनमें सलाहकार सहायता का अभाव होता है। दीर्घकालिक निवेशक अक्सर प्रत्यक्ष निवेश में भावनात्मक गलतियाँ करते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं या गलत योजनाओं में बदलाव कर लेते हैं। इसलिए सलाहकार समर्थित निवेश महंगी व्यवहार संबंधी गलतियों से बचाता है।

इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले लगते हैं। लेकिन वे केवल बाज़ार का अनुसरण करते हैं। वे गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते। कोई रणनीति या शोध नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार अनुसंधान और मूल्यांकन के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करते हैं। शिक्षा जैसे जीवन लक्ष्यों के लिए, सुचारू विकास और रणनीति की आवश्यकता होती है।

इसलिए सलाहकार सहायता के साथ नियमित योजना आपको अनावश्यक भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करती है।

"व्यवस्थित निवेश का महत्व"

एक निश्चित मासिक SIP अनुशासन प्रदान करता है। यह बाज़ार की अस्थिरता से भी लाभान्वित होता है। जब बाज़ार गिरता है, तो SIP अधिक यूनिट खरीदता है। तेज़ी के दौर में, मूल्य बढ़ता है।

एक संरचित SIP दोनों लक्ष्यों में मदद करता है। बेटी के लिए, SIP को धीरे-धीरे कम अस्थिरता वाले फंडों की ओर स्थानांतरित करना चाहिए। बेटे के लिए, जोखिम कम करने से पहले SIP को विकास-उन्मुख फंडों में लंबे समय तक चलाया जा सकता है।

भविष्य की व्यावसायिक आय के आधार पर आपकी योगदान राशि बदल सकती है। लेकिन अभी से जो भी सुविधाजनक हो, उससे शुरुआत करें।

"बीमा के साथ लक्ष्य की सुरक्षा"

चूँकि आप दोनों व्यवसाय चला रहे हैं, इसलिए आय की स्थिरता में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसलिए जीवन सुरक्षा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। टर्म इंश्योरेंस सही विकल्प है। यह कम लागत और उच्च कवरेज वाला है।

इससे यह सुनिश्चित होता है कि आय बंद होने पर भी बच्चे की शिक्षा सुरक्षित रहे।

चिकित्सा बीमा भी महत्वपूर्ण है। किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति में शिक्षा की बचत में कोई कमी नहीं आनी चाहिए।

"योजना की समय-समय पर समीक्षा करें

एक निश्चित योजना अच्छी होती है। लेकिन बाज़ार और जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। इसलिए हर बारह महीने में एक बार समीक्षा करें।

समीक्षा के लिए बिंदु:

– क्या SIP समय पर चल रहे हैं?
– क्या लक्ष्य वर्ष के लिए आवंटन उपयुक्त है?
– क्या इक्विटी से सुरक्षित श्रेणी में जाने की ज़रूरत है?
– क्या किसी कर नियोजन लाभ की आवश्यकता है?

लेकिन हर हफ़्ते पोर्टफोलियो की जाँच करने से बचें। बार-बार जाँच करने से तनाव पैदा होता है।

"शिक्षा लक्ष्य निकासी योजना"

जैसे-जैसे बेटी का लक्ष्य करीब आता है:

– उच्च जोखिम वाली श्रेणी में SIP बंद करें
– व्यवस्थित स्थानांतरण के बजाय लाभ को ऋण प्रकार के फंड में स्थानांतरित करना शुरू करें
– अंतिम वर्ष के पैसे को तरल श्रेणी जैसे सुरक्षित विकल्प में रखें

जब आपके बेटे का लक्ष्य करीब आए तो उसके लिए भी यही फ़ॉर्मूला लागू करना चाहिए।

यह आखिरी मिनट में बाज़ार में आई गिरावट से बचाता है।

"योजना का भावनात्मक पक्ष"

शिक्षा एक भावनात्मक लक्ष्य है। माता-पिता बच्चों को सर्वश्रेष्ठ देने का दबाव महसूस करते हैं। लेकिन योजना बनाने से डर दूर हो जाता है।

लगातार बचत करने से आत्मविश्वास बढ़ता है। योजना बनाने से घबराहट में लिए गए फ़ैसलों से बचने में मदद मिलती है। इससे भविष्य के खर्चों के बारे में भी स्पष्टता आती है।

यह योजना आपके बच्चों के लिए वित्तीय अनुशासन भी स्थापित करती है।

"कराधान कारक"

शिक्षा के लिए धन निकालते समय, कर नियम लागू होंगे। इक्विटी फंड से निकासी पर, छूट से ऊपर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर वर्तमान नियमों के अनुसार 12.5% कर लगता है। एक वर्ष के भीतर अल्पावधि के लिए, कर अधिक होता है।

ऋण निवेश पर, लाभ पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए कर कम करने के लिए निकासी के समय की योजना बनाएँ।

लक्ष्य वर्ष के निकट कर नियोजन बहुत महत्वपूर्ण है।

"आप आगे क्या कर सकते हैं"

"प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग निवेश शुरू करें"
"अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें"
"बेटे के लिए विकासोन्मुखी संपत्ति चुनें"
" बेटी के लिए संतुलित और चरणबद्ध निवेश पद्धति चुनें
– हर साल आवंटन की समीक्षा करें
– बीमा कवर के साथ लक्ष्य की सुरक्षा करें

इन चरणों का पालन करने से लक्ष्य राशि आसानी से प्राप्त करने में मदद मिलती है।

» अंततः

आप पहले से ही सही दिशा में सोच रहे हैं। आपके पास दोनों लक्ष्यों के लिए समय है। आपकी बचत की आवृत्ति भी अच्छी है। इसलिए आप बिना किसी तनाव के एक मज़बूत शिक्षा निधि बना सकते हैं।

यदि आप एक संरचित और अनुशासित योजना के साथ आगे बढ़ते हैं, तो आपके बच्चों का भविष्य सुरक्षित रहेगा।

अपनी बचत में निरंतरता बनाए रखें। निवेश के विकल्प सावधानी से चुनें। समय के साथ शांति से समीक्षा करें और समायोजन करें।

यह यात्रा आपको दोनों बच्चों के लिए अपने आदर्श कोष तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 09, 2025English

Money

नमस्ते महोदय, वैश्विक आर्थिक स्थिति और रुझानों में हालिया उथल-पुथल, ट्रम्प के टैरिफ और एफआईआई की लगातार बिकवाली को देखते हुए, क्या मुझे अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में मौजूद मिडकैप, लार्ज और मिडकैप फंडों को लेकर चिंतित होना चाहिए? मैं पिछले 4 सालों से निवेश कर रहा हूँ और अगले 10 सालों तक ही निवेश करना चाहता हूँ। और फिर रिटायरमेंट लेकर SWP में जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं अंततः 10%-11% रिटर्न का लक्ष्य रख रहा हूँ। और मैं FD से कम रिटर्न नहीं चाहता। क्या अब मिडकैप, लार्ज और मिडकैप से कंजर्वेटिव, लार्ज, फ्लेक्सी फंडों में स्विच करने का समय आ गया है? कृपया सुझाव दें।

Ans: आपने सही समय पर सही सवाल पूछा है। कई निवेशक नुकसान होने के बाद ही घबराते हैं। आप आगे की सोच रहे हैं। यह एक अच्छी आदत है।

आपको अपने लक्ष्य, समय सीमा और अपेक्षित रिटर्न के बारे में भी स्पष्टता है। यह मानसिकता आपको बाज़ार के उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से संभालने में मदद करेगी।

"वर्तमान बाज़ार भावना और वैश्विक घटनाएँ"
वैश्विक अर्थव्यवस्था तनावग्रस्त है। व्यापारिक निर्णय, टैरिफ घोषणाएँ और भू-राजनीतिक मुद्दे हैं। विदेशी संस्थागत निवेशक बिकवाली कर रहे हैं। समाचारों का प्रवाह नकारात्मक दिख रहा है।
ये घटनाएँ अल्पकालिक अस्थिरता पैदा कर सकती हैं। मिडकैप और स्मॉलकैप आमतौर पर इन चरणों के दौरान तेज़ी से प्रतिक्रिया करते हैं। यहाँ तक कि लार्जकैप भी कुछ तनाव दिखाते हैं।
लेकिन बाज़ारों ने पहले भी कई संकट देखे हैं। चुनाव, सरकारें, संघर्ष, महामारी, वित्तीय संकट और टैरिफ युद्ध कोई नई घटनाएँ नहीं हैं। बाज़ार समय के साथ हमेशा उबरते हैं।
अल्पकालिक गतिविधियाँ अप्रत्याशित होती हैं। दीर्घकालिक धन सृजन धैर्य और परिसंपत्ति आवंटन पर अधिक निर्भर करता है।

"आपका समय क्षितिज बाज़ार के उतार-चढ़ाव से ज़्यादा मायने रखता है
आप 4 साल से निवेश कर रहे हैं। आप अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि आपकी शेष परिपक्वता अवधि दीर्घकालिक है।
10 साल के लक्ष्य के लिए, इक्विटी उपयुक्त है। मिडकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड दीर्घकालिक निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये छोटी अवधि के लिए नहीं हैं।
यदि आपका समय क्षितिज छोटा है, तो गिरावट के जोखिम के बारे में चिंता करना उचित है। लेकिन आगे 10 साल और होने के कारण, अस्थायी अस्थिरता सामान्य और अपेक्षित है।
अल्पकालिक भय को दीर्घकालिक निर्णयों का आधार नहीं बनाना चाहिए।

"क्या आपको अभी कंजर्वेटिव या लार्ज कैप में स्विच करना चाहिए?"
घबराहट या अस्थायी समाचार के आधार पर स्विच करना आदर्श नहीं है। जब आप अभी स्विच करते हैं, तो आप वर्तमान कम मूल्य को स्थायी रूप से लॉक कर देते हैं। आप रिकवरी चरण से भी चूक जाते हैं।
लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। लेकिन मिडकैप की तुलना में तेजी के दौरान इनमें विकास की संभावना कम होती है।
बाजार में गिरावट आने पर मिडकैप आमतौर पर और गिर जाते हैं। लेकिन वे तेजी से उबर भी जाते हैं और अक्सर अगले चक्र में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
अभी स्विच करने से भावनाओं की रक्षा हो सकती है, लेकिन दीर्घकालिक धन सृजन कम हो सकता है।

" 10% से 11% का लक्ष्य रिटर्न उचित है
10 साल के निवेश क्षितिज के साथ 10%-11% रिटर्न का लक्ष्य रखना यथार्थवादी है।
फिक्स्ड डिपॉजिट अभी लगभग 6.5% से 7.5% रिटर्न दे रहे हैं। टैक्स के बाद, रिटर्न कम हो जाता है।
इक्विटी फंड लंबी अवधि में FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। मिडकैप आवंटन इस रिटर्न क्षमता में योगदान देता है।
इसलिए पूरी तरह से कंजर्वेटिव फंडों की ओर रुख करने से मुद्रास्फीति को आराम से मात देने की आपकी क्षमता कम हो सकती है।

"एफआईआई बिकवाली का प्रभाव"
एफआईआई बिकवाली बाजार पर दबाव बनाती है। लेकिन एसआईपी प्रवाह सहित घरेलू निवेशक आज मजबूत हैं। भारत में मजबूत संरचनात्मक विकास देखने को मिल रहा है।
खुदरा निवेशक, म्यूचुअल फंड और व्यवस्थित प्रवाह स्थिरता प्रदान करने वाले कारक के रूप में कार्य करते हैं।
एफआईआई बिकवाली अस्थायी और चक्रीय है। यह स्थायी प्रवृत्ति नहीं है।

"आर्थिक मंदी अवसर पैदा करती है"
सुधार मूल्यांकन को उचित बनाते हैं। इससे लंबी अवधि के एसआईपी निवेशकों को लाभ हो सकता है।
मंदी के दौरान, आपका एसआईपी अधिक यूनिट खरीदता है। रिकवरी के दौरान, ये यूनिट बढ़ती हैं।
यह तरीका मिडकैप जैसी अस्थिर श्रेणियों में सबसे अच्छा काम करता है।
गिरावट के दौरान एसआईपी बंद करना या स्विच करना इस लाभ को रोक देता है।

"मिडकैप चक्र स्वाभाविक हैं"
मिडकैप फंड चक्रों में चलते हैं। इनमें मज़बूत वृद्धि के चरण होते हैं, जिसके बाद सुधार आता है। सुधार का दौर कष्टदायक लेकिन अस्थायी होता है।
हर चक्र भविष्य में बढ़त में योगदान देता है। सभी चरणों के दौरान निवेशित बने रहना ज़रूरी है।
कई निवेशक मंदी के दौरान निवेश से बाहर निकल जाते हैं और बाज़ार में तेज़ी आने के बाद फिर से निवेश करते हैं। यह व्यवहार म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की तुलना में कम रिटर्न देता है।

"पोर्टफोलियो बैलेंस की भूमिका"
पूरी तरह से निवेश से बाहर निकलने के बजाय, अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। आप इनमें से कुछ का मिश्रण रख सकते हैं:
"लार्ज कैप"
"फ्लेक्सी कैप"
"मिडकैप"
"लार्ज और मिडकैप"
इससे स्थिरता और विकास की संभावना मिलती है।
"मिडकैप" आपकी उम्र और जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। चूँकि आपकी उम्र 36 वर्ष है, इसलिए मिडकैप में कुछ सार्थक निवेश ठीक है।
अगर मिडकैप में निवेश बहुत ज़्यादा है, तो आप उसे थोड़ा कम कर सकते हैं और व्यवस्थित ट्रांसफ़र के ज़रिए उस हिस्से को धीरे-धीरे फ्लेक्सी कैप या लार्ज कैप फंड में डाल सकते हैं। घबराहट में एकमुश्त निवेश न करें।

"व्यवहारिक अनुशासन, फंड चयन से ज़्यादा मायने रखता है।
बाजार चक्र निवेशकों के धैर्य की परीक्षा लेते हैं। एसआईपी में निरंतरता और गिरावट के दौरान निवेश बनाए रखने से संपत्ति बढ़ती है।
ज़्यादातर निवेशक खराब फंड के कारण असफल नहीं होते। वे डर से लिए गए फ़ैसलों के कारण असफल होते हैं।
आपका दृष्टिकोण व्यवस्थित होना चाहिए, भावनात्मक नहीं।

"सावधि जमा (एफडी) से बार-बार तुलना न करें।
एफडी अनुमानित रिटर्न देता है। इक्विटी अस्थिर लेकिन ज़्यादा संभावित रिटर्न देता है।
हर बार बाजार में गिरावट के समय एफडी रिटर्न की तुलना करने से गलत फ़ैसले लिए जाते हैं।
एफडी सुरक्षा के लिए है। इक्विटी विकास के लिए है। दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना और एसडब्लूपी योजना विकास पर निर्भर करती है। केवल इक्विटी ही वह विकास प्रदान कर सकती है।

"क्या आपको अपनी रणनीति बदलनी चाहिए क्योंकि सेवानिवृत्ति 10 साल दूर है?
अभी विकास वाले क्षेत्रों से बाहर निकलने का समय नहीं है। आप अभी भी संचय के चरण में हैं।
जब आप सेवानिवृत्ति से पहले के अंतिम 3 वर्षों में पहुँच जाते हैं, तो इक्विटी निवेश को चरणबद्ध तरीके से कम करना आवश्यक होता है।
उस चरण में, एक ग्लाइड पथ लाभ को बनाए रखने में मदद करता है। वह समय अभी नहीं आया है।
इसलिए अभी से धन संचय करना जारी रखें।

"बाजार का समय और बदलाव शायद ही कभी काम करते हैं
कई निवेशक बाजारों का अनुमान लगाने की कोशिश करते हैं। उनमें से अधिकांश असफल हो जाते हैं।
समाचारों के आधार पर बदलाव करना तर्कसंगत लगता है। लेकिन समाचार और बाजार का समय शायद ही कभी मेल खाता हो।
अपने एसेट एलोकेशन के साथ लगातार बने रहने से बार-बार बदलाव करने से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

"पोर्टफोलियो समीक्षा दृष्टिकोण
आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
"सभी श्रेणियों में SIP जारी रखें
"अल्पकालिक आशंकाओं के आधार पर निवेश रोकने से बचें
"यदि मिडकैप एलोकेशन सहज स्तर से ऊपर है, तो धीरे-धीरे केवल एक छोटा हिस्सा ही निवेश करें।
"आवंटन की समीक्षा साल में एक बार करें, हर महीने नहीं।
यह संरचित दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णयों से बचाता है।

"स्विच करते समय कर नियम मायने रखते हैं
इक्विटी फंडों के बीच स्विच करने पर कर प्रभाव पड़ता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर अधिक होता है।
" छूट सीमा से ऊपर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
बिना किसी उद्देश्य के निवेश बदलने से कर चोरी हो सकती है जिससे बचा जा सकता है।
इससे आपकी चक्रवृद्धि ब्याज दर कम हो जाती है।

"चिंता कब करें?
आपको पुनर्विचार तभी करना चाहिए जब:
"आपका लक्ष्य क्षितिज छोटा हो जाए
"आपकी जोखिम उठाने की क्षमता बदल जाए
"आपका आवंटन असंतुलित हो जाए
"सुर्खियों या अस्थायी सुधारों के कारण नहीं।

"आपकी सेवानिवृत्ति SWP योजना
एक बार आपका संचय चरण पूरा हो जाने पर, आप निम्न विकल्पों में जा सकते हैं:
"कंज़र्वेटिव हाइब्रिड
"फ्लेक्सी कैप
"संतुलित आवंटन
यह एक अधिक सुचारू SWP योजना को बढ़ावा देगा।
लेकिन यह बदलाव सेवानिवृत्ति की शुरुआत की तारीख के करीब ही होना चाहिए। अभी नहीं।

"SIP अशांत वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है
SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार अस्थिर होते हैं। भावनाओं के लिए सबसे कठिन वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज दर के लिए सबसे शक्तिशाली होते हैं।
आपका दीर्घकालिक अनुशासन ही आपकी रणनीति है।
इसमें बाधा न डालें।

"SIP अशांत वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है
"SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार अस्थिर होते हैं। भावनाओं के लिए सबसे कठिन वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज दर के लिए सबसे शक्तिशाली होते हैं।
"आपका दीर्घकालिक अनुशासन ही आपकी रणनीति है।
"इसे बाधित न करें।" अब आपको क्या करना चाहिए
– निवेशित रहें
– SIP जारी रखें
– घबराहट में बिकवाली से बचें
– साल में एक बार आवंटन की समीक्षा करें
– प्रतिक्रियाओं का नहीं, बल्कि एक स्थिर योजना का उपयोग करें
इससे आपको अपने लक्षित रिटर्न की सीमा तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

» अंततः
आप सही रास्ते पर हैं। वर्तमान अस्थिरता अस्थायी है। आपके 10 साल के क्षितिज में सुधार और विकास के लिए पर्याप्त समय है।
डर के कारण अभी निवेश बदलने से आपके भविष्य के रिटर्न कम हो सकते हैं। निवेशित बने रहना और SIP जारी रखना समझदारी भरा कदम है।
FD से बेहतर रिटर्न का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। धैर्य के साथ इक्विटी इसे प्राप्त कर सकती है।
शांत और व्यवस्थित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6739 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग में हुई इस विसंगति को बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे कौन से दस्तावेज़ों के साथ हलफनामा जमा करना चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: नहीं, इस मामूली "श्रीमान/श्रीमती" उपसर्ग विसंगति के कारण काउंसलिंग के लिए आपकी पात्रता रद्द नहीं की जाएगी। JoSAA सत्यापन के दौरान अपने कक्षा 10 के प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, माता-पिता के पहचान प्रमाण और JEE आवेदन के प्रिंटआउट के साथ प्रत्येक अभिभावक के लिए अलग-अलग हलफनामे जमा करें ताकि किसी भी तरह की पूछताछ से बचा जा सके। चिंतामुक्त रहें और केवल आगामी JEE परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें। उपसर्गों वाली गलती को भूल जाइए। आपके पास इसे सुधारने और हलफनामा तैयार करने के लिए पर्याप्त समय है। आपके लिए समय अधिक महत्वपूर्ण है। यदि संभव हो, तो JEE के दूसरे प्रयास में, यदि वे आपको ऐसा करने की अनुमति देते हैं, सुधार कर लें। JEE के पहले सत्र के लिए, कुछ ही दिन शेष हैं। अपना पूरा समय केवल तैयारी में लगाएँ। आपको शुभकामनाएँ।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6739 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

Hello sir main intermediate me pcb se thi aur mujhe ki jarurat hai to kya mai math ka paper kaise du ? plz reply sir

Ans: अगर आपने पीसीबी में पढ़ाई की है और अब आपको गणित की ज़रूरत है, तो आपको अपने राज्य बोर्ड या एनआईओएस के माध्यम से निजी परीक्षार्थी के रूप में गणित की परीक्षा देनी होगी। अधिक और सटीक सहायता के लिए स्कूल/कॉलेज प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Nayagam P P |10853 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 09, 2025

Question by Mannan - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग में हुई इस विसंगति को बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे कौन से दस्तावेज़ों के साथ हलफनामा जमा करना चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: मन्नान, इस मामूली विसंगति के कारण आपका प्रवेश अस्वीकार नहीं किया जाएगा। उपसर्ग (श्रीमान/श्रीमती) जोड़ना मामूली नाम विसंगति माना जाता है। JOSAA ऐसे मुद्दों को स्पष्ट करने वाले हलफनामे स्वीकार करता है।

निम्नलिखित के साथ हलफनामा जमा करें: (क) कक्षा 10 की मार्कशीट/आधार कार्ड (सही नामों का प्रमाण) (ख) कक्षा 12 की मार्कशीट (ग) JEE मेन प्रवेश पत्र। महत्वपूर्ण: हलफनामों में यह स्पष्ट होना चाहिए कि उपसर्ग विसंगति केवल पंजीकरण में है, मूल दस्तावेजों में नहीं। JOSAA के किसी भी सत्यापन प्रश्न का तुरंत उत्तर दें; उत्तर न देने पर अयोग्य घोषित कर दिया जाएगा। कई उम्मीदवार प्रवेश संबंधी समस्याओं के बिना प्रतिवर्ष ऐसी विसंगतियों का समाधान कर लेते हैं। आपके JEE-2026 के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग की विसंगति बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे हलफनामे किन दस्तावेज़ों के साथ जमा करने चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: नमस्ते
चिंता मत करो। इससे तुम्हारा आवेदन अस्वीकार नहीं होगा।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Nov 18, 2025English

Career

सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें

Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।

Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025

क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?

Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Nov 14, 2025English

Career

मेरा बेटा जेईई की तैयारी कर रहा है। वह आगे चलकर गणित विषय में पढ़ना चाहता है। मैं बस यह जानना चाहता था कि गणित के क्षेत्र में शोध के लिए कौन-कौन से प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय हैं, जहाँ वह जा सकता है? और क्या हमारे देश में शोध भी एक करियर विकल्प हो सकता है? धन्यवाद।

Ans: नमस्ते
आईआईटी सबसे अच्छे संस्थान हैं जहाँ आप एप्लाइड मैथ्स की पढ़ाई कर सकते हैं। इसके अलावा, भारतीय सांख्यिकी संस्थान, चेन्नई गणितीय संस्थान, आईआईएससी बैंगलोर, टाटा इंस्टीट्यूट ऑफ फंडामेंटल रिसर्च, आईआईएसईआर हमारे देश में अन्य अच्छे विकल्प हैं।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Question by Amit - Nov 21, 2025English

Career

Sir mera ek doubt hai ki maine class 12th 2024 me diya hai bihar board se aur jee mains first time appear in 2025 bit jee advanced ke liye qulify nahi kar paye to mai jee advanced 2026 ke liye ellible honge aur agar mai nios se dubara 12th de kar jee mains ke form me apperaing fill kar de to kya tab jee advanced 2026 ke liye ellible honge plese sir maine bahut logo se pucha hai lekin koi kabhi koi answer deta hai aur 1 hours baad koi aur answers mai ummeed karta hu ki aap mujhe honest answer denge

Ans: Hello Amit
Aap JEE-Advanced 2026 nahi de paoge.

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Question by barnalimahata - Nov 22, 2025English

Career

मेरे पास पश्चिम बंगाल सरकार से राज्य सरकार का ओबीसी प्रमाणपत्र है, मेरा समुदाय केंद्रीय ओबीसी सूची में भी सूचीबद्ध है, तो क्या मुझे आईआईटी में आरक्षण के लिए केंद्र सरकार द्वारा जारी ओबीसी प्रमाणपत्र बनाने की आवश्यकता है?

Ans: नमस्ते
हाँ, आपको IIT/NIT/IIIT में आरक्षण के लिए केंद्र सरकार द्वारा जारी ओबीसी प्रमाणपत्र जमा करना होगा।

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