सर, मैं फरवरी 2024 से क्वांट पीएसयू फंड में हर महीने 5 हजार की एसआईपी कर रहा हूं। इसका प्रदर्शन बहुत खराब है, जब से मैंने निवेश किया है, यहां तक ​​कि मेरी मूल राशि भी जून में डूब चुकी है ???????? चूंकि मैं नियमित रूप से अपना एसआईपी जारी रख रहा हूं कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या इससे बाहर निकल जाना चाहिए।

Ans: नमस्ते विमल और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं वे अच्छे फंड हैं और आप उनमें निवेश जारी रख सकते हैं।

यदि आप अपने लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में विस्तार से बताएं, तो मैं अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

Ans: नमस्ते वैभव,

सबसे पहले, अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अपने पोर्टफोलियो में निवेश की उपयुक्तता का आकलन करना आवश्यक है। मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड नैस्डैक स्टॉक मार्केट में सूचीबद्ध कुछ सबसे बड़ी और सबसे नवीन कंपनियों में निवेश करता है, जो विविधीकरण और संभावित विकास का अवसर प्रदान करता है।

यह देखते हुए कि आप पिछले छह महीनों से फंड में निवेश कर रहे हैं, अपनी अपेक्षाओं और व्यापक बाजार रुझानों के विरुद्ध इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करना एक अच्छी शुरुआत है। जबकि शेयर बाजार में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव आम बात है, फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क इंडेक्स और साथियों के सापेक्ष विश्लेषण करने से मूल्यवान जानकारी मिल सकती है।

इसके अतिरिक्त, फंड की निवेश रणनीति, पोर्टफोलियो संरचना और व्यय अनुपात की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हैं। बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने और अपने पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने निवेश की नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है।

अंततः, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड में अपने SIP को जारी रखने का निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और बाजार की अस्थिरता के साथ सहजता के स्तर पर आधारित होना चाहिए। यदि फंड आपकी अपेक्षाओं को पूरा करना जारी रखता है और आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप रहता है, तो निवेशित रहना समझदारी हो सकती है।

हालांकि, यदि आपको फंड के प्रदर्शन, आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव या आपके निवेश उद्देश्यों में बदलाव के बारे में चिंता है, तो अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और वैकल्पिक विकल्पों का पता लगाने के लिए किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

याद रखें, निवेश एक ऐसी यात्रा है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। मैं आपको सूचित रहने, अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने और ऐसे निर्णय लेने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ जो आपकी वित्तीय आकांक्षाओं के अनुरूप हों।

Ans: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा और सुझाव
आपके मौजूदा निवेशों का अवलोकन
आपके पास निम्नलिखित SIP और एकमुश्त निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है:

SBI कॉन्ट्रा फंड: ₹2,000/- प्रति माह
SBI स्मॉल कैप फंड: ₹2,000/- प्रति माह
SBI रिटायरमेंट बेनिफिट फंड एग्रेसिव ग्रोथ: ₹2,000/- प्रति माह
SBI PSU फंड: एकमुश्त ₹11,000/-
क्वांट स्मॉल कैप फंड: ₹1,000/- प्रति माह
ICICI प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड: ₹500/- प्रति माह
आपकी निवेश रणनीति की तारीफ़
नियमित SIP के ज़रिए निवेश करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। विभिन्न फंडों में निवेश करना विविधीकरण की आपकी समझ को दर्शाता है। यह रणनीति जोखिमों को कम करने और विकास की संभावना को बढ़ाने में मदद करती है।

आपके पोर्टफोलियो की विश्लेषणात्मक समीक्षा
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड:

कॉन्ट्रा फंड भविष्य में वृद्धि की उम्मीद करते हुए कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं।
ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन जोखिम भी बढ़ा देते हैं।
इस बात पर विचार करें कि क्या यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है।
एसबीआई स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल कैप फंड समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि उत्पन्न कर सकते हैं लेकिन अत्यधिक अस्थिर होते हैं।
सुनिश्चित करें कि यह फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड आक्रामक विकास:

यह फंड सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करता है।
यह आक्रामक निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो समय के साथ उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
एसबीआई पीएसयू फंड:

सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है लेकिन यह क्षेत्र-विशिष्ट है और इसमें एकाग्रता जोखिम होता है।
इस फंड के प्रदर्शन और समग्र क्षेत्र के दृष्टिकोण की नियमित रूप से समीक्षा करें।
क्वांट स्मॉल कैप फंड:

एसबीआई स्मॉल कैप फंड की तरह, यह फंड उच्च जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।
स्मॉल कैप सेगमेंट के भीतर विविधता लाना आवश्यक नहीं हो सकता है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड:

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड इंफ्रास्ट्रक्चर से जुड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड आर्थिक विकास अवधि के दौरान अच्छा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ये सेक्टर-विशिष्ट और अस्थिर होते हैं।
पोर्टफोलियो सुधार के लिए सुझाव
मार्केट कैप और सेक्टर में विविधता लाएं:

आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड पर खास ध्यान दिया गया है।
जोखिम और स्थिरता को संतुलित करने के लिए लार्ज कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।
स्मॉल कैप निवेश को समेकित करें:

कई स्मॉल कैप फंड रखना जरूरी नहीं हो सकता है।
आप ओवरलैप से बचने और प्रबंधन को सरल बनाने के लिए एक फंड में समेकित कर सकते हैं।
सेक्टर-विशिष्ट फंड की समीक्षा करें:

पीएसयू और इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं।
नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और जरूरत पड़ने पर अधिक डायवर्सिफाइड फंड में स्विच करने पर विचार करें।
पेशेवर प्रबंधन पर विचार करें:

प्रत्यक्ष फंड में खर्च कम होता है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
निरंतर सफलता के लिए कदम
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है।
ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
इससे आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें:

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपके पास एक आपातकालीन निधि होनी चाहिए।
इससे आपको समय से पहले अपने निवेश से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।
जानकारी रखें और शिक्षित रहें:

बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों पर अपडेट रहें।
लगातार सीखने से आपको निवेश के बारे में सही निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
निष्कर्ष
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन इसमें स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड पर महत्वपूर्ण ध्यान केंद्रित किया गया है। इसे अधिक स्थिर लार्ज कैप या विविधतापूर्ण इक्विटी फंड के साथ संतुलित करने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विचारशील योजना सराहनीय है। निरंतर प्रयासों और नियमित समीक्षाओं के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप लगातार सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कर रहे हैं। यह वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है, जो सराहनीय है। हालांकि, फंड का खराब प्रदर्शन वैध चिंताएं पैदा करता है।

1. सेक्टर-विशिष्ट फंड को समझें
पीएसयू इक्विटी फंड सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में निवेश करते हैं।

उनका प्रदर्शन सरकार की नीतियों और सेक्टर-विशिष्ट विकास पर निर्भर करता है।

ये फंड बाजार में गिरावट या सेक्टर-विशिष्ट मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

2. आपके फंड का प्रदर्शन मूल्यांकन
अल्पकालिक बाजार अस्थिरता अक्सर सेक्टर फंड को प्रभावित करती है।

कुछ महीनों के बजाय 3 से 5 वर्षों में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बेंचमार्क इंडेक्स और उसी श्रेणी के सहकर्मी फंड के साथ इसके रिटर्न की तुलना करें।

3. अपने वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण करें
विचार करें कि क्या यह फंड आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।

सेक्टर फंड केवल विशिष्ट, उच्च जोखिम वाली रणनीतियों के लिए उपयुक्त हैं।

यदि आपके लक्ष्य के लिए स्थिर और लगातार रिटर्न की आवश्यकता है, तो विविध फंड बेहतर हैं।

4. अवसर लागत पर विचार करें
खराब प्रदर्शन करने वाले फंड आपकी संपत्ति निर्माण यात्रा में बाधा डाल सकते हैं।

अच्छी तरह से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में निवेश करने से बेहतर दीर्घकालिक विकास हो सकता है।

लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में सक्रिय फंड प्रबंधन संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान कर सकता है।

5. बाहर निकलने पर कर निहितार्थ
एक वर्ष के भीतर निवेश को भुनाने पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर (20%) लगता है।

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए निवेशों के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

इस फंड से बाहर निकलने से पहले अपनी कर देयता का मूल्यांकन करें।

6. नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में अक्सर नियमित योजनाओं के माध्यम से उपलब्ध पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाने वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।

7. 360-डिग्री समाधान के लिए कदम
अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें
अन्य निवेशों सहित अपने समग्र पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

जाँच करें कि क्या कोई अन्य फंड कम प्रदर्शन कर रहा है या फोकस में ओवरलैप कर रहा है।

स्थिरता के लिए विविधता लाएँ
अपने SIP को विविध इक्विटी या फ्लेक्सी-कैप फंड में पुनः आवंटित करें।

ये फंड कई क्षेत्रों में जोखिम को संतुलित करते हैं और विकास के अवसरों का लाभ उठाते हैं।

फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने सभी निवेशों के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

उनकी सफलता का मूल्यांकन करने के लिए स्पष्ट बेंचमार्क सेट करें।

8. क्या आपको निवेश जारी रखना चाहिए या बाहर निकलना चाहिए?

केवल तभी निवेश जारी रखें जब आपको लगता है कि पीएसयू सेक्टर लंबी अवधि में फिर से उभरेगा।

अगर आपको बेंचमार्क की तुलना में लगातार कम प्रदर्शन मिलता है तो बाहर निकल जाएँ।

अधिक स्थिरता और रिटर्न के लिए अपने SIP को बेहतर प्रदर्शन करने वाले, विविध फंड में पुनर्निर्देशित करें।

अंत में
आपका निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप होना चाहिए। विस्तृत पोर्टफोलियो समीक्षा और कार्रवाई योग्य सिफारिशों के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश में लगातार वृद्धि हो और आपके उद्देश्य पूरे हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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