मैं कुछ वर्षों से एमएफ में निवेश कर रहा हूं और मेरा वर्तमान एमएफ पोर्टफोलियो 26.5 प्रतिशत एक्सआईआरआर (रिटर्न की व्यक्तिगत दर) के साथ लगभग 9 लाख रुपये है। मैं 48 साल का हूं और 12 साल बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 2 करोड़ रुपये का...

मैं कुछ वर्षों से एमएफ में निवेश कर रहा हूं और मेरा वर्तमान एमएफ पोर्टफोलियो 26.5 प्रतिशत एक्सआईआरआर (रिटर्न की व्यक्तिगत दर) के साथ लगभग 9 लाख रुपये है। मैं 48 साल का हूं और 12 साल बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 2 करोड़ रुपये का इंतजाम करना चाहता हूं। वर्तमान में, मेरे पास ये मासिक एसआईपी लगभग 39,000 रुपये हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या उन्हें कुछ बदलावों की आवश्यकता है और यदि कोई हो तो बेहतर विकल्प सुझाएं। <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>म्यूचुअल फंड</td> <td>योजना प्रकार</td> <td>राशि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एक्सिस ब्लूचिप ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एचडीएफसी स्मॉल कैप ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी</td> <td>ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>रु. 5,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. आईडीएफसी सरकारी प्रतिभूति निवेश वृद्धि</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. पीजीआईएम इंडिया वैश्विक इक्विटी अवसर वृद्धि</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु. 6,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. एसबीआई बैंकिंग एवं amp; वित्तीय सेवा विकास</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>4,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9. टाटा डिजिटल इंडिया ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>4,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10. टाटा इंडिया फार्मा एवं amp; हेल्थकेयर ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>11. गोल्ड एसआईपी</td> <td> </td> <td>रु.3,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: योजनाएं अच्छी हैं लेकिन बहुत सारी हैं। 26.5 प्रतिशत का एक्सआईआरआर बहुत अच्छा है। हालाँकि, यह लंबे समय तक टिकाऊ नहीं है। जोखिम-मुक्त दर (10 वर्ष जी-सेक) + मुद्रास्फीति और कुछ अल्फा एक उचित अपेक्षा होनी चाहिए। 12 वर्षों में, 39,000 रुपये का मासिक एसआईपी 13 प्रतिशत ब्याज दर पर 1.5 करोड़ रुपये का कोष बना सकता है।

Ans: आपका मौजूदा पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में फंडों का एक ठोस मिश्रण दिखाता है। आपके पास फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिड कैप, इमर्जिंग इक्विटी, स्मॉल कैप और एक्टिव फंड में SIP हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास लार्ज कैप, इंडेक्स, शॉर्ट टर्म और मिड कैप फंड में एकमुश्त निवेश है। यह विविधीकरण रणनीति सराहनीय है क्योंकि यह विभिन्न बाजार खंडों में जोखिम को संतुलित करती है।

हालांकि, ऐसे कुछ क्षेत्र हैं जिन्हें बेहतर रिटर्न और कम जोखिम के लिए अनुकूलित किया जा सकता है, खासकर आपके 10 साल के रिटायरमेंट लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए।

इंडेक्स फंड के नुकसान
आपने इंडेक्स फंड में एकमुश्त निवेश किया है। इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, आमतौर पर निफ्टी 50 या सेंसेक्स। जबकि उनके पास कम व्यय अनुपात है, उनमें बाजार में बदलाव के अनुकूल होने की लचीलापन की भी कमी है।

दूसरी ओर, सक्रिय फंड फंड प्रबंधकों को ऐसे स्टॉक चुनने की अनुमति देते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे अधिक रिटर्न मिल सकता है। इसलिए, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट होना अधिक फायदेमंद हो सकता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
आपने यह निर्दिष्ट नहीं किया है कि आपका निवेश नियमित या प्रत्यक्ष फंड में है। यदि आप प्रत्यक्ष फंड पर विचार कर रहे हैं, तो उनकी सीमाओं को जानना महत्वपूर्ण है। प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन वे पेशेवर सलाह के साथ नहीं आते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) मार्गदर्शन, आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं, और बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करते हैं। सीएफपी के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो हमेशा आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो।

आपके एसआईपी का मूल्यांकन
फ्लेक्सी कैप फंड: यह एक अच्छा विकल्प है, जो मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी हो सकती है कि आपका एक्सपोजर किसी एक मार्केट कैप में अत्यधिक केंद्रित न हो।

लार्ज और मिड कैप फंड: यह फंड स्थिरता (लार्ज कैप) और विकास क्षमता (मिड कैप) के बीच संतुलन प्रदान करता है। इस एसआईपी को जारी रखें क्योंकि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप है।

इमर्जिंग इक्विटी फंड: मिड और स्मॉल कैप अधिक अस्थिर होते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता को पूरा करता है, इस SIP की सालाना समीक्षा करने पर विचार करें।

सक्रिय फंड: यदि अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो सक्रिय फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इस SIP को जारी रखें, लेकिन फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि यह SIP आपके कुल SIP के 20% से अधिक न हो, क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो में अनावश्यक अस्थिरता जोड़ सकता है।

एकमुश्त निवेश का मूल्यांकन
लार्ज कैप फंड: लार्ज कैप फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं, जो लगातार रिटर्न देते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो का आधार होना चाहिए।

इंडेक्स फंड: जैसा कि चर्चा की गई है, बेहतर रिटर्न के लिए इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलने पर विचार करें।

शॉर्ट टर्म फंड: यह एक रूढ़िवादी विकल्प है, जो अस्थायी रूप से फंड पार्क करने के लिए अच्छा है। हालांकि, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए, ये फंड आदर्श नहीं हो सकते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: यहां विविधीकरण महत्वपूर्ण है, और फंड की लचीलापन फायदेमंद है। इसके प्रदर्शन की निगरानी करना जारी रखें।

मिड कैप फंड: यह फंड विकास की संभावना प्रदान करता है, लेकिन कुछ जोखिम के साथ। सुनिश्चित करें कि यह निवेश आपके समग्र पोर्टफोलियो रणनीति को पूरक बनाता है, बिना आपको मिड-कैप अस्थिरता के जोखिम में डाले।

अपना SIP बढ़ाना
अपने SIP को 10,000 रुपये तक बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे आवंटित कर सकते हैं:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 5,000 रुपये आवंटित करें: यह इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करके आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाएगा। यह एक रूढ़िवादी विकल्प है जो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकता है।

फोकस्ड इक्विटी फंड में 5,000 रुपये आवंटित करें: यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है क्योंकि फंड मैनेजर सीमित संख्या में उच्च-विश्वास वाले स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और निगरानी
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। बाजार अप्रत्याशित हो सकते हैं, और जो आज काम करता है वह कल काम नहीं कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन इसे और भी बेहतर बनाने के अवसर हैं। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन पर विचार करके, आप संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। अपने SIP को बढ़ाना आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है, लेकिन इसे विभिन्न फंड श्रेणियों में समझदारी से आवंटित करना सुनिश्चित करें।

संक्षेप में:

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करने पर विचार करें।

स्मॉल कैप में अपने निवेश का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

संतुलित और केंद्रित इक्विटी फंड में अतिरिक्त SIP राशि का निवेश करें।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें और CFP से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपनी निवेश यात्रा की शुरुआत काफी अच्छी तरह से की है। म्यूचुअल फंड में 8,000 रुपये प्रति माह का निवेश और साथ ही 30,000 रुपये एकमुश्त आवंटित करना अनुशासन दर्शाता है। आप 34 वर्ष के हैं, 58,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं, और 10,000-12,000 रुपये और निवेश करने के लिए तैयार हैं। आप अकेले कमाने वाले भी हैं, इसलिए अपने निवेश की सुरक्षा करना बहुत ज़रूरी है। आइए हम आपके पोर्टफोलियो, जोखिम स्तर का विश्लेषण करें और एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना प्रदान करें।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को समझना
फ्लेक्सी-कैप फंड (2,500 रुपये प्रति माह)
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड (1,500 रुपये प्रति माह)
उच्च रिटर्न क्षमता लेकिन बहुत अस्थिर।

ब्लूचिप फंड (2,000 रुपये प्रति माह)
बड़ी कंपनियों में निवेश करता है, अधिक स्थिर।

मिड-कैप फंड (₹2,000/माह)
अच्छी वृद्धि, लेकिन मध्यम से उच्च जोखिम।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (₹20,000 एकमुश्त)
इक्विटी और डेट का मिश्रण, अस्थिर अवधि के दौरान उपयोगी।

मल्टी-एसेट फंड (₹10,000 एकमुश्त)
इक्विटी, डेट और सोने में विविधता लाता है।

आपका वर्तमान निवेश पहले से ही विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। यह एक अच्छा कदम है।

आपके पोर्टफोलियो के सकारात्मक पहलू
आप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहे हैं।

आपका निवेश इक्विटी और हाइब्रिड दोनों में अच्छी तरह फैला हुआ है।

आप पहले से ही एसआईपी मोड का उपयोग कर रहे हैं जो अनुशासन को प्रोत्साहित करता है।

आपका लक्ष्य क्षितिज दीर्घकालिक (15-20 वर्ष) है, जो धन सृजन के लिए आदर्श है।

आपने अपने जोखिम स्तर को मध्यम के रूप में सही ढंग से पहचाना है।

ये सभी सोची-समझी योजना को दर्शाते हैं। अब तक आपने अच्छा काम किया है।

कुछ समायोजन की आवश्यकता वाले क्षेत्र
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंडों में जोखिम ज़्यादा होता है। आपको उनकी हिस्सेदारी सीमित करनी चाहिए।

फ्लेक्सी-कैप और ब्लूचिप फंडों में लार्ज-कैप निवेश में ओवरलैप हो सकता है।

हाइब्रिड फंडों में एकमुश्त निवेश अच्छा है, लेकिन आगे चलकर इक्विटी में एकमुश्त निवेश से बचें।

अभी तक SIP के रूप में अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी या सोने में कोई निवेश नहीं किया है।

SIP राशि आपकी आय का केवल 13-14% है। आप आराम से 25-30% तक जा सकते हैं।

कुछ स्मार्ट बदलाव दीर्घकालिक परिणामों को बेहतर बना सकते हैं।

इंडेक्स फंडों की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं?
इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। वे उसे मात नहीं दे सकते।

वे खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बचते नहीं हैं। कोई शेयर चयन नहीं होता।

इंडेक्स फंड बाजार चक्रों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते। वे गिरावट के दौरान भी निष्क्रिय रहते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का लक्ष्य बेंचमार्क को मात देना होता है। वे गिरावट को भी कम करने की कोशिश करते हैं।

आप जैसे मध्यम-जोखिम वाले निवेशक के लिए, यह बहुत मायने रखता है।

अच्छे फंड मैनेजर जोखिम को बेहतर तरीके से संभालते हैं और अतिरिक्त रिटर्न की तलाश में रहते हैं।

इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ बने रहना आपके लिए सही विकल्प है।

प्रति माह अतिरिक्त ₹10,000-12,000 का उपयोग कैसे करें
अब आप मासिक रूप से अधिक निवेश करना चाहते हैं। इसे अच्छी तरह से वितरित करने के लिए यहां एक संरचित योजना दी गई है।

1. कोर पोर्टफोलियो (कुल एसआईपी का 60-65%)
अपने फ्लेक्सी-कैप फंड में ₹3,000 और जोड़ें।

अपने ब्लूचिप फंड में ₹2,000 और जोड़ें।

यह आपके स्थिर इक्विटी आधार को मजबूत करता है।

2. सहायक इक्विटी (कुल एसआईपी का 20-25%)
स्मॉल-कैप फंड में ₹1,500 निवेश जारी रखें। इसे बढ़ाएँ नहीं।

मिड-कैप फंड में ₹2,000 निवेश जारी रखें। इसे बढ़ाएँ नहीं।

1,000 रुपये प्रति माह वाला एक नया मल्टी-कैप फंड जोड़ें।

3. हाइब्रिड/डेट (कुल SIP का 10-15%)
किसी शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में 2,000 रुपये जोड़ें।

4. डायवर्सिफिकेशन ऐड-ऑन (कुल SIP का 5-10%)
SIP के ज़रिए गोल्ड फंड में 1,000-2,000 रुपये जोड़ें।

किसी इंटरनेशनल इक्विटी फीडर फंड में 2,000 रुपये जोड़ें।

इससे आपका 10,000-12,000 रुपये का पूरा अतिरिक्त बजट खर्च हो जाएगा।

सुझाई गई मासिक SIP संरचना (नया + मौजूदा)
फ्लेक्सी-कैप फंड: 5,500 रुपये

ब्लूचिप फंड: 4,000 रुपये

मिड-कैप फंड: 1,000 रुपये 2,000

स्मॉल-कैप फंड: ₹1,500

मल्टी-कैप फंड: ₹1,000

डेट/हाइब्रिड फंड: ₹2,000

गोल्ड फंड: ₹1,500

ग्लोबल इक्विटी फंड: ₹2,000

कुल: लगभग ₹19,500 प्रति माह
आप अपनी सुविधानुसार थोड़ा-बहुत समायोजन कर सकते हैं।

मल्टी-कैप फंड क्यों?
लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में एक निश्चित अनुपात में निवेश करता है।

फ्लेक्सी-कैप की तुलना में बेहतर विविधीकरण प्रदान करता है।

लंबी अवधि के पोर्टफोलियो में अच्छा काम करता है।

यह आपके मौजूदा फंडों का पूरक है।

गोल्ड एसआईपी क्यों?
सोना शेयर बाजार की दिशा में नहीं चलता।

यह अनिश्चित अवधि के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में भी काम करता है।

लेकिन इसे कुल निवेश के 10% से कम रखें।

ग्लोबल इक्विटी क्यों?
बड़ी अंतरराष्ट्रीय कंपनियों के साथ संपर्क स्थापित करता है।

भौगोलिक क्षेत्रों और मुद्राओं में विविधता लाता है।

घरेलू देशों में निवेश की एकाग्रता को कम करने में मदद करता है।

यह वैकल्पिक है, लेकिन दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।

निगरानी और समीक्षा रणनीति
हर 6 महीने में फंडों के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

केवल तभी पुनर्संतुलन करें जब आवंटन 5-10% कम हो जाए।

अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर बार-बार निवेश बदलने से बचें।

यदि आपकी आय या लक्ष्य बदलते हैं, तो पुनर्आवंटन करें।

साल में एक बार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

इससे आपकी योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहती है।

महत्वपूर्ण कार्य और निषेध
कार्य:

आय बढ़ने पर सालाना SIP राशि बढ़ाएँ।

लाभांश या पूंजीगत लाभ को चक्रवृद्धि ब्याज के लिए पुनर्निवेशित करें।

6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP जारी रखें।

न करें:

इंडेक्स फंड में निवेश न करें; वे जोखिम का सक्रिय प्रबंधन नहीं करते।

डायरेक्ट फंड में निवेश न करें। इससे आप एमएफडी और सीएफपी मार्गदर्शन खो देते हैं।

घबराहट में एसआईपी बंद न करें।

पिछले साल के सर्वश्रेष्ठ फंड के पीछे न भागें।

एक स्थिर, भावना-मुक्त दृष्टिकोण अपनाएँ।

कर दक्षता और निकासी रणनीति
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी में अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

एसडब्ल्यूपी का उपयोग करके केवल 10-12 वर्षों के बाद ही निकासी करें।

कर का बोझ कम करने के लिए एक बार में पूरी निकासी से बचें।

कर को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना धीरे-धीरे बनाएँ।

एसआईपी के साथ अनुशासन का निर्माण
एसआईपी निवेश से भावनाओं को दूर करता है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग औसत खरीद मूल्य को कम करता है।

सालाना 500 रुपये की बढ़ोतरी भी समय के साथ बड़ा अंतर लाती है।

अपनी SIP को हर साल आय वृद्धि के साथ टॉप-अप करें।

आप मजबूत आदतें बना रहे हैं। यही दीर्घकालिक धन की कुंजी है।

बीमा कवरेज की जाँच
सुनिश्चित करें कि आपके पास 50 लाख रुपये या उससे अधिक का टर्म इंश्योरेंस है।

जाँच करें कि क्या मेडिकल इंश्योरेंस परिवार को पर्याप्त रूप से कवर करता है।

पॉलिसी की सालाना समीक्षा करें।

यदि आपके पास कोई एंडोमेंट या ULIP प्लान है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।

बेहतर ग्रोथ के लिए उन्हें म्यूचुअल फंड में बदलें।

आपातकालीन निधि योजना
लिक्विड फंड या स्वीप FD में 1 लाख-1.5 लाख रुपये रखें।

इसे अपने SIP निवेश के साथ न मिलाएँ।

केवल नौकरी छूटने या बड़ी मेडिकल इमरजेंसी के दौरान ही इसका इस्तेमाल करें।

यह आपके निवेश को अचानक टूटने से बचाता है।

अंततः
आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
आपके फंड विकल्प परिपक्वता और संतुलित दृष्टिकोण दर्शाते हैं।
10,000-12,000 रुपये और व्यवस्थित तरीके से निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो की ताकत बढ़ा सकते हैं।
हाइब्रिड, गोल्ड और ग्लोबल इक्विटी में विविधता लाने से विकास में कमी आए बिना सुरक्षा बढ़ती है।
15-20 वर्षों तक लगातार निवेश करने से आपकी संपत्ति कई गुना बढ़ जाएगी।
अनुशासन और समीक्षा से सब कुछ नियंत्रण में रहेगा।
नियमित निवेश और सही आवंटन से, आपकी वित्तीय स्वतंत्रता बहुत तेज़ी से आएगी।
आप बहुत अच्छा कर रहे हैं। केंद्रित रहें और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment