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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Dec 06, 2022

Mutual Fund Expert... more

Question by P on Dec 06, 2022English

Money

मैं पिछले 5 वर्षों से रुक-रुक कर टॉप-अप के साथ नियमित रूप से एसआईपी के माध्यम से एमएफ में निवेश कर रहा हूं। मेरे पोर्टफोलियो में शामिल हैं{</p> <p>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ</p> <p>मिरे एसेट NYSE FANG+ ETF FoF डायरेक्ट</p> <p>निप्पॉन इंडिया गिल्ट सिक्योरिटीज फंड डायरेक्ट</p> <p>टाटा इंडिया फार्मा & हेल्थकेयर फंड डायरेक्ट ग्रोथ</p> <p>नवी यूएस कुल स्टॉक मार्केट FOF डायरेक्ट - ग्रोथ</p> <p>एचडीएफसी मिड-कैप अवसर प्रत्यक्ष योजना-विकास</p> <p>ICICI प्रूडेंशियल 50 निफ्टी इंडेक्स डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ</p> <p>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ फंड डायरेक्ट-ग्रोथ</p> <p>मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ</p> <p>एसबीआई बैंकिंग एवं amp; वित्तीय सेवा निधि प्रत्यक्ष-विकास</p> <p>IIFL फोकस्ड इक्विटी फंड डायरेक्ट - ग्रोथ</p> <p>मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड डायरेक्ट-जी.</p> <p>कृपया मेरा मार्गदर्शन करें कि क्या मेरे पोर्ट2 में किसी सुधार की आवश्यकता है।</p>

Ans: कृपया जारी रखें</p>

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Dec 20, 2019

Question by Mahendra - Dec 20, 2019English

Money

मेरा एसआईपी निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में चल रहा है। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे उपरोक्त निवेश जारी रखना चाहिए या किसी बदलाव की आवश्यकता है।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(181, 238, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फंड का नाम</td> <td>श्रेणी</td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. अदिति बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट - रु.5000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2 अदिति बिड़ला सन लाइफ इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट-रु 5000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एक्सिस ब्लू चिप ग्रोथ डायरेक्ट - रु 4000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 डायरेक्ट - रु 4000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. एक्सिस मिडकैप ग्रोथ डायरेक्ट - रु 3000</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप ग्रोथ डायरेक्ट</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी ग्रोथ डी - रु 8000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. आईसीआईसीआई प्रू मल्टी एसेट ग्रोथ डी - रु 5000</td> <td>हाइब्रिड - मल्टी एसेट एलोकेशन</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एकमुश्त निवेश</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI PRU बैंकिंग ग्रोथ D - रु 25000 @ NAV 38.49</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - बैंक और amp;amp; वित्तीय सेवाएँ</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन फार्मा फंड ग्रोथ D- रु 71000@ NAV 140.34</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - फार्मा और amp;amp; स्वास्थ्य देखभाल</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI मिडकैप ग्रोथ D SIP द्वारा संचित- 110,000 रुपये @ NAV 110.24</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला लिक्विड प्लस ग्रोथ D- 455,000 रुपये</td> <td>ऋण - लिक्विड फंड</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: आप 4 &amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp; 5-स्टार रेटिंग वाले और बाकी पर दोबारा गौर किया जा सकता है। इक्विटी से बचें - सेक्टोरल फंड्स<strong> </strong></p> <p><strong>मिडकैप्स: </strong>गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प हैं:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30</li> <li>DSP मिडकैप</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड</li> </ul>

Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English

Money

सर, मैं निम्नलिखित MF के अंतर्गत SIP कर रहा हूँ: एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान 5,000.00 बंधन कोर इक्विटी फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 3,000.00 DSP मिड कैप फंड - रेगुलर प्लान 2,500.00 HSBC वैल्यू फंड - रेगुलर प्लान 2,500.00 ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड 2,500.00 कोटक फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान 2,000.00 क्वांट एक्टिव फंड 5,000.00 SBI फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान 2,500.00 SBI स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान 10,000.00 UTI फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान 5,000.00 HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - रेगुलर प्लान 3,000.00 आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 5,000.00 एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड - रेगुलर प्लान 2,000.00 इसके अलावा, मैंने निम्नलिखित एमएफ योजनाओं में एकमुश्त निवेश किया है - एचडीएफसी टॉप 100 आरपी (जी) 51,998.45 एचडीएफसी गोल्ड आरपी (जी) 1,43,997.00 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड 3,79,511.11 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड - रेगुलर 99,800.95 कोटक फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान 1,14,995.00 उपर्युक्त के अलावा, मैं नियमित रूप से पीपीएफ में निवेश कर रहा हूं और मेरे पास लगभग 6 लाख रुपये का शेयर पोर्टफोलियो है और कुछ जीवन बीमा पॉलिसियां (एलआईसी) हैं। मुझे लगभग 25 लाख रुपए की जरूरत है। कृपया बताएं कि किन फंड से बाहर निकलना है और क्या MF में किसी अन्य तरह के पुनर्संतुलन की जरूरत है। धन्यवाद

Ans: आपने व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP), एकमुश्त निवेश और अन्य वित्तीय साधनों के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए अपनी वर्तमान होल्डिंग्स की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए रणनीतिक समायोजन करें: 1. SIP समीक्षा: अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर प्रत्येक SIP के प्रदर्शन और उपयुक्तता का मूल्यांकन करें। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले फंड या ओवरलैपिंग रणनीतियों के साथ SIP को समेकित करने या बाहर निकलने पर विचार करें। 2. एकमुश्त निवेश: अपने एकमुश्त निवेश के प्रदर्शन और दृष्टिकोण का आकलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी समग्र निवेश रणनीति के पूरक हैं। उन निवेशों को पुनर्संतुलित करने या उनसे बाहर निकलने पर विचार करें जो अब आपके निवेश लक्ष्यों या जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित नहीं हैं। 3. पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। कम प्रदर्शन करने वाले या अधिक वजन वाले क्षेत्रों/फंडों से बेहतर विकास क्षमता वाले क्षेत्रों/फंडों में फंडों को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
4. निकास रणनीति:
• ऐसे फंड या निवेशों की पहचान करें जो उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं या आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप नहीं हैं।
• अपने समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न पर किसी भी संभावित प्रभाव को कम करते हुए ऐसे निवेशों को धीरे-धीरे समाप्त करने के लिए एक निकास रणनीति विकसित करें।
5. वैकल्पिक निवेश:
• अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने के लिए ऋण उपकरण, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REITs), या अंतर्राष्ट्रीय फंड जैसे वैकल्पिक निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
• ऐसे क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में निवेश बढ़ाने पर विचार करें जो विकास की संभावना प्रदान करते हैं और साथ ही नकारात्मक जोखिमों को कम करते हैं।
6. जोखिम प्रबंधन:
• बाजार में उतार-चढ़ाव और अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपनी जोखिम प्रबंधन रणनीति की समीक्षा करें।
• अपनी वित्तीय भलाई और अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए अपने बीमा कवरेज, विशेष रूप से स्वास्थ्य और जीवन बीमा को बढ़ाने पर विचार करें।
7. वित्तीय योजना:
• अपनी वित्तीय योजना की निरंतर निगरानी करें और अपने जीवन की परिस्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

याद रखें, निवेश एक गतिशील प्रक्रिया है, और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक है। सक्रिय दृष्टिकोण अपनाकर और सूचित निर्णय लेकर, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं और दीर्घकालिक धन और वित्तीय सुरक्षा बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025

Asked by Anonymous - Jan 09, 2025English

Money

नमस्ते उल्हास, मेरी उम्र 44 वर्ष है और मैं फरवरी 2021 से MF में निवेश कर रहा हूं, वर्तमान में मैं निम्नलिखित 11 फंडों में 5.5 लाख का मासिक SIP निवेश कर रहा हूं, प्रत्येक में डायरेक्ट फंड में 50 K का मासिक SIP है, कृपया जांच लें कि क्या मेरे पोर्टफोलियो को किसी बदलाव की आवश्यकता है। मैं 10-15 साल से अधिक के दीर्घावधि क्षितिज वाला एक आक्रामक निवेशक हूं। 1. पराग परख फ्लेक्सी कैप फंड। 2. मिराए लार्ज एंड मिड कैप फंड। 3. एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड। 4. एसबीआई मल्टी कैप फंड। 5. मिराए मिड कैप फंड। 6. क्वांट एक्टिव फंड। 7. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड। 8. टाटा स्मॉल कैप फंड।

Ans: 11 फंड में हर महीने 5.5 लाख रुपये निवेश करना प्रभावशाली है। आपका आक्रामक दृष्टिकोण आपके 10-15 साल के क्षितिज से मेल खाता है। आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और सुधार सुझाएँ।

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की खूबियाँ
श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण: आपके फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में फैले हुए हैं।

आक्रामक रणनीति के साथ संरेखित: पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ है। ये दीर्घकालिक आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

लगातार योगदान: उच्च एसआईपी प्रतिबद्धता समय के साथ अनुशासित धन सृजन सुनिश्चित करती है।

चिंता के क्षेत्र
अति-विविधीकरण: 11 फंड में निवेश करने से संभावित रिटर्न कम हो जाता है। समान श्रेणियाँ ओवरलैप हो सकती हैं।

डायरेक्ट फंड दृष्टिकोण: डायरेक्ट प्लान में पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

स्मॉल-कैप भारी आवंटन: अस्थिर बाजारों में कई स्मॉल-कैप फंड जोखिम बढ़ाते हैं।

कई मल्टीकैप फंड: तीन मल्टीकैप फंड रखने से स्टॉक में दोहराव हो सकता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव
फंड की संख्या सीमित करें
फंड की संख्या घटाकर 5-7 कर दें। इससे अति-विविधीकरण से बचा जा सकता है।

प्रत्येक श्रेणी से एक मजबूत प्रदर्शन करने वाले को बनाए रखें: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टीकैप।

श्रेणी दोहराव से बचें
स्मॉल-कैप, मिड-कैप और मल्टीकैप श्रेणियों में से प्रत्येक में केवल एक फंड बनाए रखें।

ऐसे फंड चुनें जिनका पिछला प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा हो और फंड हाउस की साख बनी हुई हो।

MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

MFD बाजार की स्थितियों की निगरानी करते हैं और इष्टतम रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो को संरेखित करते हैं।

जोखिम आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
स्मॉल-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित होने चाहिए।

उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप फंड 25-30% का गठन कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए 25-30% लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें और खराब प्रदर्शन करने वालों से तुरंत बाहर निकलें।

विचार करने योग्य कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाने से कर बहिर्वाह को अनुकूलित किया जा सकता है।

फंड की संख्या में कमी के लाभ
सरलीकृत पोर्टफोलियो प्रबंधन।

व्यक्तिगत फंड प्रदर्शन की बेहतर ट्रैकिंग।

केंद्रित आवंटन के कारण चक्रवृद्धि की उच्च संभावना।

आक्रामक निवेशकों के लिए अनुशंसित आवंटन
लार्ज-कैप/फ्लेक्सी-कैप फंड: बाजार भागीदारी के साथ स्थिरता।

मिड-कैप फंड: जोखिम और वृद्धि के बीच संतुलन।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम, उच्च लाभ की संभावना।

मल्टीकैप फंड: बाजार पूंजीकरण में लचीला आवंटन।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो मजबूत वित्तीय अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टि को दर्शाता है। हालांकि, अत्यधिक विविधीकरण विकास को कमजोर करता है। केंद्रित प्रदर्शन के लिए अपने फंड को सुव्यवस्थित करें। पेशेवर मार्गदर्शन इष्टतम फंड चयन और समय पर पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने SIP पर टिके रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

T S Khurana |388 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by BHARAT - Feb 09, 2025English

Money

मेरी पत्नी सेवानिवृत्त हैं। इस वित्तीय वर्ष में डेट फंड से एसटीसीजी से उनकी आय 61000 है। डेट फंड से एलटीसीजी से उनकी आय 499000 है। यदि वह ईएलएसएस में 61000 रुपये का निवेश करती हैं, तो क्या आयकर विभाग धारा 80 सी के तहत 61000 की छूट देगा और यदि हां, तो उनकी कर योग्य आय 499000 है, क्या उन्हें पुरानी कर व्यवस्था के तहत धारा 87 ए के तहत छूट मिलेगी?

Ans: 01. कृपया ध्यान दें कि पुरानी कर व्यवस्था में भी अगर आपकी कर योग्य आय 5,00,000.00 रुपये से अधिक है, तो धारा 87A के तहत कर छूट उपलब्ध नहीं है। मुझे लगता है कि इस मामले में पेंशन और ब्याज आय आदि जैसे विभिन्न मदों के तहत कर योग्य आय अधिक होगी।
02. अगर आप ELSS में निवेश करते हैं, तो धारा 80-C के तहत कटौती उपलब्ध होगी। इसका असर आपकी अन्य आय जैसे वेतन/पेंशन, STCG और ब्याज से आय आदि पर पड़ेगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Milind Vadjikar |1084 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by lavan - Feb 26, 2025English

Money

नमस्ते, मैं लवन कुमार हूँ, मैं 34 साल का शादीशुदा हूँ, मेरी एक बेटी 6 साल की है। मेरा वर्तमान वेतन 80 हजार है। जनवरी 25 तक मेरा वर्तमान पीएफ बैलेंस 8.5 लाख है मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है, जिसका प्रीमियम 18 हजार प्रति वर्ष है मेरे परिवार (माता-पिता सहित) के लिए 40 हजार प्रति वर्ष का मेडिकल प्रीमियम है। पीपीएफ बैलेंस 1.18 लाख है, प्रति वर्ष लगभग 20 हजार का निवेश कर रहा हूं। दिसंबर'22 से एनपीएस में निवेश कर रहा हूं और वर्तमान में 2 लाख रख रहा हूं तथा हर वर्ष 50 हजार का निवेश कर रहा हूं और अपने वेतन से नियोक्ता के माध्यम से 4500 मासिक निवेश भी कर रहा हूं (उपर्युक्त वेतन में यह राशि शामिल नहीं है) 5 म्यूचुअल फंड में प्रति माह 9 हजार का निवेश कर रहा हूं। 1.कोटक इंफ्रास्ट्रक्चर और आर्थिक सुधार फंड - 2 हजार 2.क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 2 हजार 3.बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड - 1 हजार 4.एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - 2 हजार 5.क्वांट मल्टी एसेट फंड - 2 हजार 10 लाख बीमित राशि के लिए प्रति वर्ष 27 हजार का एलआईसी भुगतान कर रहा हूं। वर्तमान में 27 हजार प्रति माह की ईएमआई वाला पर्सनल लोन रख रहा हूं, जिसे दिसंबर'25 तक बंद कर दिया जाएगा। कृपया मुझे बताएं कि मैं अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ कैसे प्राप्त कर सकता हूं और अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कहां निवेश कर सकता हूं।

Ans: नमस्ते;

आप निम्न तरीके से 1 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं;

1. 10 वर्षों के लिए 50 हजार का एक फ्लैट मासिक एसआईपी करें।

2. 15 हजार के मासिक एसआईपी से शुरुआत करें और हर साल इसे कम से कम 30% तक बढ़ाएँ।

दूसरा विकल्प 17 वर्षों के लिए 20 हजार का एक फ्लैट मासिक एसआईपी करना है, ताकि 1 करोड़ प्राप्त किया जा सके।

10% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

साथ ही आपके फंड को पूरी तरह से बदलने की आवश्यकता है, जिसके लिए आप MFD से संपर्क कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Rajesh Kumar Singh |139 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by Sukriti - Mar 04, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन सत्र 1 में 81.9 प्रतिशत अंक मिले हैं, क्या मुझे किसी भी एनआईटी में सीएसई मिल सकता है?

Ans: सामान्य के लिए नहीं

Rajesh Kumar Singh |139 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by chandramouli - Mar 04, 2025English

Career

मेरा बेटा VIT चेन्नई में मेक्ट्रोनिक्स की पढ़ाई कर रहा है। उसे सॉफ्टवेयर प्रोग्रामिंग आदि में बहुत रुचि नहीं है। वह भारत में GATE/PG करने के बजाय जर्मनी आदि जैसे विदेश में M.S करने में रुचि रखता है। मुझे व्यक्तिगत रूप से लगता है कि भारत में GATE करना और अगर प्रमुख केंद्रीय संस्थानों में दाखिला लिया जाए तो यह अधिक मूल्यवान और किफायती है। कृपया सलाह दें कि कौन सा बेहतर है - अगर विदेश में, तो कोई विशिष्ट देश जिसकी आप सिफारिश करते हैं, जिसमें उच्च शिक्षा/करियर के अवसरों के लिए अधिक मूल्य है? दूसरा, भारत के भीतर कौन से करियर विकल्प अच्छे हैं। क्या IES एक अच्छा विकल्प है, अगर हाँ तो उसे तैयारी के लिए कौन सी विशेषज्ञता चुननी चाहिए?

Ans: GATE के माध्यम से IIT बेहतर है। इलेक्ट्रॉनिक्स/मैकेनिकल के साथ IES अच्छा विकल्प है

T S Khurana |388 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by Ramesh - Feb 13, 2025English

Money

मैंने 12 फरवरी 2025 को 65 लाख रुपये में एक फ्लैट बेचा है। मैंने इसे 5 अप्रैल 2005 को 11 लाख रुपये में खरीदा था। मैं कोई और संपत्ति नहीं खरीदना चाहता। मैं कैपिटल गेन्स टैक्स सेविंग बॉन्ड में निवेश करना चाहता हूं। मेरी उम्र 72 साल है। LTCG कितना है? टैक्स कम करने के लिए मुझे CG टैक्स सेविंग बॉन्ड में कितना निवेश करना होगा? देय कर राशि क्या होगी? धन्यवाद और सादर

Ans: 01. उपलब्ध जानकारी के आधार पर, आप इंडेक्सेशन के साथ LTCG का विकल्प चुन सकते हैं।

02. CG टैक्स सेविंग बॉन्ड 30.00 लाख रुपये में खरीदे जा सकते हैं। इससे आपका टैक्स भुगतान काफी कम हो सकता है।

03. कृपया सुनिश्चित करें: (ए) संपत्ति की बिक्री की तारीख से 6 महीने के भीतर बॉन्ड खरीदें और (बी) समय पर अपना ITR भरें।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |388 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 26, 2025English

Money

सर, मैं यह जांचना चाहता हूं कि मेरी आईटी फाइल में कितनी धनराशि है। मैं जमीन खरीदना चाहता हूं, इसलिए यह पुष्टि करना चाहता हूं कि फाइल में पर्याप्त राशि है या नहीं। इसके लिए मुझे कितनी राशि जांचनी होगी। कृपया सलाह दें।

Ans: आपके आईटी रिटर्न या आईटी फ़ाइल में ऐसी कोई जानकारी उपलब्ध नहीं होगी। बैंक खातों में आपके फंड से यह पुष्टि होगी कि आपके पास कितना पैसा है और आप उसी के अनुसार अपनी ज़मीन खरीदने की योजना बना सकते हैं। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |388 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 26, 2025English

Money

मैंने इस महीने 130 लाख रुपये में एक प्रॉपर्टी बेची है। मैंने इसे अगस्त 2005 में 18 लाख रुपये में खरीदा था। मैंने इसे अपने और अपने पति के संयुक्त नाम से खरीदा था। मुझे बिक्री का भुगतान दोनों के नाम पर बराबर मिला। हम दूसरी प्रॉपर्टी नहीं खरीदना चाहते क्योंकि मेरी उम्र 70 साल से ज़्यादा है और मेरी पत्नी की उम्र 67 साल से ज़्यादा है। छूट पाने के लिए हमें CG टैक्स सेविंग बॉन्ड में कितना निवेश करना चाहिए? हम दोनों अलग-अलग रिटर्न दाखिल कर रहे हैं।

Ans: 01. उपलब्ध जानकारी के आधार पर, आप इंडेक्सेशन के साथ LTCG का विकल्प चुन सकते हैं।

02. CG टैक्स सेविंग बॉन्ड प्रत्येक 35.00 लाख रुपये में खरीदे जा सकते हैं। यह आपके कर भुगतान को काफी कम कर सकता है।

03. कृपया सुनिश्चित करें: (ए) संपत्ति की बिक्री की तारीख से 6 महीने के भीतर बॉन्ड की खरीद और (बी) समय पर अपने ITR भरना।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |388 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by Raj - Mar 04, 2025English

Money

नमस्ते, मेरे पिता ने 1986 में पहली और बरसाती मंजिल 2 लाख रुपये में खरीदी थी... उन्होंने तीसरी मंजिल का निर्माण कराया... हमारे पास निर्माण व्यय बिल नहीं हैं। अब वह तीन अलग-अलग खरीददारों को 10 लाख रुपये प्रति मंजिल बेचना चाहते हैं, इसका मतलब है कि कुल बिक्री मूल्य 30 लाख रुपये है। इसे आयकर में कैसे दिखाया जा सकता है... क्या 2 लाख रुपये की खरीद मूल्य को 3 मंजिलों में विभाजित किया जाएगा?

Ans: 01. प्रश्न में दिए गए विवरण के अनुसार, तीनों फ्लैटों के लिए आपकी लागत केवल 2,00,000.00 रुपये है। यह निर्माण की लागत (बिल और वित्त का स्रोत आदि) के बारे में दस्तावेजी साक्ष्य की कमी के कारण है।

02. यदि आप इंडेक्सेशन के बिना LTCG गणना का विकल्प चुनते हैं, तो LTCG कर तुलनात्मक रूप से कम हो सकता है।

03. मेरा सुझाव है कि आप एक आर्किटेक्ट का प्रमाण पत्र प्राप्त करें, जो 01.04.2001 तक आपकी संपत्ति की लागत को प्रमाणित करेगा। आप इसे 3 फ्लैटों के लिए अपनी लागत के रूप में मान सकते हैं और अपने कर विवरण पर काम कर सकते हैं।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Mihir Tanna |1026 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by K - Feb 19, 2025English

Money

मैंने 2000 में 15 लाख में एक फ्लैट खरीदा था। हाल ही में मेरी पत्नी को अपने पिता से सेटलमेंट डीड के ज़रिए ज़मीन का एक हिस्सा मिला है। हम कुछ महीनों में एक घर बनाना चाहते हैं। मैं एक सेटलमेंट के ज़रिए अपना फ्लैट उसके नाम पर ट्रांसफर करने और फिर उसे 1.5 करोड़ में बेचने की योजना बना रहा हूँ ताकि नए घर के लिए पैसे जुटा सकूँ। क्या इस पर मुझे या मेरी पत्नी को अभी भी CG टैक्स देना होगा?

Ans: यदि आप अपर्याप्त प्रतिफल के लिए अपने जीवनसाथी को संपत्ति हस्तांतरित करते हैं, तो ऐसी संपत्ति से प्राप्त आय आपके हाथ में जोड़ दी जाएगी।

Milind Vadjikar |1084 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by shraddha - Feb 22, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 35 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ और 15 वर्षों से 51K की SIP कर रही हूँ। मैंने इसे 2 वर्ष पहले शुरू किया था। (वर्तमान राशि 14L है) मेरा वेतन 85K प्रति माह है। मेरी 10 वर्षीय बेटी है। मैंने वर्तमान में 15 वर्षों के लिए 50L का होम लोन लेकर 2BHK घर खरीदा है। मेरा लक्ष्य अगले 5 वर्षों में लोन चुकाना है। किराया 15K आ रहा है। EMI 70K है। (35K पति EMI का भुगतान करता है)। NPS 50K वार्षिक है। LIC 35K वार्षिक। मैं 2036 तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहती हूँ। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते;

51 हजार के अपने मौजूदा एसआईपी से आप 15 साल की समय-सीमा में 2.13 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं। (10% का मामूली रिटर्न मानते हुए)।

आप एनपीएस/ईपीएफ, यदि कोई हो, से आंशिक निकासी और एलआईसी पॉलिसी आय का उपयोग होम लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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