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क्या मुझे अपने आक्रामक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में बदलाव करना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8103 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jan 09, 2025English
Money

नमस्ते उल्हास, मेरी उम्र 44 वर्ष है और मैं फरवरी 2021 से MF में निवेश कर रहा हूं, वर्तमान में मैं निम्नलिखित 11 फंडों में 5.5 लाख का मासिक SIP निवेश कर रहा हूं, प्रत्येक में डायरेक्ट फंड में 50 K का मासिक SIP है, कृपया जांच लें कि क्या मेरे पोर्टफोलियो को किसी बदलाव की आवश्यकता है। मैं 10-15 साल से अधिक के दीर्घावधि क्षितिज वाला एक आक्रामक निवेशक हूं। 1. पराग परख फ्लेक्सी कैप फंड। 2. मिराए लार्ज एंड मिड कैप फंड। 3. एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड। 4. एसबीआई मल्टी कैप फंड। 5. मिराए मिड कैप फंड। 6. क्वांट एक्टिव फंड। 7. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड। 8. टाटा स्मॉल कैप फंड।

Ans: 11 फंड में हर महीने 5.5 लाख रुपये निवेश करना प्रभावशाली है। आपका आक्रामक दृष्टिकोण आपके 10-15 साल के क्षितिज से मेल खाता है। आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और सुधार सुझाएँ।

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की खूबियाँ
श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण: आपके फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में फैले हुए हैं।

आक्रामक रणनीति के साथ संरेखित: पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ है। ये दीर्घकालिक आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

लगातार योगदान: उच्च एसआईपी प्रतिबद्धता समय के साथ अनुशासित धन सृजन सुनिश्चित करती है।

चिंता के क्षेत्र
अति-विविधीकरण: 11 फंड में निवेश करने से संभावित रिटर्न कम हो जाता है। समान श्रेणियाँ ओवरलैप हो सकती हैं।

डायरेक्ट फंड दृष्टिकोण: डायरेक्ट प्लान में पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

स्मॉल-कैप भारी आवंटन: अस्थिर बाजारों में कई स्मॉल-कैप फंड जोखिम बढ़ाते हैं।

कई मल्टीकैप फंड: तीन मल्टीकैप फंड रखने से स्टॉक में दोहराव हो सकता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव
फंड की संख्या सीमित करें
फंड की संख्या घटाकर 5-7 कर दें। इससे अति-विविधीकरण से बचा जा सकता है।

प्रत्येक श्रेणी से एक मजबूत प्रदर्शन करने वाले को बनाए रखें: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टीकैप।

श्रेणी दोहराव से बचें
स्मॉल-कैप, मिड-कैप और मल्टीकैप श्रेणियों में से प्रत्येक में केवल एक फंड बनाए रखें।

ऐसे फंड चुनें जिनका पिछला प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा हो और फंड हाउस की साख बनी हुई हो।

MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

MFD बाजार की स्थितियों की निगरानी करते हैं और इष्टतम रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो को संरेखित करते हैं।

जोखिम आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
स्मॉल-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित होने चाहिए।

उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप फंड 25-30% का गठन कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए 25-30% लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें और खराब प्रदर्शन करने वालों से तुरंत बाहर निकलें।

विचार करने योग्य कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाने से कर बहिर्वाह को अनुकूलित किया जा सकता है।

फंड की संख्या में कमी के लाभ
सरलीकृत पोर्टफोलियो प्रबंधन।

व्यक्तिगत फंड प्रदर्शन की बेहतर ट्रैकिंग।

केंद्रित आवंटन के कारण चक्रवृद्धि की उच्च संभावना।

आक्रामक निवेशकों के लिए अनुशंसित आवंटन
लार्ज-कैप/फ्लेक्सी-कैप फंड: बाजार भागीदारी के साथ स्थिरता।

मिड-कैप फंड: जोखिम और वृद्धि के बीच संतुलन।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम, उच्च लाभ की संभावना।

मल्टीकैप फंड: बाजार पूंजीकरण में लचीला आवंटन।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो मजबूत वित्तीय अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टि को दर्शाता है। हालांकि, अत्यधिक विविधीकरण विकास को कमजोर करता है। केंद्रित प्रदर्शन के लिए अपने फंड को सुव्यवस्थित करें। पेशेवर मार्गदर्शन इष्टतम फंड चयन और समय पर पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने SIP पर टिके रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Asked by Anonymous - Apr 18, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 25 साल है। मैंने मई 2022 में SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 25-30 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करना शुरू किया है। अभी मैंने MF पोर्टफोलियो में 45k निवेशित राशि रखी है। मेरे पास FD में 60k का इमरजेंसी फंड है और मेरे पास अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य और टर्म बीमा है। मेरा MF पोर्टफोलियो: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 2.5k निप्पॉन स्मॉल कैप - 2k एक्सिस ब्लूचिप - 1k नवी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड -500 और मैं जीरोधा लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड जोड़ने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं और बदलावों पर कोई सुझाव दे सकते हैं?
Ans: आपने कम उम्र में ही SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक ठोस शुरुआत की है और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। इमरजेंसी फंड और बीमा कवरेज सहित आपकी वित्तीय योजना का तरीका सराहनीय है। आइए आपके MF पोर्टफोलियो की समीक्षा करें:

विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी कैप, स्मॉल कैप, ब्लूचिप और इंडेक्स फंड शामिल हैं, जो मार्केट कैप और निवेश शैलियों में एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड मार्केट कैप और भौगोलिक क्षेत्रों में लचीलापन प्रदान करता है, जो लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त है।

स्मॉल कैप: निप्पॉन स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करता है, हालांकि स्मॉल कैप अधिक अस्थिर हो सकते हैं।

लार्ज कैप: एक्सिस ब्लूचिप और नवी निफ्टी50 इंडेक्स फंड स्थापित लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड: जीरोधा लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड का लक्ष्य मार्केट कैप के हिसाब से शीर्ष 250 कंपनियों के प्रदर्शन को दोहराना है, जो लार्ज और मिड-कैप सेगमेंट में विविधीकरण प्रदान करता है।

सुझाव:

SIP जारी रखें: रुपए की लागत औसत और लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अपने SIP जारी रखें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: यदि कोई फंड अपने इच्छित आवंटन से महत्वपूर्ण रूप से विचलित होता है, तो पुनर्संतुलन के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

एसेट आवंटन: जैसे-जैसे आप अधिक फंड जोड़ते हैं, अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आप एक सेगमेंट में अत्यधिक केंद्रित न हों।

प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें। यदि कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो अपने पोर्टफोलियो में उसके स्थान का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि बरकरार रहे और 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए समय-समय पर इसे बढ़ाने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपनी निवेश रणनीति को ठीक करने, इसे अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और इष्टतम विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो एक अच्छी शुरुआत के लिए तैयार है। अनुशासित निवेश और आवधिक समीक्षाओं के साथ, आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सही रास्ते पर हैं। अच्छा काम करते रहें!

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हाय मयंक, मेरे बेटे को विशिष्ट सीखने की अक्षमता है और उसके पास 40% से अधिक बेंचमार्क के साथ पीडब्ल्यूडी प्रमाणपत्र है, वह गणित और तार्किक तर्क में बहुत अच्छा है, लेकिन भाषा के हिस्से में बहुत खराब है, उसने हाल ही में जेईई दिया है, सरकारी वित्त पोषित कॉलेज में प्रवेश मिलने की संभावना है, लेकिन मेरी चिंता यह है कि क्या वह कॉलेज के दबाव से निपटने में सक्षम होगा, मैंने अपने बेटे के साथ विभिन्न विकल्पों के बारे में चर्चा की है क्योंकि वह कंप्यूटर विज्ञान में बहुत उत्सुक है, मैं जानना चाहता था कि जीआईएम के साथ कौन से विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं ताकि वह एक सफल जीवन जी सके, वह कड़ी मेहनत करने वाला है और कई विचारों के लिए खुला है, अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते सर, यह बहुत बढ़िया है कि आपका बेटा मेहनती है और अलग-अलग विचारों के लिए खुला है! गणित और तार्किक तर्क के लिए उसकी मजबूत योग्यता को देखते हुए। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं। सरकारी वित्तपोषित कॉलेज (IIT, NIT, IIIT, GFTI): यदि वह इनके लिए अर्हता प्राप्त करता है, तो उसे PWD श्रेणी के तहत सहायता मिलेगी, जिसमें परीक्षा में अतिरिक्त समय, स्क्राइब (यदि आवश्यक हो), और कुछ शैक्षणिक मानदंडों में छूट शामिल है। निजी विश्वविद्यालय (BITS, IIIT-H, अशोक, शिव नादर, प्लक्षा, आदि): कुछ निजी संस्थान लचीले शिक्षण वातावरण के साथ उत्कृष्ट CS कार्यक्रम प्रदान करते हैं। विशेष आवास: कई कॉलेज अतिरिक्त ट्यूशन, नोट लेने में सहायता, भाषा सहायता और मानसिक स्वास्थ्य परामर्श जैसी सहायता प्रदान करते हैं। कॉलेज के दबाव से निपटने के बारे में: सही कॉलेज चुनना: ऐसे संस्थानों की तलाश करें जो मजबूत विकलांगता सहायता और अनुकूल शिक्षण वातावरण प्रदान करते हों। सीखने की रणनीतियाँ विकसित करना: टेक्स्ट-टू-स्पीच टूल, संरचित नोट लेने वाले ऐप और सहायक शिक्षण तकनीकें मदद कर सकती हैं।

मेंटर और सहायता समूह की तलाश: ऐसे साथियों या वरिष्ठों से जुड़ना जिन्होंने समान चुनौतियों का सामना किया हो।

इंटर्नशिप और व्यावहारिक शिक्षा: वास्तविक दुनिया की परियोजनाएँ अकादमिक दबाव के बाहर आत्मविश्वास और कौशल का निर्माण कर सकती हैं।

वैकल्पिक सीएस शिक्षा पथ
ऑनलाइन डिग्री (आईआईटी मद्रास बीएससी इन डेटा साइंस, जॉर्जिया टेक एमएस ऑनलाइन, आदि): यदि वह स्व-गति से सीखना पसंद करता है तो यह एक लचीला विकल्प है।

कोडिंग बूटकैंप (स्केलर, मसाई, पेस्टो, न्यूटन स्कूल, आदि): फास्ट-ट्रैक करियर-केंद्रित कार्यक्रम।
ओपन-सोर्स लर्निंग (सीएस50, एमआईटी ओसीडब्ल्यू, यूडेमी, कोर्सेरा, आदि): औपचारिक कॉलेज परीक्षाओं के दबाव के बिना कौशल-निर्माण में मदद करता है।

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