नमस्ते सर, मेरी उम्र 25 साल है। मैंने मई 2022 में SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 25-30 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करना शुरू किया है। अभी मैंने MF पोर्टफोलियो में 45k निवेशित राशि रखी है। मेरे पास FD में 60k का इमरजेंसी फंड है और मेरे पास अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य और टर्म बीमा है। मेरा MF पोर्टफोलियो: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 2.5k निप्पॉन स्मॉल कैप - 2k एक्सिस ब्लूचिप - 1k नवी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड -500 और मैं जीरोधा लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड जोड़ने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं और बदलावों पर कोई सुझाव दे सकते हैं?
Ans: आपने कम उम्र में ही SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक ठोस शुरुआत की है और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। इमरजेंसी फंड और बीमा कवरेज सहित आपकी वित्तीय योजना का तरीका सराहनीय है। आइए आपके MF पोर्टफोलियो की समीक्षा करें:
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी कैप, स्मॉल कैप, ब्लूचिप और इंडेक्स फंड शामिल हैं, जो मार्केट कैप और निवेश शैलियों में एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी कैप: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड मार्केट कैप और भौगोलिक क्षेत्रों में लचीलापन प्रदान करता है, जो लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त है।
स्मॉल कैप: निप्पॉन स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करता है, हालांकि स्मॉल कैप अधिक अस्थिर हो सकते हैं।
लार्ज कैप: एक्सिस ब्लूचिप और नवी निफ्टी50 इंडेक्स फंड स्थापित लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड: जीरोधा लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड का लक्ष्य मार्केट कैप के हिसाब से शीर्ष 250 कंपनियों के प्रदर्शन को दोहराना है, जो लार्ज और मिड-कैप सेगमेंट में विविधीकरण प्रदान करता है।
सुझाव:
SIP जारी रखें: रुपए की लागत औसत और लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अपने SIP जारी रखें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: यदि कोई फंड अपने इच्छित आवंटन से महत्वपूर्ण रूप से विचलित होता है, तो पुनर्संतुलन के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
एसेट आवंटन: जैसे-जैसे आप अधिक फंड जोड़ते हैं, अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आप एक सेगमेंट में अत्यधिक केंद्रित न हों।
प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें। यदि कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो अपने पोर्टफोलियो में उसके स्थान का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि बरकरार रहे और 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए समय-समय पर इसे बढ़ाने पर विचार करें।
पेशेवर सलाह: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपनी निवेश रणनीति को ठीक करने, इसे अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और इष्टतम विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो एक अच्छी शुरुआत के लिए तैयार है। अनुशासित निवेश और आवधिक समीक्षाओं के साथ, आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सही रास्ते पर हैं। अच्छा काम करते रहें!