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Samraat

Samraat Jadhav  |1740 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Feb 01, 2024

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more
Abid Question by Abid on Jun 30, 2023English
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नमस्ते, मैं पिछले 10 वर्षों से एसआईपी के माध्यम से एमएफ में निवेश कर रहा हूं, अब मैं अपनी व्यक्तिगत जरूरत के लिए अपने म्यूचुअल फंड शेयरों को भुनाना चाहता हूं। राशि लगभग 4 लाख है, क्या मुझे मोचन के बाद आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता होगी क्योंकि मैंने पहले कभी आयकर दाखिल नहीं किया है। कृपया सलाह दें

Ans: हां, आपको रिटर्न दाखिल करना होगा और पूंजीगत लाभ का उल्लेख करना होगा

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
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Mihir

Mihir Tanna  |831 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 16, 2023

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मैं गृहिणी हूं, लेकिन पिछले 2 वर्षों से स्कूली छात्रों को ट्यूशन पढ़ाती हूं, और प्रति माह लगभग 18 हजार नकद या gpay/phonePe कमाती हूं। मैं इसे एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूं। क्या मुझे आयकर पोर्टल पर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता है, क्योंकि मेरी आय कर योग्य राशि से कम है। मैंने अभी तक रिटर्न दाखिल नहीं किया है. क्या कुछ वर्षों के बाद धनराशि भुनाते समय कोई समस्या आएगी।
Ans: यदि सकल आय 2.5 लाख से अधिक है (54 छूट से पहले) या यदि चालू खाते में जमा 1 करोड़ से अधिक है या विदेश यात्रा के लिए व्यय 2 लाख से अधिक है या बिजली या बिक्री के लिए व्यय 1 लाख से अधिक है तो व्यक्ति को आईटीआर दाखिल करना आवश्यक है। 60 लाख से अधिक है या यदि सकल रसीद पेशा 10 लाख से अधिक है या यदि टीडीएस/टीसीएस काटा गया है 25 हजार (50 हजार वरिष्ठ नागरिक) से अधिक है या यदि बचत खाते में जमा राशि 50 लाख से अधिक है।

यदि इनमें से कोई भी शर्त पूरी नहीं होती है, तो व्यक्ति आईटीआर दाखिल नहीं कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 29, 2023English
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नमस्ते। मैं एक गृहिणी हूँ और म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से छोटे-छोटे निवेश करती हूँ। अगर मैं 3 से 4 साल बाद सभी म्यूचुअल फंड बेच दूँ, तो क्या मुझे IT भरने के दौरान टैक्स देना होगा या टैक्स अपने आप कट जाएगा और फंड मेरे बैंक खाते में जमा हो जाएगा?
Ans: यदि आप अपने म्यूचुअल फंड को 3 से 4 साल तक रखने के बाद बेचते हैं, तो आप बिक्री से अर्जित किसी भी लाभ पर पूंजीगत लाभ कर के अधीन हो सकते हैं। कर निहितार्थ इस बात पर निर्भर करते हैं कि लाभ को अल्पकालिक या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया गया है या नहीं।

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1 लाख रुपये से अधिक का कोई भी लाभ इंडेक्सेशन के बिना 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। हालांकि, 1 लाख रुपये तक के लाभ को कर से छूट दी गई है। निवेश के एक वर्ष के भीतर प्राप्त लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है और उस पर 15% की दर से कर लगाया जाता है।

म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ पर कर स्वचालित रूप से नहीं काटा जाता है। आयकर रिटर्न दाखिल करते समय इन लाभों की गणना और रिपोर्ट करना आपकी जिम्मेदारी है। आप लाभ निर्धारित करने और उन्हें सटीक रूप से रिपोर्ट करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा प्रदान किए गए समेकित विवरण का उपयोग कर सकते हैं। यदि कोई कर देय है, तो आपको अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय उनका भुगतान करना होगा।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

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मैंने हाल ही में 9.4 लाख के सीटीसी के साथ फिर से काम करना शुरू किया है। मैं 48 साल की हूँ और मेरे पास एक घर और एक पारिवारिक कार है। मेरे पति काम करते हैं। मेरा बेटा (22) एक साल या उससे भी कम समय में भारत से एमबीए करना चाहता है। मेरे पास किसी तरह का बीमा नहीं है। मैं हर महीने लगभग 40 हजार की बचत करने के लिए तैयार हूँ। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मुझे इसके लिए क्या करना चाहिए?
Ans: भविष्य की शिक्षा व्यय वाले परिवार के लिए वित्तीय योजना

जब आप अपनी नई नौकरी शुरू करते हैं और अपने परिवार के भविष्य के लिए योजना बनाते हैं, तो वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा को प्राथमिकता देना आवश्यक है। अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण दिया गया है:

1. आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाकर शुरू करें। यह निधि अप्रत्याशित व्यय या आय के नुकसान के मामले में वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में काम करेगी। अपनी इच्छित आपातकालीन निधि राशि तक पहुँचने तक अपनी मासिक आय का एक हिस्सा बचाने का लक्ष्य रखें।

2. बीमा कवरेज: आपके पास वर्तमान में बीमा की कमी को देखते हुए, चिकित्सा व्यय से सुरक्षा के लिए अपने और अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में अपने प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए जीवन बीमा के विकल्पों का पता लगाएँ। अपनी ज़रूरतों और बजट के आधार पर उपयुक्त कवरेज निर्धारित करने के लिए किसी बीमा सलाहकार से परामर्श करें।

3. शिक्षा योजना: चूँकि आपका बेटा निकट भविष्य में MBA करने की योजना बना रहा है, इसलिए उसके शिक्षा व्यय के लिए विशेष रूप से धनराशि अलग रखना शुरू करें। भारत में MBA प्रोग्राम की लागत पर शोध करें और ट्यूशन फीस, आवास और अन्य संबंधित लागतों सहित कुल खर्चों का अनुमान लगाएं। इस अनुमान के आधार पर, अपने बेटे के MBA प्रोग्राम शुरू करने तक आवश्यक धनराशि जमा करने के लिए एक बचत योजना विकसित करें।

4. सेवानिवृत्ति योजना: जैसे-जैसे आप अपने 50 के दशक के करीब पहुँचते हैं, अपने काम के बाद के वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपनी इच्छित जीवनशैली और अनुमानित खर्चों के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की गणना करें। अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), या स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं जैसे सेवानिवृत्ति खातों के लिए आवंटित करें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेने पर विचार करें।

5. बजट और बचत: अपनी आय और खर्चों को सही तरीके से ट्रैक करने के लिए एक मासिक बजट बनाएँ। अपनी मासिक आय का एक हिस्सा ज़रूरी खर्चों जैसे कि आवास, किराने का सामान और उपयोगिताओं के लिए आवंटित करें, जबकि बचत और निवेश के लिए एक हिस्सा अलग रखें। जैसा कि आपने बताया, हर महीने कम से कम 40 हजार की बचत करने का लक्ष्य रखें, जिसमें आपातकालीन निधि, शिक्षा व्यय और सेवानिवृत्ति योजना सहित अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें।

6. नियमित समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और अपनी परिस्थितियों, लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। निवेश के अवसरों के बारे में जानकारी रखें और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।

वित्तीय नियोजन के लिए इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने परिवार के भविष्य के लिए एक ठोस आधार बना सकते हैं, जिसमें आपके बेटे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति शामिल है, साथ ही वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी आयु 43+ है, मासिक आय लगभग 3.20 लाख है, वर्तमान में मैंने शेयरों में निवेश किया है (वर्तमान पोर्टफोलियो लगभग 1.55 करोड़ है)। EMI लगभग 1.1 लाख प्रति माह है, हाल ही में मैंने SIP में 1 लाख प्रति माह निवेश करना शुरू किया है, और शेष 1.20 लाख घर, बच्चों की शिक्षा व्यय में खर्च होता है। आज की तारीख में EPF में 40 लाख का बैलेंस है। जैसा कि ऊपर बताया गया है, हाल ही में मैंने SIP (अक्टूबर 2023 से) में निवेश करना शुरू किया है, जो कि 1 लाख प्रति माह है। SIP में फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ - 25K, ICICI प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड रिटेल प्लान G - 25K, कोटक मल्टीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ - 15K, DSP ब्लैकरॉक मिड कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ - 10 K, और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ - 25 K शामिल हैं। आगे बढ़ते हुए हर साल SIP निवेश में 10% की वृद्धि होगी। सर, मेरा सवाल यह है कि क्या मौजूदा SIP निवेश से मैं रिटायरमेंट तक 8~10 करोड़ का फंड जुटा पाऊंगा (यह मानते हुए कि मैं अगले 15 सालों तक नौकरी करता रहूंगा)। मौजूदा शेयर पोर्टफोलियो केवल लंबी अवधि के निवेश के लिए है (यह मानते हुए कि मुझे हर साल 12~15% रिटर्न मिलता है)।
Ans: रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य का विश्लेषण

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश रणनीति को ध्यान में रखते हुए, आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके SIP निवेश आपको अगले 15 वर्षों में रिटायरमेंट तक 8-10 करोड़ का कोष प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन

शेयर पोर्टफोलियो: 1.55 करोड़ के वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य और 12-15% के वार्षिक रिटर्न को मानते हुए, आपके शेयर पोर्टफोलियो में लंबी अवधि में काफी वृद्धि होने की संभावना है।

ईपीएफ बैलेंस: आपका 40 लाख का ईपीएफ बैलेंस रिटायरमेंट बचत के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है और आपके समग्र रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है।

एसआईपी निवेश: आपके 1 लाख प्रति माह के कुल एसआईपी निवेश को विभिन्न म्यूचुअल फंडों में विविधता दी जाती है, जिसमें फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड, कोटक मल्टीकैप फंड, डीएसपी ब्लैकरॉक मिड कैप फंड और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड शामिल हैं। एसआईपी निवेश को सालाना 10% बढ़ाने की योजना दीर्घकालिक धन संचय के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

भविष्य की निधि का अनुमान

SIP निवेश के माध्यम से संचित संभावित निधि का अनुमान लगाने के लिए, मान लें कि अगले 15 वर्षों में औसत वार्षिक रिटर्न 12% है। 1 लाख प्रति माह के शुरुआती SIP निवेश और 10% की वार्षिक वृद्धि के साथ, SIP निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना वार्षिकी के भविष्य के मूल्य सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है।

मासिक SIP निवेश और उनकी अनुमानित वृद्धि को ध्यान में रखते हुए, आप अगले 15 वर्षों में पर्याप्त निधि जमा कर सकते हैं। हालाँकि, अंतिम निधि बाजार के प्रदर्शन, निवेश अनुशासन और आर्थिक स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगी।

सेवानिवृत्ति निधि लक्ष्य का आकलन

सेवानिवृत्ति तक 8-10 करोड़ की निधि प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन लगातार बचत, विवेकपूर्ण निवेश निर्णयों और अनुशासित पोर्टफोलियो प्रबंधन के साथ संभव है। शेयरों, EPF और SIP में आपके संयुक्त निवेश सेवानिवृत्ति के लिए धन बनाने की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं।

संस्तुतियाँ

नियमित निगरानी: अपने SIP निवेश और शेयर पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें। समय-समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

जोखिम प्रबंधन: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। पोर्टफोलियो के लचीलेपन को बढ़ाने के लिए इक्विटी, डेट और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में परिसंपत्तियों को आवंटित करने पर विचार करें।

व्यावसायिक मार्गदर्शन: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। एक वित्तीय सलाहकार दीर्घकालिक धन संचय के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और रणनीति प्रदान कर सकता है।

बचत और निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण के साथ-साथ विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक वित्तीय भविष्य सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Money
नमस्ते सर मेरा MF पोर्टफोलियो: मैंने पहले ही 24% की xirr के साथ 5 लाख का निवेश किया है, कुल राशि अब लाभ के साथ 7 लाख है। 1. एक्सिस स्मॉलकैप- 2. क्वांट स्मॉलकैप 3. एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स प्लान 4. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 5. इनवेस्को कॉन्ट्रा फंड 6. नवी निफ्टी नेक्स्ट 50 मैं 50k प्रति माह निवेश कर रहा हूँ, सभी डायरेक्ट फंड में कोई सुझाव?
Ans: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा

आपके सफल निवेश सफर और 24% का प्रभावशाली XIRR हासिल करने पर बधाई! आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अनुकूलन के लिए सुझाव दें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन

आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड शामिल हैं:

एक्सिस स्मॉलकैप फंड
क्वांट स्मॉलकैप फंड
एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स प्लान
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
इन्वेस्को कॉन्ट्रा फंड
नवी निफ्टी नेक्स्ट 50 फंड
विश्लेषण और सुझाव

एक्सिस स्मॉलकैप फंड और क्वांट स्मॉलकैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। चूंकि आप पहले से ही दो स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर चुके हैं, इसलिए इन फंड के बीच ओवरलैप का आकलन करें और अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को एक ही फंड में समेकित करने पर विचार करें।

एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स प्लान और नवी निफ्टी नेक्स्ट 50 फंड: इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों में लागत प्रभावी एक्सपोजर प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपकी समग्र पोर्टफोलियो रणनीति के पूरक हों और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक वजन वाले न हों।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड लचीले निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है, जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करता है। इसकी विविधतापूर्ण प्रकृति और गुणवत्ता वाले स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने के कारण, यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक उपयुक्त विकल्प है और आपके निवेश उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

इन्वेस्को कॉन्ट्रा फंड: कॉन्ट्रा फंड का लक्ष्य मौलिक रूप से मजबूत लेकिन कम मूल्य वाले स्टॉक में निवेश करना है। जबकि यह रणनीति संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकती है, सुनिश्चित करें कि फंड का निवेश दृष्टिकोण आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है।

अनुशंसित कार्य योजना

स्मॉल-कैप एक्सपोजर को समेकित करें: एक्सिस स्मॉलकैप फंड और क्वांट स्मॉलकैप फंड के बीच प्रदर्शन और ओवरलैप का मूल्यांकन करें। अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने और दोहराव को कम करने के लिए अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को एक फंड में समेकित करने पर विचार करें।

इंडेक्स फंड एक्सपोजर की निगरानी करें: एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स प्लान और नवी निफ्टी नेक्स्ट 50 फंड में आवंटन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी समग्र पोर्टफोलियो रणनीति के पूरक हैं। परिसंपत्ति वर्गों में इष्टतम विविधीकरण बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यकतानुसार समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में विविधीकरण सुनिश्चित करके, आप दीर्घकालिक धन संचय की क्षमता को बढ़ा सकते हैं और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English
Money
मैं 34 साल का हूँ और अगले 10-15 सालों में अपने बच्चों की शिक्षा और हमारे रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना चाहता हूँ। इसलिए इंडेक्स फंड के साथ नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में मासिक 30K SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ (3000)एसबीआई ब्लूचिप (3000)एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप (5000)पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (4000)मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (4000)आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड (4000)यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (4000)मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड (3000)निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंड लेकिन मुझे लगता है कि विकल्प और भी हैं, इसलिए कृपया सुझाव दें। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो बनाना

34 वर्ष की उम्र में, अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए आपके प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दें।

प्रस्तावित पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो में विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल हैं:

इंडेक्स फंड:

मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड
सक्रिय फंड:

एसबीआई ब्लूचिप फंड
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
विश्लेषण और सुझाव

जबकि इंडेक्स फंड व्यापक बाजार सूचकांकों में कम लागत वाले एक्सपोजर की पेशकश करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कुछ सीमाओं के साथ आते हैं:

बेहतर प्रदर्शन के लिए सीमित गुंजाइश: इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार सूचकांकों के प्रदर्शन को दोहराना है, जिसके परिणामस्वरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की सीमित संभावना है। सक्रिय फंड प्रबंधकों के पास बाजार की स्थितियों और शोध के आधार पर निवेश का चयन करने की लचीलापन है, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में असमर्थता: इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो उनके संबंधित सूचकांकों की संरचना को दर्शाता है। इसके विपरीत, सक्रिय फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश निर्णय लेकर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे संभावित रूप से पोर्टफोलियो रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

ट्रैकिंग त्रुटि का जोखिम: इंडेक्स फंड में ट्रैकिंग त्रुटि का अनुभव हो सकता है, जो अंतर्निहित इंडेक्स से प्रदर्शन में विचलन है। फंड व्यय, तरलता की कमी और लाभांश पुनर्निवेश जैसे कारक ट्रैकिंग त्रुटि में योगदान कर सकते हैं, जिससे फंड की इंडेक्स रिटर्न को सटीक रूप से दोहराने की क्षमता प्रभावित होती है।

सक्रिय प्रबंधन के लाभों और 10-15 वर्षों के आपके निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इंडेक्स और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दोनों का मिश्रण फायदेमंद हो सकता है। आपके SIP पोर्टफोलियो के लिए संशोधित सुझाव इस प्रकार है:

सक्रिय फंड (70% आवंटन):

एसबीआई ब्लूचिप फंड (6,000 रुपये)
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड (10,000 रुपये)
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (8,000 रुपये)
इंडेक्स फंड (30% आवंटन):

मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (3,000 रुपये)
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड (4,000 रुपये)
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (4,000 रुपये)
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड (3,000 रुपये)
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड (2,000 रुपये)
अनुशंसित कार्य योजना

विविधीकरण: प्रबंधन के लिए परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
अपने एसआईपी पोर्टफोलियो में सक्रिय और इंडेक्स फंड दोनों को शामिल करके, आप लंबी अवधि में जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Anu

Anu Krishna  |862 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
Relationship
मैं 33 साल की हूँ, हाल ही में मेरे 35 वर्षीय प्यारे पति की अचानक दिल का दौरा पड़ने से मृत्यु हो गई। चूँकि मेरे ससुराल वालों के बीच बहुत प्यार था और वे अपने गाँव वापस नहीं जाना चाहते थे, इसलिए मैंने उन्हें किराए के अपार्टमेंट में शिफ्ट होने का प्रस्ताव दिया, जो मेरे मायके के नज़दीक हो, जहाँ मैं अपने माता-पिता के साथ रह सकूँ और उनके करीब रह सकूँ और कभी-कभी उनसे मिलने भी जा सकूँ। मेरा एक साला है, जो मेरी ही उम्र का है, जिसने अपने भाई की मृत्यु के बाद परीक्षा की तैयारी के बहाने अपनी नौकरी छोड़ दी। मैंने उसका समर्थन करते हुए कहा कि ठीक है। मैं नौकरी ढूँढूँगी और जब तक तुम अपनी परीक्षा के बाद नौकरी नहीं कर लोगे, तब तक किराया दूँगी और मैंने उस घर का किराया 50-50 प्रतिशत देने की पेशकश की, जिसमें मैं रहूँगी भी नहीं। मेरे मायके वालों को यह पसंद नहीं था, लेकिन फिर भी उन्होंने मेरे अच्छे इरादों को जानते हुए मेरा समर्थन किया। समय के साथ उनके विचार बदल गए या मुझे नहीं पता, उसका भाई बिल्कुल भी पढ़ाई नहीं करता है, और मुझे भावनात्मक रूप से परेशान करता है कि तुमने कहा था कि तुम पूरी ज़िम्मेदारी उठाओगे और अब तुम पीछे हट रहे हो। दूसरी ओर, उसके माता-पिता ने मेरे माता-पिता का अपमान किया और उन पर आरोप लगाया कि वे जीवन बीमा के पैसे हड़पने की कोशिश कर रहे हैं, जो कि पत्नी के नाम पर है। उन्हें लगता है कि उन सभी दावों पर उनका अधिकार है, जिसके लिए मैं (उसकी पत्नी) नामित हूँ और मैंने और मेरे परिवार ने मेरे पति की मृत्यु के बाद या जब वे जीवित थे, तब नामिती का नाम बदल दिया, चतुराई से उन्हें मेरा नाम नामिती के रूप में दर्ज करने के लिए मजबूर किया। मैंने तीनों के लिए सम्मान खो दिया है। मैं उन्हें सारा पैसा भी दे देती, लेकिन अब, मैं उनके अपमान और झूठे आरोपों को और नहीं सह सकती। मैंने उन्हें पारिवारिक बैठक में समझाने की भी कोशिश की। लेकिन व्यर्थ। अगर कुछ होता है, तो वे रोने लगते हैं और दिखाते हैं कि उनका नुकसान मेरे नुकसान से कितना बड़ा है और हम कैसे ऐसे गिद्ध बन रहे हैं ... हालाँकि मैं उनके नुकसान को समझती हूँ, लेकिन उन्हें पता होना चाहिए कि मेरा नुकसान भी उतना ही है, अगर कम नहीं है। क्या मुझे अपने माता-पिता और खुद के लिए खड़ा नहीं होना चाहिए? उसका भाई कोई जिम्मेदारी नहीं लेना चाहता और बेशर्मी से मुझे भावनात्मक रूप से प्रताड़ित करने की कोशिश करता है ताकि मैं उनका किराया चुका सकूं और मेरे पति ने जो कुछ भी छोड़ा है, उसे मेरे नाम कर दूं (पीएस. यह कोई बड़ी रकम नहीं है) लेकिन फिर भी, यह मेरे लिए पैसे की बात नहीं है... यह ट्रस्ट की बात है और वे मेरे बारे में कितना कम सोचते हैं। आपको क्या लगता है मुझे क्या करना चाहिए? मैंने उसके भाई को दूसरे दिन खूब खरी-खोटी सुनाई और उसका नंबर ब्लॉक कर दिया, क्योंकि वह लगातार मुझे मैसेज भेज रहा था और मुझे प्रताड़ित कर रहा था। वह ऐसा आदमी है जो अपने भाई को पूरी जिंदगी खिलाता रहता, अगर वह जिंदा होता।
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे आपके नुकसान के लिए बहुत खेद है!
लेकिन आप यह नहीं समझ पाए हैं कि किसी भी रिश्ते को स्वस्थ रखने के लिए सीमाओं का निर्धारण क्यों महत्वपूर्ण है। अपनी जगह को खोलकर, आपने लोगों को आपकी अच्छाई का फ़ायदा उठाने की अनुमति दी है और अब उन्होंने आपको खलनायक की तरह पेश करके आप पर पलटवार किया है।
अगर आपको किसी प्रिय महिला मित्र को सलाह देनी हो, तो आप उसे क्या सलाह देंगे? अपने ससुराल वालों के नाटक में शामिल होते रहना या सीमा निर्धारित करना, जो उसका अधिकार है उसकी रक्षा करना और ऐसे लोगों को अनदेखा करते हुए सम्मान के साथ आगे बढ़ना?
आप उसे क्या कहेंगे? अपनी सलाह का पालन करें; आप किसी के प्रति कुछ भी देनदार नहीं हैं और आप बस अच्छा बनने की कोशिश कर रहे थे और वे अपनी अपरिपक्वता में यह नहीं देख पाए। शायद यह उनका दुख बोल रहा हो लेकिन अगर वे फिर भी आप पर नरक बरसाने जा रहे हैं, तो अभी सीमा निर्धारित करें और अपने मन की शांति बचाएँ...कृपया!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English
Money
मैं 37 साल का हूँ और मेरी मासिक सैलरी 1.7 लाख रुपये है। वर्तमान में मैं SIP में 10500 रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। पराग पारीख फ्लेक्सी कैप - 4000 एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स - 2500 एक्सिस स्मॉल कैप - 2000 क्वांट स्मॉल कैप - 2000 आपसे मेरा पोर्टफोलियो देखने का अनुरोध करता हूँ।
Ans: निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा और सुझाव

37 वर्षीय निवेशक के रूप में, जिसकी मासिक आय 1.7 लाख रुपये है, यह सराहनीय है कि आप भविष्य के लिए धन संचय करने के लिए SIP में निवेश कर रहे हैं। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अनुकूलन के लिए सुझाव दें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके पोर्टफोलियो में चार म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल हैं:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (4,000 रुपये प्रति माह)
एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स फंड (2,500 रुपये प्रति माह)
एक्सिस स्मॉल कैप फंड (2,000 रुपये प्रति माह)
क्वांट स्मॉल कैप फंड (2,000 रुपये प्रति माह)
विश्लेषण और सुझाव

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड एक लचीली निवेश रणनीति का पालन करता है, जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करता है। लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने का इसका ट्रैक रिकॉर्ड है। इसके विविध दृष्टिकोण और गुणवत्ता वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करने के कारण, यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक उपयुक्त विकल्प है।

एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स फंड: एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स को ट्रैक करने वाले इंडेक्स फंड में निवेश करने से भारत की शीर्ष 30 ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है। जबकि इंडेक्स फंड बाजार में कम लागत वाला निवेश प्रदान करते हैं, इष्टतम जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए लार्ज-कैप शेयरों से परे विविधता लाना आवश्यक है। विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने के लिए इस फंड से अपने निवेश के एक हिस्से को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। चूंकि आप पहले से ही दो स्मॉल-कैप फंड (एक्सिस स्मॉल कैप और क्वांट स्मॉल कैप) में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस सेगमेंट में अपने निवेश का पुनर्मूल्यांकन करना समझदारी हो सकती है। अपने जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने के लिए अपने स्मॉल-कैप निवेश को एक ही फंड में समेकित करने पर विचार करें।

क्वांट स्मॉल कैप फंड: एक्सिस स्मॉल कैप फंड की तरह, क्वांट स्मॉल कैप फंड भी स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। जबकि विविधीकरण फायदेमंद है, दो स्मॉल-कैप फंड होने से पोर्टफोलियो ओवरलैप और एकाग्रता जोखिम बढ़ सकता है। अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को एक ऐसे फंड में समेकित करने पर विचार करें जिसका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और प्रदर्शन लगातार अच्छा हो।

अनुशंसित कार्य योजना

फंड का पुनर्वितरण करें: एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स फंड से अपने निवेश के एक हिस्से को मिड-कैप या थीमैटिक फंड जैसे अन्य मार्केट सेगमेंट में विविधता लाने के लिए पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप एक्सपोजर को समेकित करें: एक्सिस स्मॉल कैप फंड और क्वांट स्मॉल कैप फंड के प्रदर्शन और उपयुक्तता का मूल्यांकन करें। अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को एक ऐसे फंड में समेकित करने पर विचार करें जिसका ट्रैक रिकॉर्ड साबित हो और व्यय अनुपात कम हो।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

दिए गए सुझावों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप विविधीकरण को बढ़ा सकते हैं, जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं और लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English
Money
मैं 47 साल का हूँ, सरकारी कर्मचारी हूँ, 27 साल पूरे कर चुका हूँ, पेंशन योग्य हूँ, लगभग 60 लाख रुपये के कोष और 20 लाख रुपये की देनदारियों के साथ वीआरएस लेना चाहता हूँ। 50 हजार की मासिक आय के लिए कहाँ निवेश करूँ....??
Ans: वीआरएस के बाद मासिक आय के लिए निवेश रणनीति

47 वर्ष की आयु में सरकारी सेवा से स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति (वीआरएस) में जाने के लिए, जिसमें लगभग 60 लाख रुपये का कोष और 20 लाख रुपये की देनदारियाँ हों, 50,000 रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए एक विवेकपूर्ण निवेश योजना की आवश्यकता होती है। आइए अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक रणनीति तैयार करें।

वित्तीय स्थिति का आकलन

निवेश योजना की रूपरेखा तैयार करने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति का व्यापक रूप से आकलन करना आवश्यक है। अपने मासिक व्यय, आय के मौजूदा स्रोत, देनदारियों और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें। यह मूल्यांकन आपकी आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता पर स्पष्टता प्रदान करेगा।

आपातकालीन निधि बनाएँ

अप्रत्याशित व्यय और आपात स्थितियों को कवर करने के लिए अपने कोष के एक हिस्से को आकस्मिक निधि के रूप में अलग रखकर शुरुआत करें। 6-12 महीने तक बनाए रखने का लक्ष्य रखें जीवन-यापन के खर्च के बराबर राशि को लिक्विड और आसानी से सुलभ खाते में रखें, जैसे कि हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

नियमित आय के लिए कोष आवंटित करें

बचे हुए कोष को रणनीतिक रूप से आवंटित करें ताकि पूंजी को संरक्षित करते हुए 50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न हो सके। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए फिक्स्ड इनकम और इक्विटी निवेश के संयोजन पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स (60%): सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS), पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) और सरकारी बॉन्ड जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करें। ये विकल्प स्थिर रिटर्न और नियमित आय भुगतान प्रदान करते हैं।

इक्विटी निवेश (40%): लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, संतुलित म्यूचुअल फंड या इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड जैसे इक्विटी निवेश में एक हिस्सा आवंटित करें। जबकि इक्विटी में अधिक जोखिम होता है, वे लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

अपने निवेश पोर्टफोलियो से एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लागू करें। अपने म्यूचुअल फंड निवेश से 50,000 रुपये प्रति माह निकालने के लिए SWP सेट करें। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी राशि को समय-समय पर समायोजित करें।

कर नियोजन

कर दक्षता के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें ताकि आपकी कर-पश्चात आय अधिकतम हो सके। कर देनदारियों को कम करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें। इसके अतिरिक्त, कर-मुक्त बॉन्ड और कर छूट के लिए पात्र लाभांश-भुगतान वाले शेयरों में निवेश करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। निश्चित आय और इक्विटी निवेश के वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझानों और आर्थिक विकास के बारे में जानकारी रखें।

इस निवेश रणनीति का पालन करके, आप अपने VRS कोष का प्रभावी ढंग से उपयोग करके 15,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं। 50,000 तक की बचत करें और अपने रिटायरमेंट के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Money
63 वर्ष की आयु में मैं अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए स्थिर आय हेतु अपने 25 लाख पीपीएफ फंड का निवेश कैसे कर सकता हूं?
Ans: रिटायरमेंट इनकम के लिए PPF फंड में निवेश

रिटायरमेंट के दौरान स्थिर आय के लिए अपने 25 लाख के PPF फंड में निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। आइए रिटायरमेंट के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए कुछ रणनीतियों पर नज़र डालें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना महत्वपूर्ण है। अपने मासिक खर्च, आय के मौजूदा स्रोत और किसी भी बकाया ऋण जैसे कारकों पर विचार करें। यह विश्लेषण रिटायरमेंट के दौरान आपकी वित्तीय ज़रूरतों की स्पष्ट समझ प्रदान करेगा।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा का मूल्यांकन करें

सेवानिवृत्त होने के नाते, पूंजी को संरक्षित करना और स्थिर आय उत्पन्न करना सर्वोपरि हो जाता है। उचित निवेश रणनीति निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। चूँकि आप 63 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास कम समय सीमा हो सकती है, जिससे बाजार की अस्थिरता के कम जोखिम के साथ रूढ़िवादी दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

जोखिम प्रबंधन और लगातार रिटर्न प्राप्त करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने PPF फंड को अलग-अलग एसेट क्लास जैसे कि फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज, डिविडेंड-पेइंग स्टॉक और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। यह आपके निवेश पोर्टफोलियो में स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण सुनिश्चित करता है।

फिक्स्ड इनकम विकल्पों पर विचार करें

सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS), पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) और सरकारी बॉन्ड जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं। ये विकल्प नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट खर्चों के लिए एक सुसंगत नकदी प्रवाह सुनिश्चित करते हैं।

कर-कुशल निवेश का अनुकूलन करें

एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, अपनी सेवानिवृत्ति आय को अधिकतम करने के लिए कर देनदारियों को कम करना आवश्यक है। कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-कुशल निवेश के रास्ते तलाशें, जो कर-मुक्त ब्याज आय प्रदान करते हैं, और लाभांश वितरण कर (DDT) छूट के लिए पात्र लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक।

निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ते हैं, बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें।

रिटायरमेंट के दौरान स्थिर आय के लिए अपने पीपीएफ फंड में निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जो पूंजी संरक्षण और लगातार रिटर्न को प्राथमिकता देता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, निश्चित आय विकल्पों पर विचार करके और कर दक्षता को अनुकूलित करके, आप अपने सेवानिवृत्त जीवन का समर्थन करने के लिए एक स्थायी आय स्ट्रीम बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Money
मैं 25 साल का हूँ और हर महीने 5 हजार मूल्य के कंपनी स्टॉक के साथ 60 हजार कमाता हूँ। पहले से ही शादीशुदा हूँ और पत्नी कमाती है और स्वतंत्र है। बिना लोन लिए जल्द से जल्द कार और घर खरीदना चाहता हूँ। क्या करूँ? वर्तमान में मैं 20 हजार प्रति माह निवेश कर रहा हूँ।
Ans: अपना वित्तीय रोडमैप बनाना: बिना लोन लिए अपने लक्ष्य प्राप्त करना
इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई! आइए एक ऐसी योजना बनाएँ जिससे आप बिना लोन लिए कार और घर खरीद सकें, अपनी मौजूदा आय और निवेश का प्रभावी ढंग से लाभ उठा सकें।

1. अपने लक्ष्य निर्धारित करें

कार और घर खरीदने के लिए अपने उद्देश्यों को स्पष्ट करें, जिसमें समय-सीमा और वांछित परिणाम शामिल हों। अपने लक्ष्यों को समझना आपके वित्तीय निर्णयों का मार्गदर्शन करेगा और आपके कार्यों को प्राथमिकता देने में मदद करेगा।

2. अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें

संपत्ति खरीदने के लिए अपनी वित्तीय क्षमता निर्धारित करने के लिए अपनी वर्तमान आय, व्यय और मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करें। अपनी मासिक बचत, कंपनी के शेयरों और अपनी किसी भी अन्य संपत्ति पर विचार करें।

3. बजट बनाना और बचत करना

अपने खर्चों पर नज़र रखने और उन क्षेत्रों की पहचान करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएँ जहाँ आप विवेकाधीन खर्च को कम कर सकते हैं। अनावश्यक खर्चों में कटौती करके और उन निधियों को अपनी कार और घर के लिए निधियों की ओर निर्देशित करके अपनी मासिक बचत को अधिकतम करें।

4. निवेश योगदान बढ़ाएँ

अपनी उम्र और आय को देखते हुए, कार और घर के लिए अपनी बचत को बढ़ाने के लिए अपने मासिक निवेश योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। अपने 20k मासिक निवेश का एक हिस्सा अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आवंटित करें, जिससे आने वाले खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित हो सके।

5. अप्रत्याशित लाभ और बोनस का उपयोग करें

आपको मिलने वाले किसी भी अप्रत्याशित लाभ या बोनस को अपनी कार और घर के फंड में आवंटित किया जाना चाहिए। इसमें वार्षिक बोनस, टैक्स रिफंड या कोई अप्रत्याशित आय शामिल है। अपनी बचत प्रगति को तेज़ करने के लिए इन फंड का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

6. कंपनी स्टॉक रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें

कंपनी स्टॉक में निवेश करना जारी रखें, लेकिन विविधीकरण सुनिश्चित करने और जोखिम को कम करने के लिए अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें। दीर्घकालिक विकास के लिए संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखते हुए, अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समय-समय पर कुछ स्टॉक को लिक्विडेट करने पर विचार करें।

7. अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगाएँ

अपनी बचत दर को और बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगाने पर विचार करें। इसमें फ्रीलांस काम, अंशकालिक गिग या निष्क्रिय आय के अवसर शामिल हो सकते हैं। अर्जित प्रत्येक अतिरिक्त रुपया आपके लक्ष्य प्राप्ति में योगदान देता है।

8. अपनी खरीदारी को प्राथमिकता दें

अपनी प्राथमिकताओं और समयसीमा के आधार पर मूल्यांकन करें कि कार या घर खरीदना प्राथमिकता होनी चाहिए या नहीं। निर्णय लेने से पहले परिवहन की ज़रूरतों, आवास बाज़ार की स्थितियों और दीर्घकालिक वित्तीय निहितार्थों जैसे कारकों पर विचार करें।

9. अनुशासित और धैर्यवान रहें

ऋण लिए बिना कार और घर खरीदने जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है। अपने बजट, बचत योजना और निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें, यह जानते हुए कि आपके प्रयास लंबे समय में भुगतान करेंगे।

10. वित्तीय मार्गदर्शन लें

अपनी वित्तीय योजना को ठीक करने और अपने लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर सलाहकार आपको अपने उद्देश्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।

सावधानीपूर्वक योजना बनाने, मेहनती बचत और रणनीतिक निवेश के साथ, आप ऋण पर निर्भर हुए बिना कार और घर के मालिक होने के अपने सपनों को साकार कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें, और आप जल्द ही उन्हें अपनी शर्तों पर प्राप्त करने की संतुष्टि का आनंद लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2253 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 10, 2024English
Money
मेरी उम्र 45 साल है और मेरे पास 19000 रुपये प्रति माह का NPS, 34000 रुपये प्रति माह का PF, 10000 रुपये प्रति माह का PPF और मेरी दोनों बेटियों के लिए 10000 रुपये प्रति माह का SSY है। मैं हर महीने 20000 और निवेश कर सकता हूँ। कृपया सलाह दें कि मैं अच्छा रिटर्न पाने के लिए कैसे निवेश कर सकता हूँ?
Ans: 45 की उम्र में, आप विभिन्न निवेश मार्गों के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आइए जानें कि आप अपने पोर्टफोलियो को और कैसे अनुकूलित कर सकते हैं ताकि अच्छे रिटर्न प्राप्त कर सकें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

अपने मौजूदा निवेशों का आकलन

अतिरिक्त निवेश करने से पहले, अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें ताकि इसकी संरचना, जोखिम प्रोफ़ाइल और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण को समझ सकें। संभावित वृद्धि के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अपने NPS, PF, PPF और SSY निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

निवेश लक्ष्यों की पहचान

अपनी परिसंपत्ति आवंटन और निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करने के लिए अपने निवेश लक्ष्यों और समय सीमा को परिभाषित करें। चाहे वह सेवानिवृत्ति योजना हो, बच्चों की शिक्षा, धन संचय, या अन्य वित्तीय उद्देश्य, आपके लक्ष्यों पर स्पष्टता आपके निवेश निर्णयों को सूचित करेगी।

परिसंपत्ति आवंटन का अनुकूलन

जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, ऋण और अन्य निवेश मार्गों में प्रति माह अपने अतिरिक्त 20,000 आवंटित करने पर विचार करें।

विकास के लिए इक्विटी निवेश

आपकी अपेक्षाकृत कम उम्र और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, संभावित पूंजी वृद्धि के लिए अपने अतिरिक्त फंड का एक हिस्सा इक्विटी निवेश में आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) शेयर बाजार में विविध निवेश प्रदान करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए ऋण साधन

स्थिरता और आय सृजन प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को ऋण साधनों जैसे कि सावधि जमा, बॉन्ड या ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ संतुलित करें। ऋण निवेश कम अस्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के खिलाफ बचाव के रूप में काम करते हैं, जिससे अधिक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

कर-कुशल विकल्पों की खोज

इक्विटी निवेश के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और ऋण आवंटन के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करके कर लाभ को अधिकतम करें। ये उपकरण आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं, जिससे आपकी समग्र कर दक्षता में वृद्धि होती है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

प्रदर्शन का आकलन करने, परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने और बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बने रहें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना

अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक निवेश योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक वित्तीय सलाहकार दीर्घकालिक विकास और वित्तीय सुरक्षा के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन, निवेश अनुशंसाएँ और निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है।

एक रणनीतिक दृष्टिकोण और विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप लंबे समय में अच्छे रिटर्न उत्पन्न करने और अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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