मैं अपने पोते, जो जल्द ही 5 साल का होने वाला है, के लिए 20000/- प्रति माह पर एसआईपी शुरू करना चाहता हूं ताकि जब वह 18-20 साल का हो जाए तो उसे अपनी उच्च शिक्षा के लिए एक कोष मिल जाए। आप किन एमएफ की अनुशंसा करते हैं?

Ans: नीचे दिए गए निवेश को समान रूप से फैलाएं,

आईसीआईसीआई लार्ज एंड amp; मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर
कोटक इमर्जिंग इक्विटी
निप्पॉन स्मॉल कैप

Ans: अपने बेटे के लिए इतनी कम उम्र में इस वित्तीय यात्रा की शुरुआत करने के लिए बधाई। SIP में हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। जल्दी शुरू करने से उसे एक मजबूत वित्तीय आधार मिलेगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको इन निवेशों को अधिकतम करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन करूँगा।

संतुलित फंड: एक स्मार्ट विकल्प
आयु और जोखिम की भूख: 18 साल की उम्र में, आपके बेटे के पास निवेश के लिए एक लंबा क्षितिज है। संतुलित फंड एक अच्छा विकल्प हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। यह उन युवा निवेशकों के लिए आदर्श है जो जोखिम उठा सकते हैं लेकिन उन्हें कुछ स्थिरता की भी आवश्यकता होती है।

स्थिरता के साथ विकास: संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। इक्विटी वाला हिस्सा विकास प्रदान करता है, जबकि डेट वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है। यह संयोजन अस्थिरता को कम करता है, जिससे यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बन जाता है।

पुनर्संतुलन लाभ: ये फंड स्वचालित रूप से पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि परिसंपत्ति आवंटन बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे। यह पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी किए बिना जोखिम को प्रबंधित करने का एक शानदार तरीका है।

इंडेक्स फंड से बचना: इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं और हमेशा बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित संतुलित फंड में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है। एक कुशल फंड मैनेजर बेहतर निर्णय ले सकता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका: निवेश का प्रबंधन केवल सही फंड चुनने के बारे में नहीं है। यह बाजार के रुझान, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को समझने के बारे में है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह मार्गदर्शन प्रदान करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके बेटे के निवेश हमेशा ट्रैक पर हों।

नियमित फंड के लाभ: प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उन्हें सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके पास विशेषज्ञ सलाह है। इससे बेहतर निर्णय और अंततः उच्च रिटर्न मिल सकता है।

दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी और ऋण के मिश्रण से शुरुआत करें: आपके बेटे की उम्र को देखते हुए, विकास के लिए इक्विटी पर अधिक ध्यान देना चाहिए। हालांकि, ऋण में एक छोटा सा हिस्सा स्थिरता जोड़ देगा। यह संतुलित दृष्टिकोण दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के लिए आदर्श है।

इक्विटी की ओर धीरे-धीरे बदलाव: जैसे-जैसे वह बड़ा होता है और निवेश के बारे में अधिक समझ हासिल करता है, पोर्टफोलियो इक्विटी की ओर अधिक स्थानांतरित हो सकता है। इससे विकास की संभावना अधिकतम होगी क्योंकि वह उच्च शिक्षा, विवाह या घर खरीदने जैसे महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों के करीब पहुंचता है।

समय के साथ SIP बढ़ाएँ: 25,000 रुपये से शुरू करना बहुत अच्छा है, लेकिन जैसे-जैसे उसकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, SIP राशि बढ़ाने से विकास में तेजी आएगी। समय के साथ एक छोटी सी वृद्धि भी कॉर्पस को काफी प्रभावित कर सकती है।

पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन
वार्षिक समीक्षा: पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और उसके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों या उसकी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

जोखिम प्रबंधन: जबकि संतुलित फंड विकास और स्थिरता का अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं, बाजार के रुझानों पर नज़र रखना आवश्यक है। यदि इक्विटी बाजार बहुत अस्थिर हो जाता है, तो निवेश के एक हिस्से को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि एक आपातकालीन निधि मौजूद है। इसमें कम से कम 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह फंड उसके निवेश पोर्टफोलियो से अलग होना चाहिए। यह एक सुरक्षा जाल की तरह काम करता है, जो उसके निवेश को अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक दृष्टि: आपके बेटे के पास समय का लाभ है। उसे अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहने और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए प्रोत्साहित करें। यह अनुशासन सुनिश्चित करेगा कि वह अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचे।

संतुलित दृष्टिकोण: संतुलित फंड एक अच्छा शुरुआती बिंदु है। जैसे-जैसे उसे निवेश में अधिक आत्मविश्वास मिलेगा, वह उच्च रिटर्न के लिए शुद्ध इक्विटी फंड जैसे अन्य विकल्पों का पता लगा सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श उसके निवेश को उसके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगा। यह सुनिश्चित करेगा कि उसकी वित्तीय यात्रा सुचारू और सफल हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in