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Investing 15K Monthly: Seeking Advice for Long-Term Portfolio (15 Years)

Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

मैं इन फंडों में हर महीने 15 हजार का निवेश कर रहा हूँ: एक्सिस मिडकैप (2.5 हजार), क्वांट स्मॉल कैप (5 हजार), एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (2.5 हजार), कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड (2.5 हजार), मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप (5 हजार)। कृपया मेरे पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें क्योंकि मेरा लक्ष्य 15 साल जैसे लंबी अवधि के लिए निवेश करना है, साथ ही, मैं अपना निवेश 25 हजार तक बढ़ाना चाहता हूँ, इसलिए तदनुसार बदलाव या नए फंड का सुझाव दें। धन्यवाद

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
एक्सिस मिडकैप फंड: 2.5K रुपये प्रति माह
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 5K रुपये प्रति माह
HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 2.5K रुपये प्रति माह
कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड: 2.5K रुपये प्रति माह
मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड: 5K रुपये प्रति माह
विश्लेषण
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। आपके पास मिडकैप, स्मॉल कैप, लार्ज और मिडकैप और एक संतुलित फंड है।

जोखिम और रिटर्न: छोटे और मिडकैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। संतुलित फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। केंद्रित फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन केंद्रित निवेश के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

संतुलित आवंटन: आपके पास आक्रामक (छोटे और मिडकैप) और संतुलित (संतुलित लाभ, केंद्रित इक्विटी) फंड का अच्छा मिश्रण है।

अपने निवेश को बढ़ाने के लिए सुझाव
आप अपने मासिक निवेश को 15 हजार रुपये से बढ़ाकर 25 हजार रुपये करने की योजना बना रहे हैं। यहां बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे समायोजित कर सकते हैं:

अतिरिक्त निवेश
मौजूदा फंड के साथ जारी रखें:
एक्सिस मिडकैप फंड: 4 हजार रुपये तक बढ़ाएँ
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 7 हजार रुपये तक बढ़ाएँ
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 4 हजार रुपये तक बढ़ाएँ
कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड: 4 हजार रुपये तक बढ़ाएँ
मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड: 6 हजार रुपये तक बढ़ाएँ
नए फंड जोड़ना
बेहतर विविधीकरण के लिए नए फंड शुरू करें:
लार्ज कैप फंड: हर महीने 5 हजार रुपये जोड़ें। लार्ज कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
इंटरनेशनल फंड: हर महीने 5 हजार रुपये जोड़ें। ये फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करने का मौका देते हैं और भौगोलिक रूप से विविधता लाने में मदद करते हैं।
संशोधित पोर्टफोलियो आवंटन
एक्सिस मिडकैप फंड: 4K रुपये प्रति माह
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 7K रुपये प्रति माह
HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 4K रुपये प्रति माह
कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड: 4K रुपये प्रति माह
मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड: 6K रुपये प्रति माह
नया लार्ज कैप फंड: 5K रुपये प्रति माह
नया इंटरनेशनल फंड: 5K रुपये प्रति माह
संशोधित पोर्टफोलियो के लाभ
संतुलित विकास: मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में बढ़ा हुआ आवंटन विकास की संभावना को बढ़ाता है।

स्थिरता: संतुलित लाभ और लार्ज कैप फंड में अधिक आवंटन स्थिरता प्रदान करता है।

वैश्विक विविधीकरण: एक अंतरराष्ट्रीय फंड जोड़ने से देश-विशिष्ट जोखिम कम हो जाते हैं और वैश्विक अवसरों का लाभ मिलता है।

निवेश रणनीति
SIP जारी रखना: अनुशासित निवेश और रुपया लागत औसत के लिए SIP जारी रखना।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की हर छह महीने में निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें: बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है। बढ़े हुए निवेश और नए फंड की शुरूआत के साथ, आप बेहतर विविधीकरण और विकास प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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