मैं 28 साल का हूँ और अपनी नौकरी कर रहा हूँ। मैं वर्तमान में 10-15 वर्षों की अवधि के साथ 12.5K प्रति माह निवेश कर रहा हूं।</p> <p>कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यक सुधार सुझाएं।</p> <p>निम्नलिखित फंड नाम हैं जो वर्तमान में मेरे पास हैं:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एसबीआई ब्लूचिप - प्रत्यक्ष विकास</td> <td>रु. 2.5K प्रति माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एक्सिस ब्लूचिप--प्रत्यक्ष विकास</td> <td>रु. 2.5K प्रति माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप - प्रत्यक्ष विकास</td> <td>रु. 2.5K प्रति माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप -- प्रत्यक्ष विकास</td> <td>रु. 2.5K प्रति माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. एक्सिस मिडकैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>रु. 1.5K प्रति माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. केनरा रोबेको फोकस्ड इक्विटी फंड - डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>रु 1 हजार प्रति माह</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Ans: आपका पोर्टफोलियो सेक्टर और मार्केट कैप में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो एक अच्छी रणनीति है। हालांकि, यह थीमैटिक और स्मॉल-कैप फंड पर थोड़ा भारी हो सकता है, जो जोखिम भरा हो सकता है। विकास की संभावना को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करने के लिए अधिक लार्ज-कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़कर पुनर्संतुलन पर विचार करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजन करें।

Ans: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (10+ वर्ष क्षितिज) पर फीडबैक
ताकत:

विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप, लार्ज और मिड-कैप फंड और एक आक्रामक हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ परिसंपत्ति वर्गों में अच्छा विविधीकरण है। यह जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों से विकास को पकड़ने में मदद करता है।
दीर्घकालिक फोकस: 10+ वर्ष क्षितिज आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और इक्विटी में संभावित दीर्घकालिक विकास से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
संभावित सुधार के क्षेत्र:

इक्विटी वेटेज: आपके पोर्टफोलियो में आक्रामक इक्विटी फंड (पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप, मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप) की ओर एक महत्वपूर्ण आवंटन (लगभग 70%) है। जबकि यह विकास क्षमता के लिए अच्छा हो सकता है, इसमें उच्च जोखिम भी होता है।
ऋण आवंटन: अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए एक समर्पित ऋण फंड को शामिल करने पर विचार करें। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं।
आक्रामक हाइब्रिड फंड: मिराए एसेट आक्रामक हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण के मिश्रण में निवेश करता है। हालांकि यह कुछ स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन यह आपके शुद्ध इक्विटी फंड के समान विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकता है। विचार करें कि क्या यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

सिफारिशें (व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP से परामर्श करें):

एसेट आवंटन की समीक्षा करें: अपनी जोखिम सहनशीलता का विश्लेषण करें और अपने इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करें। 10 साल का क्षितिज अधिक आक्रामक आवंटन की अनुमति देता है, लेकिन स्थिरता के लिए डेट फंड (अपने पोर्टफोलियो का 10-20%) जोड़ने पर विचार करें।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड का मूल्यांकन करें: तय करें कि क्या मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। आप संभावित रूप से उच्च विकास के लिए इसे शुद्ध इक्विटी फंड से बदलने पर विचार कर सकते हैं, या अधिक स्थिरता के लिए अधिक रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड से।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: जबकि विविधीकरण अच्छा है, अपने पोर्टफोलियो के भीतर प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें। यदि कोई फंड लगातार अपने साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो इसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

कुल मिलाकर, आपके पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक निवेश रणनीति के लिए एक अच्छी नींव है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अधिक व्यक्तिगत मूल्यांकन और सिफारिशें मिल सकती हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in