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Jigar

Jigar Patel  | Answer  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Mar 14, 2023

Jigar Patel is a senior manager (technical research analyst) at Anand Rathi Shares and Stock Brokers.
He has around seven years of experience in the stock markets and specialises in sharing outlooks based on technical analysis.
Patel has a PGPM (Finance) certification from the International Institute of Finance Markets.... more
Naresh Question by Naresh on Feb 16, 2023English
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निम्नलिखित स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं. आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल. धन्यवाद 1)टाइटन कंपनी 2)टीसीएस 3)आईसीआईसीआई बैंक 4)आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस 5)एसबीआई ईटीएफ 6)अल्काइल एमाइन 7)DIVIS प्रयोगशालाएँ 8)उत्तम ऑर्गेनिक्स 9)गैलेक्सी सर्फेक्टेंट 10) जीएमएम पफॉल्डलर 11)ग्रिंडवेल नॉर्टन 12)होम फर्स्ट फाइनेंस 13)रिलैक्सो फुटवियर 14)सुप्रजीत इंजीनियरिंग

Ans: बाजार में सुधार की उम्मीद में मार्च 2023 के अंत तक इंतजार करें
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 18, 2020

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मेरी उम्र 37 वर्ष है और मेरे निवेश नीचे सूचीबद्ध हैं।&nbsp;मेरी जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम है।</p> <p>ए) चालू एसआईपी</p> <ol> <li>फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा प्लस - ग्रोथ&nbsp;&nbsp; ₹ 2,500.00</li> <li>फ्रैंकलिन इंडिया ब्लूचिप फंड - प्रत्यक्ष लाभांश&nbsp;&nbsp; ₹ 2,000.00</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ ₹ 4,000.00</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम-ग्रोथ &nbsp; ₹ 3,000.00</li> <li>मिरिया एसेट इंडिया इक्विटी फंड - नियमित वृद्धि ₹ 3,000.00</li> <li>एसबीआई मैग्नम मल्टीकैप फंड - प्रत्यक्ष लाभांश ₹ 2,000.00</li> </ol>
Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> <td><strong>सिफारिश</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td colspan=4><strong>ऋत्विक रे चौधरी</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1.&nbsp;&nbsp; फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा प्लस - ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>4</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. फ्रैंकलिन इंडिया ब्लूचिप फंड - प्रत्यक्ष लाभांश</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>1</td> <td>एक्सिस ब्लूचिप फंड पर विचार कर सकते हैं - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>4</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम-ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>4</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5.&nbsp; मिरिया एसेट इंडिया इक्विटी फंड - नियमित विकास</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. एसबीआई मैग्नम मल्टीकैप फंड - प्रत्यक्ष लाभांश</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>2</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड पर विचार कर सकते हैं - ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>B) म्यूचुअल फंड एकमुश्त निवेश</p> <ol> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-डिविडेंड&nbsp; ₹ 20,000.00</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-डायरेक्ट डिविडेंड&nbsp;&nbsp; ₹ 25,000.00</li> <li>फ्रैंकलिन बिल्ड इंडिया फंड - डायरेक्ट डिविडेंड&nbsp; ₹ 25,000.00</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (टैक्स सेविंग) - डिविडेंड ₹ 25,000.00</li> <li>कोटक टैक्स सेवर स्कीम - डायरेक्ट प्लान - लाभांश&nbsp; ₹ 25,000.00</li> </ol> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> <td><strong>सिफारिश</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td colspan=4><strong>ऋत्विक रे चौधरी</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1.&nbsp;&nbsp; एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-डिविडेंड</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-डायरेक्ट डिविडेंड</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. फ्रैंकलिन बिल्ड इंडिया फंड - प्रत्यक्ष लाभांश</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - इंफ्रास्ट्रक्चर</td> <td>1</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड पर विचार कर सकते हैं - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (टैक्स सेविंग) - लाभांश</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>2</td> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड पर विचार कर सकते हैं - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5.&nbsp; कोटक टैक्स सेवर योजना - डायरेक्ट प्लान - लाभांश</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>3</td> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड पर विचार कर सकते हैं - ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>कृपया सलाह दें कि क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो में कोई एमएफ रखना चाहिए, बंद करना चाहिए या स्विच करना चाहिए या जोड़ना चाहिए।</p> <p><strong><span style=text-decoration: रेखांकित;>ग्रोथ विकल्प</span></strong> म्यूचुअल फंड में निवेश का विकल्प चुनना चाहिए</p> <p><strong><span style=text-decoration: रेखांकित;>लाभांश पुनर्निवेश विकल्प</span></strong> प्रत्येक पुनर्निवेश राशि पर स्टांप शुल्क लगता है</p> <p><strong><span style=text-decoration: रेखांकित;>लाभांश भुगतान विकल्प</span></strong> डीडीटी हटाने के बाद कर अप्रभावी है और भुगतान मूल्य भी बदलता रहता है और समय-समय पर भुगतान बिल्कुल भी नहीं हो सकता है। यदि आवधिक भुगतान आवश्यक है, तो योजना का विकास विकल्प चुना जाना चाहिए और एसडब्ल्यूपी स्थापित किया जा सकता है ताकि भुगतान राशि में स्थिरता बनी रहे।</p>

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Money
Ajit

Ajit Mishra  | Answer  |Ask -

Answered on Aug 27, 2020

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Advait

Advait Arora  |1263 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on May 05, 2023

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नवीनतम प्रश्न
Anu

Anu Krishna  |1496 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
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Relationship
नमस्ते, मैं अपने पति के विचारों और सोचने की प्रक्रिया को समझ नहीं पा रही हूँ। हाल ही में उन्होंने मेरे नाम का टैटू बनवाया है, जिसके बारे में उन्होंने कई बार पूछा। मैंने कहा कि उन्हें टैटू पसंद नहीं है, लेकिन आखिरकार उन्होंने बनवा ही लिया। मेरी प्रतिक्रिया क्या होनी चाहिए, मेरी प्रतिक्रिया पहले यह जांचने की थी कि क्या यह नया सिरिंज है और क्या यह सुरक्षित है। मुझे नहीं पता कि उन्हें क्या बताऊँ। उन्होंने जो किया, उसके लिए मैं खुश नहीं हूँ, लेकिन साथ ही मैं नहीं चाहती कि उन्होंने जो किया, उसके लिए उन्हें बुरा लगे। तो क्या करूँ?
Ans: प्रिय अनाम,
ठीक है, वह ऐसा किसी कारण से कर रहा है। शायद यह दिखाने का उसका तरीका है कि आप उसके लिए महत्वपूर्ण हैं?
कभी-कभी, हम दूसरे व्यक्ति की प्रेम की भाषा नहीं समझ पाते हैं; हम जो कर सकते हैं वह यह है कि उन्हें वैसे ही स्वीकार करें जैसे वे हैं और जो हैं। हाँ, आप अपने पति द्वारा किए गए कार्य की सराहना नहीं करती हैं, लेकिन क्या आप यह सोच सकती हैं कि यह आपके लिए प्रेम के कार्य के रूप में किया गया था? शायद तब, आप पूरे प्रकरण को अपने खिलाफ़ कुछ नहीं बल्कि वास्तव में अपने लिए देख सकें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Relationship
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7928 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 11, 2025

Asked by Anonymous - Feb 10, 2025English
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरे पास 7 लाख तक का पर्सनल लोन है, (2.25 लाख और 4.75 लाख)। 2.25 लाख की EMI मैं नियमित रूप से भर रहा हूँ और कोई समस्या नहीं है। 4.75 लाख की EMI राशि काफी बड़ी है और चूंकि मैंने सितंबर 2024 में अपनी नौकरी खो दी है, इसलिए मुझे 4.75 लाख लोन की EMI चुकाना बहुत मुश्किल लग रहा है। मैंने ऋणदाता से EMI में 50% की कमी करके लोन का पुनर्गठन करने और अवधि बढ़ाने या नौकरी मिलने तक 3-6 महीने के लिए EMI को निलंबित करने और निलंबन अवधि के बाद नियमित EMI लेने का अनुरोध किया था। लेकिन मेरे दोनों अनुरोधों को अस्वीकार कर दिया गया। मैंने उपरोक्त अनुरोध का उल्लेख करते हुए वकील के माध्यम से एक पत्र भी भेजा, लेकिन तब भी उसे अस्वीकार कर दिया गया। मैं पिछले 2-3 महीनों से उनके EMI भुगतान में 5-6 दिन की देरी कर रहा हूँ और वे अगले ही दिन कॉल करना और परेशान करना शुरू कर देते हैं। कृपया मुझे EMI कम करने के लिए अन्य विकल्पों के बारे में बताएं। चूंकि मुझे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं थीं, इसलिए मैंने सितंबर 2024 में अपनी नौकरी खो दी और स्वास्थ्य कारणों से मुझे दोस्तों और परिवार से पैसे उधार लेने पड़े। अभी मैं छोटे-मोटे काम कर रहा हूँ जिससे मुझे 2.25 लाख के लोन की EMI और 4.75 लाख के दूसरे लोन की EMI का कुछ हिस्सा चुकाने में मदद मिलती है। कृपया मेरे पास जो विकल्प हैं, उन्हें बताने में मेरी मदद करें।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति चुनौतीपूर्ण है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे प्रबंधित किया जा सकता है। वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हुए अपने ऋण के बोझ को कम करने के लिए आपको एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। नीचे आपके EMI भुगतान को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए चरण-दर-चरण योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपके पास कुल 7 लाख रुपये के दो व्यक्तिगत ऋण हैं।

2.25 लाख रुपये के ऋण EMI का भुगतान समय पर किया जा रहा है।

नौकरी छूटने के कारण 4.75 लाख रुपये के ऋण EMI का भुगतान करना मुश्किल है।

आपके ऋणदाता ने पुनर्गठन अनुरोध को अस्वीकार कर दिया है।

आप आंशिक EMI को कवर करने के लिए अजीबोगरीब काम कर रहे हैं।

आपने स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लिए हैं।

EMI दबाव को कम करने के लिए तत्काल कदम

आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें

किराए, भोजन और चिकित्सा व्यय जैसी ज़रूरतों पर ध्यान दें।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करें।

नए ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें।

ऋणदाता के साथ फिर से बातचीत करने का प्रयास करें

ऋणदाता से नए पुनर्भुगतान प्रस्ताव के साथ संपर्क करें।

अपनी मौजूदा आय के आधार पर कम EMI का अनुरोध करें।
अपने अनुरोध में नौकरी छूटने और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं को हाइलाइट करें।
अगर ज़रूरत हो, तो प्रतिबद्धता दिखाने के लिए आंशिक भुगतान की पेशकश करें।
परिवार या दोस्तों से वित्तीय सहायता लें

छूटी हुई EMI चुकाने के लिए थोड़ी रकम उधार लेने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आप स्थिर नौकरी मिलने के बाद उन्हें चुका दें।
बचत या लिक्विड एसेट का इस्तेमाल करें

अगर आपके पास आपातकालीन बचत है, तो EMI भुगतान के लिए उसका इस्तेमाल करें।
छोटी-छोटी एसेट या गैर-ज़रूरी कीमती सामान बेचने पर विचार करें।
लोन प्रबंधन के लिए मध्यम अवधि के समाधान
ऋण समेकन ऋण

कम ब्याज दर वाले नए ऋण के लिए आवेदन करें।
इसका इस्तेमाल 4.75 लाख रुपये के ऋण का भुगतान करने के लिए करें।
इससे आपकी EMI कम हो सकती है और अवधि बढ़ सकती है।
आवेदन करने से पहले ब्याज दरों की तुलना करें।
दूसरे बैंक में बैलेंस ट्रांसफर करें

कुछ बैंक बैलेंस ट्रांसफर के लिए कम ब्याज दरें देते हैं।
अपने लोन को दूसरे बैंक में शिफ्ट करने से EMI का दबाव कम हो सकता है।
आगे बढ़ने से पहले प्रोसेसिंग फीस की जाँच करें।
फ्रीलांस या पार्ट-टाइम काम

अस्थायी नौकरी या ऑनलाइन गिग तलाशें।
कोई भी अतिरिक्त आय EMI को कवर करने में मदद कर सकती है।
बेहतर आय के लिए कौशल-आधारित फ्रीलांसिंग पर विचार करें।
नियोक्ता या सामुदायिक समूहों से आपातकालीन ऋण

कुछ संगठन कर्मचारियों को ब्याज-मुक्त ऋण प्रदान करते हैं।
सामुदायिक समूह वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं।
नौकरी चाहने वालों का समर्थन करने वाली सरकारी योजनाओं की जाँच करें।
वित्तीय स्थिरता के लिए दीर्घकालिक रणनीतियाँ
एक आपातकालीन निधि बनाएँ

एक बार जब आप नौकरी सुरक्षित कर लेते हैं, तो आपात स्थितियों के लिए बचत करना शुरू करें।
कम से कम छह महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
यह भविष्य के वित्तीय तनाव को रोकेगा।
क्रेडिट स्कोर में सुधार करें

क्रेडिट स्कोर को नुकसान से बचाने के लिए समय पर EMI का भुगतान करें।
कम अवधि में कई ऋण आवेदनों से बचें।
अच्छा क्रेडिट इतिहास भविष्य की वित्तीय जरूरतों में मदद करेगा।
भविष्य के खर्चों की योजना बनाएँ

बचत और निवेश के लिए वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
भविष्य में अनावश्यक उधार लेने से बचें।
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा में निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जितनी जल्दी हो सके, बकाया EMI का भुगतान करने पर ध्यान दें।
ऋण समेकन या ऋण शेष राशि हस्तांतरण जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
वित्तीय दबाव को कम करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें।
एक बार स्थिर होने के बाद, इसी तरह की समस्याओं से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएं।
खर्च और वित्तीय नियोजन के साथ अनुशासित रहें।
यदि आपको अधिक व्यक्तिगत मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |999 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 11, 2025

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मेरी पॉलिसी संख्या 19 फरवरी 2021 को ली गई थी, मार्च 2021 के पहले सप्ताह में अचानक मेरा रक्तचाप बढ़ गया, जिसके कारण डॉक्टर ने मुझे एंजियोग्राफी कराने को कहा। उसके बाद डॉक्टर ने तुरंत एंजियोप्लास्टी करने को कहा और इस तरह 18 मार्च 2021 को मैंने एंजियोप्लास्टी करवाई। अब मैं पूरी तरह से स्वस्थ हूँ, चूँकि मेरी बीमारी पॉलिसी लेने के 31 दिनों के भीतर हुई थी, इसलिए कंपनी एजेंट ने मुझे बताया कि 31 दिनों के भीतर किसी भी स्वास्थ्य संबंधी समस्या को कवर करने का कोई प्रावधान नहीं है। कंपनी एजेंट ने मुझे बताया कि बीच में किसी भी बीमारी की घोषणा करने का कोई प्रावधान नहीं है। अब मैं पूरी तरह से स्वस्थ हूँ। कंपनी ने मेरी उपरोक्त स्वास्थ्य स्थिति को मेरी पॉलिसी में शामिल नहीं किया। और कंपनी ने मुझे जवाब दिया "प्रिय श्री जैन, हमें आपका मेल प्राप्त होने की सूचना है। हमारे पिछले टेलीकॉन के संदर्भ में, यह सूचित करना है कि पॉलिसी शुरू होने के बाद यदि कोई बीमारी या व्याधि/बीमारी पाई जाती है। पॉलिसी के तहत इसका खुलासा करना आवश्यक नहीं है। लेकिन अगर आप अभी भी बीमारी का खुलासा करना चाहते हैं तो कृपया संलग्न पीईडी समावेशन फॉर्म ढूंढें, भरें और आगे के मूल्यांकन के लिए हमें जमा करें। नोट: पॉलिसी में बीमारी को नोट करने के लिए पीईडी फॉर्म अनिवार्य है। हम आपसे अनुरोध करते हैं कि आप उक्त प्रक्रिया/निदान की मेडिकल रिपोर्ट/डिस्चार्ज सारांश/कोई प्रासंगिक/पहला परामर्श पत्र/मेडिकल दस्तावेज प्रदान करें, जिसे हमारे संदर्भ के लिए रखा जाएगा। " मैं क्या कर सकता हूँ।
Ans: नमस्ते;

मुझे लगता है कि अब बीमाकर्ता को इसकी जानकारी देने की कोई ज़रूरत नहीं है, क्योंकि आपने इसे पॉलिसी शुरू होने के बाद खरीदा है।

हालाँकि, आप अगले नवीनीकरण से पहले स्वास्थ्य स्थिति में बदलाव को देखते हुए बीमा कंपनी को इसे अपडेट कर सकते हैं।

सबसे अधिक संभावना है कि नवीनीकरण को अस्वीकार कर दिया जाएगा या इस शर्त के बिना स्वीकार कर लिया जाएगा।

अपनी बीमारी को कवर करने के लिए कार्डियक एक्सक्लूसिव पॉलिसी देखें।

साथ ही, किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के लिए एक आपातकालीन निधि को सुरक्षित प्रावधान के रूप में अलग रखें।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7928 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 11, 2025

Asked by Anonymous - Feb 10, 2025English
मैं 38 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं जिनकी उम्र 5 और 1 वर्ष है। मैं 5 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरे पास ~70 लाख का प्लॉट है, 30 लाख ईपीएफ में, 20 लाख स्टॉक में, 50 लाख एफडी में, मैं एसआईपी और यूलिप योजनाओं, एलआईसी और अन्य योजनाओं (~1.2 लाख मासिक) में निवेश कर रहा हूँ, मेरे पास टर्म इंश्योरेंस है और कोई लोन नहीं है। मेरा मासिक खर्च 50-60 हजार है। मैं एक ऐसी योजना बनाना चाहता हूँ जहाँ मुझे अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट की चिंता न करनी पड़े। मैं एनपीएस में भी कुछ निवेश कर रहा हूँ (अब तक ~10 लाख हो चुके हैं)
Ans: आपकी मासिक आय 5 लाख रुपये है, जबकि खर्च 50,000-60,000 रुपये है।

आपके पास अलग-अलग संपत्तियों में मजबूत बचत और निवेश है।

आपके निवेश में EPF (30 लाख रुपये), स्टॉक (20 लाख रुपये), FD (50 लाख रुपये) और SIP शामिल हैं।

आप SIP, ULIP, LIC और अन्य योजनाओं में हर महीने 1.2 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो वित्तीय सुरक्षा के लिए ज़रूरी है।

आपके पास कोई लोन नहीं है, जो एक बड़ा फ़ायदा है।

आपने NPS में 10 लाख रुपये निवेश किए हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग में मदद करता है।

अपने निवेश को बेहतर बनाना

आपकी SIP संपत्ति निर्माण के लिए सही तरीका है। उन्हें हर साल 10% बढ़ाएँ।

ULIP और LIC पॉलिसियाँ ज़्यादा रिटर्न नहीं देती हैं। उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके SIP अच्छी तरह से प्रबंधित फंड में हों।

EPF एक सुरक्षित रिटायरमेंट एसेट है, लेकिन इसमें वृद्धि कम होती है। इक्विटी के साथ संतुलन बनाने पर विचार करें।

स्टॉक के लिए गहन ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते। बेहतर कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना

आपके बच्चे 5 और 1 साल के हैं। उनकी शिक्षा की योजना बनाने के लिए आपके पास 10-15 साल हैं।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य की लागतों का अनुमान लगाएं। उच्च शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ती है।

शिक्षा के लिए एक अलग पोर्टफोलियो आवंटित करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की वृद्धि के लिए सबसे अच्छे हैं।

इक्विटी फंड में SIP जारी रखें। हर साल योगदान बढ़ाएँ।

बच्चों के लिए विशेष बीमा योजनाओं से बचें। वे कम रिटर्न और उच्च लागत देते हैं।

जब आपका बच्चा उच्च शिक्षा के करीब पहुँचता है, तो आप डेट फंड का उपयोग कर सकते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण विकास और जोखिम को संतुलित करता है।

एक मजबूत रिटायरमेंट प्लान बनाना

आप 38 साल के हैं। रिटायरमेंट से पहले आपके पास कम से कम 20 साल हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण की आवश्यकता होती है।

आपका EPF और NPS स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी उच्च दीर्घकालिक रिटर्न देता है।

अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ। यह धन संचय में मदद करता है।

रिटायरमेंट के बाद म्यूचुअल फंड में SWP कर लाभ के साथ एक स्थिर आय देता है।

आपातकालीन फंड को अलग रखें। लिक्विड फंड में कम से कम 12 महीने के खर्च के लिए पैसे रखें।

स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है। अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

रिटायरमेंट से पहले निष्क्रिय आय उत्पन्न करना

आपका लक्ष्य वित्तीय स्वतंत्रता है, जहाँ निवेश से आय उत्पन्न होती है।

लाभांश म्यूचुअल फंड 30% स्लैब में कर-कुशल नहीं हैं।

आर्बिट्रेज फंड कम कर प्रभाव के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

डेट फंड SWP के माध्यम से एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजना (एमआईपी) समय-समय पर भुगतान दे सकती है।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बनाता है।

अंत में

अनुशासित निवेश के साथ आप सही रास्ते पर हैं।

कम रिटर्न वाले यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसी से हाई-ग्रोथ म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करके अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें।

रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने के लिए सालाना एसआईपी बढ़ाएँ।

निष्क्रिय आय के लिए कर-कुशल निकासी रणनीति रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको दीर्घकालिक सफलता के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Vivek

Vivek Lala  |305 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Feb 11, 2025

Asked by Anonymous - Feb 09, 2025English
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नमस्ते गुरुओं, मैं 35 वर्ष का हूँ और 3 लाख प्रति माह कमाता हूँ। मेरी 5 वर्ष की एक बेटी है और मैंने हाल ही में 1.5 करोड़ का घर खरीदा है। और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मेरे पास वर्तमान में MF, NPS और कुछ टर्म इंश्योरेंस सहित लगभग 1 करोड़ का कोष है। मैं मिराए इमर्जिंग फंड, डीएसपी अवसर फंड, पराग पारीक फ्लेक्सी, एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड, यूटीआई निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स और कुछ स्मॉल कैप फंड जैसे MF में लगभग 2 लाख का मासिक SIP करता हूँ। मैं अगले 5-7 वर्षों में रिटायर होने की उम्मीद करता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 1 लाख प्रति माह है। मैं यह समझना चाहता हूँ कि मैं अपनी बेटी का भविष्य कैसे सुरक्षित कर सकता हूँ और अपना ऋण कैसे चुका सकता हूँ जो 3 साल बाद शुरू होगा। साथ ही 5-7 साल की सेवानिवृत्ति के बाद जो कोष मैं बनाऊँगा उससे 2 लाख मासिक प्राप्त कर सकूँ। कृपया मेरी मदद करें।
Ans: नमस्कार, चूँकि आपका लक्ष्य रिटायरमेंट है, इसलिए आपको यह तय करना होगा कि 5-10-15-20-25-30 साल के दृष्टिकोण से रिटायरमेंट के बाद आपकी मासिक आवश्यकता क्या होगी।
आप 35 वर्ष के हैं और यदि आप आज की तरह 2 लाख एसआईपी और 1 करोड़ रुपये के कोष के साथ 45 वर्ष की आयु में रिटायर होने का निर्णय लेते हैं, तो आपके पास 45 वर्ष की आयु में 13% एक्सआईआरआर पर लगभग 8.54 करोड़ रुपये होंगे।
एक रूढ़िवादी एसडब्लूपी % लगभग 5-6% है, जिसका अर्थ है कि आप अपने एकत्रित कोष से प्रति माह 4.2 लाख प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आप इससे संतुष्ट हैं, तो आप उसी रास्ते पर आगे बढ़ सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें:
https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7928 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 11, 2025

प्रिय महोदय, मैंने अक्टूबर 2024 से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 1000 रुपये प्रत्येक का SIP शुरू किया है, 1. पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ। 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ। 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ। 4. डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड। 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड। अक्टूबर-24 के बाद से मैं इन फंड में केवल नकारात्मक रिटर्न के साथ घाटा देख रहा हूं, मुझे पता है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश केवल 5 साल बाद ही वास्तविक रिटर्न देता है, लेकिन मैं पूछना चाहता था कि क्या ये लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड हैं या मुझे अन्य फंड में स्विच करना चाहिए। मेरी उम्र 43 वर्ष है और मैंने इन फंड को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए रखा है, मेरी योजना हर साल 5% SIP बढ़ाने और मासिक निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद उनमें SWP करने की है। मेरा दूसरा सवाल यह है कि मैं वर्तमान में आर्बिट्रेज फंड के माध्यम से निष्क्रिय आय कैसे उत्पन्न कर सकता हूं, लाभांश म्यूचुअल फंड भी एक अच्छा विकल्प है, लेकिन वे कराधान को आकर्षित करते हैं और मेरे मामले में मैं 30% कर स्लैब (पुरानी व्यवस्था के तहत) के अंतर्गत आता हूं। धन्यवाद और सादर, शिरीन पाठक
Ans: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपकी निवेश यात्रा की शुरुआत अच्छी रही है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में सबसे बेहतर काम करते हैं।

अल्पावधि में नुकसान होना आम बात है। बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, लेकिन धैर्य रखने से लंबी अवधि के निवेशकों को लाभ मिलता है।

आपके चुने हुए फंड कई श्रेणियों को कवर करते हैं, जिनमें फ्लेक्सी-कैप, ब्लू-चिप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से उचित मार्गदर्शन मिलता है।

स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में उच्च अस्थिरता होती है। बेहतर रिटर्न के लिए कम से कम 7-10 साल तक निवेशित रहें।

हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान मदद करते हैं।

एसआईपी को सालाना 5% बढ़ाने की आपकी योजना बेहतरीन है। कंपाउंडिंग से धन सृजन में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश में विकास के साथ-साथ स्थिरता को भी प्राथमिकता देनी चाहिए।

विविधीकरण अच्छा है, लेकिन बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं।

क्या आपको फंड स्विच करना चाहिए?

तुरंत फंड बदलने की जरूरत नहीं है। 3-5 साल में प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड भारत के गतिशील बाजार में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

जब तक आप उनके जोखिमों को नहीं समझते तब तक सेक्टर फंड से बचें।

लगातार निवेश जारी रखें। अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर स्विच करने से बचें।

म्यूचुअल फंड के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करना

सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) एक स्मार्ट दृष्टिकोण है।

अल्पकालिक आय आवश्यकताओं के लिए आर्बिट्रेज फंड कम जोखिम वाले और कर-कुशल हैं।

लाभांश म्यूचुअल फंड आपके 30% ब्रैकेट में उच्च कर आकर्षित करते हैं। SWP के साथ ग्रोथ विकल्प बेहतर है।

म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजना (MIP) कम कर प्रभाव के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करती है।

समय-समय पर निकासी के लिए अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म या लिक्विड फंड का भी उपयोग किया जा सकता है।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

निष्क्रिय आय के लिए कर संबंधी विचार

इक्विटी फंड से SWP कर-कुशल है। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

आर्बिट्रेज फंड को इक्विटी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जो उन्हें कर-अनुकूल बनाता है।

आपके मामले में लाभांश आय पर 30% कर लगता है, जो इसे कम आकर्षक बनाता है।

अंत में

अपने SIP के साथ धैर्य रखें। बाजार में सुधार खरीदारी के अवसर पैदा करता है।

हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें।

कर के बोझ को कम करने के लिए निष्क्रिय आय की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

दीर्घकालिक धन वृद्धि को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी SIP जारी रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सेवानिवृत्ति और उसके बाद के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Jinal

Jinal Mehta  |96 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 11, 2025

Asked by Anonymous - Feb 08, 2025English
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नमस्ते सर/मैडम, मैं 40 वर्ष की आयु में जल्दी रिटायरमेंट प्राप्त करने के बारे में सलाह चाहता हूँ। नीचे मेरे विवरण दिए गए हैं। मैं अपनी वित्तीय योजना को अनुकूलित करने के तरीके पर आपकी सिफारिशों की सराहना करूँगा। व्यक्तिगत विवरण: • आयु: 36 (पति/पत्नी: 36) | बच्चा: कक्षा 2 में 7 वर्ष का • मासिक व्यय: ₹1.5 लाख • चिकित्सा बीमा: ₹50 लाख (एचडीएफसी एर्गो ऑप्टिमा सिक्योर) लक्ष्य: 1. जल्दी रिटायरमेंट: 40 वर्ष की आयु में 2. बच्चे की उच्च शिक्षा: ₹1 करोड़ (+10% मुद्रास्फीति) पोर्टफोलियो: • म्यूचुअल फंड: ₹6 करोड़ (निफ्टी50 इंडेक्स - 20%, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 25%, एचडीएफसी मिडकैप अवसर - 25%, निप्पॉन स्मॉल कैप - 15%, आईसीआईसीआई बीएएफ - 10%, आईसीआईसीआई इंडिया अवसर - 5%) • एफडी: ₹40 लाख | पीपीएफ: ₹46 लाख • घर को छोड़कर रियल एस्टेट (अप्रत्याशित घटना के लिए): ₹1.2 करोड़ • ऋण: कोई नहीं | खुद का घर प्रश्न: 1. क्या मैं 40 साल की उम्र तक रिटायर होने की राह पर हूँ? 2. क्या मैं निवेश करना बंद कर सकता हूँ क्योंकि मैं अपनी कमाई से कुछ और योजना बना रहा हूँ या मुझे और निवेश करने की ज़रूरत है? 3. क्या आप मेरे एसेट एलोकेशन या म्यूचुअल फंड में कोई बदलाव सुझाते हैं? मैं आपके मार्गदर्शन की बहुत सराहना करूँगा।
Ans: आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, मुझे लगता है कि जब तक आपके पास आय का कोई वैकल्पिक स्रोत न हो, तब तक जल्दी रिटायर होना संभव नहीं है। आपके पास हासिल करने के लिए कई लक्ष्य हैं और आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा रियल एस्टेट में लगा हुआ है। मेरा सुझाव है कि आप एक ऐसी निवेश रणनीति अपनाएँ जो आपके और आपकी परिस्थितियों के लिए सही हो।

सादर,
जिनल
www.beyondlearningfinance.com

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7928 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 11, 2025

Asked by Anonymous - Feb 11, 2025English
मैं 52 साल का हूँ और मेरा टेकहोम वेतन (कर के बाद) लगभग 2.5LPM है। मेरे पास PF/VPF में 2.00 करोड़, PPF में 40 लाख, म्यूचुअल फंड में 15 लाख, स्टॉक में 1.2 करोड़, पेंशन प्लान में 15 लाख, NPS में 5 लाख, एक घर, एक फ्लैट, एक ज़मीन का टुकड़ा है। मेरे बेटे ने शिक्षा पूरी कर ली है और उसे 20LPA CTC की IT सेक्टर की नौकरी मिल गई है। मैं अपने बेटे के लिए सेवानिवृत्ति तक 10 करोड़ का कोष चाहता हूँ। भविष्य में निवेश कैसे करें?
Ans: आपके पास विविध निवेशों के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।

आपकी सेवानिवृत्ति बचत पीएफ, पीपीएफ और पेंशन योजनाओं में अच्छी तरह से संरचित है।

आपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड में महत्वपूर्ण निवेश किया है।

आपके पास रियल एस्टेट संपत्तियां हैं, लेकिन उन्हें आपके बेटे के कॉर्पस के लिए नहीं माना जाना चाहिए।

आपकी मासिक सैलरी रिटायरमेंट से पहले और अधिक धन संचय करने की अनुमति देती है।

अपने लक्ष्य को समझना
आप रिटायरमेंट से पहले अपने बेटे के लिए 10 करोड़ रुपये बनाने का लक्ष्य रखते हैं।

उपलब्ध निवेश समय सीमा आपकी सुपरएनुएशन आयु पर निर्भर करती है।

सक्रिय प्रबंधन के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो आपको इस लक्ष्य तक पहुंचने में मदद कर सकता है।

नियमित योगदान और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन आवश्यक है।

अप्रत्याशित तरलता के कारण रियल एस्टेट प्रशंसा पर निर्भर रहने से बचें।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
भविष्य निधि और पीपीएफ: ये स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कम उपज वाले निवेश हैं।

स्टॉक: आपके पास स्टॉक में 1.2 करोड़ रुपये हैं, जो सक्रिय निगरानी के साथ बढ़ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये की राशि को उच्च वृद्धि के लिए बेहतर आवंटन की आवश्यकता है। पेंशन योजना और एनपीएस: ये सेवानिवृत्ति सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, लेकिन इनमें तरलता की कमी होती है। रियल एस्टेट: यह तरल नहीं है और इसे 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य का हिस्सा नहीं होना चाहिए। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय प्रबंधन बेहतर क्यों है इंडेक्स फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के बिना केवल बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शोध-संचालित निर्णयों के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों या आर्थिक चक्रों के अनुसार समायोजित नहीं होते हैं। सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बेहतर रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो आवंटन को अनुकूलित करते हैं। विकास को अधिकतम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए कदम इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ आपके स्टॉक पोर्टफोलियो को उच्च-गुणवत्ता वाली, मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों की आवश्यकता है। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करें। खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को खत्म करने के लिए समय-समय पर होल्डिंग्स की समीक्षा करें और उन्हें पुनर्संतुलित करें। सट्टा निवेश से बचें और लंबी अवधि में धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

बाजार के रुझानों से अपडेट रहें, लेकिन बार-बार ट्रेडिंग से बचें।

म्यूचुअल फंड निवेश का विस्तार करें
अनुशासित धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट को कवर करने वाले विविध फंड चुनें।

उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

स्टेप-अप निवेश वाले SIP समय के साथ कंपाउंडिंग को बढ़ाएँगे।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और हर 6-12 महीने में ज़रूरत पड़ने पर पुनर्आवंटन करें।

अपने मासिक अधिशेष का कुशलतापूर्वक उपयोग करें
आपका टेक-होम वेतन आक्रामक निवेश की अनुमति देता है।

लंबी अवधि में कंपाउंडिंग के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक SIP बढ़ाएँ।

इक्विटी एक्सपोजर के साथ-साथ स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में आपातकालीन बचत रखें।

फिक्स्ड-इनकम एसेट्स में अत्यधिक निवेश से बचें, जिनमें विकास की संभावना कम होती है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश से बचें
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और संरचित निवेश योजना का अभाव होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ फंड चयन प्रदान करते हैं।

पेशेवर निगरानी बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो समायोजन सुनिश्चित करती है।

प्रमाणित योजनाकार कर अनुकूलन और जोखिम प्रबंधन में मदद करते हैं।

बेहतर वित्तीय अनुशासन के लिए CFP क्रेडेंशियल के साथ एक विश्वसनीय MFD के माध्यम से निवेश करें।

निवेश वृद्धि पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर बहिर्वाह को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ शुद्ध रिटर्न बढ़ा सकती हैं।

जोखिम और स्थिरता को संतुलित करना
इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च धन लक्ष्य प्राप्त नहीं कर सकते।

इष्टतम जोखिम प्रबंधन के लिए 70:30 इक्विटी-टू-डेट अनुपात बनाए रखें।

जैसे-जैसे रिटायरमेंट नजदीक आता है, एक हिस्सा स्थिर आय-उत्पादक साधनों में लगाएँ।

दीर्घकालिक लाभ को बनाए रखने के लिए बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन संरचित निवेश महत्वपूर्ण हैं।

उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ।

बेहतर धन सृजन के लिए इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश से बचें।

अनुशासित दृष्टिकोण के साथ शेयर बाजार में निवेश जारी रखें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध रणनीति आपको रिटायरमेंट से पहले 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Milind

Milind Vadjikar  |999 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 11, 2025

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नमस्ते महोदया/महोदय, मैं 47 वर्ष का हूँ और लगभग 8 महीने से बेरोजगार हूँ, क्योंकि मैंने उस कंपनी से इस्तीफा दे दिया है, जहाँ मैंने लगभग 19 वर्षों तक काम किया था। मैं पीएफ निकासी से संबंधित नियमों से अवगत हूँ, लेकिन पेंशन के संबंध में कुछ भी नहीं जानता। कृपया सलाह दें कि मैं अपनी पेंशन राशि की जाँच कैसे और कहाँ कर सकता हूँ और मैं पैसे कैसे निकाल सकता हूँ, क्योंकि मुझे वर्तमान परिस्थितियों के कारण धन की सख्त आवश्यकता है। मेरा पीएफ मेरी पूर्व कंपनी के ट्रस्ट के पास था, इसलिए वहाँ कोई समस्या नहीं है, लेकिन पेंशन बैलेंस की जाँच नहीं कर पा रहा हूँ, क्योंकि कंपनी के पास जानकारी उपलब्ध नहीं है। कृपया सलाह दें, कम पेंशन का क्या मतलब है और क्या मुझे 50 वर्ष की आयु तक इंतजार करना होगा? अभी मुझे धन की सख्त आवश्यकता है, इसलिए क्या कोई तरीका है जिससे पेंशन राशि निकाली जा सके, क्योंकि यह समय की मांग है। कृपया मार्गदर्शन करें। अग्रिम धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

यदि आपने EPFO ​​के योगदानकर्ता सदस्य के रूप में 10 वर्ष से अधिक समय तक निर्बाध सेवा की है, तो आप EPS शेष राशि नहीं निकाल सकते।

यदि आपके पास सक्रिय UAN है, तो आप EPFO ​​पोर्टल पर लॉग इन करके EPS उपार्जन की जाँच कर सकते हैं।

50 वर्ष की आयु पूरी करने के बाद आपको कम पेंशन मिल सकती है।

कम पेंशन वह पेंशन है जिसका लाभ 50 वर्ष की आयु के बाद कोई भी सदस्य उठा सकता है और 58 वर्ष से कम आयु के प्रत्येक वर्ष के लिए पेंशन राशि में 4% की कमी की जाती है।

इसलिए 50 वर्ष की आयु में आपको 58 वर्ष की आयु में मिलने वाली पेंशन का 68% मिल सकता है।

आशा है कि यह मददगार होगा।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7928 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 11, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
सर, मेरे म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आपके सुझाव और राय चाहता हूँ:- आयु-32 निवेश अवधि-18 वर्ष राशि-9000/- लक्ष्य-11000000/- स्टेप अप-10% हर साल फंड इस प्रकार हैं:- पराग पारीख फ्लेक्सी कैप-2000/- कोटक मल्टी कैप-3500 निप्पॉन निफ्टी 150 इंडेक्स-1000 आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स-1500 निप्पॉन स्मॉल कैप-1000/- क्या यह मेरे लक्ष्य के लिए अच्छा है?
Ans: आपके पास 18 साल का निवेश क्षितिज है, जो धन सृजन के लिए अच्छा है।

आपका लक्ष्य 1.1 करोड़ रुपये है, जिसके लिए अनुशासित निवेश और बाजार से जुड़ी वृद्धि की आवश्यकता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ, आपका निवेश समय के साथ बढ़ेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि निवेश क्षितिज लंबा है।

आपके पोर्टफोलियो में एसेट एलोकेशन की दक्षता पर बारीकी से नज़र डालने की ज़रूरत है।

एसेट एलोकेशन रिव्यू
आपके पास फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, स्मॉल कैप और इंडेक्स फंड का मिश्रण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं, क्योंकि वे विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के बिना केवल बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं।

स्मॉल कैप में उच्च जोखिम, उच्च-इनाम की संभावना होती है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

आवंटन को विकास और स्थिरता के बीच संतुलित किया जाना चाहिए।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड से जुड़ी समस्याएँ
इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

मंदी के दौर में, इंडेक्स फंड को नुकसान होता है क्योंकि वे बाजार में गिरावट को दर्शाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े और मिड-कैप फंड के साथ आपका पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

इंडेक्स फंड को हटाकर उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग बाजार पूंजीकरण को कवर करता है, जो अच्छा है।

स्मॉल कैप अस्थिर हो सकते हैं लेकिन लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड का मिश्रण व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

आप बेहतर संतुलन के लिए एक मिड-कैप फंड जोड़ सकते हैं।

विभिन्न खंडों के लिए आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।

एसआईपी स्टेप-अप और धन सृजन
हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाना एक स्मार्ट कदम है।

यह समय के साथ धन को तेजी से बढ़ाने में मदद करता है।

एसआईपी में थोड़ी सी भी वृद्धि लंबी अवधि में बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकती है।

बिना घबराए बिक्री किए निवेशित रहना सफलता की कुंजी है।

बाजार में सुधार दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अवसर हैं, खतरे नहीं।

म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

फंड भुनाते समय टैक्स प्लानिंग पर विचार किया जाना चाहिए।

निवेश को दीर्घकालिक रूप से रखने से अनावश्यक कर देयता कम हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक सुधार
बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।

सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और लार्ज-कैप सेगमेंट में पर्याप्त निवेश है।

ट्रैक पर बने रहने के लिए पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अपनी SIP योजना पर टिके रहें और भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
आपकी निवेश योजना संरचित है, लेकिन बेहतर विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड से बचें और अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड चुनें।

अपने 1.1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP स्टेप-अप जारी रखें।

हर 6-12 महीने में अपने निवेश की निगरानी करें और उसे संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और घबराहट वाली प्रतिक्रियाओं से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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