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Dev

Dev Ashish  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jul 01, 2024

Dev Ashish is a fee-only SEBI-registered investment advisor with over 15 years of active experience in the stock market. In 2011, he founded StableInvestor, a platform for personal finance and financial planning.
He provides professional fee-only investment advisory services to small and high networth individuals in order to help them achieve their financial goals.
Ashish's views are regularly published in national business publications. He has an MBA degree from NMIMS, Mumbai and also holds an engineering degree.... more
Virang Question by Virang on Jun 29, 2024English
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मुझे अगले साल तक 50-60% रिटर्न पाने के लिए 60-70 लाख रुपये निवेश करने की ज़रूरत है। लक्ष्य हासिल करने के लिए मुझे किस तरह का निवेश करना चाहिए?

Ans: 1 वर्ष में 50-60% रिटर्न की उम्मीद करना अनुचित और अवास्तविक है। कम निवेश क्षितिज को देखते हुए, सबसे उपयुक्त परिसंपत्ति वर्ग ऋण है। ऐसा कहा जाता है कि इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि (5+ वर्ष) में 10-12% औसत वार्षिक रिटर्न दिया है। इसलिए आपको अपनी रिटर्न अपेक्षाओं को तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10925 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

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सर, मेरी आयु 78 वर्ष है। मैंने वर्तमान में FD में लगभग 60 लाख रुपए निवेश किए हैं, जिस पर मुझे लगभग 8% प्रति माह ब्याज मिल रहा है। मुझे अपने बजट के अनुरूप कम से कम 10-12% रिटर्न की आवश्यकता है। मुझे कौन सा म्यूचुअल फंड और स्कीम अपनानी चाहिए। कृपया मुझे सलाह दें, मैं आपका आभारी रहूंगा।
Ans: 78 की उम्र में, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश से स्थिर आय मिले। हालाँकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन वे हमेशा आपकी इच्छानुसार रिटर्न नहीं दे सकते हैं, खासकर मुद्रास्फीति और आपकी बजटीय आवश्यकताओं से मेल खाने के लिए उच्च रिटर्न की आवश्यकता को देखते हुए।

आपकी उम्र और उच्च रिटर्न की आवश्यकता को देखते हुए, आप डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करना चाह सकते हैं। डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और मध्यम जोखिम प्रोफाइल वाले FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। दूसरी ओर, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट मिक्स को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जिसका लक्ष्य लगातार रिटर्न देना होता है।

हालाँकि, म्यूचुअल फंड, यहाँ तक कि डेट फंड भी कुछ जोखिम के साथ आते हैं। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, और जबकि वे FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं, वे हमेशा निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकते हैं।

आपकी स्थिति को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना अत्यधिक लाभकारी होगा। वे आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय आवश्यकताओं का आकलन कर सकते हैं और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप उपयुक्त निवेश रणनीति सुझा सकते हैं।

याद रखें, उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए, जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखना भी आवश्यक है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति में मन की शांति के अनुरूप हों।

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Vivek

Vivek Lala  |323 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Mar 24, 2024

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10925 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
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मैं प्रति वर्ष 1.5 लाख निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, जिससे मैं 80 सी के माध्यम से कर बचा पाऊँगा और मुझे विकास लाभ भी मिलेगा। मैं केवल विकास के उद्देश्य से प्रति वर्ष 50 हजार और निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सुझाव दें। मैं अगले महीने तक 40 वर्ष का हो जाऊँगा।
Ans: जन्मदिन की हार्दिक शुभकामनाएँ! यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने निवेश की योजना समझदारी से बना रहे हैं, खासकर जब आप अपने 40 के दशक में पहुँच रहे हैं। आइए आपकी योजना का विश्लेषण करें और देखें कि हम इसे कैसे अनुकूलित कर सकते हैं:
1. कर बचत के लिए निवेश (1.5 लाख प्रति वर्ष): धारा 80C के तहत कर-बचत निवेश में प्रति वर्ष 1.5 लाख लगाना एक स्मार्ट कदम है। यह न केवल आपको करों पर बचत करने में मदद करता है बल्कि आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आधार भी बनाता है। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), या नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) जैसे विकल्पों पर विचार करें। ये न केवल कर लाभ प्रदान करते हैं बल्कि लंबी अवधि में वृद्धि की क्षमता भी रखते हैं।
2. अतिरिक्त विकास निवेश (50k प्रति वर्ष): विकास के उद्देश्यों के लिए प्रति वर्ष अतिरिक्त 50k आवंटित करना समय के साथ धन बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। चूँकि आप विकास पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, इसलिए आप शेयर बाजार की क्षमता का दोहन करने के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड या लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इन निवेशों में आम तौर पर उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास इनके लिए दीर्घकालिक क्षितिज और जोखिम सहनशीलता है।
3. एसेट एलोकेशन: जैसे-जैसे आप अपने 40 के दशक के करीब पहुँच रहे हैं, एक संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखना महत्वपूर्ण है जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। अपने निवेश को विभिन्न एसेट क्लास जैसे कि इक्विटी, डेट और संभवतः कुछ आवंटन को फिक्स्ड डिपॉजिट या बॉन्ड जैसे सुरक्षित विकल्पों में फैलाने पर विचार करें। यह विविधीकरण स्थिर विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
4. नियमित निगरानी: अपने निवेशों पर कड़ी नज़र रखें और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर उनकी समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहे। जैसे-जैसे जीवन की परिस्थितियाँ बदलती हैं, वैसे-वैसे आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। 5. रिटायरमेंट प्लानिंग: चूंकि आप 40 की उम्र में प्रवेश कर रहे हैं, इसलिए यह आपके रिटायरमेंट प्लानिंग प्रयासों को बढ़ाने का आदर्श समय है। EPF, NPS या स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) जैसे रिटायरमेंट खातों में योगदान बढ़ाने पर विचार करें। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हुए इन कर-कुशल तरीकों को अधिकतम करने का लक्ष्य रखें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, न कि एक मंजिल। अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें, बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें और जब भी ज़रूरत हो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने में संकोच न करें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की राह पर हैं। बढ़िया काम करते रहें!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10925 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
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नमस्ते, मैं 42 साल का हूँ, मेरे पास 50 लाख की पूंजी है। मुझे अगले पाँच सालों के लिए अपना पैसा कहाँ निवेश करना चाहिए ताकि सबसे अच्छा रिटर्न मिल सके?
Ans: अगले पाँच वर्षों के लिए ₹50 लाख की पूंजी निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। 42 वर्ष की आयु में, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करना चाहते हैं। आइए विभिन्न निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो इस अवधि में सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप हों।

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना
पाँच वर्षीय निवेश क्षितिज
निवेश की दुनिया में पाँच वर्ष की अवधि अपेक्षाकृत छोटी होती है। हालाँकि यह एक सामान्य अल्पकालिक क्षितिज से अधिक लंबी होती है, लेकिन यह 10-20 वर्षों के दीर्घकालिक निवेश जितनी लंबी नहीं होती। यह समय-सीमा इक्विटी में कुछ निवेश की अनुमति देती है, लेकिन जोखिम को कम करने के लिए संतुलन की भी आवश्यकता होती है।

जोखिम सहनशीलता
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना आवश्यक है। अपेक्षाकृत कम क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी और ऋण के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण विवेकपूर्ण होगा। यह पूंजी की सुरक्षा करते हुए विकास की संभावना को पकड़ने में मदद करता है।

निवेश विकल्प अवलोकन
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, हालांकि इसमें जोखिम भी अधिक है। वे स्टॉक में निवेश करते हैं और मध्यम से लंबी अवधि में विकास के लिए आदर्श हैं।

लार्ज कैप फंड
लाभ: स्थिर रिटर्न के ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें। ये मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर हैं।

उपयुक्तता: मध्यम जोखिम और विश्वसनीय प्रदर्शन की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

मिड कैप फंड
लाभ: उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

उपयुक्तता: पर्याप्त विकास की तलाश में उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

फ्लेक्सी कैप फंड
लाभ: ये फंड सभी बाजार पूंजीकरणों—लार्ज, मिड और स्मॉल कैप—में निवेश करते हैं, जिससे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

उपयुक्तता: संतुलित विकास और जोखिम विविधीकरण के लिए आदर्श।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

लाभ
स्थिरता: कम जोखिम और स्थिर रिटर्न डेट फंड को एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाते हैं।

लिक्विडिटी: ये फंड आमतौर पर अधिक लिक्विड होते हैं, जिससे ज़रूरत पड़ने पर आपके पैसे तक आसानी से पहुँच मिलती है।

उपयुक्तता
डेट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो पूंजी को संरक्षित करना चाहते हैं और स्थिर रिटर्न कमाना चाहते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी की विकास क्षमता और डेट की स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

आक्रामक हाइब्रिड फंड
लाभ: इन फंड में इक्विटी (65-80%) और बाकी डेट में अधिक आवंटन होता है। वे जोखिम का प्रबंधन करते हुए अधिक रिटर्न प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं।

उपयुक्तता: विकास की ओर झुकाव के साथ संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

संतुलित एडवांटेज फंड
लाभ: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। यह लचीलापन जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

उपयुक्तता: संतुलित और लचीली निवेश रणनीति की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

अनुशंसित निवेश रणनीति
विविधीकरण
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाकर, आप जोखिम और विकास को संतुलित कर सकते हैं।

सुझाया गया आवंटन
लार्ज कैप फंड: ₹15 लाख
मिड कैप फंड: ₹10 लाख
फ्लेक्सी कैप फंड: ₹10 लाख
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ₹10 लाख
डेट फंड: ₹5 लाख
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

फंड श्रेणियों का विस्तृत विश्लेषण
लार्ज कैप फंड
स्थिरता और प्रदर्शन
लार्ज कैप फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये कंपनियाँ आमतौर पर अपने उद्योगों में अग्रणी होती हैं और स्थिरता और लगातार रिटर्न देती हैं।

जोखिम मूल्यांकन
मिड और स्मॉल कैप फंड की तुलना में लार्ज कैप फंड कम अस्थिर होते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बनाता है।

मिड कैप फंड
विकास की संभावना
मिड कैप फंड अपने विकास के चरण में कंपनियों को लक्षित करते हैं। इन कंपनियों में उच्च विकास के अवसर प्रदान करते हुए लार्ज कैप कंपनियां बनने की क्षमता है।

अस्थिरता के बारे में विचार
जबकि मिड कैप फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, वे बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ भी आते हैं। निवेशकों को अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए।

फ्लेक्सी कैप फंड
विविधीकरण लाभ
फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधीकरण का लाभ प्रदान करते हैं। यह फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित रूप से रिटर्न में वृद्धि होती है।

लचीलापन
सभी मार्केट कैप में निवेश करने की क्षमता बदलते बाजार परिदृश्यों के अनुकूल होने के लिए लचीलापन प्रदान करती है, जिससे ये फंड एक बहुमुखी विकल्प बन जाते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
संतुलित विकास
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं जबकि ऋण में एक हिस्सा बनाए रखते हैं। इस संतुलन का उद्देश्य ऋण के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए इक्विटी विकास को पकड़ना है।

जोखिम प्रबंधन
ऋण घटक बाजार में गिरावट के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है, शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करता है।

ऋण फंड
पूंजी संरक्षण
ऋण फंड स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं। वे सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं।

ब्याज दर जोखिम
आमतौर पर स्थिर होते हुए भी, ऋण फंड ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित हो सकते हैं। जोखिम को कम करने के लिए अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता वाले फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय प्रबंधन बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर विशेषज्ञता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं जो रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

बाजार अनुकूलन
फंड मैनेजर बाजार के रुझानों और आर्थिक बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं जो एक निर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं।

जोखिम शमन
सक्रिय फंड मैनेजर जोखिमों को कम करने के लिए रणनीतियों को लागू कर सकते हैं, जैसे कि विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाना या बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्तियों का पुनर्वितरण करना।

निष्क्रिय फंड (इंडेक्स फंड) के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड एक पूर्वनिर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं, जो बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की क्षमता को सीमित करता है।

कम रिटर्न
जबकि इंडेक्स फंड कम शुल्क देते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने और उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है।

निष्कर्ष
अगले पांच वर्षों में ₹50 लाख का निवेश करने के लिए जोखिम प्रबंधन करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, एग्रेसिव हाइब्रिड और डेट फंड के मिश्रण वाला एक विविध पोर्टफोलियो इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करेगा कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10925 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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नमस्कार सर!! मेरे पास 20 लाख रुपये की राशि है और मुझे अल्पावधि (05 महीने) के लिए निवेश करने की आवश्यकता है। निवेश करने के लिए सबसे अच्छी योजना कौन सी होगी? ताकि अच्छा रिटर्न मिल सके।
Ans: पांच महीने के लिए निवेश करने के लिए सतर्क और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपका लक्ष्य सुरक्षा, तरलता और इष्टतम रिटर्न को प्राथमिकता देना होना चाहिए। नीचे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से निवेश रणनीतियाँ दी गई हैं, जो 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य सुनिश्चित करती हैं।

अल्पकालिक निवेश के लिए मुख्य विचार
उपयुक्त विकल्पों पर विचार करने से पहले, इन कारकों पर विचार करें:

तरलता: पाँच महीने के बाद फंड तक आसान पहुँच सुनिश्चित करें।

पूंजी सुरक्षा: अल्पकालिक निवेश से आपके मूलधन का जोखिम कम होना चाहिए।

कर दक्षता: अपने आयकर स्लैब के तहत कर-पश्चात रिटर्न का आकलन करें।

आपके समय क्षितिज के लिए निवेश विकल्प
1. अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
ये फंड बहुत ही अल्पकालिक ऋण साधनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे आम तौर पर तीन से छह महीने के बीच परिपक्व होते हैं।

जोखिम कम है, जो उन्हें अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए आदर्श बनाता है।

बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में रिटर्न बेहतर है।

तीन महीने से अधिक समय तक रखने पर कर दक्षता बेहतर होती है।

2. आर्बिट्रेज फंड

ये फंड इक्विटी और डेरिवेटिव में मूल्य अंतर का लाभ उठाते हैं।

वे लिक्विड फंड के बराबर रिटर्न देते हैं, लेकिन इक्विटी की तरह टैक्स लगाया जाता है।
आपके पांच महीने के कार्यकाल के लिए शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% टैक्स लगाया जाता है।
कर दक्षता की तलाश करने वाले थोड़े अधिक जोखिम लेने वालों के लिए आदर्श।
3. लिक्विड फंड
लिक्विड फंड 91 दिनों तक की परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
वे स्थिर रिटर्न और उच्च तरलता प्रदान करते हैं।
तीन से छह महीने के लिए फंड पार्क करने के लिए आदर्श।
कम समय के क्षितिज वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
4. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (शॉर्ट-टर्म)
छह महीने या उससे कम की परिपक्वता वाली FD पर विचार करें।
वे सुनिश्चित रिटर्न देते हैं, हालांकि मार्केट-लिंक्ड फंड की तुलना में कम।
कर आपके आयकर स्लैब पर निर्भर करता है।
यदि आप रिटर्न से अधिक सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं तो इसका उपयोग करें।
अपनी निवेश यात्रा में मुख्य बिंदुओं का मूल्यांकन
तरलता आवश्यक है
तरलता सुनिश्चित करती है कि आवश्यकता पड़ने पर आपके फंड सुलभ हों।
लॉक-इन अवधि या निकास भार वाले विकल्पों से बचें।
जोखिम सहनशीलता पर विचार करें
संरक्षणवादी बने रहें, क्योंकि आपकी अवधि कम है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले साधनों से बचें।
कर-पश्चात रिटर्न पर ध्यान दें
ब्याज या पूंजीगत लाभ पर कर निहितार्थों को समझें।
इक्विटी फंड के अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
इस अवधि के लिए इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड व्यापक बाजार को ट्रैक करते हैं, जो अल्पावधि में अस्थिर होता है।
वे पाँच महीनों में पूंजी सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अल्प अवधि के लिए अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त जानकारी
म्यूचुअल फंड में नियमित बनाम प्रत्यक्ष योजनाएँ
प्रत्यक्ष योजनाओं में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकती है।
प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने से अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।
नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत रणनीतियों और बाजार अंतर्दृष्टि के माध्यम से मूल्य प्रदान करती हैं।
कर जागरूकता
लाभ की गणना के लिए अद्यतन म्यूचुअल फंड कर नियमों का उपयोग करें।
सुनिश्चित करें कि अल्पकालिक लाभ आपकी कर-बचत रणनीति के अनुरूप हैं।
सुझाया गया निवेश आवंटन
कम जोखिम वाली रणनीति
सुरक्षा के लिए लिक्विड फंड में 60% निवेश करें।
मध्यम रिटर्न के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में 30%। कर-कुशल लाभ के लिए आर्बिट्रेज फंड में 10%। मध्यम-जोखिम रणनीति थोड़े अधिक रिटर्न के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में 50%। इक्विटी जैसे कराधान के लिए आर्बिट्रेज फंड में 30%। फंड तक तुरंत पहुंच के लिए लिक्विड फंड में 20%। अंतिम अंतर्दृष्टि अल्पकालिक निवेशों को उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता और तरलता को प्राथमिकता देनी चाहिए। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए उपकरणों में विविधता लाएं। कर-पश्चात लाभ को अधिकतम करने के लिए कर दक्षता की समीक्षा करें। तीन महीनों में प्रगति का मूल्यांकन करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें। एक संरचित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी सुरक्षित है और साथ ही इष्टतम रिटर्न भी मिलता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Reetika

Reetika Sharma  |442 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 24, 2025

Asked by Anonymous - Dec 13, 2025English
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हाय रीतिका, मेरी उम्र 50 साल है और मैंने समय से पहले रिटायरमेंट ले लिया है। मैं 2024 तक विदेशी नागरिक था और 2025 में भारत लौट आया। मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश करने की बहुत इच्छा थी, इसलिए मैंने निवेश किया। मेरे निवेश के दो पहलू थे: क) पूंजी वृद्धि, ख) मासिक खर्चों के लिए आय में वृद्धि। मैंने शुरुआत में कर-पश्चात मासिक खर्च 3 लाख रुपये तय किए थे, लेकिन एक साल भारत में रहने के बाद अब यह आंकड़ा 2 लाख रुपये प्रति माह रह ​​गया है। मैंने निवेश के लिए 7.5 करोड़ रुपये की राशि अलग रखी थी, जिसमें से मैंने निम्नलिखित निवेश किए हैं: 1) चोला फाइनेंस पर्पेचुअल बॉन्ड्स: 50 लाख रुपये। कूपन दर वर्तमान में 9.25 है। 2) श्रीराम एफडी - 30 लाख रुपये, 8.30% ब्याज दर पर, 3 साल के लिए। 3) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 42 लाख रुपये। 4) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 43 लाख रुपये। 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल अपॉर्चुनिटीज फंड - 17 लाख रुपये। 6) निप्पॉन लार्ज कैप फंड - 10 लाख रुपये। 7) एचडीएफसी मल्टी एसेट एक्टिव एफओएफ - 50 लाख रुपये। 8) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड - 1 करोड़ रुपये। 9) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 1 करोड़ रुपये। 10) एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 50 लाख रुपये। 11) एसबीआई गोल्ड फंड - 10 लाख रुपये। कुल मिलाकर 5.02 करोड़ रुपये का निवेश मई 2025 में शुरू हुआ था। ये म्यूचुअल फंड नियमित वृद्धि दर के अंतर्गत हैं। मैंने अभी तक इक्विटी फंड्स, मल्टी एसेट फंड्स और FOF में और निवेश नहीं किया है। हालांकि मैं आगे निवेश करने के लिए तैयार हूं, लेकिन फिलहाल इक्विटी में मुझे उतना भरोसा नहीं हो रहा है। शायद नए निवेशक होने के कारण मुझे थोड़ी घबराहट हो रही है, लेकिन मौजूदा हालात को देखते हुए मैं इक्विटी में और निवेश नहीं करना चाहता। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या कोई बदलाव किए जा सकते हैं। साथ ही, BAF फंड्स से SWP शुरू करने का सही समय क्या होगा? मैंने BAF में सितंबर 2025 में निवेश किया था। आपसे अनुरोध है कि विभिन्न फंड्स में मेरे आगे के निवेश (राशि के हिसाब से) और उन्हें सही समय पर करने के बारे में भी सुझाव दें। बहुत-बहुत धन्यवाद।
Ans: नमस्कार,

निवेश के आपके दोनों पहलू बिल्कुल सही हैं। लेकिन दृष्टिकोण सही नहीं है। आपने जिन फंडों का उल्लेख किया है, वे आपस में मिलते-जुलते हैं और इनकी अनुशंसा नहीं की जाती। इस तरह का पोर्टफोलियो पूंजी वृद्धि के लिए अच्छा रिटर्न नहीं देता।
क्या इन फंडों को चुनने में आप किसी की मदद ले रहे हैं? यदि हां, तो आपको एक बेहतर पेशेवर की आवश्यकता है। यदि नहीं, तो मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित पोर्टफोलियो सलाहकार (सीएफपी) के साथ काम करें।

अभी इक्विटी बाजार में निवेश करना ठीक है। हाल की अस्थिरता और बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण आपकी चिंता समझ में आती है, लेकिन इक्विटी में निवेश करने का एक तरीका है। आपको अपने मौजूदा 5 करोड़ के निवेश (हां, इसे जल्द से जल्द पुनर्वितरित करने की आवश्यकता है) और शेष 2 करोड़ को अपनी प्रोफाइल के अनुसार आवंटित करने में मदद के लिए एक प्रमाणित निवेश योजनाकार से संपर्क करना चाहिए।

BAF से SWP (स्वयं निवेश योजना) SWP का आदर्श तरीका नहीं है। आपके 2 लाख रुपये प्रति माह के खर्चों को पूरा करने के लिए एक बिल्कुल अलग रणनीति है। इसलिए कृपया अभी SWP न करें। चीजें और जटिल हो जाएंगी और पूंजी वृद्धि का आपका लक्ष्य खत्म हो सकता है।

कृपया किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से संपर्क करें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए उपयुक्त धनराशि चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाते हैं।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Reetika

Reetika Sharma  |442 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 24, 2025

Asked by Anonymous - Dec 02, 2025English
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हाय रितिका, मैं 44 वर्ष का हूँ (मेरे माता-पिता क्रमशः 73 और 69 वर्ष के हैं), मुझे कुल मिलाकर 20 वर्षों का कार्य अनुभव है और मैं वर्तमान में बेरोजगार हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये है। मेरे और मेरे माता-पिता के नाम पर लगभग 2 करोड़ रुपये की बचत/निवेश राशि है। स्वयं 1. नकद/बैंक बैलेंस: 7,79,345 रुपये 2. सोना: 16,00,000 रुपये (वर्तमान मूल्य पर) 3. प्राइवेट इक्विटी निवेश: 3,00,000 रुपये (वर्तमान मूल्य ज्ञात नहीं) 4. ईपीएफ: 1,91,694 रुपये (पेंशन फंड प्रमाणपत्र जारी किया जाना बाकी है) 5. पीपीएफ: 4,34,647 रुपये (31 मार्च, 2027 को परिपक्व होगा) 6. एनपीएस: 7,17,082 रुपये (वर्तमान मूल्य, केवल पैसा निकाला जा सकता है) 7. म्यूचुअल फंड: 39,55,990 रुपये (वर्तमान मूल्य) (वर्तमान में कोई एसआईपी सक्रिय नहीं है) a. कोटक मिडकैप फंड ग्रोथ - 462074.39 रुपये b. केनरा रोबेको लार्ज एंड मिड कैप फंड ग्रोथ - 232882.56 रुपये c. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ - 39890.59 INR d. यूटीआई फ्लोटर फंड ग्रोथ - 140843.37 INR e. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड ग्रोथ - 4778.28 INR f. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ - 208010.52 INR g. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फोकस्ड इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 158680.09 INR h. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ - 906784.26 INR i. एसबीआई गोल्ड फंड ग्रोथ - 229485.03 INR j. टाटा लार्ज एंड मिड कैप फंड ग्रोथ - 525368.51 INR k. यूटीआई मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 146678.84 INR l. कोटक फोकस्ड फंड ग्रोथ - 500067.79 INR m. महिंद्रा मैनुलिफ़ लार्ज एंड मिड कैप फंड ग्रोथ 199775.29 माता-पिता (दोनों वरिष्ठ नागरिक) 1. नकद/बैंक बैलेंस: 21,85,343 रुपये 2. एससीएसएस: 60,00,000 रुपये (तिमाही रिटर्न 1,22,400 रुपये प्राप्त) 3. एफडी: 40,80,650 रुपये (लगभग मासिक रिटर्न 26,500 रुपये) 4. आरडी: 2,06,397 रुपये (एक 4 दिसंबर, 2025 को और दूसरा लगभग 22 जून, 2026 को समाप्त हो रहा है) 5. म्यूचुअल फंड: 39,55,990 रुपये (वर्तमान मूल्य) माता a. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 5505.76 रुपये b. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5361.17 रुपये c. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5303.59 रुपये पिता क. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ - 4611.13 रुपये ख. एचडीएफसी मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5414.97 रुपये ग. निप्पॉन इंडिया ग्रोथ मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5150.97 रुपये घ. एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड ग्रोथ - 5024.97 रुपये ङ. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ग्रोथ - 4364.43 रुपये च. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5297.8 रुपये कृपया मुझे बताएं कि मैं इन निवेशों/बचतों को कैसे पुनर्व्यवस्थित कर सकता हूं, ताकि मैं अपने मौजूदा कोष को कम किए बिना अपने खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक रिटर्न प्राप्त कर सकूं।
Ans: नमस्कार,

आपकी स्थिति के बारे में सुनकर मुझे बहुत दुख हुआ। लेकिन आपकी उम्र के हिसाब से आपके पास काफी अच्छी धनराशि (पूरे परिवार की) है। इससे नौकरी मिलने तक आपके खर्च आसानी से पूरे हो जाएंगे। आइए इन पहलुओं का विस्तार से विश्लेषण करें:
1. नकद - आपके खाते में 7.7 लाख रुपये हैं। यह राशि आपको 7 महीने तक चला सकती है। आप बिना पैसों की चिंता किए नौकरी की तैयारी कर सकते हैं और इंटरव्यू दे सकते हैं।

2. सोना - अच्छा है, लेकिन इसे बेचने का कोई विचार न करें।

3. प्राइवेट इक्विटी - 3 लाख रुपये। उच्च जोखिम और निरंतर निगरानी के कारण सीधे इक्विटी निवेश की सलाह नहीं दी जाती है। आप इस पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

4. म्यूचुअल फंड - 39.5 लाख रुपये। आपकी उम्र के हिसाब से यह काफी अच्छी धनराशि है। लेकिन आपने जिन फंडों का जिक्र किया है, वे बहुत बिखरे हुए और एक-दूसरे से मिलते-जुलते हैं। यह एक ऐसा पोर्टफोलियो है जिसकी हम सलाह नहीं देंगे। इसमें गंभीर सुधार की आवश्यकता है। अपनी स्थिति को ध्यान में रखते हुए इन सभी फंडों और राशियों को पुनर्व्यवस्थित करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लें। अन्यथा इससे अच्छा रिटर्न नहीं मिलेगा।

और इसे स्वयं करने से बचें, क्योंकि आपको अपने पोर्टफोलियो को सुधारने के बजाय नौकरी पाने पर ध्यान देना चाहिए। एक पेशेवर का काम आपके लिए यह करना है।

आपके माता-पिता की संपत्ति:
1. नकद - 21 लाख - नकद के रूप में रखने के लिए काफी बड़ी राशि है। कम से कम 5 लाख नकद रखें और शेष राशि को सावधि जमा (फिक्स्ड डिपॉजिट) में निवेश करें।

2. एससीएस - 60 लाख - अच्छा है, जारी रखें।

3. सावधि जमा - 40.8 लाख - अच्छा है, लेकिन ब्याज काफी कम है और कर योग्य है। इसके बजाय, इस राशि को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

4. म्यूचुअल फंड - दोनों माता-पिता ने कई फंडों में बहुत कम राशि निवेश की है। इसका कोई फायदा नहीं है। आप इन सभी फंडों को भुना सकते हैं और अपने माता-पिता के पैसे के लिए केवल एक फंड - एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - चुन सकते हैं।

उम्मीद है कि आपको 7 महीनों में नौकरी मिल जाएगी और आप अपने मासिक खर्चों की चिंता किए बिना, अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक पेशेवर की मदद लेंगे।


इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाते हैं।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Reetika

Reetika Sharma  |442 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 24, 2025

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मेरी उम्र 59 वर्ष है और मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति ने मुझे तलाक दिए बिना दूसरी शादी कर ली है। चूंकि वे मेरी तनख्वाह का प्रबंधन कर रहे थे, इसलिए उन्होंने कुछ धनराशि मेरी जानकारी के बिना किसी दूसरे खाते में स्थानांतरित कर दी। अब मैं अपने खातों का प्रबंधन स्वयं कर रही हूँ। विभिन्न पोर्टफोलियो में मेरी कुल निवेश संपत्ति 1.5 करोड़ रुपये है। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे कैसे आगे बढ़ना चाहिए या मुझे कितना पैसा रखना चाहिए ताकि मैं एक सुव्यवस्थित जीवन जी सकूँ?
Ans: हाय पार्वती,

आपकी स्थिति के बारे में सुनकर मुझे बहुत दुख हुआ, लेकिन भारत में तलाक के बिना किसी से शादी करना गैरकानूनी है। आप उसके खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकती हैं।

आपके निवेश के संबंध में, 1.5 करोड़ रुपये आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बहुत अच्छी राशि है और कुल आवश्यकता आपके मासिक खर्चों और अन्य जरूरतों पर निर्भर करती है। कृपया मुझे अपने निवेश के बारे में संक्षेप में बताएं ताकि मैं इस संबंध में आपकी आगे मदद कर सकूं।

विवरण जानने के लिए, आप अपने फोन में MF Central ऐप इंस्टॉल कर सकती हैं और अपने पैन/आधार कार्ड विवरण के माध्यम से लॉग इन करके अपने पोर्टफोलियो का सटीक विवरण प्राप्त कर सकती हैं। आप एक पेशेवर से संपर्क कर सकती हैं जो इस संबंध में विस्तार से आपकी मदद करेगा और आपकी आवश्यकताओं के अनुसार आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करेगा।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Reetika

Reetika Sharma  |442 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 24, 2025

Asked by Anonymous - Dec 15, 2025English
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Reetika

Reetika Sharma  |442 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 24, 2025

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Reetika

Reetika Sharma  |442 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 24, 2025

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नमस्कार विवेक सर, मेरी उम्र 48 वर्ष है और मैं एक निजी कंपनी में कार्यरत हूँ। मैंने 2017 से निवेश करना शुरू किया है। वर्तमान में मेरे निवेश का मूल्य 82 लाख रुपये है और मैं नीचे दिए गए अनुसार हर महीने 50,000 रुपये की एसआईपी जमा कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 58 वर्ष की आयु तक 2.5 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। कृपया सलाह दें... 1. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 2. सुंदरम मिड कैप फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप - ग्रोथ प्लान - 10,000 रुपये 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांस्ड फंड फंड- ग्रोथ - ₹5,000 6. डीएसपी स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ - ₹5,000 7. निप्पन इंडिया फार्मा फंड- ग्रोथ - ₹5,000 8. एसबीआई फोकस्ड फंड रेगुलर प्लान- ग्रोथ - ₹5,000 9. एसबीआई डायनेमिक एसेट एलोकेशन एक्टिव फंड - रेगुलर ग्रोथ - ₹5,000
Ans: नमस्कार संजय,

यह बहुत अच्छी बात है कि आप 2017 से निवेश कर रहे हैं। लंबे समय तक निवेश और धैर्य हमेशा अच्छे परिणाम देते हैं।
यदि सही तरीके से निवेश किया जाए, तो आप 58 वर्ष की आयु तक आसानी से अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
आपने जिन फंडों का उल्लेख किया है, उनमें बहुत अधिक ओवरलैपिंग और बिखराव है। इसमें सुधार और पूर्ण पुनर्वितरण की आवश्यकता है। अधिकतम 5 फंड ही होने चाहिए। अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्य और व्यक्तिगत प्रोफाइल के अनुरूप बनाने के लिए किसी पेशेवर की मदद लें।
आपके जैसे अनियमित पोर्टफोलियो का विपरीत प्रभाव पड़ सकता है।
साथ ही, मासिक एसआईपी को हर साल 10% बढ़ाने का प्रयास करें। इससे महंगाई का असर कम होगा।

इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो, तो मुझे बताएं।


सादर धन्यवाद,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10925 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 24, 2025

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नमस्कार महोदय, मेरी आयु 62 वर्ष है और मेरे पास 25 लाख रुपये की अतिरिक्त राशि है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कृपया मुझे अच्छे फंडों की सिफारिश करें और उनका प्रतिशत भी बताएं। धन्यवाद।
Ans: अतिरिक्त धनराशि बनाने में आपका अनुशासन वास्तव में सराहनीय है।
इस स्तर तक पहुँचना धैर्य, योजना और वित्तीय परिपक्वता को दर्शाता है।
62 वर्ष की आयु में, आपका ध्यान स्वाभाविक रूप से स्थिरता और नियमित आय की ओर केंद्रित होता है।
साथ ही, मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए विकास जारी रहना आवश्यक है।
इसलिए अब संतुलित दृष्टिकोण अत्यंत महत्वपूर्ण है।

आयु, जीवन स्तर और निवेश संदर्भ
आप प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के संक्रमण काल ​​में हैं।
आक्रामक विकास की तुलना में पूंजी संरक्षण अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।
अब उच्च प्रतिफल की तुलना में नियमित आय अधिक मायने रखती है।
अस्थिरता को सावधानीपूर्वक नियंत्रित किया जाना चाहिए।
आपात स्थिति के लिए पर्याप्त तरलता उपलब्ध होनी चाहिए।
कर दक्षता का प्रबंधन समझदारी से किया जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड अभी भी इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।
वे लचीलापन, पारदर्शिता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।
वे आवश्यकता पड़ने पर धीरे-धीरे निकासी की सुविधा भी देते हैं।

62 वर्ष की आयु में मूल निवेश दर्शन
आपका पैसा बिना तनाव के काम करना चाहिए।
प्रत्येक रुपये का एक स्पष्ट उद्देश्य होना चाहिए।
जोखिम मापा हुआ और सुनियोजित होना चाहिए।
प्रतिफल उचित और दोहराने योग्य होना चाहिए।

कैश फ्लो पूर्वानुमानित होना चाहिए।

इस उम्र में बाज़ार के उच्चतम स्तर पर पहुंचने के चक्कर में निवेश करने से बचें।
लंबे समय के लिए फंड को लॉक करने से बचें।
जटिल संरचनाओं और अपारदर्शी उत्पादों से बचें।

• 25 लाख रुपये के लिए अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन
यह आवंटन सुरक्षा, आय और वृद्धि को संतुलित करता है।

यह बाज़ार के उतार-चढ़ाव को भी नियंत्रित करता है।

• इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड: 35%
• डेट-उन्मुख म्यूचुअल फंड: 55%
• हाइब्रिड-उन्मुख म्यूचुअल फंड: 10%

यह संरचना अस्थिरता को नियंत्रण में रखती है।

यह समय के साथ उचित वृद्धि की भी अनुमति देती है।

• आपकी उम्र में इक्विटी म्यूचुअल फंड की भूमिका
60 वर्ष के बाद भी इक्विटी आवश्यक है।
मुद्रास्फीति हर साल क्रय शक्ति को कम करती है।
चिकित्सा लागत सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।

इक्विटी आपके पैसे को प्रासंगिक बनाए रखने में मदद करती है।

हालांकि, इक्विटी में निवेश सीमित होना चाहिए।
साथ ही, यह विविध और अनुशासित होना चाहिए।


• इक्विटी म्यूचुअल फंड आवंटन – 35%
यह लगभग 8.75 लाख रुपये के बराबर है।

सुझाया गया आंतरिक विभाजन इस प्रकार है:

• बड़ी, स्थापित कंपनियों पर केंद्रित फंड: 25%
• लचीले ढंग से प्रबंधित इक्विटी रणनीतियाँ: 10%

बड़ी कंपनियों में निवेश स्थिरता प्रदान करता है।
उनके व्यावसायिक मॉडल सिद्ध और मजबूत हैं।
आय की स्पष्टता आमतौर पर बेहतर होती है।

लचीली इक्विटी रणनीतियाँ अनुकूलनशीलता प्रदान करती हैं।
फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करते हैं।
इससे बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम कम होता है।

अभी मध्यम और छोटी कंपनियों पर आक्रामक रूप से ध्यान केंद्रित करने से बचें।

इनसे तीव्र अस्थिरता और भावनात्मक तनाव उत्पन्न होता है।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
भारत में बाजार हमेशा कुशल नहीं होते हैं।
कॉर्पोरेट गवर्नेंस की गुणवत्ता में व्यापक भिन्नता है।
क्षेत्र चक्र अप्रत्याशित रूप से बदलते हैं।

सक्रिय प्रबंधक कमजोर व्यवसायों से बच सकते हैं।
वे अत्यधिक मूल्यांकन के दौरान जोखिम कम कर सकते हैं।

वे अनिश्चितता के दौरान गुणवत्ता पूर्वाग्रह बढ़ा सकते हैं।


सेवानिवृत्ति के बाद यह लचीलापन और भी महत्वपूर्ण हो जाता है।

• डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता का आधार
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो की रीढ़ की हड्डी बनेंगे।

ये स्थिरता और पूर्वानुमानित व्यवहार प्रदान करते हैं।

ये नियमित आय नियोजन में भी सहायक होते हैं।

62 वर्ष की आयु में, डेट निवेश को प्राथमिकता देनी चाहिए।

यह शेयर बाजार में गिरावट के दौरान पूंजी की रक्षा करता है।

• डेट म्यूचुअल फंड में निवेश – 55%
यह लगभग 13.75 लाख रुपये के बराबर है।

सुझाया गया आंतरिक ढांचा नीचे दिया गया है।

• अल्पावधि पर केंद्रित डेट रणनीतियाँ: 25%
• मध्यम अवधि की डेट रणनीतियाँ: 15%
• रूढ़िवादी आय-उन्मुख डेट रणनीतियाँ: 15%

अल्पावधि वाले फंड ब्याज दर के जोखिम को कम करते हैं।

ये अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हैं।

ये बेहतर पूर्वानुमान प्रदान करते हैं।

मध्यम अवधि के फंड प्रतिफल और जोखिम के बीच संतुलन बनाते हैं।

ये तीन से पांच वर्षों की अवधि के लिए उपयुक्त हैं।

आय-उन्मुख डेट रणनीतियाँ स्थिर नकदी प्रवाह में सहायक होती हैं।

ये समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न को भी सुचारू बनाते हैं।

इस स्तर पर क्रेडिट जोखिम वाली रणनीतियों से बचें।
अतिरिक्त रिटर्न की चाह पूंजी को नुकसान पहुंचा सकती है।

• डेट म्यूचुअल फंड पर कर संबंधी दृष्टिकोण
डेट फंड के लाभ पर स्लैब दरों के अनुसार कर लगता है।

यह अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों होल्डिंग अवधियों पर लागू होता है।
कम आय वाले वर्षों में निकासी की योजना बनाएं।
इससे कर-पश्चात परिणाम बेहतर होते हैं।

• हाइब्रिड म्यूचुअल फंड – सीमित लेकिन उपयोगी
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर का संयोजन होते हैं।
ये आंतरिक संतुलन के माध्यम से अस्थिरता को कम करते हैं।
ये आवंटन प्रबंधन को सरल बनाते हैं।

हालांकि, आवंटन सीमित रहना चाहिए।

• हाइब्रिड म्यूचुअल फंड आवंटन – 10%
यह लगभग 2.5 लाख रुपये के बराबर है।

केवल रूढ़िवादी हाइब्रिड दृष्टिकोण चुनें।

डेट का हिस्सा स्पष्ट रूप से हावी होना चाहिए।

इक्विटी का हिस्सा नियंत्रित होना चाहिए।

यह खंड एक शॉक एब्जॉर्बर के रूप में कार्य करता है।
यह सुचारू रिटर्न में भी सहायक होता है।

• तरलता और आपातकालीन योजना
हमेशा तरलता उपलब्ध रखें।
अप्रत्याशित चिकित्सा या पारिवारिक ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं।

सुनिश्चित करें कि कम से कम बारह महीने के खर्च के लिए पर्याप्त धनराशि उपलब्ध रहे।
यह बचत या तरलता-उन्मुख निधियों के माध्यम से हो सकता है।
अपनी पूरी अतिरिक्त राशि को एक ही जगह निवेश न करें।

निकासी रणनीति योजना
निवेश केवल आधी यात्रा है।
निकासी योजना अब उतनी ही महत्वपूर्ण है।

चरणबद्ध निकासी दृष्टिकोण अपनाएं।
बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी को भुनाने से बचें।
अस्थिरता के दौरान पहले ऋण का हिस्सा निकालें।

यह दीर्घकालिक विकास क्षमता की रक्षा करता है।

बाजार अस्थिरता और भावनात्मक शांति
बाजार में सुधार अपरिहार्य हैं।
आपका पोर्टफोलियो ऐसा होना चाहिए जिससे आपको चैन की नींद आए।

सुझाया गया आवंटन घबराहट के जोखिम को कम करता है।
यह पोर्टफोलियो में अचानक होने वाले उतार-चढ़ाव से बचाता है।

भावनात्मक शांति एक छिपा हुआ लाभ है।
सेवानिवृत्ति के बाद इसका बहुत महत्व है।

पुनर्संतुलन अनुशासन
पोर्टफोलियो संतुलन समय के साथ बदलता रहेगा।

तेजी के बाजारों में इक्विटी की वृद्धि दर अधिक हो सकती है।

हर साल एक बार आवंटन की समीक्षा करें।
इक्विटी से प्राप्त अतिरिक्त लाभ को डेट में निवेश करें।

इससे संचित लाभ सुरक्षित रहता है।

बार-बार पुनर्संतुलन न करें।
अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

• सेवानिवृत्ति के वर्षों में मुद्रास्फीति से सुरक्षा
मुद्रास्फीति चुपचाप स्थिर आय को कम करती है।
चिकित्सा व्यय से संबंधित मुद्रास्फीति विशेष रूप से खतरनाक होती है।

इक्विटी में निवेश इस जोखिम को कम करता है।
सक्रिय प्रबंधन सुरक्षा को और बेहतर बनाता है।

इक्विटी के बिना, सेवानिवृत्ति निधि वास्तविक रूप से कम हो जाती है।

• संपत्ति और नामांकन अनुशासन
सुनिश्चित करें कि नामांकन हर जगह अद्यतन हों।

इसमें म्यूचुअल फंड और बैंक खाते शामिल हैं।

यदि वसीयत न हो, तो एक स्पष्ट वसीयत बनाएं।

इससे भविष्य में पारिवारिक विवादों से बचा जा सकता है।

लाभार्थियों की नियमित रूप से समीक्षा करें।

• इस चरण में क्या न करें
उच्च प्रतिफल के वादों के पीछे न भागें।
गैर-तरल संरचनाओं में धन न लगाएं।
किसी एक विषय में एकाग्रता से बचें।
बार-बार पोर्टफोलियो में बदलाव करने से बचें।

सरलता दीर्घकालीन योजना बनाने में सहायक होती है।

• निगरानी और समीक्षा ढांचा
पोर्टफोलियो की समीक्षा दैनिक नहीं, वार्षिक रूप से करें।
जीवन की आवश्यकताओं के साथ इसके तालमेल पर नज़र रखें।
जीवन की परिस्थितियों में बदलाव होने पर ही समायोजन करें।

बाजार के उतार-चढ़ाव से अपने निर्णय प्रभावित न होने दें।

• अंतिम निष्कर्ष
आप एक मजबूत स्थिति में पहुंच चुके हैं।

आपकी बचत वर्षों के अनुशासन का परिणाम है।
अब लक्ष्य गति नहीं, स्थिरता है।

एक संतुलित म्यूचुअल फंड दृष्टिकोण उपयुक्त है।

यह वृद्धि, आय और लचीलापन प्रदान करता है।

यह आपकी उम्र और जिम्मेदारियों का सम्मान करता है।

उचित आवंटन और धैर्य के साथ,
आपका पैसा आपको आराम से सहारा दे सकता है।

स्पष्टता और आत्मविश्वास के साथ निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mayank

Mayank Chandel  |2583 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 24, 2025

Career
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